Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů

29.7.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Zlato s šipkouZajímá vás, kolik vám vydělají spořicí státní dluhopisy ve srovnání s termínovanými vklady nabízenými bankami či družstevními záložnami? Co je pro klienta výhodnější? Přinášíme vám aktuální srovnání.


Státní dluhopisy



Ministerstvo financí České republiky v současné době nabízí dva typy státních dluhopisů pro občany s názvem Dluhopis Republiky.

Reinvestiční státní dluhopis s dobou splatnosti 6 let má fixně stanoveny rostoucí roční kupóny. Příslušné úrokové sazby u reinvestičního dluhopisu jsou stanoveny k počátku upisovacího období pro všechna výnosová období. Aktuální úroková sazba začíná na 0,50 % p.a. a končí na hodnotě 2,75 % p.a. Konkrétně úroková sazba roste po dobu držení dluhopisu následovně:
  • 1. rok - 0,50 % p.a.
  • 2. rok - 0,75 % p.a.
  • 3. rok - 1,25 % p.a.
  • 4. rok - 1,75 % p.a.
  • 5. rok - 2,00 % p.a.
  • 6. rok - 2,75 % p.a.
proti-inflačního státního dluhopisu s dobou splatnosti 6 let jsou roční výnosy stanoveny pohyblivou úrokovou sazbou, která je určena podle míry inflace na bázi indexu spotřebitelských cen zveřejňovaného Českým statistickým úřadem.

Výnosy u obou typů státních dluhopisů jsou každoročně reinvestovány a připsány na majetkové účty vlastníků ve formě nových státních dluhopisů. Počet kusů státních dluhopisů na majetkovém účtu se tak na konci každého výnosového období zvyšuje o výši odpovídající výnosu dluhopisu. Tím dochází k úročení nejen jmenovité hodnoty státních dluhopisů, ale také k dalšímu úročení výnosů dluhopisu v následujících obdobích.

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde


Termínované vklady



Termínované vklady jsou jednorázovým vkladem, na kterém se vám po dobu uložení zhodnocuje vklad garantovanou úrokovou sazbou. Jednou z největších výhod termínovaných vkladů je jejich bezpečnost. Ze zákona jsou totiž pojištěny až do výše vkladu 100 tisíc EUR.

Dlouhodobě nejvýhodnější termínovaný vklad na trhu nabízí NEY spořitelní družstvo. Aktuálně poskytuje následující doby vkladu a úrokové sazby (s připsáním úroků na konci doby vkladu):
  • 3 měsíce - 1,30 % p.a.
  • 6 měsíců - 1,50 % p.a.
  • 1 rok - 2,10 % p.a.
  • 2 roky - 2,40 % p.a.
  • 3 roky - 2,70 % p.a.
  • 4 roky - 3,00 % p.a.
  • 5 let - 3,10 % p.a.
  • 7 let - 3,20 % p.a.
  • 10 let - 3,20 % p.a.

Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů


Srovnání výnosnosti státních dluhopisů a termínovaných vkladů jsme provedli na základě třech modelových příkladů s vklady 100 000 Kč, 500 000 Kč a 1 000 000 Kč. Vzhledem k tomu, že vývoj inflace není dopředu znám, do srovnání jsme zahrnuli Dluhopis Republiky - Reinvestiční, kde jsou úrokové sazby již stanoveny po celou dobu vkladu, tj. 6 let (stejně jako v případě termínovaného vkladu).

NEY spořitelní družstvo však nenabízí termínovaný vklad s dobou 6 let, proto jsme zvolili termínovaný vklad s dobou 5 let s tím, že po 5 letech bude konečný zůstatek vložen na termínovaný vklad s dobou 1 rok, aby byl dodržen šestiletý spořicí plán.

Vklad 100 000 Kč



Parametr Dluhopis Republiky - Reinvestiční Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva
výše vkladu 100 000 Kč 100 000 Kč
úroková sazba 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba)
3,10 % p.a. / 2,10 % p.a.
délka spoření 6 let 6 let (5 let + 1 rok)
čistý výnos po zdanění 9 328,06 Kč 15 195,21 Kč
celkem naspořeno
109 328,06 Kč 115 195,21 Kč
Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR

Vklad 500 000 Kč



Parametr Dluhopis Republiky - Reinvestiční Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva
výše vkladu 500 000 Kč 500 000 Kč
úroková sazba 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba)
3,10 % p.a. / 2,10 % p.a.
délka spoření 6 let 6 let (5 let + 1 rok)
čistý výnos po zdanění 46 631,03 Kč 75 975,86 Kč
celkem naspořeno 546 631,03 Kč 575 975,86 Kč
Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR

Vklad 1 000 000 Kč



Parametr Dluhopis Republiky - Reinvestiční Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva
výše vkladu 1 000 000 Kč 1 000 000 Kč
úroková sazba 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba)
3,10 % p.a. / 2,10 % p.a.
délka spoření 6 let 6 let (5 let + 1 rok)
čistý výnos po zdanění 93 258,97 Kč 151 951,71 Kč
celkem naspořeno 1 093 258,97 Kč 1 151 951,71 Kč
Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR

Z výše uvedeného srovnání vyplývá, že výhodnější je termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva, který klientovi ve výsledku zajistí výrazně vyšší zhodnocení úspor, a to bez ohledu na výši jeho vkladu.

V případě vkladu 100 000 Kč mu termínovaný vklad zajistí po 6 letech spoření o téměr 6 000 Kč více než v případě státního dluhopisu, v případě vkladu 500 000 Kč činí rozdíl ve prospěch termínovaného vkladu téměř 30 000 Kč a v případě vkladu 1 000 000 Kč se jedná dokonce o téměř 60 000 Kč.

reklama

Spořicí účet+ spoření s výhodnou sazbou 1,30 % ročněvíce
Spořicí účet HIT - úrok až 0,40 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 1,6 % ročněvíce




      
  


Související články:
Denní zprávy

Žebříček doplňkového penzijního spoření v říjnu se po delší době proměnil

NEY spořitelní družstvo zvyšuje úrokové sazby u termínovaných vkladů

Mobilní bankéř spořitelního družstva ANO za vámi přijde domů uzavřít smlouvu o termínovaném vkladu

Oceněný Termínovaný vklad záložny ANO dosahoval v roce 2016 nadprůměrného zhodnocení



všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Přinášíme vám pravidelný denní přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu. Zajímá vás svět ekonomiky, finančních produktů a služeb? Sledujte naše denní zpravodajství na Finparádě.cz...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v říjnu se po delší době proměnil

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů se v říjnu po několika měsících změnil. Na prvním místě zůstává Conseq Penzijní společnost, na druhém místě je stále ČSOB Penzijní společnost, na třetím místě je však...

Produkt veřejnosti 2021 na Finparádě. Hlasujte pro váš oblíbený finanční produkt

Obrázek: Cena veřejnosti Finparáda.cz ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2021. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii...

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v říjnu. Královnou je Trinity Bank

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě byly aktualizovány žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Žebříčky spořicích účtů zásadně ovlivnilo nedávné zvýšení repo sazby Českou národní bankou z 0,75 na 1,50 procenta ročně, na které...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz