Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru. Vzhledem ke snižování úrokových sazeb se pořadí bank zásadně proměnilo
| 10.2.2021 | Jan Bachura, Valerie Koubová | |
 Na Finparádě byly aktualizovány žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Úrokové sazby spořicích účtů dále klesají, pořadí v únorových žebříčcích spořicích účtů se proto zásadně proměnilo. Své prvenství v žebříčku termínovaných vkladů si udrželo NEY spořitelní družstvo. Repo sazba se již od května minulého roku drží na hodnotě 0,25 procenta.
Aktuální stav žebříčků najdete v níže uvedených tabulkách. Komentář popisuje změny, ke kterým došlo v úrokových sazbách bank a družstevních záložen od minulého měsíce.
Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:
Žebříček srovnává spořicí účty bank a poboček zahraničních bank v České republice bez výpovědní lhůty. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro nové klienty, tak pro stávající klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce). V případě, že banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, je proveden výpočet reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech. |
Žebříčky spořicích účtů v únoru 2021
Raiffeisenbank ukončila k 31. lednu 2021 marketingovou kampaň, v rámci které novým klientům nabízela na spořicím účtu úrokovou sazbu 3 % p.a. Tato změna měla na únorové žebříčky spořicích účtů zásadní vliv, jelikož Raiffeisenbank se právě díky této akci držela poměrně dlouhou dobu ve všech třech dílčích žebříčcích.
J&T Banka s platností od dnešního dne snížila úrokovou sazbu u spořicího účtu s výpovědní lhůtou 1 den (tzv. Spořicí účet J&T) z 0,70 % p.a. na 0,50 % p.a. V průběhu letošního března dojde ke snížení úrokových sazeb i u spořicích účtů s delšími výpovědními lhůtami (33 dní a 3 měsíce).
Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč
Zdroj: Finparada.cz
V kategorii spořicích účtů s vklady do 300 tis. Kč si první místo tentokrát vybojovala Hello bank!, na druhé místo vyskočila Equa bank a třetí místo nově patří Air Bank.
První místo patří Hello bank! s Hello spořením. Banka nabízí úrokovou sazbu ve výši 1 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč, vklady nad 200 tis. Kč nejsou úročeny. Podle banky nelze vyloučit, že v průběhu roku dojde ke snížení úrokové sazby.
"Je pravděpodobné, že v průběhu letošního roku budeme také reagovat na situaci na trhu a úroky snížíme. Ale i tak chceme dál nabízet nejlepší podmínky na trhu," říká Gabriela Pithartová, Brand and Customer Experience Director z Hello bank!
Na druhé místo vyskočila Equa bank se Spořicím účtem HIT s bonusovou úrokovou sazbou 0,70 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč, nad 200 tis. Kč je účet úročen 0,10 % p.a. Bonusovou úrokovou sazbu klient získá, pokud alespoň třikrát v měsíci zaplatí kartou nebo aktuální hodnota jeho investic k posledními dni v měsíci bude alespoň 50 tis. Kč.
Na třetím místě se nově usadila Air Bank se Spořicím účtem s bonusovou úrokovou sazbou 0,60 % p.a., která se vztahuje na vklady do výše 250 tis. Kč, do výše 1 mil. Kč je potom spořicí účet úročen sazbou 0,10 % p.a., vklad převyšující tento limit se neúročí. Bonusovou úrokovou sazbu klient získá v případě, že zaplatí kartou alespoň pětkrát měsíčně.
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Spořicí účty s vklady od 300 000 Kč do 600 000 Kč
| Pořadí | Banka | Produkt | Max. sazba (p.a.) | | 1. | Trinity Bank | Spořicí účet Výhoda+ | 0,51 %
| | 2. | MONETA Money Bank | Spořicí účet Spoříto | 0,50 %
| | 3. | Hello bank! | Hello spoření | 1,00 % | Zdroj: Finparada.cz
V kategorii spořicích účtů s vklady od 300 tis. Kč do 600 tis. Kč zvítězila Trinity Bank, druhé místo patří MONETA Money Bank a třetí místo zaujímá Hello bank!
Na prvním místě se nově objevila Trinity Bank se Spořicím účtem Výhoda+. Tento spořicí účet od poloviny prosince 2020 nabízí úrokovou sazbu 0,51 % p.a., která se vztahuje na celou výši vkladu bez omezení.
Druhé místo patří MONETA Money Bank se Spořicím účtem Spoříto. Aktuálně je spořicí účet úročen základní sazbou 0,25 % p.a. s tím, že klient může získat ještě bonusovou sazbu 0,25 % p.a. za aktivní využívání běžného účtu (kreditní příjem na účtu alespoň 20 tisíc Kč + minimálně 5 odchozích plateb). Celková úroková sazba tak činí 0,50 % p.a. bez omezení výše vkladu.
Na třetí místo se probojovala Hello bank! s Hello spořením a úrokovou sazbou 1 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč. Nad tuto částku vklady nejsou úročeny.
Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč
| Pořadí | Banka | Produkt | Max. sazba (p.a.) | | 1. | MONETA Money Bank | Spořicí účet Gold | 0,70 % | | 2. | Trinity Bank | Spořicí účet Výhoda+ | 0,51 % | | 3. | J&T Banka | Spořicí účet J&T | 0,50 % | Zdroj: Finparada.cz
V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tis. Kč na první místo vyskočila MONETA Money Bank, na druhém místě se nově objevila Trinity Bank a na třetí místo spadla J&T Banka.
Na první místo se nově dostala MONETA Money Bank se Spořicím účtem Gold a úrokovou sazbou až 0,70 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč. Základní úroková sazba pro spořicí účet je 0,30 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč, nad 1 mil. Kč včetně je základní úrok 0,10 % p.a. K základní úrokové sazbě klient získá úrokový bonus ve výši 0,40 % p.a., pokud jeho minimální měsíční kreditní příjem na běžném účtu Genius Gold bude 35 tis. Kč nebo pokud min. hodnota všech podílových listů bude 500 tis. Kč.
Druhé místo patří Trinity Bank se Spořicím účtem Výhoda+ a úrokovou sazbou 0,51 % p.a.
Na třetím místě se umístila J&T Banka se Spořicím účtem J&T a úrokovou sazbou 0,50 % p.a. Úroková sazba se vztahuje na celý zůstatek na spořicím účtu. Podmínkou pro nové klienty je minimální vklad ve výši 500 000 Kč, pokud má klient u J&T Banky již sjednané jiné produkty (vklad nebo investici), minimální vklad není požadován.
Aktuální žebříčky spořicích účtů včetně hodnotících kritérií najdete zde
Sporoindex
Hodnota Sporoindexu klesla z 0,30 % na hodnotu 0,29 %, přičemž nejvyšší hodnoty dosahovala v listopadu a prosinci roku 2019, a to 0,80 %, od ledna roku 2020 pak postupně tato hodnota klesá.
 Sporoindex v únoru 2021
Autor: Finparada.cz
Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde
| Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč. |
Žebříček termínovaných vkladů v únoru 2021
Zdroj: Finparada.cz
V žebříčku termínovaných vkladů si nadále drží své prvenství NEY spořitelní družstvo. Termínované vklady nyní nabízejí vyšší úročení než spořicí účty. Pokud se nebojíte své úspory zafixovat na určité období, dosáhnete tak vyššího zhodnocení.
První místo nadále patří NEY spořitelnímu družstvu s následujícími úrokovými sazbami u Termínovaného vkladu: 3M 1,70 % p.a., 6M 1,80 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,20 % p.a., 3R 2,50 % p.a., 4R 2,50 % p.a., 5R 2,60 % p.a., 7R 2,70 % p.a., 10R 3,20 p.a. (sazby u měsíčního přípisu se snižují o 0,20 % p.a.). Minimální požadovaný vklad je 20 000 Kč.
Na druhém místě je Artesa, spořitelní družstvo s Termínovaným vkladem Artesa STANDARD a úrokovými sazbami: 3M 0,25 % p.a., 6M 0,55 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,20 % p.a., 3R 2,50 % p.a., 4R 2,30 % p.a., 5R 2,40 % p.a. Minimální vklad je 20 000 Kč nebo 1 000 EUR. Termínovaný vklad může být veden v CZK nebo v EUR.
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Na třetím místě je Peněžní dům s Termínovaným účtem. Tento termínovaný účet je úročen dle výše vkladu a délky trvání vkladu. Celkem je stanoveno pět pásem: do 100 tis. Kč, od 100 tis. Kč do 300 tis. Kč, od 300 tis. Kč do 500 tis. Kč, od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč a nad 1 mil. Kč. Úrokové sazby jsou následující: 6M 0,15 % - 0,85 % p.a., 9M 0,25 % - 0,95 % p.a., 1R 0,40 % - 1,10 % p.a., 2R 0,55 % - 1,25 % p.a., 3R 0,60 % - 1,30 % p.a., 4R 0,65 % - 1,35 %, 5R 0,70 % - 1,40 % p.a. Sazby je možné dále navýšit o úrokový bonus při dalším členském vkladu až o 0,4 p.b. (pro pásmo nad 1 mil. Kč). Minimální vklad je 100 Kč.
Čtvrté místo patří Bance CREDITAS. Aktuální úrokové sazby u Termínovaného vkladu jsou: 1R 0,40 % p.a., 2R 0,60 % p.a., 3R 0,80 % p.a., 5R 1,20 % p.a., 7R 1,40 % p.a., 10R 1,60 % p.a.
Na pátém místě je Equa bank s Termínovaným vkladem a následujícími úrokovými sazbami: 3M 0,20 % p.a., 6M 0,20 % p.a., 1R 0,25 % p.a., 2R 0,35 % p.a., 3R 0,45 % p.a., 4R 0,70 % p.a., 5R 0,80 % p.a.
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
všechny články v rubrice
|