Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Češi spěchají s hypotékami. Obávají se růstu úrokových sazeb a inflace

20.4.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Kalkulačka a důmHypoteční trh v Česku lámal rekordy i v prvním čtvrtletí letošního roku. Za vysokou poptávkou po nových hypotékách i refinancování těch stávajících stály především pozvolna rostoucí úrokové sazby a obavy z inflace. K dalšímu zvýšení úrokových sazeb přistoupila minulý týden Komerční banka, která od 15. dubna 2021 zdražila hypotéky u některých fixací o 0,2 procentního bodu.


Ačkoliv celé Česko v prvním čtvrtletí letošního roku opět uvízlo v lockdownu, hypoteční trh nezaznamenal ani náznak ochlazení. Zájem o nové úvěry na bydlení překvapil i mnohé poskytovatele hypoték.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„V meziročním srovnání evidujeme více než dvojnásobný nárůst počtu sjednaných hypoték. Banky jsou stále extrémně zahlcené zpracováním stovek žádostí o hypoteční úvěry a doba schvalování se stejně jako ke konci minulého roku prodloužila a nyní se počítá v týdnech. Překvapené jsou i samotné banky,“ popisuje aktuální situaci na trhu finanční specialistka Veronika Hegrová.

Banky pozvolna zvyšují úrokové sazby, naposledy Komerční banka



V letošním prvním čtvrtletí začaly první banky zvedat úrokové sazby a mnozí Češi si nechtěli nechat ujít možnost výhodného financování vlastního bydlení. Stále je možné získat hypotéku za méně než dvě procenta ročně, záleží však vždy na podmínkách úvěru.

Za uplynulý týden přistoupila ke zvýšení úrokových sazeb Komerční banka, která od 15. dubna 2021 zdražila hypotéky u delších fixací o 0,2 procentního bodu, přičemž změny se dotkly účelové i neúčelové hypotéky.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 2,59
2R 2,59
3R 2,29
4R 2,29  2,49
5R 2,29  2,49
6R 2,39  2,59
7R 2,39  2,59
8R 2,49  2,69
9R 2,49  2,69
10R 2,59  2,79
15R 2,69  2,89
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 2,99
2R 2,99
3R 2,69
4R 2,69  2,89
5R 2,69  2,89
6R 2,79  2,99
7R 2,79  2,99
8R 2,89  3,09
9R 2,89  3,09
10R 2,99  3,19
15R 3,09  3,29
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Americká hypotéka v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 3,99
2R 3,99
3R 3,69
4R 3,69  3,89
5R 3,69  3,89
6R 3,79  3,99
7R 3,79  3,99
8R 3,89  4,09
9R 3,89  4,09
10R 3,99  4,19
15R 4,09  4,29
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

„I když budou v následujících měsících úrokové sazby pokračovat v pozvolném růstu, o hypotéky bude i letos velký zájem. Pokud dojde k rozvolnění vládních opatření a podaří se rychle proočkovat většinu populace, mohla by se možnost vzít si úvěr na bydlení rozšířit i na obory, které byly momentálně z úvěrování vyloučené kvůli uzavřenému sektoru podnikání,“ vysvětluje Hegrová.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Za neutuchajícím zájmem o hypotéky stojí kromě stále velmi nízkých úrokových sazeb také menší obava Čechů ze ztráty pravidelného příjmu. Nezaměstnanost se totiž stále drží na velmi nízké úrovni a s příchodem jara roste nabídka sezónních prací. Nabídka volných pracovních míst dále poroste s postupným rozvolňováním stávajících vládních opatření proti šíření pandemie koronaviru.

„Na příkladu Izraele je vidět, že po otevření obchodů a služeb mohou mít podnikatelé problém najít volnou pracovní sílu. Kdo bude chtít pracovat, volné místo si určitě najde,“ myslí si Hegrová.

O nemovitosti je stále velký zájem, i když jejich ceny rostou



Čechy od pořízení vlastního bydlení neodradily ani vysoké ceny nemovitostí. Statistiky ukazují, že vlastní byt, dům nebo rekreační objekt na dobré adrese patří v současné době mezi nejvýnosnější aktiva. Podle dat portálu Valuo.cz vzrostly ceny bytů o rozloze od 40 do 80 metrů čtverečních na Praze 6 meziročně v průměru o deset procent. Nemovitosti zdražovaly svižným tempem i v ostatních městech a atraktivních rekreačních oblastech.

„Řada Čechů s odstupem roku vyhodnotila, že ceny nemovitostí hned tak nesrazí ani pandemie koronaviru. Někteří lidé se také začínají obávat vyšší inflace, která znehodnotí jejich dosavadní úspory připravené na pořízení vlastního bydlení. Proto se mnozí Češi rozhodli již dále nečekat a nakupovali. Nemovitosti jsou oproti prvnímu čtvrtletí minulého roku dražší, což se promítá i do výše sjednané hypotéky. V prvním čtvrtletí loňského roku byla u nás průměrná výše hypotéky 2,76 milionu korun, letos to bylo ve stejném období už 3,15 milionu,“ uvádí Hegrová.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,78 %
10 761 Kč
mBank 1,84 % 10 850 Kč
UniCredit Bank 1,89 % 10 924 Kč
Sberbank 1,89 % 10 966 Kč
Equa bank 2,09 % 11 224 Kč
MONETA Money Bank 2,09 % 11 224 Kč
Česká spořitelna 2,14 % 11 348 Kč
Banka CREDITAS 2,19 % 11 376 Kč
Air Bank 2,19 % 11 383 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,29 % 11 529 Kč
Raiffeisenbank
2,39 % 11 683 Kč
Komerční banka 2,49 % 11 861 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 19. 4. 2021

reklama

Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
Minutová půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více




      
  


Související články:
Komerční banka zdražila hypotéky. Průměrná úroková sazba výrazně překročila hranici 6 procent

Komerční banka zdražila hypotéky. Úrokové sazby hypoték mohou dosáhnout i 6 procent ročně

Komerční banka zdražila hypotéky

Komerční banka snížila od začátku června úročení hypoték

Změny sazeb hypoték u Komerční banky a UniCredit Bank na začátku února



všechny články
Dále v rubrice

Fio banka rozšiřuje nabídku platebních karet Visa. Klienti s nimi mají výběry zdarma

Obrázek: Platební karta Portfolio platebních karet Fio banky nově doplňují kreditní karty Visa pro občany i podnikatele. Stejně tak se rozrůstá i nabídka prémiových debetních platebních karet. Se všemi Visa kartami od Fio banky mají klienti neomezené výběry...

Hypoteční úrokové sazby stagnují. Kde si nyní sjednat hypotéku?

Obrázek: Domy Bankovní rada České národní banky zastavila růst úrokových sazeb hypoték. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla v srpnu pouze o čtyři bazické body na 6,28 procenta ročně...

Produktové novinky bank v červenci aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu července letošního roku oznámily Banka CREDITAS, Expobank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank...

Mobilní aplikaci Modré pyramidy používá již 100 000 klientů. Nově umožňuje sjednání úvěru

Obrázek: Mobilní aplikace MP Home Mobilní aplikace Modré pyramidy s názvem MP Home v České republice funguje od roku 2019. Počet jejích uživatelů se aktuálně přehoupl přes 100 000. Ti mají díky ní přehled o všech svých službách, zcela online sjednají...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz