Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací
13.4.2021 | Jan Bachura, zpráva České bankovní asociace | |
Za uplynulý týden došlo ke změně hypotečních úrokových sazeb u Fio banky, Banky CREDITAS a Raiffeisenbank. Zatímco některé banky úrokové sazby u kratších fixací snížily, u delších fixací došlo k výraznému zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Jak tyto změny ovlivnily nabídku hypoték na trhu?
Podle statistiky České národní banky byla v únoru RPSN u hypotečních úvěrů ve výši 2,16 % p.a. Oproti lednu tak stoupla o 0,01 procentního bodu. Ačkoliv je růst zanedbatelný, je to první náznak toho, že trh dosáhl svého dna a od této chvíle půjde nahoru. Jedná se totiž o první zvýšení po osmi měsících od května 2020. Úroková sazba hypoték zůstala podle statistik ČNB na hodnotě 1,99 % p.a., tj. na stejné hodnotě jako v lednu 2021. Důvodem změny jsou především rostoucí sazby na mezibankovním trhu, od kterých banky odvozují cenu svých zdrojů financování hypotečních úvěru. Kvůli rostoucí ceně zdrojů se bankám výrazně snížily marže a trh je donutil jít ve své nabídce s úrokovými sazbami nahoru. „Tento trend bude pokračovat. Inflace už vystrčila svoje drápky, ale ještě zdaleka neukázala svoji sílu. ČNB bude muset v boji s inflací navyšovat svoje sazby. Otázka není, jestli to udělá. Ta zní, kdy to udělá. Poslední odhady mluví o druhém pololetí," objasňuje Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace, a dodává: „Loňský rok by v prodeji hypoték rekordní a začátek letošního roku opět překonává všechna očekávání. Hon na hypotéky a nemovitosti tedy pokračuje. Důvodem je očekávaný nárůst sazeb a trvající obavy z inflace, která nám už hlasitě ťuká na dveře." Banka CREDITAS Banka CREDITAS od 10. dubna 2021 změnila úrokové sazby u účelové hypotéky. Zatímco úroková sazba s tříletou fixací klesla o 0,2 procentního bodu, u delších fixací od 5 let banka přistoupila ke zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Banka tak zásadně změnila přístup k nastavení hypotečních úrokových sazeb, jelikož doposud byly výhodnější sazby u delších fixací, lépe řečeno: čím delší byla fixace, tím nižší byla sazba. Nyní je tomu přesně naopak: se vzrůstající fixací roste i úroková sazba. Úrokové sazby se liší podle účelu poskytnutí hypotéky. Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK Fixace | Účel koupě, refundace (v % p.a.) | Účel rekonstrukce, výstavba (v % p.a.) | 3R | od 2,19 → od 1,99 | od 2,29 → od 2,09 | 5R | od 1,89 → od 2,19 | od 1,99 → od 2,29 | 7R | od 1,99 → od 2,19 | od 2,09 → od 2,29 | 10R | od 1,99 → od 2,29 | od 2,09 → od 2,39 | Zdroj: Finparáda.cz R = rok Refinancování hypotečního úvěru do 80 % LTV v CZK Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | 3R | od 2,19 → od 1,89 | 5R | od 1,89 → od 2,09 | 7R | od 1,99 → od 2,09 | 10R | od 1,99 → od 2,19 | Zdroj: Finparáda.cz R = rok Ke zdražení došlo i u americké neúčelové hypotéky, kde úrokové sazby vyrostly až o 0,3 procentního bodu. Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | 3R | od 3,47 | 5R | od 3,27 → od 3,57 | 7R | od 3,37 → od 3,57 | 10R | od 3,37 → od 3,57 | Zdroj: Finparáda.cz R = rok Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Fio banka Fio banka od 6. dubna 2021 zvýšila hypoteční úrokové sazby u všech nabízených fixací o 0,1 procentního bodu. Hypoteční úvěr v CZK Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | 1R | od 1,48 → od 1,58 | 3R | od 1,58 → od 1,68 | 5R | od 1,58 → od 1,68 | Zdroj: Finparáda.cz R = rok Raiffeisenbank Raiffeisenbank změnila úrokové sazby u hypoték velmi výrazně. Zatímco u jednoleté fixace došlo ke snížení sazby téměř o 0,5 procentního bodu, u desetileté a patnáctileté fixace došlo ke zvýšení o více než 0,3 procentního bodu. Raiffeisenbank tak potvrdila trend zdražování hypoték s pětiletými a delšími fixacemi úrokových sazeb. Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | 1R | od 2,45 → od 1,99 | 3R | od 2,25 → od 2,09 | 5R | od 2,25 → od 2,39 | 10R | od 2,35 → od 2,69 | 15R | od 2,65 → od 2,99 | Zdroj: Finparáda.cz R = rok Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | 1R | od 2,95 → od 2,49 | 3R | od 2,75 → od 2,59 | 5R | od 2,75 → od 2,89 | 10R | od 2,85 → od 3,19 | 15R | od 3,15 → od 3,49 | Zdroj: Finparáda.cz R = rok Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu? Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru. Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Fio banka | 1,78 % | 10 761 Kč | mBank | 1,84 % | 10 850 Kč | UniCredit Bank | 1,89 % | 10 924 Kč | Sberbank | 1,89 % | 10 966 Kč | Equa bank | 2,09 % | 11 224 Kč | MONETA Money Bank | 2,09 % | 11 224 Kč | Česká spořitelna | 2,14 % | 11 348 Kč | Banka CREDITAS | 2,19 % | 11 376 Kč | Air Bank | 2,19 % | 11 383 Kč | ČSOB / Hypoteční banka | 2,29 % | 11 529 Kč | Komerční banka | 2,29 % | 11 552 Kč | Raiffeisenbank | 2,39 % | 11 683 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 12. 4. 2021
všechny články | |
Dále v rubrice
Banky i v létě lákají klienty na odměny a soutěže
Banky se i v letních měsících snaží zaujmout nové i stávající klienty prostřednictvím finančních odměn, slev i různých soutěží. Některé nabídky koncem června sice skončily, ale jiné naopak začaly. Přinášíme vám přehled aktuálních akcí, které banky nabízejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
všechny články v rubrice
|