Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček hypotečních úvěrů v srpnu se proměnil. Nejlepší hypotéku nabízí Česká spořitelna

31.8.2021  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování opět proměnil. Vítězem žebříčku a nejlepší hypotéku na trhu nabízí Česká spořitelna, na druhém místě zůstala Equa bank následovaná Sberbank, která si udržela od minule třetí místo. Na čtvrtém místě se nově objevila Air Bank, která na páté místo sesadila UniCredit Bank.


Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Průměrná úroková sazba na hypotečních úvěrech opět stoupla. V červenci podle Fincentra Hypoindexu dosáhla na úroveň 2,23 procenta, což bylo o 0,10 procentního bodu více než v červnu. Oproti červenci loňského roku, kdy průměrná úroková sazba dosahovala úrovně 2,15 procenta, došlo k navýšení o 0,08 procentního bodu.

Úrokové sazby na hypotékách vzrostly nejrychleji od prosince 2018. Z vývoje je zřejmé, že nejlepší doba na hypoteční úvěry je za námi a nyní se podmínky každý měsíc zhoršují. To pravděpodobně povede k ochlazení zájmu o úvěry na bydlení, což by mohlo vést ke snížení tempa růstu cen nemovitostí.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Objem nových hypoték se však stále drží na vysoké úrovni. V červenci si lidé vzali 10 967 hypotečních úvěrů za 35,26 miliardy korun. Průměrná výše hypotéky se přitom pohybovala na úrovni 3,22 milionu korun. Kvůli vysokým cenám nemovitostí si lidé musí půjčovat více peněz, což zhoršuje dostupnost vlastnického bydlení u lidí s průměrnými a nižšími příjmy.

„Rostoucí úroky na hypotékách mohou paradoxně pomoci lidem, kteří si chtějí pořídit nemovitost. Když jsou totiž hypoteční sazby vysoké, na realitním trhu se zpravidla sníží počet kupujících. Je tak možné si mezi nemovitostmi lépe vybírat, a dokonce lze vést úspěšná jednání o výši kupní ceny. Ta je při pořizování nemovitosti naprosto klíčová. Již nikdy ji totiž nelze změnit. Oproti tomu nevýhodnou sazbu na hypotéce lze pořešit pozdějším refinancováním,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Žebříček hypoték v srpnu 2021



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Česká spořitelna Hypotéka -
2. Equa bank Účelová hypotéka -
3. Sberbank
FÉR hypotéka
-
4. Air Bank
Hypotéka
-
5. UniCredit Bank U hypotéka účelová šipka dolů
Zdroj: Finparáda.cz

První místo v žebříčku hypotečních úvěrů nečekaně získala Česká spořitelna. Její hypotéka nabízí zajímavou úrokovou sazbu od 2,54 % p.a. Na první byt poskytuje Česká spořitelna hypoteční úvěr ve výši až 90 % hodnoty nemovitosti, výše úvěru může být až 5 mil. Kč. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,5 % p.a. a další slevu 0,1 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Vyřízení hypotéky je zdarma, stejně jako jeho správa a první čerpání. Za odhad nemovitosti je pak nutné uhradit poplatek ve výši od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle hodnoceného objektu). Splatnost úvěru činí až 30 let.

Na druhém místě se udržela Equa bankÚčelovou hypotékou. Úroková sazba u této hypotéky začíná na 2,59 % p.a (+ 0,20 % p.a. bez pojištění schopnosti splácet), přičemž sjednání i vedení úvěru je zdarma. Odhad nemovitosti provádějí externí odhadci (u bytové jednotky je v některých případech možné provést online ocenění zdarma). Hypotéku lze využít na koupi bytu, domu, rekreační chalupy nebo stavebního pozemku. Financovat lze také výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti a vypořádat pomocí ní vlastnické vztahy. Minimální výše hypotéky je 300 tis. Kč a půjčit si lze až 90 % hodnoty nemovitosti až na 30 let.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Na třetím místě je stále Sberbank s FÉR hypotékou a úrokovou sazbou od 2,44 % p.a. (+ 0,20 % p.a. bez pojištění schopnosti splácet). Sjednání a schválení hypotéky je zdarma, využít ji lze na koupi bytu nebo domu, pronájem a stavbu. Až 20 % z hypotéky je možné použít na cokoliv. Odhad nemovitosti provádějí externí odhadci. Minimální výše úvěru je 300 tis. Kč, půjčit si lze až 90 % z hodnoty nemovitosti a splatnost činí až 30 let.

Na čtvrté místo se dostala Air Bank. Novou hypotéku můžete získat od 2,49 % p.a. Novinkou je poskytování pojištění schopnosti splácet hypotéku, ke kterému získáte nižší úrokovou sazbu na hypotéce o 0,15 % p.a. při jeho sjednání. Pojištění pak kryje 6 různých rizik. Nevýhodou této hypotéky je, že vám ji banka poskytne pouze na dokončený nebo zkolaudovaný byt nebo dům určený k bydlení. Hypotéku na jiné účely zatím banka neposkytuje. Banka si neúčtuje poplatek za sjednání ani vedení hypotéky, nutné je uhradit poplatek za odhad nemovitosti ve výši 4 500 Kč pro byt a 5 500 Kč pro rodinný dům. Splatnost úvěru činí až 30 let.

Na páté místo z minule čtvrtého místa spadla UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba je nabízena od 2,49 % p.a. (+ 0,20 % p.a. bez pojištění schopnosti splácet). Banka si účtuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, za odhad nemovitosti je účtován poplatek 4 500 Kč (byt/pozemek), 5 300 Kč (rodinný dům). Minimální výše hypotečního úvěru je 200 tis. Kč, maximálně je úvěr možné získat až do 95 % hodnoty nemovitosti, délka splatnosti je až 30 let.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci

reklama

Půjčka s odměnou až 12 000 Kčvíce



      
  





všechny články
Dále v rubrice

Aktuální data z hypotečního trhu

V červnu bylo poskytnuto nejvíce hypoték v letošním roce. Úrokové sazby však stagnují. Průměrná velikost hypoték se opět zvýšila. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Jaké změny nastanou u hypoték od září 2024?

Obrázek: Vývoj sazeb Česká národní banka nastavuje limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték. Aktuálně je pro banky závazná pouze horní hranice ukazatele LTV. V našem článku se dozvíte, jaké podmínky musíte splnit pro bezproblémové získání hypotéky v roce 2024...

Produktové novinky bank v červnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Hvězdy FP Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu června letošního roku oznámily Air Bank, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...

Air Bank vás odmění za platbu kartou, Česká spořitelna za doporučení

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy Za co vás banky odmění v červenci? Odměnu získáte u Air Bank, České spořitelny nebo ČSOB. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz