Archiv denních zpráv
4.10.2021 | Redakce Finparády.cz | |
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.
------------------- 29. 2. 2024 ------------------- Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc únor Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank. Kterým dluhopisům bude končit upisovací období a jaké jsou nové dluhopisy na Finparádě? Přehled dluhopisů za měsíc únor přinášíme zde. Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde Konsolidované výsledky za 2023 Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 18,6 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 25,2 mld. Kč. Finanční ukazatele České spořitelny za rok 2023 jsou velmi dobré, ať už z pohledu zisku, obchodních výsledků, a také díky vysoké kvalitě úvěrového portfolia. Také jsme výrazně přispěli ke stabilizaci domácího bankovního trhu poté, co se Sberbank CZ ocitla v insolvenci a Spořitelna dokázala velmi rychle přebrat její úvěrové portfolio. (Zdroj: Česká spořitelna) Hospodaření bank v roce 2023 najdete zde Revolut používá AI Revolut, globální finanční superaplikace s více než 40 miliony zákazníků po celém světě, dnes oznámila spuštění pokročilé funkce detekce podvodů, která pomáhá chránit zákazníky před podvody s kartami. Nová funkce AI-scam od Revolutu využívá sofistikované strojové učení k odhalení, zda je zákazník podveden, a díky tomu prolomí záměry podvodníka dříve, než pošle zákazník své peníze zločinci. Od spuštění funkce detekce podvodů s kartami zaznamenal Revolut 30% snížení ztrát peněz v důsledku podvodů s kartami, kdy jsou peníze zasílány prodejcům spojeným s financemi a investicemi. (Zdroj: Revolut) Státní dluh narostl Český státní dluh se loni zvýšil o 216,1 miliardy korun na rekordních 3,111 bilionu korun. Výši dluhu ve čtvrtek potvrdilo ministerstvo financí, předběžně ji na stejné úrovni zveřejnilo už počátkem ledna. Na každého Čecha tak teoreticky připadá dluh 285 870 korun. Míra zadlužení klesla na 42,3 procenta hrubého domácího produktu (HDP) z 42,7 procenta v roce 2022. Podle ministerstva je to důsledek růstu nominálního HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK) Půjčka na udržitelné bydlení Modrá pyramida stavební spořitelna a Komerční banka dávají zelenou udržitelnému bydlení. Od 4. března 2024 nabídnou příjemcům dotace z programu Oprav dům po babičce zvýhodněný úvěr s nízkým úrokem 3,19 % p. a. se splatností až 25 let. Úroková sazba 3,19 % je platná po celou dobu splatnosti úvěru. Výhodné podmínky úvěru jsou výsledkem spolupráce se Státním fondem životního prostředí ČR a Ministerstvem životního prostředí ČR. (Zdroj: Komerční banka) Nabídka zvýhodněného úvěru Raiffeisen stavební spořitelna rozšiřuje své služby o zvýhodněný úvěr. Již poskytované dotační poradenství tak doplní nový produkt, který pomůže s financováním energetických úspor. Základem investice financované zvýhodněným úvěrem s úrokovou sazbou maximálně 3,5 % musí být zateplení rodinného domu splňující podmínky dotačního programu Oprav dům po babičce. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna) Nezaměstnanost stoupla Lednový nárůst nezaměstnanosti na dlouho nevídaná čtyři procenta nesouvisí jen s tradičními sezonními vlivy, ale také s inflací a zpomalením ekonomiky. Trh práce se navíc začíná měnit. Kvalifikované pozice není kým obsadit, populace navíc stárne a zaměstnání nově hledá méně absolventů, než kolik penzistů odchází do důchodu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES) ------------------- 28. 2. 2024 ------------------- Slavia rozšířila limit Pojištění léčebných výloh, které tvoří základ každého cestovního pojištění, nabízí Slavia pojišťovna s novým limitem plnění 100 milionů korun. Zvýšila tak rozpětí, ze kterého si mohou lidé při cestách do zahraničí vybírat. Nejnižší limit stále začíná na částce 3,5 milionu, ale nyní už jej doplňují další čtyři varianty, včetně té nejvyšší stomilionové, se kterou se cestovatelé nemusí bát vydat ani na druhou stranu světa. (Zdroj: Slavia pojišťovna) Index prosperity a finančního zdraví Česko má 14. nejsilnější ekonomiku v EU. Podle srovnání Indexu prosperity a finančního zdraví jsme si ale v eurounijním srovnání již podruhé pohoršili. Oproti roku 2022 se Česko propadlo dokonce o 5 příček. Ačkoliv se jako země můžeme pyšnit relativně pestrým průmyslem s vysokou komplexitou, brzdí nás nízká přidaná hodnota a vysoká inflace. Ta se promítla i do cen potravin, které minulý rok stály o téměř polovinu více než v roce 2015. Meziročně nejvíce podražil cukr, jehož cena vzrostla podle Českého statistického úřadu přibližně o 40 %. V průběhu roku však začaly ceny opět klesat. Analytici tak očekávají, že se letos inflace ustálí na 2,4 %. (Zdroj: Index prosperity) Vývoj cen potravin Podle údajů Eurostatu došlo v lednu 2024 k poklesu cen potravin v České republice o 4,8 procenta. Oproti tomu ceny potravin ve všech našich sousedních státech vzrostly. Nová data o vývoji cen zemědělských výrobců navíc naznačují, že by zlevňování některých druhů potravin mělo pokračovat i v následujících měsících. (Zdroj: BH Securities) Meziroční propad cen v průmyslu Ceny průmyslových výrobců v lednu meziměsíčně vzrostly o 2,5 %. V meziročním srovnání byly nižší o 1,8 % a jedná se o první pokles od listopadu 2020. V případě cen zemědělských výrobců byl zaznamenán meziměsíční nárůst o 0,7 %, ale v meziročním srovnání pokračoval trend trvající již 9 měsíců, kdy ceny padaly, tentokrát o téměř 20 %. Ceny stavebních prací meziměsíčně stagnovaly a meziročně byly vyšší o 2 %. Zdá se, že nižší DPH na stavební práce by mohla alespoň mírnit ceny v tomto segmentu, které se odrážejí i na cenách nemovitostí. (Zdroj: Raiffeisenbank) ------------------- 27. 2. 2024 ------------------- 18. března začne vyplácení Po tom, co Vrchní soud v Praze shledal odvolání věřitele LitFin SPV 9 nedůvodným a potvrdil výplatu věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu, oznámila insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová přesný termín zahájení výplaty. Ta začne 18. března. Platí, že věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95 % svých zjištěných pohledávek. Výplata proběhne výhradně bezhotovostně a v českých korunách. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci) Pozor na nový trik u bankomatů Bankomaty společnosti Euronet si už před lety v Česku získaly špatnou pověst kvůli nevýhodným kurzům a vysokým poplatkům pro zahraniční turisty. Provozovatel této sítě teď našel způsob, jak oklamat i Čechy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze) Investice do udržitelnosti Během roku 2023 investovala Skupina MONETA do udržitelnosti částku přesahující 226 milionů korun. Největší část, přes 96 milionů, banka investovala do nákupu nových elektromobilů, dalších více než 78 milionů korun bylo určeno na další vylepšení kybernetické bezpečnosti banky. Přes 30 milionů korun věnovala MONETA na filantropické účely, významnou část prostředků investovala také do nástrojů na rekonstrukci svých poboček nebo na aktivity, zaměřené na rozvoj zaměstnanců. (Zdroj: MONETA) Platební morálka českých podnikatelů a firem se zlepšuje Čeští podnikatelé a firmy platí drtivou většinu faktur včas. Zatímco před pěti lety proběhlo se zpožděním 36 % plateb, v roce 2023 už to bylo jen 29 %. Klesá i průměrný počet dnů po splatnosti, který byl vloni 13, v roce 2019 přitom vyšplhal až na 58. 8 % faktur není nikdy uhrazeno. (Zdroj: Seyfor, a.s.) ------------------- 26. 2. 2024 ------------------- mBank garantuje stávající úrokové sazby do konce června mBank ponechává u mSpoření úrokovou sazbu 5,5 % p.a. bez jakýchkoliv podmínek pro nové i stávající klienty, a to až do výše 800 000 Kč. V případě spořicího účtu eMax Plus zůstává úroková sazba 4 % p.a., která je rovněž bez podmínek pro nové i stávající klienty dokonce až do výše 2 mil. Kč. Rovněž u spořicího účtu pro živnostníky eMax Business zůstává úroková sazba 4 % p.a., a to bez podmínek pro nové i stávající klienty. (Zdroj: mBank) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Index termínovaných vkladů v únoru Termínoindex nadále klesá. Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb, ojediněle lze pozorovat zvýšení sazeb u dlouhodobých termínů. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu najdete zde. Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde První skutečně globální banka Revolut v současné době působí v České republice jako digitální banka s více než 600 tisíci zákazníky a řadí se na druhé místo mezi nejstahovanějšími finančními aplikacemi. Zde se také snaží stát první bankovní aplikací a oslovit 1 milion zákazníků do konce roku 2024. Investice plánovaná pro český trh v roce 2024 se oproti roku 2022 zvýšila o 218 %. (Zdroj: Revolut) Spolupráce KB Komerční banka se dohodla na spolupráci s Cameronem Hughesem, celosvětovým králem nejen sportovního fandění který dokáže svou pozitivní energií vytvořit atmosféru soudržnosti, nadšení a radosti. Po celém světě se mu daří burcovat diváky, aby povzbudili svůj tým na cestě k vítězství. Proto s ním banka začala spolupracovat již v loňském roce s cílem zařadit ho do své reklamní kampaně, která startuje 1. března 2024. (Zdroj: Komerční banka) ------------------- 23.–25. 2. 2024 ------------------- Zvýhodněný úvěr Od 23. února snižuje Stavební spořitelna České spořitelny úrokové sazby pro všechny varianty Úvěru od Buřinky o 0,4 %. Úroková sazba Úvěru od Buřinky pro budoucnost je proto i nadále o 0,5 % výhodnější oproti standardní sazbě. Při fixaci na 3 roky je sazba 5,79 % a s pevnou sazbou po celou dobu splatnosti 6,29 %. Standardní sazby budou nově 6,29 % při fixaci na 3 roky a pro pevnou sazbu po celou dobu splatnosti 6,79 %. (Zdroj: SS České spořitelny) Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde Úvěrový rating Česka se změnil Americká ratingová agentura Fitch Ratings změnila výhled hlavního úvěrového ratingu České republiky z negativního na stabilní. Agentura to uvedla v tiskové zprávě, podle níž rating Česka zůstává na stupni AA minus. Fitch oceňuje konsolidační balíček a nízké výdaje na energetickou krizi. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK) Bankrotů ubylo Osobních bankrotů bylo loni vyhlášeno nejméně za posledních třináct let. Odborníci to přičítají nízké nezaměstnanosti a zlepšení platební morálky. Část dlužníků ale zřejmě čeká na zmírnění pravidel pro bankroty. Po tom posledním vzrostl počet žádostí trojnásobně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES) Nálada spotřebitelů se zlepšila, podnikatelům naopak Souhrnný indikátor důvěry v českou ekonomiku se v únoru snížil o 1,9 bodu na 90,6 bodu. Mírně se ale začínají rozevírat nůžky mezi důvěrou podnikatelů a spotřebitelů, když důvěra mezi podnikateli již druhý měsíc v řadě poklesla o 2,8 bodu na 89,9 bodu, zatímco důvěra mezi spotřebiteli se naopak druhý měsíc v řadě zvýšila, tentokráte o 2,8 bodu na 94 bodu. Ve srovnání s lednem se snížil počet spotřebitelů hodnotících svou současnou finanční situaci hůře než v předchozích dvanácti měsících. Poklesl i počet respondentů, kteří očekávají zhoršení své finanční situace v příštích dvanácti měsících. I tak ale spotřebitelská důvěra zůstává pod svým dlouhodobým historickým průměrem. Její výraznější zlepšení očekáváme až ve druhé polovině letošního roku, kdy již bude zřejmé, že ekonomika začíná ožívat, reálné mzdy opět rostou a inflace je ukotvena v blízkosti inflačního cíle centrální banky. (Zdroj: Komerční banka) ------------------- 22. 2. 2024 ------------------- MONETA mění sazbu V reakci na snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky přistoupí MONETA od začátku března ke snížení úročení nových i již sjednaných spořicích účtů. U zůstatku do 1 milionu korun nabídne nově úročení 5,1 % ročně namísto dosavadních 5,3 procenta. Novou sazbu banka garantuje do 31. března letošního roku. (Zdroj: MONETA) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Budoucnost peněz? Digitální měny centrálních bank (CBDC) jsou digitalizovanou měnou s nuceným oběhem. V současné době se digitálními měnami centrálních bank aktivně zabývá 130 zemí, které tvoří 98 % světového HDP. Z toho 31 zemí provádí (nebo dokončilo) pilotní studii. Některé menší centrální banky v Karibiku již dokonce CBDC vydaly, a dokonce i Čína postupně pokračuje v rozšiřování svého pilotního projektu "digitálního jüanu". (Zdroj: Invesco) Konečně už bez inflačních rekordů, i když… Zatímco ještě v prosinci byla ČR na špici EU co do výše inflace, lednový řebříček už vypadá daleko příznivěji. Odezněl efekt tzv. úsporného tarifu a rovněž i harmonizovaná inflace výrazně propadla z 7,6 % na 2,7 %. Rázem má ČR inflaci pod evropským průměrem, a dokonce devátou nejnižší inflaci v rámci unie. Před námi jsou Dánsko a také pobaltští premianti, kteří měli svého času inflaci nad dvaceti procenty. Slovensko je naproti tomu pátou zemí s nejvyšším růstem spotřebitelských cen. (Zdroj: Banka CREDITAS) Dosáhnout znovu na podporu je těžší Od ledna 2024 je třeba odpracovat delší dobu, aby nezaměstnanému uchazeči o zaměstnání znovu vznikl nárok na podporu v nezaměstnanosti při další registraci na Úřadu práce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Zilvar/Měšec) ------------------- 21. 2. 2024 ------------------- Hypoteční úvěry v únoru Pokračuje snižování úrokových sazeb u hypoték. Průměrná sazba hypotečních úvěrů klesla na 5,6 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme zde. Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Investice roku 2023 již počtrnácté proběhlo hodnocení nejúspěšnějších fondů českého investičního trhu – Swiss Life Select Investice roku 2023. Na základě ukazatelů výkonnosti a rizik se na prvním místě v kategorii akciové fondy umístil J&T Opportunity, mezi smíšenými fondy získal první místo Amundi CR Balancovaný, za nejlepší progresivní dluhopisový fond byl vyhodnocen Conseq korporátních dluhopisů a v kategorii Konzervativní fondy zvítězil Conseq Invest Konzervativní. Letos byla soutěž rozšířena o kategorii Trend – technologický fond, kde získal ocenění Fidelity Funds – Global Technology. (Zdroj: Swiss Life Select) Půjčka Zonky Zonky od středy 21. února 2024 snižuje roční úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu, nově si mohou klienti sjednat půjčku s aktuálně nejvýhodnější sazbou na trhu s úrokem od 4,49 % ročně. Klienti si mohou půjčit jednoduše online od 5 tisíc do 1,2 milionu korun, a to na 12 měsíců až 10 let. (Zdroj: Zonky) Přehled půjček najdete zde Problémy se splácením Zadlužení obyvatel Česka v roce 2023 meziročně vzrostlo o 5,1 procenta na 3,31 bilionu korun. Objem dluhu ohroženého nesplácením se zvýšil o 6,2 procenta na 29,5 miliardy korun. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které ve středu ČTK poskytla společnost CRIF - Czech Credit Bureau. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK) Realitní trh v Česku ožívá Tuzemský realitní trh zažívá od loňského jara z pohledu počtu transakcí růst u všech typů nemovitostí. Prodeje u novostaveb v posledním čtvrtletí meziročně vzrostly téměř dvojnásobně, u starších bytů to bylo o 49 % a prodeje rodinných domů posílily o 45 %. Jde tak o výrazné oživení, zejména po skokovém propadu celého trhu ve druhé polovině roku 2022. Vyšší zájem byl také o úvěry na bydlení. Ceny starších bytů v loňském roce poklesly v průměru o 7 %. (Zdroj: Česká bankovní asociace) CK se daří o něco lépe V období covidové pandemie se počet cestovních kanceláří v ČR snížil, navyšovat se začal až loni. Toto oživení cestovního ruchu vnímá také Slavia pojišťovna. “Během covidu nám počet kanceláří pojištěných proti úpadku poklesl asi o čtvrtinu, ještě v loňském roce jsme evidovali asi 40 smluv. Aktuálně jich máme 50 a očekáváme, že portfolio se bude dále rozšiřovat,” uvádí Jan Větrovský, ředitel underwritingu ve Slavia pojišťovně. (Zdroj: Slavia pojišťovna) ------------------- 20. 2. 2024 ------------------- Zachováváme výhodné sazby UniCredit Bank ovšem i během února zachovává atraktivní sazby u spořicích produktů. U běžného účtu se spořením mohou noví klienti získat úrokovou sazbu až 5,75 % p.a. a stávající klienti až 5 % p.a. Výhodně vyjde také vklad na 3 měsíce s úrokem 5 % p.a. (Zdroj: UniCredit Bank) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde KB snižuje úrokové sazby Komerční banka v reakci na nedávné snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB snižuje úrokové sazby všech kratších fixací hypotečních úvěrů (5,59 %/1 rok, 5,49 %/2 a 3 roky, 5,69 %/4 a 5 roků). Komerční banka také přestane dočasně nabízet hypoteční úvěry s fixací delší než 5 let. Toto rozhodnutí reaguje na minimální zájem klientů o delší fixace, který je vzhledem k prostředí klesajících úrokových sazeb přirozený. (Zdroj: Komerční banka) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Kup teď, zaplať později Žádný strom neroste do nebe. Ani kmen odložených plateb v e-commerce, neboli BNPL (Buy Now, Pay Later). Spotřebitele, kteří se teď potýkají s vysokou inflací a rostoucími životními náklady, mohou oblíbené aplikace uvrhnout do spirály dluhů. Podobně jako kreditní karty, které klienti BNPL měli za přežitek. A nezřídka se k nim nyní vracejí, aby mohli splácet své odložené platby. Dluhová past je na světě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Denisa Holajová/Newstream) Odkup pohledávek v rekordu Průměrné roční tempo růstu factoringového trhu v České republice za posledních sedm let dosahuje téměř deset procent. Vysoký zájem o odkup pohledávek z podnikatelské činnosti potvrzují aktuální statistiky factoringových společností sdružených v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) a v Asociaci factoringových společností (AFS). V loňském roce zaznamenal objem postoupených pohledávek na tyto společnosti nový rekord 288 miliard Kč (meziročně +1 %). (Zdroj: ČLFA) ČR je jednou ze 4 nejaktivnějších zemí Česká republika je za rok 2023 jednou ze 4 nejaktivnějších zemí co do fúzí a akvizic v regionu střední a východní Evropy (CEE). Regionu CEE ve fúzích a akvizicích dominují 4 země: Polsko, Rakousko, Rumunsko a Česká republika. Tyto čtyři státy z hlediska počtu transakcí v regionu střední a východní Evropy v roce 2023 vygenerovaly 709 transakcí, což představuje 65 % celkového počtu 1 097 transakcí v hodnotě 37,3 miliardy eur za celý region. Vyplývá to z každoroční studie mezinárodní auditorské, daňové a poradenské společnosti Mazars. (Zdroj: Mazars) ------------------- 19. 2. 2024 ------------------- Objem úvěrů je nejnižší za 20 let České banky loni poskytly firmám korunové úvěry v objemu 342 miliard korun, vyplývá z dat ČNB. Oproti předloňským 469 miliardám to je meziročně o 27 procent méně, a především nejméně od roku 2004, od kdy centrální banka tato data zveřejňuje. Vysoké úrokové sazby a dodatečné požadavky na zajištění úvěrů nutí firmy odkládat investice nebo hledat financování jinde. (Zdroj: Fingood) ------------------- 16.–18. 2. 2024 ------------------- Air Bank v dubnu změní obchodní podmínky Zpřísnění podmínek pro lepší úrokovou sazbu, přesně definované způsoby stažení aplikací, bezpečnost plateb na kontakt, obrana před podvody a dobíjení přeplacených karet. Přehled změn najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec) Výplata bude zahájena přibližně do měsíce Vrchní soud v Praze shledal odvolání věřitele LitFin SPV 9 nedůvodným a potvrdil výplatu věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu tak, jak jej navrhla insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová. Platí, že věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95 % svých zjištěných pohledávek. V tuto chvíli věřitelé nemusí činit žádné kroky. Věřitelům se doporučuje, aby pravidelně sledovali insolvenční rejstřík a internetové stránky Sberbank CZ a Komerční banky, kde se dozví, v jaký den bude výplata zahájena, a kde budou zveřejněny podrobnosti k postupu při samotné výplatě. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci) Nejpoužívanější služba pro placení mobilem Placení prostřednictvím služby Apple Pay, která v Česku funguje pět let, je nejpoužívanější službou pro placení mobilem v ČR. U každé velké banky ji využívají stovky tisíc klientů. Na počtu karetních transakcích se Apple Pay podílí z několika desítek procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK) Máme před sebou koktejl pro silný růst zlata Zlato dosáhlo na konci loňského roku nejvyšší ceny v historii, když se na burze prodávalo za 2 135 dolarů za troyskou unci. Poté mírně kleslo na dnešních 2 006 dolarů. Podle ekonomů ale tento rok směřuje k novým rekordům. Je to hlavně rozpočtová politika, která táhne zlato nahoru, protože deficity státních rozpočtů zůstávají od covidu utržené ze řetězu. Pokud centrální banky začnou snižovat úroky, máme před sebou ideální koktejl pro další silný růst ceny zlata, shodují se ekonomové. (Zdroj: Michna media) Srovnání investic do drahých kovů najdete zde ------------------- 15. 2. 2024 ------------------- Změna úrokových sazeb Air Bank od pátku 16. února 2024 zlevní hypotéky s oblíbenými kratšími fixacemi na 2 a 3 roky o 0,5 procentního bodu. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky začíná na 4,69 % ročně a řadí se mezi nejnižší na trhu.Poptávka našich klientů po krátkých fixacích stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb. (Zdroj: Air Bank) Žebříček bankovních účtů najdete zde Specializované financování v ČR Společnosti sdružené v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) poskytly v roce 2023 podnikatelům a spotřebitelům financování v celkovém objemu 189 miliard Kč. Meziročně se jedná téměř o 13% růst. Rok 2023 byl nejúspěšnějším rokem od finanční krize v roce 2008. Hlavní zásluhu na růstu mělo financování silničních dopravních prostředků, na které připadla zhruba polovina z celkového objemu financování (91 miliard Kč). Objem v tomto segmentu meziročně narostl o 22 procent. (Zdroj: ČLFA) Přetrvávající rozdíly na českém trhu mikropůjček Home Credit přichází s novým průzkumem, který ukazuje přetrvávající nerovnováhu na českém trhu mikropůjček. Pokud člověk využije mikropůjčku Kamali v hodnotě 10 000 Kč se splatností 30 dnů, zaplatí za tento produkt od Home Creditu 330 Kč. Na trhu však stále působí i společnosti, u kterých lidé v porovnání s Kamali zaplatí i více než desetinásobek. Home Credit se touto cestou snaží pokračovat v kultivaci trhu s mikroúvěry a ukázat, jak důležité je i u malé půjčky sledovat všechny podmínky a zamyslet se nad všemi náklady, které jsou s ní spojené. (Zdroj: Home Credit) Inflace ČR Meziroční inflace klesla v lednu výrazněji, než se čekalo: na úrovni 2,3 % je již na dohled dvouprocentního inflačního cíle. K tomu, že meziroční inflace v lednu klesla z prosincových 6,9 % na úroveň 2,3 %, přispěl zejména vývoj cen energií pro domácnosti a ceny potravin, zpomalení meziročního cenového růstu bylo ale patrné i u řady dalších položek spotřebního koše. Inflace může dosáhnout úroveň dvouprocentního inflačního cíle již v průběhu letošního druhého čtvrtletí a následně může pod dvouprocentní úroveň dokonce klesnout. Výrazný pokles inflace je dobrou zprávou pro tuzemské domácnosti, neboť kombinace nízké inflace a relativně solidního růstu průměrné nominální mzdy povede k růstu reálných příjmů, což by letos mělo vést k růstu spotřeby domácností v české ekonomice. (Zdroj: Generali Investments) ------------------- 14. 2. 2024 ------------------- Přehled podnikatelských účtů 2024 Kdo pro vás má nejlepší podnikatelský účet? Jaké jsou jejich výhody a jaké poplatky si za ně banky účtují? A k čemu vlastně takový produkt je? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Monika Veselíková/Finmag) Žebříček bankovních účtů najdete zde ČBA Hypomonitor leden 2024 Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu letošního roku hypoteční úvěry za 13 mld. Kč. Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték oproti prosinci sice poklesl o 14 %, leden je však tradičně z pohledu aktivity na hypotečním trhu slabší měsíc a po zohlednění zmíněné sezónnosti by meziměsíční pokles byl pouze mírný. Průměrná hypoteční sazba v lednu zrychlila svůj pokles a snížila se z 5,65 % na 5,54 %, což zůstává nejnižší hodnota od poloviny roku 2022. (Zdroj: Česká bankovní asociace) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde ČNB kopírovala známou strategii Převážnou část loňského roku to vypadalo, že výsledek hospodaření ČNB skončí opět v červených hodnotách, když ještě v polovině prosince 2023 blikala ztráta přes 55 miliard korun. Pak ale nastal poměrně svižný obrat, jehož příčinou byl patrně růst kapitálových trhů a tím pádem portfolia ČNB. Do zisku se promítla také slabší koruna. Pokud totiž kurz koruny oslabuje, hodnota portfolia v dolarovém či eurovém vyjádření naopak roste. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy) Češi si zvykli šetřit Z nejnovějšího průzkumu Provident Financial vyplynulo, že Češi si zvykli šetřit na běžných výdajích a hodlají v tom nadále pokračovat. Zatímco šetření jde lidem stále lépe, s vytvářením finanční rezervy je značná část pořád na štíru. 25 % si ze svého příjmu nic neodkládá. Téměř polovina spořících pak odkládá méně než čtvrtinu příjmu. Nejlépe jde spoření lidem ve věkové kategorii 45–53 let, kde si nějakou část příjmu odkládají tři čtvrtiny. Naopak v kategorii do 35 let si více než polovina neodkládá nic. (Zdroj: Provident Financial) ------------------- 13. 2. 2024 ------------------- Žebříček doplňkového penzijního spoření v únoru První místo patří NN Penzijní společnosti, na druhé místo klesla ČSOB Penzijní společnost a na třetím místě je nově Conseq penzijní společnost. Celý článek najdete zde. Platby mobilem a hodinkami dobývají Česko Využívání karet klienty Komerční banky v minulém roce rostlo. Objem domácích plateb se zvýšil v meziročním srovnání v roce 2023 o 7 % a u zahraničních plateb dokonce o 20 %. Počet plateb tokenizovanými kartami – tedy především bezkontaktní transakce mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami – se meziročně zvýšil o 39 %, co se týče objemu bezkontaktních transakcí – ten vzrostl o 35 %. Zájmu se těšily i sdílené bankomaty. Výběry mimo bankomatovou síť KB díky sdíleným bankomatům vzrostly o 28 %. (Zdroj: Komerční banka) Investice do dluhopisů jsou teď sázkou na jistotu Dluhopisy letos i v příštích letech přinesou solidní zhodnocení. To ovšem platí jen za předpokladu, že investoři vsadí na kvalitní vládní či korporátní dluhopisy, anebo si vyberou z podílových fondů či ETF, které právě do těchto dluhopisů investují. Je třeba ale také vědět, jak dluhopisy fungují. U dluhopisů totiž rozlišujeme jejich cenu a výnos. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES) Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde Běžný účet platební bilance loni skončil v plusu Prosincový přebytek ve výši 13,2 mld. CZK byl oproti tržnímu konsenzu (3,2 mld. CZK) pozitivním překvapením. Kladná bilance běžného účtu dominantně odrážela přebytek obchodu se zbožím a službami. Podle dříve zveřejněných dat ze zahraničního obchodu v prosinci k jeho kladnému saldu přispěl hlavně vývoz motorových vozidel. V poměru k nominálnímu HDP zaznamenal za celý loňský rok běžný účet platební bilance výrazné zlepšení. Po deficitech ve výši 2,8 % HDP v roce 2021 a 6,1 % HDP v roce 2022 se totiž loni dostal do přebytku 1,2 % HDP. (Zdroj: Komerční banka) ------------------- 12. 2. 2024 ------------------- Snížení úrokových sazeb u hypoték Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Nejnižší úroková sazba hypotečního úvěru začíná od 5,39 %, a to u úvěru s fixací na 4 a 5 let. Nové úrokové sazby platí od 8. února 2024. Snížení se týká všech fixací úrokových sazeb, a to v rozmezí o 0,20 % až 0,40 % bodu. (Zdroj: Česká spořitelna) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Sazby a inflace klesají Po roce a půl konečně začaly klesat základní úrokové sazby. Po drastických sedmi procentech, kdy na hypotéku nedosáhl ani člověk s platem sto tisíc korun, se půjčky stávají dostupnější. Je to onen dlouho očekávaný přelom v ekonomické kondici naší země? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Martínek/Newstream) Home Credit rozšiřuje služby pro podnikatele Společnost Home Credit představuje nový produkt pro menší právnické osoby a OSVČ. Mohou nakupovat zboží, které potřebují, na splátky od Home Creditu v kamenných prodejnách partnerských společností. Nakupovat pro účely podnikání na splátky mohou zboží v hodnotě od 3 do 250 tisíc Kč se splatností od 6 do 48 měsíců. (Zdroj: Home Credit) Paradox roku 2024 První týdny roku přinesly hned několik konferencí, na nichž místní i zahraniční investoři představovali své vize pro úspěšnou skladbu portfolia pro letošní rok. Oproti roku předchozímu, který přinesl mnohdy rekordní nárůsty oproti očekávání, by letošek mohl přinést stabilnější investiční klima. Ale nejspíš také menší výnosy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Stanislav Šulc/Newstream) ------------------- 9.–11. 2. 2024 ------------------- Banky po rozhodnutí ČNB neotálejí a snižují úroky na spořicích účtech Pokles úrokových sazeb centrální banky začínají zohledňovat i banky ve svých spořicích produktech. Některé z nich základní sazby snížily či upravily podmínky pro jejich poskytnutí. Nejvyšší sazby bank na spořicích účtech stále lehce převyšují šest procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Jak si snížit daně Také při vyplňování přiznání za rok 2023 můžete využít odečitatelné položky a daňové slevy. Na daních díky nim zaplatíte mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Aktuální přehled najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze) K platebním kartám nové cestovní pojištění UNIQA poskytuje klientům Raiffeisenbank k platebním kartám cestovní pojištění. Nyní vybrousila krytí a služby v tomto pojištění do zahraničí: navýšila limity, rozšířila okruh pojištěných osob, přidala další užitečná krytí i praktické služby pro využití 24 hodin denně. Součástí řešení NAPLNO není jen tradiční krytí léčebných výloh, odpovědnosti, úrazu a zavazadel, ale také pojištění storna a náhrady dovolené. Vedle toho přidala UNIQA i méně obvyklé pojištění spoluúčasti za zapůjčení věcí včetně auta a pojištění osobní i služební elektroniky. (Zdroj: UNIQA) Kdo se o mě postará ve stáří? Tuzemské pojišťovny získaly se začátkem roku 2024 možnost sjednávat pojištění dlouhodobé péče, které má řešit finanční zabezpečení pečujících osob, nebo přispívat na ústavní péči. První pojišťovna využila novu možnost poskytovat pojištění dlouhodobé péče, které stát podpoří na daňové úlevě až do výše 48 tisíc Kč ročně a na které mohou přispívat zaměstnavatelé. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec) ------------------- 8. 2. 2024 ------------------- Hypoteční trh se rozhýbal Hypoteční sazby pokračují v poklesu. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu klesla v únoru o 0,36procentního bodu a skončila na nejnižší hodnotě od června 2022. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,6 % p. a. v únoru klesla o 761 korun na 21 710 korun. (Zdroj: Swiss Life Select) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Pojištění platebních prostředků a osobních věcí Ztracený mobil, klíče či peněženka? Snadné řešení těchto situací přináší Air Bank v podobě komplexního pojištění osobních věcí a platebních prostředků. Zbavit se starostí v případě ztráty či odcizení lze jen za 50 korun měsíčně. Pojištění se vztahuje nejen na běžné osobní věci, jako jsou klíče, notebook nebo mobil, ale stejně tak i na věci firemní, klienti si jej mohou sjednat jednoduše na pár kliknutí v aplikaci My Air. Za 100 korun měsíčně pak lze pojistit osobní věci všech členů domácnosti. (Zdroj: Air Bank) Minutová půjčka Za loňský rok si Minutovou půjčku od Raiffeisenbank sjednalo téměř 100 tisíc klientů. Více než polovinu půjček (58 %) si zřídili přes mobilní bankovnictví, nejčastěji (48 %) se jednalo o částku do 50 tisíc korun. Možnost předčasné nebo mimořádné splátky bez poplatku využila čtvrtina klientů. (Zdroj: Raiffeisenbank) ČNB sází na rychlý pokles inflace Bankovní rada ČNB na dnešním měnově-politickém zasedání rozhodla o snížení sazeb, a to hned o 50bb. Základní úroková sazba tak poklesla na 6,25 %. Pro snížení hlasovalo 6 ze 7 členů, zbývající hlas byl pro ještě razantnější snížení o 75bb. Důvodem pro rychlejší snížení sazeb, než očekávala naše i tržní prognóza, je zejména vysoká míra jistoty v bankovní radě ohledně lednové inflace. Ta by podle guvernéra ČNB Aleše Michla měla zamířit ke 3 %. (Zdroj: Raiffeisenbank) Trh práce se mírně ochlazuje, důvod k panice ovšem není Registrovaná míra nezaměstnanosti v lednu letošního roku meziměsíčně narostla o 0,3 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 4,0 %. Na úřadech práce bylo evidováno 296 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 17 tisíc více než před měsícem a o 13 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 267 tisíc volných pracovních pozic, což je o 5 tisíc méně než před měsícem a o 14 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadalo 1,1 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS) ------------------- 7. 2. 2024 ------------------- Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru Většina bank přistoupila ke snižování úroků u termínovaných vkladů s šestiměsíční a roční lhůtou. Naopak tříměsíční vklady některé banky zvýhodnily. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly najdete zde. Počet poskytnutých hypoték vzrostl o pětinu V roce 2023 překročila UniCredit Bank hranici 100 miliard korun v celkovém objemu portfolia hypotečních úvěrů poskytnutých na bydlení fyzickým osobám. Jen za loňský rok narostl počet poskytnutých hypotečních úvěrů o 23 %. V roce 2024 očekává UniCredit Bank další růst poskytnutých hypoték i pokles sazeb pod úroveň 5 % p.a. (Zdroj: UniCredit Bank) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Online směnárna zdarma RB směnárna nabízí během jarních prázdnin své služby zdarma. Klienti si v mobilní aplikaci Raiffeisenbank mohou směnit prostředky jedněmi z nejlepších kurzů na trhu a nově se mohou přesvědčit o jejich výhodnosti ještě před zapnutím služby na webové stránce, kde je pro ně aktuální kurzovní lístek RB směnárny kdykoli k dispozici. Po celý únor a březen je služba zdarma, uživatelé tak neplatí žádné poplatky. Měsíčně mohou uživatelé směnit ekvivalent až 40 tisíc Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank) ČNB pokračuje v odprodeji části výnosů Podle dnes zveřejněných údajů během loňského prosince ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 269 mil. EUR. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na měnověpolitickém zasedání centrální banky loni v srpnu. Současně zveřejněný stav devizových rezerv poklesl ke konci letošního ledna meziměsíčně o 0,4 mld. na 133,9 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou z tohoto pohledu stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka) Zelená karta pro lyžaře Většina lyžařů již slyšela, že na sjezdovku v Itálii je třeba se vydat s pojištěním odpovědnosti. Málokdo ale ví, že dané pojištění může mít jako součást smlouvy pojištění majetku. Novinkou pro sezónu 2024 je certifikát v mobilu. Stačí si zkontrolovat, že územní platnost pojištění občanské odpovědnosti za škody je Evropa a pojistná částka je alespoň v řádech jednotek miliónů. Pak je zbytečné si pojištění odpovědnosti pro lyžování v Itálii kupovat znovu v cestovním pojištění. Novinkou pro sezónu 2024 je „lyžařský“ certifikát v mobilu. (Zdroj: Pillow pojišťovna) ČSOB Hypoteční banka Hypoteční banka, jeden z největších poskytovatelů hypotečních úvěrů na českém trhu, mění název na ČSOB Hypoteční banka. Vizuální změna završuje proces jejího začleňování do finanční skupiny pod zastřešující značku ČSOB. Pro klienty, kteří mohou již delší dobu řešit financování svého bydlení na jakékoliv pobočce ČSOB, spolu s dalšími finančními službami, se nic nemění. Naopak můžou benefitovat z ještě silnějšího partnera v rámci celé skupiny ČSOB. (Zdroj: ČSOB) Umělá inteligence pro nejvyšší ochranu spotřebitelů Dovolte mi upozornit vás na novinku od technologické společnosti Mastercard, která nasazuje umělou inteligenci pro ještě bezpečnější transakce a nejvyšší ochranu spotřebitelů. Nová technologie Decision Intelligence Pro pracuje v reálném čase a zvyšuje úspěšnost detekce podvodů v některých případech až o 300 procent. Přestože je úroveň zabezpečení bezhotovostních transakcí už dnes na špičkové úrovni, podvodníci se stále častěji snaží obrátit moderní technologie proti bankám a jejich klientům. (Zdroj: Mastercard) Maloobchodní tržby ČR Prosincová data, mapující situaci v tuzemském maloobchodě, opět příjemně překvapila: meziroční růst tržeb na úrovni 1,6 % je lepší výsledek, než trhem očekávaných 0,7 %. Sezónně očištěná data hlásí pro prosinec třetí meziměsíční nárůst maloobchodních tržeb v řadě: jinými slovy, meziroční růst maloobchodních tržeb byl vykázán ve všech třech měsících loňského závěrečného čtvrtletí. Za celé závěrečné čtvrtletí loňského roku vykázaly meziroční tržby mírný meziroční růst, o 0,1 %, což byl první meziroční růst za kalendářní čtvrtletí jako celek od prvního čtvrtletí 2022. (Zdroj: Generali Investments) ------------------- 6. 2. 2024 ------------------- Žebříček podílových fondů Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc leden vám přinášíme zde. Index spotřebitelských úvěrů Úrokové sazby úvěrů na cokoliv v lednu mírně klesaly. Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů se zastavil na hodnotě 8,31 procenta. Oproti poslednímu měsíci v roce 2023 je to pokles o 0,53 procentního bodu. Začátek roku bývá pro mnohé domácnosti, které si v listopadu či prosinci sjednaly spotřebitelský úvěr na pokrytí vyšších nákladů spojených s Vánocemi, také začátkem mnohdy několikaletého splácení této půjčky. V případě zatížení více úvěry doporučují odborníci zvážit konsolidaci všech půjček do jedné. Důvodem je optimalizace výdajů domácnosti. (Zdroj: Broker Consulting) Daňová potvrzení k ŽP Česká podnikatelská pojišťovna během ledna rozeslala svým klientům daňová potvrzení k životnímu pojištění, díky kterým mohou ušetřit na daních. ČPP vystavila za rok 2023 více než 112 tisíc těchto potvrzení, obdobně jako v minulém roce. Celková částka daňově uznatelného pojistného překročila 400 milionů korun. (Zdroj: ČPP) Pácháme dobro Během roku 2023 dobrovolníci v MONETĚ odpracovali 4 560 hodin, kterými podpořili 36 veřejně prospěšných organizací po celé republice. Do více než stovky aktivit zaměřených na rozvoj životního prostředí, pomoc znevýhodněným spoluobčanům, dětem a seniorům se zapojilo 729 dobrovolníků. V charitativních aktivitách, včetně zaměstnaneckých sbírek, se vybrala částka 834 605 Kč. (Zdroj: MONETA) Průmysl stále v režii automobilek Za příznivými výsledky českého průmyslu v závěru roku můžeme opět hledat automobilky. Téměř skokové meziměsíční zvýšení produkce v prosinci tak zajistilo, že i celý průmysl tentokrát skončil v černých číslech. Tedy alespoň v meziměsíčním srovnání. Meziroční tempo průmyslové výroby dosáhlo v závěru roku -0,7 % a rovněž kontrastovalo právě s automobilovým průmyslem, který si připsal téměř 12 %. (Zdroj: Banka CREDITAS) České stavebnictví loni zažilo další špatný rok Stavební produkce podle aktuálních dat ČSÚ za celý rok 2023 meziročně klesla o 2,6 procenta, přičemž propad na konci roku zrychlil. Jen v prosinci se stavebnictví propadlo ve srovnání se stejným měsícem roku předchozího o 4,6 procenta. Stavební úřady během loňského roku vydaly o 10,1 procenta stavebních povolení méně než před rokem. Propadla se také bytová výstavba, statistici za loňský rok evidují 35 700 zahájených bytů, což představuje meziroční pokles o 15,5 procenta. (Zdroj: Ekospol) ------------------- 5. 2. 2024 ------------------- Broker Consulting Index hypotečních úvěrů v lednu 2024 mírně poklesl na hodnotu 5,62 procenta. V porovnání s předchozím měsícem se jedná o snížení 0,09 procentního bodu. Další pokles v následujícím období předpovídá lednový předstihový ukazatel, který se zastavil na hodnotě 5,70 procenta (oproti prosincovému výsledku nižší o 11 bazických bodů). Vzhledem k prosincovému rozhodnutí České národní banky o snížení dvoutýdenní repo sazby už některé banky mírně upravily své úrokové sazby směrem dolů. Podle analytiků nelze v nejbližší době očekávat skokové poklesy. Na konci roku by se úroková sazba u hypoték mohla pohybovat v rozmezí 3,5 – 4,5 procenty. Nadále trvá doporučení spíše kratších fixací úrokových sazeb u hypoték. (Zdroj: Broker Consulting) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Půjčka na udržitelné bydlení Klienti Komerční banky a Modré pyramidy stavební spořitelny mohou v období od 5. února do 31. března získat Půjčku na udržitelné bydlení se sníženou úrokovou sazbou ve výši 5,99 % ročně. Snižuje se i úroková sazba běžné Půjčky na bydlení na úroveň 6,29 % ročně. Významnou novinkou pro klienty je možnost získat půjčku ve výši až 2,5 milionu korun bez nutnosti ručit nemovitostí, navíc se splatností až 25 let. (Zdroj: Komerční banka) Celoevropské řešení pro platby Společnosti Mastercard a Last Mile Solutions oznámily vytvoření nového partnerství, jehož účelem je zavést nové platební standardy v oblasti nabíjení elektromobilů, které maximálně usnadní placení u nabíjecích stanic. Uvedením inovativní a škálovatelné platební brány odpovídá partnerství obou společností na potřebu provozovatelů nabíjecích stanic naplňovat požadavky nařízení EU o zavádění infrastruktury pro alternativní paliva (AFIR). (Zdroj: Mastercard) RB soutěž Během února se noví i stávající klienti Raiffeisenbank mohou zapojit do soutěže o celkem sto tisíc korun. Stačí, když se prostřednictvím mobilního bankovnictví přihlásí do soutěže, zaregistrují své telefonní číslo pro příjem Plateb na kontakt a v průběhu února odešlou alespoň jednu takovou platbu. Banka vylosuje v polovině března sto výherců, kterým na účet připíše tisíc korun. (Zdroj: Raiffeisenbank) Kybernetické útoky na banky Počet kybernetických útoků nebo závažných ohrožení směřujících na české bankovní domy dosáhl v loňském roce hodnoty 131. Jedná se historicky o nejvyšší číslo, oproti 26 v roce 2022 je nárůst pětinásobný. Stojí za tím především dopady geopolitické situace související s válkou na Ukrajině. S vysokým počtem kybernetických útoků je navíc nutné počítat i v budoucnu. (Zdroj: Analytics Data Factory/Semantic Visions) Jak poslat peníze na platební kartu? K poslání/přijetí peněz nepotřebujete číslo účtu nebo mobilu. Stačí i číslo platební karty. Služba funguje a my jsme ji podrobili velmi důkladnému testování. Výsledek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec) S leasingovkou je spokojených 92 procent zákazníků Arval CZ jako lídr v poskytování operativního leasingu v loňském roce rozšířil svůj financovaný fleet na celkový počet 30 000 vozidel. Celkově došlo k navýšení počtu registrací nových aut o více než polovinu. Významný nárůst zaznamenal Arval v rámci divize Retail, která pokrývá fyzické osoby, živnostníky a malé firmy – loni se objednalo o 84 % více vozidel. (Zdroj: Arval) ------------------- 2. 2. 2024 ------------------- Garance státních příspěvků KB penzijní společnost bude garantovat „státní příspěvky“ penzistům do konce roku 2025, a to formou „Věrnostní odměny“. K tomuto kroku jsme přistoupili v návaznosti na legislativní změny v oblasti doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění. Všech účastníků se dotkne úprava pravidel pro výplatu státních příspěvků účinná od 1. 7. 2024. Významný negativní dopad bude mít zejména zrušení státních příspěvků pro osoby s přiznaným starobním důchodem. (Zdroj: Komerční banka) Zisk MONETY Čistý zisk dosáhl 5,2 miliardy korun, provozní výnosy byly na úrovni 12,1 miliardy korun; provozní náklady byly 5,7 miliardy korun; objem klientských vkladů meziročně vzrostl o 19,6 procenta na rekordních 400 miliard korun; kapitálová přiměřenost dosáhla 20,1 procenta s nadbytečným kapitálem ve výši 4,3 miliardy korun. Navržená dividenda za rok 2023 ve výši 9 korun za akcii představuje výplatní poměr 88 procent. (Zdroj: MONETA) S dlouhodobým cestovkem výrazně ušetříte Kdo vyrazí do zahraničí alespoň dvakrát do roka, ať jako turista nebo třeba pracovně, tomu se vyplatí mít celoroční cestovní pojištění. To je přitom výrazně levnější i oproti jednorázovému pojištění delšího pobytu. Průměrná cena cestovního pojištění po Evropě za uplynulý rok činila přibližně 680 korun. Ceny celoročního cestovka (někdy též nazývané pojištění opakovaných pobytu) se přitom pohybují kolem 1500 korun, lze je však získat i za výrazně méně. (Zdroj: Top-Pojištění) Za 12 pracovních dní od podpisu smlouvy Leasingová společnost Drivalia předala České poště 652 automobilů Škoda Kamiq. Jde o výsledek nejnovější zakázky, kterou Česká pošta na základě výběrového řízení Drivalii zadala. Všechny vozy budou provozovány v režimu operativního leasingu. Zakázka byla výjimečná krátkým časem, v jakém byla vozidla zákazníkovi přistavena. (Zdroj: Drivalia) ------------------- 1. 2. 2024 ------------------- Přehled dluhopisů Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Přehled dluhopisů za měsíc leden najdete zde. Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde KB mění pojištění karet Pojištění Merlin, které využívá zhruba třetina majitelů platebních karet od Komerční banky, postupně nahradí nová služba nazvaná Extra služba Bezpečí. Přinese vyšší krytí, ovšem bude také dražší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze) Nabídka hypotéky online Raiffeisenbank spustila v průběhu ledna nový nástroj, který umožňuje novým i stávajícím klientům sjednat garantovanou nabídku hypotečního úvěru online. Žadatelé si tak mohou modelovat hypotéku dle svých možností a současně si vytvořit garanci sazby na dobu třiceti dnů. (Zdroj: Raiffeisenbank) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Začátek roku s deficitním hospodařením Za první měsíc roku 2024 dosáhl státní rozpočet deficitu 26,0 mld. Kč a lze očekávat, že v záporných číslech hospodaření státu zůstane i po zbytek celého letošního roku. S výjimkou roku 2022 startoval státní rozpočet vždy v červených číslech a letošní vývoj tak není příliš překvapivý. V lednu byly příjmy státního rozpočtu meziročně vyšší o 11,5 %, zatímco výdaje rostly o 24,7 %. (Zdroj: Raiffeisenbank) Blíží se roční zúčtování daně Do 15 února musí zaměstnanci požádat zaměstnavatele o roční zúčtování daně. V tomto termínu by měli do účtárny dodat podklady, které je opravňují k nárokování slev. O školkovné nebo slevu na studenta přitom můžete žádat naposledy. Slevu na manželku budete moci uplatnit i za rok 2024, ale podmínky pro čerpání se zpřísní. (Zdroj: Crowe) Symbolické zlepšení PMI Index nákupních manažerů se v lednu sice nepatrně zvýšil na 43 bodů, ale radost z něj mít rozhodně nejde. Naděje, že se s příchodem nového roku vše začne obracet k lepšímu se ukázala jako předčasná, nicméně firmy i tak věří, že v průběhu roku už bude lépe. Prozatím však omezují zásoby, tlačí na náklady a zbavují se dál i zaměstnanců. Klesající objednávky mají ovšem pozitivní vliv na vývoj výrobní inflace. Podle lednového průzkumu stlačuje slabá poptávka ceny ještě více dolů, a to jak na vstupech do výroby, tak v případě finálních výrobků. (Zdroj: Banka CREDITAS) ------------------- 31. 1. 2024 ------------------- Velký přehled finančních novinek pro rok 2024 Od 1. ledna platí, nebo v průběhu roku platit začne řada změn. Týká se to hlavně spoření na penzi a vzniku dlouhodobého investičního produktu (DIP), ale i hypoték, povinného ručení nebo stavebního spoření. Jednotlivé změny najdete zde. (Zdroj: Jan Pivoda, Broker Trust/iDNES) Investice nově i za pár vteřin v mobilu Crowdfundingová platforma Fingood o víkendu spustila novou mobilní aplikaci. Investoři tak mohou nově přes svůj mobil investovat během několika vteřin, mají k dispozici i detailní přehled svého portfolia či jednoduché propojení investorské peněženky s vlastní bankovní aplikací. Fingood bude i v letošním roce dále potvrzovat svou pozici technologického leadra. (Zdroj: Fingood) Výsledky Raiffeisenbank za rok 2023 Objem poskytnutých úvěrů klientům Raiffeisenbank byl ve výši 366 miliard Kč; objem přijatých vkladů od klientů byl ve výši 539 miliard Kč; celková aktiva banky byla ve výši 677 miliard Kč; čistý zisk banky dosáhl výše 5,50 miliardy Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank) Obliba odložené platby vzrostla Lednové výprodeje s sebou přinesly i další vlnu podvodů v e-commerce - každý 21. podvodník ve světě podle AVASTu zaútočil právě na českého zákazníka. Skip Pay, fintech od ČSOB, proto analyzoval chování svých klientů a zjistil, že třetina zákazníků začala jako ochranu před podvodem využívat právě odloženou platbu. I proto jejich obliba meziročně vzrostla téměř o pětinu. Pomáhají tomu i e-shopy - jejich poptávka po bezpečných platebních metodách vzrostla čtyřnásobně. (Zdroj: Skip Pay) Finanční skupina CYRRUS Celkový hospodářský výsledek společností ze skupiny CYRRUS za rok 2023 se bude pohybovat kolem 150 milionů Kč. Člen skupiny CYRRUS, CYRRUS CORPORATE SOLUTIONS za sebou má nejúspěšnější rok v historii. Další člen skupiny CYRRUS FX letos hlásí přes 54 tisíc provedených obchodů v objemu přes 19 miliard Kč. Celkový majetek pod správou skupiny CYRRUS stoupl o 30 procent. Nyní činí již 65 miliard Kč. (Zdroj: CYRRUS) ------------------- 30. 1. 2024 ------------------- Snížení úrokové sazby Unicredit Bank snížila úrokové sazby u hypoték, vychází tak vstříc klientům toužícím po vlastním bydlení. Kromě snížení sazeb nabízí UCB nově fixaci sazby na 2 roky. U této fixace u účelových hypoték do 80 % poskytujeme při zřízení pojištění schopnosti splácet sazbu od 5,19 % p.a. Stejnou nabídku dostanou také klienti, kteří mají zájem o tříletou fixaci za totožných podmínek. Při pětileté fixaci sazby u účelových hypoték do 80 % je možné získat úrok od 5,49 % p.a. Na výhodnější sazby dosáhnou také klienti, kteří se rozhodnou nezaložit si pojištění schopnosti splácet. (Zdroj: UniCredit Bank) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Koruna je podhodnocená Podle populárního indexu Big Mac, který pravidelně sestavuje magazín The Economist, je česká měna výrazně podhodnocená jak vůči euru, tak i dolaru. Kurz koruny by se měl pohybovat na úrovni 18,45 za dolar oproti současným 22,90 Kč za dolar. "Ideální“ kurz by měl být 19,48 Kč za euro. Na konci letošního ledna však jedno euro stálo 24,80 koruny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy) Dary na dobročinné účely Během roku 2023 darovala Skupina MONETA na filantropické aktivity 32,4 milionů korun. Největší část, 18,3 milionů, byla rozdělena prostřednictvím Nadace MONETA Clementia, dalších téměř 8 milionů banka věnovala svým partnerům z řad charity a neziskových organizací. Hmotné dary pak MONETA poskytla prostřednictvím projektu MON Help za 3,7 milionů korun. (Zdroj: MONETA) Česká ekonomika se vyhnula recesi Podle předběžného odhadu statistického úřadu česká ekonomika v posledním čtvrtletí loňského roku meziročně poklesla o 0,2 %, oproti předchozímu čtvrtletí však už vykázala růst o růst o 0,2 %, a to především díky zahraniční poptávce a oživující se spotřebě tuzemských domácností. Po předchozích slabých výsledcích jsou tato předběžná čísla nadějným signálem, že se situace v české ekonomice začíná obracet k lepšímu, a to především díky ústupu inflace. Ten bude navíc v úvodu letošního roku ještě razantnější, na což by měla domácí poptávka reagovat opět pozitivně. (Zdroj: Banka CREDITAS) Sodexo mění název Sodexo Benefits and Rewards Services, přední světový hráč v oblasti zaměstnaneckých benefitů a angažovanosti, se ve všech zemích, kde působí, přejmenovává na Pluxee. V České republice tato změna nastává od ledna 2024. Pro všechny se stravenkovou kartou připravilo Pluxee překvapení: „Až do 15. února budeme mít 10 procent cashback v restauracích po celé ČR. Je to náš dárek všem našim uživatelům k rebrandingu. (Zdroj: Pluxee) ------------------- 29. 1. 2024 ------------------- Nejlepší finanční produkty podle odborníků a názor veřejnosti V úterý 30. ledna 2024 vyhlásila společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, výsledky třináctého ročníku soutěže Finanční produkt roku 2023. V soutěži nejvíce bodovala Česká spořitelna, ale také MONETA Money Bank a Air Bank. Za pojišťovny nejvíce ocenění získala Allianz pojišťovna. Vyhlášení soutěže včetně vyjádření specialistů, kteří jednotlivé produkty hodnotí, najdete zde. Spořitelna spouští spořicí službu Novou službu Platím a spořím si v tříměsíčním pilotním provozu v mobilní aplikaci George aktivovalo 82 tisíc klientů. Celkem klienti provedli přes 3,9 milionu plateb kartou a připsali si tak na své spořicí účty souhrnnou částku přes 58,3 milionu korun. V průměru každý klient provedl měsíčně 16 plateb kartou a díky zaokrouhlení plateb na spořicí účet odeslal v průměru částku 240 korun. (Zdroj: Česká spořitelna) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Úvěr od Buřinky pro budoucnost Stavební spořitelna České spořitelny spustila 26. ledna poradenství v oblasti dotací a rozšiřuje možnosti financování úsporných rekonstrukcí. Nově je možné sjednat Úvěr od Buřinky pro budoucnost v kombinaci s dotací. Naši klienti tak mohou získat nižší splátku až o desítky procent hned od začátku splácení. Aby bylo jednodušší se v udržitelných opatřeních vyznat, připravila Buřinka přehledného průvodce úspornou rekonstrukcí. (Zdroj: SS České spořitelny) Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde Index investiční gramotnost Češi a Češky se v investičních znalostech rok od roku zlepšují. Investiční gramotnost se zlepšuje také napříč generacemi, nejrychleji své aktuální manko ve znalostech dohání mladí lidé do 35 let. Stále nám však chybí sebevědomí – za nepříliš nebo zcela neznalého investora se označují dvě třetiny Čechů. Češi se dostali na hodnotu 113,9 bodů (105,5 b. při předchozím měření). Premiérově se letos měřil Index investiční gramotnosti v Polsku a podruhé na Slovensku. Na Slovensku došlo k poklesu na 97,3 bodů, zatímco v Polsku při premiéře Indexu dosáhli hodnoty 90,6 bodů. (Zdroj: Portu) Zkrocení inflace a finanční úleva Rok 2023 byl pro světovou ekonomiku výzvou. České HDP zůstává pod úrovní z konce roku 2019, ačkoli odborníci doufají, že už by se v roce 2024 mohlo podařit alespoň zkrotit inflaci. Český průmyslový sektor však bude i nadále čelit velkým obtížím. Americké ekonomice se prozatím dařilo, když navzdory vysokým úrokovým sazbám, které potlačily rozbouřenou inflaci, nedošlo k propadu do recese. Evropská ekonomika na tom byla hůře, zažila nízký růst z důvodu slabé spotřeby. (Zdroj: CYRRUS) Nadcházejí Dny srážek lyžařů Lyžování a snowboarding jsou oblíbenými zimními sporty, ale přinášejí s sebou také riziko úrazů. Ačkoliv jdou technologie kupředu a vybavení na zimní sporty je stále lepší, podle statistik je lyžování nejrizikovějším zimním sportem, kdy každý třetí úraz je vážný a na snowboardu dokonce každý druhý. ČSOB Pojišťovna apeluje na všechny nadšence zimních sportů, aby si uvědomili možná rizika hrozící na sjezdovce i mimo ní a před odjezdem na hory si sjednali kvalitní cestovní pojištění. (Zdroj: ČSOB Pojišťovna) Inkluze osob se zdravotním postižením UNIQA již rok rozvíjí spolupráci se sociálním podnikem Kolibřík CSR s cílem podpořit zaměstnávání lidí se zdravotním postižením. Lidé s hendikepem mají díky této spolupráci šanci získávat nové pracovní příležitosti v oblasti finančnictví stejně jako jejich zdraví kolegové. (Zdroj: UNIQA) Pojištění nemovitosti V České republice stále zůstává velké množství nemovitostí, které nejsou pojištěny na odpovídající hodnotu. Podle aktuálního průzkumu ČPP Servis alespoň jednou za dva roky reviduje svou smlouvu jen 62 % obyvatel České republiky, 38 % lidí pak své smlouvy nechává ve stavu, v jakém smlouvu uzavřelo. A 12 % majitelů nemovitostí riskuje a svou nemovitost nemají pojištěnou vůbec. (Zdroj: ČPP Servis) ------------------- 26. 1. 2024 ------------------- Snížení úrokové sazby u hypoték Air Bank pátek snižuje úroky u hypoték s oblíbenými kratšími fixacemi (na 2, 3 a 5 let) o 0,3 procentního bodu. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky nově začíná na 4,99 % ročně a řadí se mezi nejnižší na trhu. Nabídka výše úrokové sazby není vázána na výši hypotéky a klienti Air Bank dopředu transparentně vidí, jakou sazbu podle typu hypotéky a délky zvolené fixace dostanou. (Zdroj: Air Bank) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde ------------------- 25. 1. 2024 ------------------- Prodaly se státní dluhopisy Ministerstvo financí ve čtvrtek ve dvou aukcích prodalo státní dluhopisy za 8,8 miliardy korun. Poptávka investorů po obligacích přitom byla téměř trojnásobná, vyplývá z údajů České národní banky, která aukce organizovala. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK) Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde Odhalení rekordních pojistných podvodů V roce 2023 zaznamenala ČSOB Pojišťovna historický rekord jak v počtu odhalených pojistných podvodů, tak uchráněného pojistného plnění. Loni jsme prošetřovali přes dva tisíce podezřelých pojistných událostí, kdy ve zhruba 1 200 případech jsme prokázali podvodné nebo účelové jednání. Celková uchráněná hodnota přesáhla 162 milionů korun. V roce 2022 bylo prokázáno 890 podvodů. Počet odhalených podvodů se tak oproti předchozímu období zvýšil o 35 %. (Zdroj: ČSOB Pojišťovna) Nový Živnostník pro podnikatele Rozšířenou a mnoha novinkami doplněnou verzi pojištění pro drobné české podnikatele s názvem Živnostník představuje od konce ledna Slavia pojišťovna. Tento produkt se zaměřuje na pojištění odpovědnosti, podnikání, nemovitostí, jejich vybavení a IT asistenci. Jeho vylepšená verze kryje více rizik, obsahuje vyšší limity plnění a omezuje výluky. Nemá už žádná omezení, pokud jde o pojištěné profese. Rovněž potěší podnikatele, kteří musí kvůli práci častěji cestovat. A k tomu všemu je u pojištění nemovitostí a movitých věcí o dvacet procent levnější. (Zdroj: Slavia pojišťovna) Penzijní DIP v otázkách a odpovědích Od ledna je možné zajistit se na důchod prostřednictvím Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Ten může být zajímavou alternativou ke klasickému „penzijku“. Redakce iDNES.cz sepsala ty nejzásadnější otázky a odpovědi, které mohou pomoci při investičním rozhodování. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES) Inflace výrazně klesne Česká ekonomika podle čerstvé makroekonomické prognózy ministerstva financí letos vzroste o 1,2 procenta a dostane se na předcovidovou úroveň. Letošek zároveň napíše pomyslnou tečku za vysokou inflací. Ta by se totiž většinu roku měla držet pod třemi procenty a pro celý rok 2024 ji resort financí prognózuje na 3,1 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES) ------------------- 24. 1. 2024 ------------------- Jak se vyhnout nevýhodným kurzům? Multiměnové účty jsou zatím v nabídkách tuzemských bank docela vzácností. Pouze jedno číslo účtu a jedna karta pro 14 až 18 cizích měn včetně české koruny. To je jedna z hlavních výhod multiměnových účtů, které v současnosti v Česku nabízí pouze dvojice bankovních domů, a to konkrétně Raiffeisenbank, která díky naváznosti na eBanku multiměnu nabízí už 30 let a Komerční banka, která nový typ účtu avizuje od loňska. Třetí do počtu je Česká spořitelna, která sice klasický multiměnový účet sama v nabídce nemá, nabízí ale možnost využívat multiměnovou platební kartu s desítkou měn. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream) Dvojnásobný limit pojistného plnění Až 800 tisíc korun za pojistnou událost v případě dopravních nehod nebo zranění dětí v průběhu vyhlášených školních prázdnin a na ně navazujících víkendů poskytuje MONETA v rámci nové podoby úrazového pojištění. Pojištění kryje rizika úrazů na celém světě, v rámci jednoho úrazu poskytuje navíc krytí vícenásobných zranění, jakými mohou být například šití, zlomeniny nebo popáleniny. (Zdroj: MONETA Money Bank) Dotační poradenství Stavební spořitelny začaly s podporou energetické transformace domácností v Česku. Od ledna tak své služby rozšířily o profesionální dotační poradenství přímo na pobočkách stavebních spořitelen či jejich mateřských bank po celé zemi. Lidé tam mohou získat informace k dotačním programům na zateplení či fotovoltaiku. (Zdroj: Česká bankovní asociace) Prim hrály pracovní úrazy V první polovině roku 2023 zaznamenala hlášení událostí k odškodnění značný útlum, k normálu se vrátila až v druhém pololetí. Počet nahlášených pracovních případů přitom výrazně překonal dopravní nehody, které kompenzacím mnoho let po sobě vévodily. K většímu zájmu o kompenzaci za pracovní úrazy přispěla i medializace změny pravidel u odškodnění, které se nově řídí stejnými principy jako u dopravních nehod. Lidé se tak o této možnosti dozvěděli více informací, a navíc se více medializovala částka, kterou lze získat. Průměrné odškodnění zde dosahuje téměř milionu korun, poškození tak byli více motivováni o kompenzaci usilovat. (Zdroj: Vindicia) Průmyslový sektor stahuje ekonomický sentiment dolů Index tuzemské ekonomické důvěry vykázal v lednu pokles, když se oproti předchozímu měsíci snížil o 1,3 bodu a dosáhl tak hodnoty 92,5. Zatímco podnikatelská důvěra se zhoršila o 2,8 a aktuálně činí 92,7 bodu, spotřebitelská naopak narostla o 5,8 a dosáhla 91,2 bodu. Celková ekonomická nálada se nachází na nejnižší úrovni od září loňského roku, a pokud odmyslíme období pandemické, válečné, inflační a energetické krize z uplynulých let, pak byla takto mrazivá naposledy v srpnu roku 2013. Příznivě nevyznívá ani mezinárodní srovnání, kde Češi zůstávají výrazně pesimističtější než průměr Evropské unie a z okolních zemí je v tomto ohledu „poráží“ pouze Rakušané. (Zdroj: CYRRUS) ------------------- 23. 1. 2024 ------------------- ČS vylepšuje vklad na čtvrt roku Česká spořitelna zvýšila úrok na svém Vkladovém účtu (termínovaném vkladu) na čtvrt roku. Nově má úrokovou sazbu 5,5 % ročně (p. a.) místo dosavadních 3,7 %. Vkladový účet je bez poplatků, podmínkou není běžný účet ve spořitelně. Minimální vklad je 5000 korun. Před uplynutím tří měsíců si lze vybrat až čtvrtinu vložených peněz bez sankce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze) Žebříček bankovních účtů najdete zde Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde Banky spouští skutečnou bankovní revoluci Bez hotovosti na svařák i ke kadeřnici. Air Bank, Fio banka, mBank a MONETA Money Bank se rozhodly zatočit se sníženou dostupností bezhotovostního placení u malých obchodníků. Výsledkem je světově unikátní platební řešení Cvak, konečně vstřícné i k podnikatelům. Cvak je snadný na používání, bez složitých poplatků a vedlejších nákladů, a navíc zcela univerzální – nezávislý na bance obchodníka i zákazníka. (Zdroj: Cvak) PlatímPak Odložená platba PlatímPak od Raiffeisenbank je stále oblíbenější. V loňském roce z pohledu objemu vyrostla o 32 %, a podle počtu načerpaných odložených plateb dokonce o 36 %. Služba PlatímPak umožňuje klientům zaplatit nákup zboží nebo služby do 25 000 Kč. Její použití je intuitivní, při výběru platby zákazník zvolí logo PlatímPak a vyplní krátkou žádost. Ta je jednoduchá a rychlá a do minuty má zákazník zaplaceno. (Zdroj: Raiffeisenbank) Fintech Challenge Společnosti ČSOB a Mastercard vyhlašují společnou výzvu Fintech Challenge v rámci akcelerátoru Start it @ČSOB. Určená je především mladým digitálním firmám přinášejícím inovace do světa financí. Fintech Challenge je společným projektem startupového akcelerátoru Start it @ČSOB a technologické společnosti Mastercard. Uzávěrka přihlášek je 28. března 2024. (Zdroj: Skupina ČSOB) Všichni mluví o dluhopisech Kvůli slábnoucímu růstu, zpomalující inflaci a geopolitickému napětí lze v roce 2024 na trzích očekávat zvýšenou volatilitu. Centrální banky budou nejspíš s agresivním snižováním sazeb váhat, což vyvolá na dluhopisových trzích nejistotu. Investoři by se měli soustředit na kvalitní vládní dluhopisy, ale lze uvažovat i nad selektivními investicemi do dluhopisů firemních. (Zdroj: Saxo) Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde Statistiky pojistných podvodů 2023 V loňském roce řešila UNIQA v ČR a SR celkem bezmála 2 800 nových sporných kauz z nahlášených pojistných událostí (meziročně +43 %). Uzavřeno bylo 1 016 případů se závěrem, že šlo o pokus o pojistný podvod. Podařilo se tak uchránit celkovou částku ve výši 100,5 milionu korun. (Zdroj: UNIQA) ------------------- 22. 1. 2024 ------------------- Akční úrok Raiffeisen stavební spořitelna nabízí od 15. ledna klientům, kteří si uzavřou novou smlouvu, výhodný úrok na stavebním spoření ve výši 6 % p. a. do konce roku 2024. Od roku 2025 bude smlouva úročena až 3 % p. a. Navíc je možné tuto akci kombinovat se založením nového účtu u Raiffeisenbank, díky čemuž mohou klienti získat finanční odměnu až čtyři tisíce korun. (Zdroj: RB stavební spořitelna) Prodloužení dlouhodobé spolupráce Společnosti Mastercard a Air Bank oznámily pokračování své dlouholeté spolupráce v oblasti zprostředkování plateb. Nová dohoda, uzavřená až do konce roku 2028, má za cíl přinést oběma partnerům coby klíčovým hráčům na českém finančním trhu další růst klientského portfolia a posilování vzájemných synergií v oblasti digitálních inovací zaměřených na klientskou zkušenost. (Zdroj: Mastercard) Vývoj penzijních fondů V účastnických fondech investuje okolo 1,8 milionu lidí v ČR. Všechny fondy DPS, jichž je na trhu celkem 36, skončily loni v plusu. Z účastnických fondů UNIQA si největší přírůstek připsal loni UNIQA Akciový fond a s výsledkem 28,92 % byl tak druhým nejlepším na trhu. (Zdroj: UNIQA) Se kterým kartami ušetříte? Podzimní a zimní změny obchodních podmínek bank nás inspirovaly k novoročnímu testu kurzů platebních karet. Oproti našemu posledním testu z července 2023 se potvrdilo, že původní skvělé kurzy u debetních karet Max banky a UniCredit Bank byly prázdninovou anomálií a nyní se vrátily na standardní (= horší) úroveň. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec) Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde ČSOB školila klienty Spustím si internetový prohlížeč, otevře se mi oblíbený vyhledávač. Do vyhledávače zadám název své banky a kliknu na první link, který se mi objeví. Vůbec si nevšimnu, že jsem na falešné stránce = napodobenině webu mé banky a už vyplňuji své uživatelské jméno a heslo. V tu chvíli mě ani nenapadne, že je „odevzdávám“ kyberpodvodníkům. Tak přesně před touto fintou jsme v říjnu minulého roku varovali širokou veřejnost. A zašli jsme ještě dál, rozhodli jsme se falešnou stránku vytvořit sami a jejím prostřednictvím klienty netradičně proškolit. A jak to dopadlo? Drtivá většina v testu propadla. (Zdroj: ČSOB) V podnikání plán B nestačí Jeden čas se firmě skvěle daří, ale pak může přijít nečekaná krize – jak ostatně dobře ukázalo několik posledních let. Pro podnikatele je extrémně důležité, aby měli dokonalý přehled o firemních financích a dostatek rezervních plánů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Hejdušek/Peníze) ------------------- 19.–21. 1. 2024 ------------------- Komerční banka rozladila klienty O nové éře pořád jen slyšíme, stěžují si dosavadní klienti. Banka jim neodpustila ani poplatky, které přitom od nových klientů už nechce. Zklamáni jsou i ti, kteří si novou aplikaci vyzkoušeli: neumí ani některé funkce, které zvládala ta dřívější. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze) Odpočet úroků z hypotéky Maximální daňový odpočet hypotečních úroků čerpá více poplatníků než dřív. Vzhledem ke zdražení úvěrů na bydlení by trend měl pokračovat. Stát už nyní stojí daňová úleva miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy) Přijetí eura: ano, či ne? Měli bychom přijmout euro? A pokud ano, kdy na to bude ten správný čas? S čím nám euro pomůže a jaká rizika naopak přijetí jednotné měny představuje pro českou ekonomiku? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec) Zlato a makro faktory Cena zlata v posledním čtvrtletí roku 2023 vzrostla o 11,6 % a na konci roku dosáhla hodnoty 2 063 amerických dolarů. Ačkoli cena kovu na začátku čtvrtletí rostla v důsledku geopolitických rizik, byly to nakonec měnově politické faktory, které 3. prosince vyhnaly kov na nové historické maximum 2 135 dolarů. Toto byl příliš agresivní růst, proto se také cena záhy snížila. Volatilita ceny však opět vzrostla, když Fed signalizoval konec stávajícího cyklu zvyšování sazeb. (Zdroj: Invesco) ------------------- 18. 1. 2024 ------------------- Běžný účet Neo Na začátku roku rozšiřuje Max banka nabídku běžných účtů v cizích měnách. Klienti si tak mohou nově založit i běžný účet Neo v eurech, amerických dolarech, librách či švýcarských francích. K cizoměnovým spořicím účtům a termínovaným vkladům tak Max banka přidává i účty pro denní bankovnictví. (Zdroj: Max banka) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde mBank připravila novou nabídku pro podnikatele Digitální banka mBank se rozhodla změnit přístup bank k drobným podnikatelům a připravila pro ně novou nabídku. Účet mKonto Business začala klientům poskytovat navždy zdarma. Mohou také počítat s tím, že podmínky mKonta Business se vyrovnají těm u osobního účtu. Díky doplňkovým službám a produktům jim ten podnikatelský bude naopak vyhovovat mnohem více. Například sazbu na spořicím účtu budou mít stejnou, jaká platí pro osobní konto, ale bez limitů, takže tam mohou své zisky odložit za výhodných podmínek. (Zdroj: mBank) Jak snížit náklady? navýšit půjčku a zároveň získat nižší úroky i splátky? S refinancováním hypotéky to není žádný problém. Zvlášť když ho využijete ke konsolidaci dalších půjček. Všechny své úvěry tak sloučíte do jediného a získáte mnohem výhodnější podmínky než při samostatném splácení. O refinancování hypotečního úvěru se vyplatí uvažovat, i když konsolidaci neřešíte. Převedením půjčky k jinému poskytovateli často získáte lepší podmínky. Můžete dosáhnout na nižší úrokovou sazbu, než kterou vám nabízí váš současný poskytovatel. Na splátkách tak měsíčně ušetříte i tisíce korun. (Zdroj: Banky.cz) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Doplňkové penzijní spoření Loňský rok byl pro penzijní spoření a jednotlivé účastnické fondy velice pozitivní. Dařilo se konzervativním fondům, a ještě více dynamickým. ČSOB Konzervativní účastnický fond zhodnotil vklady klientů o 9,42 %, ČSOB Dynamický účastnický fond dokonce zaznamenal od začátku roku 2023 výkonnost ve výši 23,36 %. Za pozitivním vývojem stojí řada makroekonomických událostí jako je silný trh práce, stabilizace na trhu s komoditami a samozřejmě stabilizace a postupný pokles inflace a očekávání brzkého konce zvyšování úrokových sazeb ve světě. (Zdroj: Skupina ČSOB) Uchráněná částka meziročně narůstá V roce 2023 se specialistům České podnikatelské pojišťovny (dále jen „ČPP“) podařilo uchránit 93 milionů korun z celkem 831 případů podezření na podvodné jednání. Oproti roku 2022 se jedná o 10% nárůst v uchráněné částce. (Zdroj: ČPP) Budíček! Finanční správa ve čtvrtek rozeslala přes 30 tisíc e-mailů a SMS zpráv podnikatelům. Upozorňuje v nich „spící datovkáře“, tedy neaktivní majitele datových schránek, na povinnost podat daňové přiznání elektronicky. Loni bylo podnikatelům z moci úřední založeno na dva miliony datových schránek. Podle provozovatele jejich systému se zhruba do 450 tisíc z nich nikdo nepřihlásil. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Finmag) ------------------- 17. 1. 2024 ------------------- Saxo snižuje a ruší poplatky Saxo Bank, lídr v oblasti online obchodování a investování, oznámila výrazné snížení poplatků pro investory. To se týká i českého trhu. Změna umožní i běžným investorům získat při obchodování s akciemi stejné podmínky jako dosud měli pouze investoři a obchodníci na úrovni VIP. Změny se dotkly především obchodování s akciemi, ale s prázdnou neodejdou ani investoři do ETF, ETP, kótovaných opcí nebo futures. (Zdroj: Saxo Bank) Mimobankovní spotřebitelské financování Evropské mimobankovní společnosti, zastoupené v asociaci Eurofinas, poskytly ve třetím čtvrtletí minulého roku spotřebitelské financování v objemu 84 miliard eur, což představuje meziroční pokles téměř o 2 %. Zástupcem České republiky v Eurofinas je Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA), jejíž členové za červenec až září 2023 poskytli spotřebitelské financování v objemu téměř 8 miliard Kč, tedy meziročně zhruba o 7 % více. Česká republika v této oblasti rostla nejvíce ze všech členských společností Eurofinas. (Zdroj: ČLFA) K intervencím není důvod Viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová očekává prudký pokles inflace a postupné snižování úrokových sazeb. Na konci roku by ráda viděla hlavní sazbu na čtyřech procentech. Současný kurz koruny podle ní není důvodem pro intervence. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy) Výrobní ceny pokračují v propadu Ceny tuzemských průmyslových výrobců v prosinci 2023 vykázaly meziměsíční pokles o 0,5 %, což v meziročním srovnání odpovídá nákladové inflaci tempem 1,4 %. Výsledek tak zaostal za očekáváním trhu, který počítal s hodnotou 1,6 %. Zlevňování pokračovalo i v zemědělství, kde ceny meziměsíčně klesly o 1,2 %, meziročně pak dokonce o 19,0 %. Stavební práce naopak zdražily o 0,1 % meziměsíčně a 2,6 % meziročně, ceny tržních služeb pro podniky meziměsíčně stagnovaly a meziročně vzrostly o 4,4 %. Za celý rok 2023 výrobní ceny v průmyslu průměrně narostly o 5,0 %, ve stavebnictví o 6,0 %, ve službách o 5,6 % a v zemědělství se snížily o 6,0 %. (Zdroj: CYRRUS) ------------------- 16. 1. 2024 ------------------- Partners dál posilují Obrat finanční skupiny Partners za loňský rok překročil čtyři miliardy korun. O 17 procent tak překonal dosud rekordní rok 2022. Letos skupina spustí ostrý provoz Partners Banky, ohlásila také spolupráci se společností Gepard Finance v oblasti hypoték. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze) Rozhovor o Partners Bance najdete zde Tajemný DIP Od 1. ledna 2024 totiž platí nová legislativa, která přináší státem podporovaný produkt na stáří – takzvaný Dlouhodobý investiční produkt neboli DIP. Hlavní myšlenkou bylo rozšířit paletu finančních produktů včetně akcií, dluhopisů a či oblíbených ETF fondů (burzovně obchodovatelné fondy). Co přesně je DIP a jaké výhody, anebo omezení na vás s tímto produktem čekají se dozvíte zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy) Životní pojištění Předběžné statistiky České asociace pojišťoven za loňský rok hovoří o více než 418 tisících událostech na smlouvách životního pojištění s téměř desetimiliardovým pojistným plněním za úrazy, závažná onemocnění, invaliditu i úmrtí. V posledních letech dochází ke změně skladby pojistných událostí. Roste počet závažných onemocnění a invalidity, a naopak klesá počet úrazů. (Zdroj: Česká asociace pojišťoven) Pojistné podvody za rok 2023 Loňský rok přinesl Generali České pojišťovně nový rekord, za nímž stojí práce jejích detektivů a analytických týmů. Ti totiž odhalili pojistné podvody v hodnotě 727 milionů korun. Jde přitom o nejvyšší číslo v historii, když se meziročně (proti roku 2022) tato částka navýšila o čtvrtinu. Díky rozkryté kauze, kdy jen jeden jediný pojistný podvod představoval 200 milionů korun, se tak podnikatelé podíleli na loňském celkovém účtu pojistných podvodů ze 70 procent! (Zdroj: Generali Česká pojišťovna) V roce 2023 Kooperativa odhalila 450 pojistných podvodů, uchráněná hodnota přesáhla 137 milionů Kč. (Zdroj: Kooperativa) Broker Consulting POVIndex Monitorovaná hodnota Broker Consulting POVIndexu za prosinec stoupla oproti předchozímu měsíci o 114 korun. V posledním měsíci roku 2023 byla tedy průměrná cena povinného ručení 7 137 korun. Dlouhodobý trend pozvolného růstu tedy i nadále pokračuje. I přesto ale částka nedosahuje na vstupní prosincovou hodnotu POV indexu z roku 2019. (Zdroj: Broker Consulting) ------------------- 15. 1. 2024 ------------------- Bonusový spořicí účet Od ledna nového roku nabízí Raiffeisenbank nový Bonusový spořicí účet. Ten si mohou k běžnému účtu založit noví i stávající klienti. Výhodná úroková sazba až 5 % p. a. na spořicím účtu platí do výše maximálního vkladu dle typu osobního účtu. CHYTRÝ účet a tarify z předchozí produktové řady nabízejí bonusovou sazbu do výše 500 tisíc korun, AKTIVNÍ účet do jednoho milionu korun a Exkluzivní i Prémiový účet do výše jednoho a půl milionu korun. (Zdroj: Raiffeisenbank) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Žebříček doplňkového penzijního spoření v lednu Žebříček penzijních účastnických fondů v lednu První místo si udržela ČSOB Penzijní společnost, druhé místo NN Penzijní společnosti a na třetím místě je nově Česká spořitelna - penzijní společnost. Více najdete zde. Hypotéka pro studenty Pro získání hypotéky je nutné splnit několik základních podmínek banky. Zájemce o hypotéku musí být vždy starší 18 let a mít vlastní příjem. Banka se zajímá o zdroj příjmu a rovněž jeho výši. Akceptovatelné jsou jak prokazatelné příjmy ze zaměstnání, tak i ze soukromého podnikání. Banky sledují také dosavadní úvěrovou historii zájemce o hypotéku a jeho bezdlužnost. Se záznamy v registrech dlužníků či nedoplatky na zdravotním či sociálním pojištění úvěr na bydlení nezískáte. (Zdroj: Hyponamíru) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Plánovaný růst ke 2 miliardám Crowdfundingová platforma Fingood v loňském roce umožnila českým investorům proinvestovat 950 milionů korun, meziročně o polovinu více. Ambiciózní plány má i pro letošek, objem investic by mohl přesáhnout 2 miliardy, v souvislosti se získáním evropské licence chystá rovněž zahájení expanze mimo ČR. Důraz bude nadále klást na kvalitu úvěrového portfolia, zároveň chystá řadu technologických novinek. (Zdroj: Fingood) Nejlepší a nejhorší podílové fondy roku 2023 Nejúspěšnější retailový fond v České republice vydělal v uplynulém roce 53 %, naopak nejméně úspěšný prodělal 24 %. Projděte si výsledky rozdělené na akciové, dluhopisové, komoditní, depozitní a nemovitostní fondy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze) ------------------- 12.–14. 1. 2024 ------------------- Buřinka zlevňuje Stavební spořitelna České spořitelny snižuje od 12. ledna 2024 sazby u nezajištěných úvěrů, a to celkem o 0,7 procentního bodu. Sazba Úvěru od Buřinky nově činí 6,69 % při tříleté fixaci a 7,19 % po celou dobu splácení. Úvěr od Buřinky pro budoucnost mohou klienti nově získat se sazbou 6,19 %, resp. 6,69 % po celou dobu splácení. Buřinka chce tímto krokem podpořit majitele nemovitostí, kteří se chystají ke stavebním úpravám nebo nad rekonstrukcí zatím váhají. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny) Kalkulačku stavebního spoření najdete zde Jak si vedly stavební spořitelny v roce 2023? Stavební spořitelny uzavřely v roce 2023 celkem 480 599 nových smluv o stavebním spoření, což je o 16 % méně než v roce předchozím. Důvody tohoto poklesu jsou dva: vysoké úrokové sazby na spořicích účtech a snížení státní podpory. Stavební spořitelny reagovaly navýšením úrokových sazeb i přidáním dalších bonusů a prémií. Za cenu nebývalého navýšení budoucích úrokových nákladů se jim tak podařilo odliv střadatelů utlumit. V dlouhodobém horizontu je výsledek roku 2023 spíše průměrný, nikoli však vyloženě špatný. (Zdroj: Stavebky) Investování Čechů v Revolutu V roce 2023 zaznamenal Revolut v České republice 44% nárůst obchodujících zákazníků. Češi patřili mezi přední investory v aplikaci Revolut napříč Evropou, přičemž průměrný obchodní účet s cennými papíry na konci roku dosahoval částky 66 412 Kč, což je o 47 % více ve srovnání s průměrem EHP, který činil 45 022 Kč. Nejvyšší částky na investičních účtech měli zákazníci ve věkové skupině 55-64 let a dosahovaly v průměru 141 745 Kč. Stejně jako většina Evropanů projevili čeští investoři společné nadšení pro akcie společnosti Tesla (TSLA), následované čínskou Alibabou a americkou společností Cano Health. Nejobchodovanějšími akciemi v EU byly německé 2G Energy, Uniper a Volkswagen. (Zdroj: Revolut) První známky obratu v maloobchodu? Dnes zveřejněné výsledky maloobchodních tržeb za listopad vyznívají vzhledem k situaci velmi pozitivně. Meziměsíčně se tržby reálně zvýšily o jedno procento a o téměř jedno procento i meziročně. V tomto srovnání jsou vlastně v plusu poprvé za 19 měsíců. Pozitivní zprávou je i to, že nárůst tržeb zaznamenaly oproti předchozímu měsíci všechny segmenty obchodu s výjimkou domácích potřeb. Zvýšený zájem přitom zaznamenaly díky nižším cenám prodejci pohonných hmot, dařilo se i obchodům zaměřeným na potraviny, elektroniku a farmacii. (Zdroj: Banka CREDITAS) Nadace MONETA Clementia Ve druhém kole grantového programu na podporu sociálně slabých, dětí, seniorů a ochrany životního prostředí rozdělila MONETA prostřednictvím Nadace MONETA Clementia 6,2 milionů korun. Celkem bylo v roce 2023 v rámci obou grantových kol rozděleno 7,3 milionu korun mezi 78 neziskových organizací. (Zdroj: MONETA Money Bank) ------------------- 11. 1. 2024 ------------------- Ověření pomocí SMS je nebezpečné Všichni jsme zvyklí na to, že v elektronickém bankovnictví nějak potvrzujeme platby. Dříve se k tomu s úspěchem používaly SMS, od kterých se teď upouští. Proč je tenhle příjemně jednoduchý způsob problémový? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Krčmář/Měšec) Kolik odvedla MONETA do státního rozpočtu? Celkem 4,5 miliardy korun zaplatila Skupina MONETA v rámci daňových odvodů v roce 2023. Oproti předešlému roku 2022 se jedná o téměř 46procentní zvýšení, což odpovídá částce 1,4 miliardy korun. V porovnání s rokem 2021 se dokonce jedná o zvýšení daňových odvodů o více než 130 procent neboli 2,5 miliardy korun. MONETA se tak dlouhodobě řadí mezi největší plátce daní do státního rozpočtu. (Zdroj: MONETA Money Bank) Inflace přestává trápit ekonomiku Vysoká Inflace, která byla nejpalčivějším problémem české ekonomiky v posledních letech, se pomalu stává – doufejme – minulostí. Vše nasvědčuje tomu, že s koncem loňského roku, končí také přibližně tři inflační roky. V prosinci 2023 spotřebitelské ceny meziročně vzrostly o 6,9 %, což bylo o 0,4 procentního bodu méně než v listopadu. Vedle prosincového vývoje spotřebitelských cen zveřejnili statistici i průměrnou míru inflace za celý rok. Ta byla v roce 2023 třetí nejvyšší v celé historii České republiky a dosáhla hodnoty 10,7 %. (Zdroj: Moore CR) Propadlé stravenky Našli jste doma papírové stravenky Sodexo Gastro Pass s platností do 31. prosince 2023? Určitě je nevyhazujte, stejně jako v předchozích letech mohou pomoci potřebným. „Propadlé stravenky vybíráme už počtvrté. Lidé nám je mohou zasílat do konce února. Celou částku, kterou takto vybereme, darujeme České federaci potravinových bank. (Zdroj: Pluxee) Povinné ručení zdražuje Začátkem nového roku čeká povinné ručení řada změn. Nehledě na to, že se o polovinu zvýší minimální limit pro plnění škod, rozšiřuje se také okruh vozidel, která musí být pojištěna, nebo se přesouvá zodpovědnost za sjednání pojištění. Většina motoristů zdražení nepocítí. Změna limitu ale představuje příležitost porovnat nabídky napříč trhem. Pojišťovny totiž ceny a podmínky velmi často mění, a klienti tak mohou i vyšším limitům navzdory na povinném ručení výrazně ušetřit. (Zdroj: Top-pojištění) ------------------- 10. 1. 2024 ------------------- Zajištěný fond Stabilita 6 KB Pojišťovna otevřela nový zajištěný fond Stabilita 6, který nabízí novým i stávajícím klientům v rámci investičního životního pojištění Vital Invest a Vital Invest Platinum Private od 8. ledna do 12. dubna 2024. Unikátní je v tom, že kapitálová garance v době splatnosti fondu je 120 % po odečtení správních nákladů na počátku investice. Splatnost fondu je stejně jako u minulých tranší 6 let. (Zdroj: KB Pojišťovna) Spořitelna spouští poradenskou aplikaci Aplikace FIT zóna v mobilním bankovnictví George funguje jako digitální trenér a pomáhá klientům dosáhnout zlepšení v klíčových parametrech finančního zdraví (krátkodobá finanční rezerva, dlouhodobá rezerva na stáří, přehled o hospodaření…). Klienti si v rámci FIT zóny mohou nastavit individuální finanční cíle a aplikace je pak skrze rady, připomínky a průběžné výsledky motivuje k jejich naplnění. Aplikace FIT zóna je od ledna dostupná všem klientům v rámci mobilního bankovnictví George, v průběhu roku pak Spořitelna spustí také AI digitálního poradce. (Zdroj: Česká spořitelna) Předstírá George Na klienty České spořitelny míří další scam. Zavolá automat, upozorní na neaktuální aplikaci George. Po stisknutí tlačítka zašle URL s odkazem na aktualizovanou verzi. Vizuálně simuluje instalaci a poté navrhuje uložení odkazu na falešnou web aplikaci na plochu telefonu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze) Poprvé za tři roky v plusu Česká národní banka loni vykázala zisk 55,2 miliardy korun. Vyplývá to ze zveřejněných údajů o bilanci centrální banky. Hospodářský výsledek je předběžný a nejsou v něm zahrnuty všechny dodatkové operace za rok 2023. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK) Pokles cen bytů se ve třetím čtvrtletí už zastavil Podle dnes zveřejněných dat Eurostatu, přestaly byty v ČR ve třetím čtvrtletí zlevňovat. Jejich ceny dokonce oproti předchozímu kvartálu symbolicky vzrostly o 0,3 %. Mírně se přitom zvýšila cena nejenom nových bytů a rodinných domů, ale i těch starších. Dolů s cenami šli především prodejci starších bytů, v případě nových bylo zlevnění v podstatě jen symbolické. Jde samozřejmě o průměrná data za celou ČR, která zakrývají jednotlivé regionální trendy. Dá se nicméně říct, že loňské zlevnění je jen velmi malou korekcí dlouhodobého růstového trendu. Ceny se v podstatě jen vrací na úroveň začátku roku 2022 a předchozí dramatické nárůsty vlastně nijak viditelně neumazaly. (Zdroj: Banka CREDITAS) ------------------- 9. 1. 