Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu. Jedničkou je stále Komerční banka, Equa bank se nově dostala do žebříčku

23.11.2020  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě byl aktualizován žebříček spotřebitelských úvěrů. V žebříčku půjček si svou vítěznou první pozici udržela Komerční banka s Osobním úvěrem, ke změně však došlo na čtvrtém a pátém místě. Z pátého místa na čtvrté místo vyskočila Air Bank a na páté pozici se umístila Equa bank, která se tak nově probojovala do žebříčku. Žebříček odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami na českém trhu.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí, jelikož například třetí čtvrtetí nebylo v září ještě uzavřené. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Hlavním kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Podle říjnového průzkumu společnosti Ipsos je právě výše úrokové sazby a RPSN při výběru nového spotřebitelského úvěru nejdůležitějším faktorem pro většinu Čechů (67 %). Druhým důležitým faktorem v pořadí při výběru půjčky je pro Čechy výše měsíčních splátek (59 %), na třetím místě je potom délka splátek (51 %).

Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu "od", ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Tuto sazbu mají zároveň povinnost reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.

Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku hodnotitelům z Finparády.cz poskytují tyto společnosti: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank a Zonky. Ostatní banky či další společnosti (Hello bank!, Sberbank a UniCredit Bank) zatím úrokovou sazbu odmítají sdělit, nebo na možnost poskytnout Finparádě.cz skutečné úrokové sazby poskytované svým klientům nereagovaly.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Reálná průměrná sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za třetí čtvrtletí 2020 byla 8,07 % p.a. (+ 0,24 p.b. oproti 2Q/2020). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosáhnuto v květnu letošního roku (7,44 % p.a.), poté však úroková sazba postupně opět rostla až do druhé vlny pandemie, kdy opět klesla (v září 2020 činila úroková sazba 7,79 % p.a.).

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2020



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Komerční banka Osobní úvěr -
2. mBank mPůjčka Plus -
3. ČSOB Půjčka na cokoliv -
4. Air Bank Půjčka šipka nahoru
5. Equa bank Minutová půjčka -
Zdroj:Finparáda.cz

První místo obhájila Komerční banka s Osobním úvěrem. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky.

Druhé místo patří mBankmPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná "od 3,9 % p.a." (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank jako jedna z mála bank uvádí své úrokové sazby úvěru na webových stránkách a jsou rozděleny dle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Noví klienti musí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.

Třetí místo stejně jako minule patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou u úvěru "od 4,90 % p.a". U ČSOB je zpracování, správa, zvýšení, snížení či odklad splátek zdarma. Pokud je půjčka splacena do 90 dnů, banka vám vrátí úroky. Půjčku je možné vyřídit online prostřednictvím smartbankingu nebo internetového bankovnictví (platí pro stávající klienty).

Kalkulačku půjček najdete zde

Na čtvrté místo se z minule pátého posunula Air Bank s Půjčkou, jejíž úrok začíná "od 3,9 % p.a." (u půjček od 400 tis. Kč). Stejně jako u ostatních bank je půjčka bez poplatku za sjednání, vedení nebo předčasné splacení. Splácí-li klient svůj úvěr včas je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmí dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Novinkou banky je možnost využití "dvouměsíčních splátkových prázdnin". Nabídka se týká nově poskytnutých nebo převedených úvěrů, sjednaných do 31. prosince 2020. Splátkové prázdniny je možné si vzít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je však dále úročena, o úroky se tím pádem zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru. Více o této novince jsme psali v článku zde.

Na pátém místě se nově objevila Equa bankMinutovou půjčkou, která tak ze žebříčku vyřadila půjčku od Zonky. Equa bank poskytuje svou půjčku zcela zdarma a bez poplatků. Úroková sazba začíná "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné předčasně splatit zdarma, a to buď celou nebo mimořádnými splátkami. Schválení půjčky je možné vyřídit na pobočce či v internetovém bankovnictví (předschválené půjčky).

Zajímavá je současná nabídka Sberbank s FÉR půjčkou a bonusovou sazbou 1,99 % p.a. Tato úroková sazba je poskytována pro úvěry od 50 tis. Kč do 1 mil. Kč a splatností 12 - 120 měsíců. Klient nesmí být v prodlení se splátkou (za podmínek banky), nesmí odstoupit, mimořádně splatit úvěr nebo porušit smlouvu. V žebříčku tato banka však není, neboť nám neposkytuje údaje pro zařazení do žebříčku.

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Kde sjednat půjčku v mobilu?



Během koronavirové krize výrazně vzrostl zájem klientů o sjednávání finančních produktů online, zejména potom přes mobilní bankovnictví. Velký přehled finančních produktů, které si můžete sjednat přes mobilní bankovnictví najdete zde. Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilní aplikaci sjednat půjčku, či nikoliv.

Banka Sjednání půjčky v mobilní aplikaci
Air Bank ANO
Česká spořitelna ANO
pouze předschválená
ČSOB / Poštovní spořitelna ANO
Equa bank ANO
pouze předschválená
Hello bank! NE
Komerční banka ANO
pouze předschválená
mBank ANO
MONETA Money Bank ANO
Raiffeisenbank ANO
pouze předschválená
Sberbank
NE
UniCredit Bank
NE
Zdroj: Scott & Rose

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce



      
  


Související články:
Banky a stavební spořitelny loni na bydlení půjčily celkem 315 miliard korun

Změny a novinky u stavebních spořitelen na začátku letošního roku

Česká spořitelna nabízí půjčku bez úroku. Musíte ji však splatit do 30 dnů

Změny poplatků na začátku roku 2021

Úrokové sazby hypoték v roce 2021 pravděpodobně porostou. Jako první je letos zvýšila UniCredit Bank



všechny články
Dále v rubrice

Banky a stavební spořitelny loni na bydlení půjčily celkem 315 miliard korun

Obrázek: Peníze Hypoteční banky v loňském roce poskytly historicky nejvyšší objem hypoték, dařilo se i úvěrům od stavebních spořitelen. V úvěrech na bydlení tak banky a stavební spořitelny loni dle odhadu skupiny ČSOB půjčily rekordních...

Změny a novinky u stavebních spořitelen na začátku letošního roku

Obrázek: Prasátko na spoření Přinášíme vám informaci o změnách v sazebnících stavebních spořitelen, ke kterým došlo na začátku letošního roku. Změny jsme v lednu zachytili u Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS)...

Česká spořitelna nabízí půjčku bez úroku. Musíte ji však splatit do 30 dnů

Obrázek: Peníze Česká spořitelna spustila novou marketingovou kampaň zaměřenou na půjčky. Všichni klienti, kteří si sjednají novou půjčku nebo si navýší stávající půjčku v době od 11. ledna do 28. února 2021, ji mohou do 30 dnů...

Změny poplatků na začátku roku 2021

Obrázek: Peníze Přinášíme vám pravidelný přehled o změnách poplatků u jednotlivých bank na českém trhu. Na začátku letošního roku došlo ke změně sazebníku poplatků u Banky CREDITAS, Equa bank, PPF banky...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší produkty roku 2020
Vítěze vyhlásíme na Finparádě a v dalších médiích 2.2.2021
Banka Creditas




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz