Umíme si vzít úvěr uváženě? Češi dostali vysvědčení od odborníků!
 Konec školního roku se
blíží, a tak se odborníci z
Navigátoru bezpečného úvěru rozhodli dát české veřejnosti vysvědčení ze schopnosti si uváženě brát úvěry.
Snaží se tak upozornit na stále
špatnou situaci v oblasti finanční gramotnosti
Čechů zejména z hlediska schopnosti hodnotit kvalitu a
bezpečnost nabízeného úvěru. Do
známkování byly zahrnuty
výsledky nedávného průzkumu,
který realizovala výzkumná agentura
GfK spolu s Navigátorem bezpečného
úvěru. Češi stále snadno
podléhají podvodným
nabídkám lichvářů a
dostávají se do dluhové pasti.
„Snažíme
se stále upozorňovat na nebezpečí,
která na spotřebitele číhají doslova
na každém rohu – a totiž na nebezpečí
lichvářů a úvěrových
podvodníků. Rozhodli jsme se využít k tomu
také netradiční formu vysvědčení
– tím, že ohodnotíme samotné
jednání českých spotřebitelů, se jim
snažíme ukázat, kde jsou dosud slabiny a na čem
by tedy měli zapracovat,“ říká Michal
Mejstřík, jeden ze spoluautorů studie Navigátora
bezpečného úvěru, profesor Univerzity Karlovy a
člen vládního NERVu.
Navigátor vystavil
Čechům vysvědčení: průměrně trojka, ze dvou předmětů
reparát
Průměrně dostali
Češi za znalost oblasti spotřebitelských
úvěrů trojku. Jsou ale předměty, ve kterých
projevili výrazně špatné znalosti
– jedná se především o
znalost institucí
dohlížejících na finanční
trh, kde Češi dokonce propadli. Čeští
spotřebitelé nevědí, na jakou instituci by se
měli obrátit, aby řešila jejich spory
týkající se úvěrů. Už vůbec
pak netuší, že bezpečné
nebankovní společnosti poskytující
úvěry jsou sdruženy v České leasingové
a finanční asociaci a zavázaly se k
dodržování Etického kodexu a
memoranda, a lidé mají díky tomu
jistotu, že se neupsali lichváři. Stejně tak
netuší, kdo činnost bank a
nebankovních společností kontroluje.
Propadák
zaznamenal také předmět Kurz sebeobrany před
lichváři, který odhaluje
další slabinu českých spotřebitelů,
které zneužívá
šedá úvěrová
zóna – Češi jednoduše nejsou
schopni rozlišit dobrý úvěr od
špatného. Neví, podle čeho jej
mají rozlišit a na co se soustředit.
Zásadním kritériem je pro ně
stále jen výše úroku,
která ale dnes nebývá u
lichvářů tím největším
problémem, protože jejich primárním
cílem obvykle není řádné
splacení úvěru, ale naopak jeho
nesplacení s následným bankrotem a
exekucí na majetek dlužníka. „To, že
většina lichvářů dnes
používá mnohem
propracovanější praktiky jako je neexistence
předsmluvních formulářů, poplatky za
zpracování půjčky předem, podpisy bianco směnek
nebo nekontrolování
potenciálních dlužníků v registrech,
to si uvědomuje z Čechů málokdo. Navíc
typický lichvář – bezejmenná
společnost s krátkou obchodní
historií, která půjčuje i lidem bez
prokazatelných příjmů nebo
nezaměstnaným, nemá žádnou
reálnou adresu, není to ani banka ani
nebankovní společnost, která je členem
České leasingové a finanční asociace,
vyžaduje za malé půjčky ručení
například domy a následně chce
obrovské sankce za nesplácení
– se dá opravdu při troše vůle a snahy
poznat. Náš projekt Navigátor si klade
za cíl tyto na lichváře (predátory)
upozornit a pomoci tak českým spotřebitelům se jim
vyhnout,“ dodává Petr Teplý,
další ze spoluautorů Navigátora z
Univerzity Karlovy.
Nevíme příliš o úvěrech, které si vzali rodinní příslušníci
Špatně si
Češi vedli také ve znalosti úvěrů,
které mají jejich rodinní
příslušníci. Jen o něco
více než polovina má přehled o úvěrech
v rodině. Přitom pokud dojde k problému, může se
týkat všech, nejen toho, kdo špatnou
úvěrovou smlouvu podepsal. S tím
souvisí i děsivá známka v předmětu
Rodinná výchova o úvěrech,
který ukazuje, jak málo Češi o
finančních záležitostech mluví doma se
svými dětmi. Fakticky jen 42 % populace se
podílí na finanční výchově
svých dětí. „Přitom finanční
vzdělávání dětí by mělo
být jednou ze samozřejmých priorit i rodičů,
neměli by se spoléhat jen na
vzdělávání v rámci
školní výuky,“
dodává Teplý.
Překvapením
je, že ve znalosti nabídky úvěrů na trhu si
Češi vysloužili dvojku - 82 % lidí dle průzkumu
GfK totiž deklaruje, že by navštívilo
více společností. Předchozí průzkumy
Navigátora však jasně ukazují, že
maximálně lidé vybírají ze
dvou, čímž se připravují o možnost
jednotlivé produkty porovnávat.
Překvapením se také ukázaly
výsledky v předmětu Čtení smluvních
podmínek – tady Češi dostali dokonce
jedničku! 89 % z nich trvá na tom, že smlouvy čte, ale
zároveň s tím, 87% z nich deklaruje, že ve
smlouvách, které čtou, se nevyznají a
jen pro 13% z nich jsou srozumitelné a
transparentní smluvní podmínky
jedním ze zásadních bodů
rozhodování se o úvěru.
„Mediální kampaně uplynulých
let, které byly vyvolány
šokujícími
zjištěními, pomohly. Češi si dnes
smlouvy před podpisem čtou. Opakovaně se ale
setkáváme s tím, že
některým jejich částem nerozumí, takže
přesto, že si smlouvu přečtou, nakonec vůbec neví, co
podepisují. V řadě případů je
netransparentní a nesrozumitelné
smluvní podmínky od podpisu dokonce vůbec
neodradí. I tak ale Češi udělali velký
pokrok ve srovnání se situací před
několika lety,“ hodnotí Michal
Mejstřík.
„Celkové
chování Čechů ve vztahu k úvěrům je
průměrné. Mnohému se již naučili, jsou obecně
opatrnější a snaží se v problematice
orientovat. Lichváři jsou ale stále krok napřed a
spotřebitelé tak často naletí,“
uzavírá hodnocení Mejstřík.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|