2024 ------------------- Spořitelna zachovává 5 % úrok na spoření Česká spořitelna změní 26. ledna 2024 podmínky, za nichž mohou klienti i nadále získat maximální úrok na spořícím účtu ve výši 5 %. Nově bude Spořitelna sledovat míru finančního zdraví klienta (velikost jeho finanční rezervy, zda se finančně připravuje na stáří, zda není předlužený…), zda investuje a zda využívá digitální bankovnictví George a má tak přehled o svém hospodaření. (Zdroj: Česká spořitelna) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Banka CREDITAS spustila investiční aplikaci Od ledna mohou stávající i noví klienti investovat s Bankou CREDITAS online bez nutnosti návštěvy pobočky. Využít k tomu lze jak digitální bankovnictví, tak novou mobilní aplikaci CREDITAS Invest App. V nabídce jsou retailové investiční fondy a korporátní dluhopisy. Přes aplikaci CREDITAS Invest App mají klienti možnost nákupu investic online kdykoliv a kdekoliv, klient vidí přehledně své celkové portfolio a jeho vývoj v čase. Může tak pohodlně sledovat, zda a jak se jeho investice zhodnocují. Pro kontrolu je klientům k dispozici také historie zadaných investičních pokynů. (Zdroj: Banka CREDITAS) Prosincový BC Index Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů dosáhl v prosinci 2023 průměrné hodnoty 8,84 procenta. Oproti minulému, kdy byl index 8,51 procenta, se jedná o nárůst o 0,33procentního bodu. Na prosincovém zasedání ČNB bylo po dlouhých měsících rozhodnuto o poklesu základní dvoutýdenní repo sazby ze 7 procent na 6,75 procenta. Tato změna ale podle mínění odborníků nebude mít u spotřebitelských úvěrů v blízké době zásadní vliv. Na rozdíl od úvěrů hypotečních, kde je doba splatnosti delší a poskytovaná částka vyšší, nehraje prostá úroková sazba stejnou roli. U úvěrů na cokoli je dobré sledovat i jiné parametry a porovnávat nabídky jednotlivých bank. (Zdroj: Broker Consulting) Přes 100 000 virtuálních karet Klienti mBank mají o moderní placení virtuálními kartami zájem, což potvrzují i data. Zatímco v září 2023 činil podíl virtuálních karet na všech nově vydávaných 50 procent, v listopadu 2023 to bylo již 68 procent. V případě mladých lidí ve věku 15 až 20 let je tento podíl ještě vyšší – dosáhl dokonce 78 procent. Platby pomocí virtuálních karet jsou jednoduché, pohodlné a bezpečné. A to není všechno. Vydávání virtuálních karet namísto plastových přispívá k omezení plastového odpadu. (Zdroj: mBank) Rating GČP Mezinárodní ratingová agentura AM Best, specializující se na sektor pojišťovnictví, potvrdila Generali České pojišťovně rating finanční síly na úrovni „A“ a dlouhodobý úvěrový rating na úrovni „a+“. Oba udělené ratingy byly znovu potvrzeny se stabilním výhledem. Hodnocení ratingové agentury je založeno na vyhodnocení čtyř základních pilířů, konkrétně: stabilní majetková síla, vysoká provozní výkonnost, velmi příznivý obchodní profil a náležité řízení rizik. Ve všech uvedených bodech obhájila pojišťovna hodnocení dosažené již v loňském roce. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna) ČNB pokračuje s odprodejem části výnosů z devizových rezerv Podle dnes zveřejněných údajů během loňského listopadu ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 280 mil. EUR. Podobně jako v září (277 mil. EUR) a říjnu (284 mil. EUR) je to o něco méně než měsíční limit ve výši 300 mil. EUR, který dříve zmínila viceguvernérka ČNB E. Zamrazilová. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na měnověpolitickém zasedání centrální banky loni v srpnu. Současně zveřejněný stav devizových rezerv vzrostl ke konci prosince meziměsíčně o 3 mld. na 133,4 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou z tohoto pohledu stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka) Banky na windfall tax neodvedly ani miliardu Na dani z neočekávaných zisků stát od bank loni inkasoval pouhých 700 milionů korun. Původně přitom ministerstvo financí odhadovalo výnos z finančního sektoru ve výši 33 miliard korun. Už tehdy ale zaznívaly hlasy, které tvrdily, že se to státu nepodaří. Klientsky nejsilnější Česká spořitelna neodvedla na dani nic. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES) Nezaměstnanost zůstává na uzdě, ochlazování se ovšem pomalu projevuje Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti dosáhla v prosinci 2023 hodnoty 3,7 % a oproti předchozímu měsíci tak narostla o 0,2 procentního bodu. Tento výsledek byl v souladu s tržním očekáváním a nepředstavuje tak velké překvapení. Úřady práce evidovaly 279,2 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o zhruba 16 tisíc více než před měsícem a o necelých 8 tisíc více než před rokem. Tito si mohli vybírat z 271,8 tisíc volných pracovních pozic, tedy o zhruba 7 tisíc méně než před měsícem a o 17 tisíc méně než před rokem. Počet nezaměstnaných tak převýšil počet volných míst, což se s výjimkou ledna 2023 nestalo od března roku 2018. Na jedno volné pracovní místo aktuálně připadá 1,0 uchazeče. Průměrná míra nezaměstnanosti za celý rok 2023 se ustálila na hodnotě 3,6 %. (Zdroj: CYRRUS) ------------------- 8. 1. 2024 ------------------- Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu Nový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly se dozvíte zde. Sazby po roce a půl klesly pod šestiprocentní hranici Úrokové sazby hypoték i nadále klesají jen pozvolně, a to i po prosincovém snížení hodnoty základní úrokové sazby ze strany ČNB. V prvním měsíci letošního roku se nabídková sazba bank Swiss Life Hypoindex snížila o šest bazických bodů na 5,96 % p. a. a poprvé od června 2022 se dostala pod hranici 6 %. Je tedy vidět že ani snížení základní úrokové sazby ze strany ČNB nepřesvědčí banky k razantnějšímu zlevnění hypoték. (Zdroj: Swiss Life Select) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Kolik vydělal váš penzijní fond? Všechny fondy doplňkového penzijního spoření loni skončily s kladným výsledkem. Nejvíce úspěšné byly akciové strategie, které o rok dříve (2022) zaznamenaly největší propady v historii účastnických fondů. Důležitější jsou však dlouhodobé výsledky, ideálně po započtení inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková, Petr Kučera/Peníze) Vklady do bankomatů i prostřednictvím karet v hodinkách a mobilech Do depozitních bankomatových přístrojů Monety lze nově vkládat hotovost mnohem jednodušeji. Stačí k tomu pouze mobilní telefon a v něm scan platební karty. Takzvané tokenizované karty, které jsou v mobilních zařízeních nahrány ve službách typu Apple pay, Google Pay nebo Garmin Pay, umožní svým majitelům rovněž zjistit zůstatek na jejich bankovním účtu. Nově zavedená služba neumožňuje vklady hotovosti na cizoměnové a dětské účty. (Zdroj: Moneta) Dlouhodobý investiční produkt Raiffeisenbank umožňuje svým klientům od 1. ledna 2024 sjednat Dlouhodobý investiční produkt. Tento nový produkt umožňuje klientům investovat do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů s daňovým zvýhodněním za účelem podpory finančního zajištění ve stáří. Velice jednoduše, zdarma a plně online ho lze aktivovat přímo v mobilní aplikaci Raiffeisen investice, či za pomoci bankéře na jedné z poboček banky. (Zdroj: Raiffeisenbank) Air Bank akceleruje Air Bank na své cestě stát se do pár let bankou, jejíž služby aktivně využívá nejvíce retailových klientů v celém Česku, dosáhla dalšího milníku. Ke konci roku 2023 využívalo jejích služeb již přes 1,2 milionu klientů (přibylo rekordních 170 tisíc). Pro rok 2024 plánuje Air Bank nadále rozšiřovat portfolio svých služeb pro klienty z řad běžných spotřebitelů i pro malé podnikatele. (Zdroj: Air Bank) ------------------- 5.–7. 1. 2024 ------------------- Spořitelna snižuje úrokové sazby úvěrů na bydlení Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) sníží úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Úroková sazba hypotečního úvěru u nejvíce poptávaných fixací na 5 let bude začínat od 5,59 % ročně. Nové úrokové sazby začnou u úvěrů na bydlení platit od 9. ledna 2024, úvěry od Buřinky pak od 12. ledna 2024. (Zdroj: Česká spořitelna) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Partners Banka už testuje svůj provoz Od března rozšíří bankovní trh nová ryze česká Partners Banka. Už teď běží její pilotní provoz. Banka bude dostupná v mobilu a klientům otevře více než 170 kamenných poboček napříč Českem. Jde přitom o zcela nový koncept poradenské banky zaměřený především na finanční potřeby a cíle rodin. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES) Rozhovor o Partners Bance najdete zde Jak vyladit pojištění na hory v zahraničí Češi jsou velcí vyznavači lyžování i ve světovém kontextu. A mnozí z nich jezdí za lepšími podmínkami pravidelně i do ciziny. UNIQA ze zkušeností se zimními úrazy (ty z lyžování jsou druhé nejčastější u mužů a nejčastější u žen) a řešenými škodami radí, jaká pojištění je vhodné před odjezdem sjednat. Přitom platí, že cena cestovního pojištění na zahraniční hory zůstává už několik let stejná a činí například na týden pro rodinu s dětmi necelých 500 korun. (Zdroj: UNIQA) Má to podmínku Podle viceguvernérky České národní banky Evy Zamrazilové by ČNB mohla snižovat úroky razantněji, jestliže bude inflace rychle ustupovat. Přijetí eura je „politické rozhodnutí s ekonomickými následky“ a žádá si racionální debatu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Robert Müller/Seznam zprávy) Komentář k výkonu HDP Dle zpřesněných dat HDP v loňském třetím čtvrtletí mezikvartálně klesl o 0,6 % a meziročně klesl o 0,8 %, když předchozí údaje uváděly mezikvartální pokles HDP 0,5 % a meziroční pokles 0,7 %. Zpřesněná data pro loňské třetí čtvrtletí hlásí o něco výraznější pokles spotřeby domácností a čistých exportů, než se původně předpokládalo. Za celý rok 2023 vykáže HDP České republiky pokles, a to i v případě, že závěrečné čtvrtletí přinese oživení výkonu české ekonomiky. Odhaduje, že v roce 2023 HDP České republiky klesl o 0,4 %. (Zdroj: Generali Investments) Šance na pohádkové bohatství, nebo jen gambling? Bitcoin si od začátku roku připsal přes 160 procent a jedna jeho mince vyjde na milion korun, druhé ethereum si za uplynulý rok dokázalo připsat přes devadesát procent. Ne všechno „krypto“ ale píše takové příběhy. Za existenci kryptoměn vznikla celá řada více či méně bizarních projektů, jako je třeba kryptoměna, pro jejíž získání je třeba nechat si oskenovat duhovku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES) ------------------- 4. 1. 2024 ------------------- Broker Consulting Index hypotečních úvěrů Hodnota Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů v prosinci opět zůstala v porovnání s předchozími měsíci téměř nezměněna. Průměrné úrokové sazby hypoték v posledním měsíci roku dosáhly hodnoty 5,71 procenta. Pro rok 2024 očekávají analytici i vzhledem k výsledkům prosincového zasedání České národní banky, na kterém došlo po roce a půl ke snížení dvoutýdenní repo sazby, postupné oživení poptávky na hypotečním trhu i velmi pozvolné snižování úrokových sazeb. Tento fakt je zásadní nejen pro nové žadatele o hypotéku, ale také pro ty, kterým bude letos končit fixace. Aktuálně je výhodné volit spíš kratší dobu fixace. (Zdroj: Broker Consulting) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Plně digitální hypotéka je na dosah Banky v roce 2023 přes náročnější tržní podmínky poskytly domácnostem úvěry na bydlení za 172 miliard korun. Z toho klienti skupiny ČSOB uzavřeli hypotéky za 39 miliard korun a úvěry ze stavebního spoření za 7 miliard korun. Klienti ČSOB a Hypoteční banky koncem roku 2023 v rámci pilotní fáze poprvé podepsali hypoteční a zástavní smlouvy pomocí tzv. kvalifikovaného elektronického podpisu, což je nejvyšší úroveň elektronického podpisu. Novinka vedle úspor papíru a zjednodušení procesů ušetří i spoustu času tím, že hypoteční klienti už nebudou muset řešit jak podat zástavní smlouvy na katastr. (Zdroj: ČSOB) Nová kampaň Spořitelny odstartovala na začátku ledna 2024, akcentuje strategii Spořitelny zlepšovat finanční zdraví klientů. Spořitelna v kampani ukazuje, kolika klientům již pomáhá s péčí o jejich finanční zdraví a také o kolik korun si klienti průměrně za posledních 12 měsíců přilepšili. Cílem kampaně, která probíhá do konce března, je motivovat nové i stávající klienty k využívání online účtu a poradenství v rámci digitálního bankovnictví George. (Zdroj: Česká spořitelna) Deficit státního rozpočtu Státní rozpočet uzavřel rok 2023 se schodkem 288,5 mld. Kč. V meziročním srovnání se jedná o 71,9 mld. Kč mírnější deficit a oproti schváleným 295 mld. Kč pak o 6,5 mld. Kč lepší výsledek. V samotném prosinci se schodek stejně jako v předchozích dvou měsících prohloubil. Stát sice inkasoval druhou zálohu na tzv. windfall tax a závěrečnou splátku DPPO, avšak proti tomu v závěru roku tradičně narůstají běžné i kapitálové výdaje. Část z mimořádných výdajů (ve výši zhruba 14 mld. Kč) související s kompenzacemi firem bude vyplacena ještě začátkem letošního roku. (Zdroj: Komerční banka) ------------------- 3. 1. 2024 ------------------- Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc prosinec Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Přinášíme vám žebříček podílových fondů za měsíc prosinec najdete zde. Trinity Bank uzavřela smlouvu s Visou Partnerství Trinity Bank se společností Visa představuje zásadní krok banky směrem k rozšíření svého portfolia a poskytování komplexních finančních služeb. Platební karty plánuje banka začít vydávat už v tomto roce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream) Kolik dostanete příště? Jestli jste dostali přidáno, gratulujeme. Vaše hrubá mzda stoupne. Kolik nakonec dostanete čistého, ale nezáleží jenom na zaměstnavateli. Výplatu ovlivní i vládní balíček: zvýší odvody na nemocenské pojištění, omezí benefity, ruší některé daňové úlevy a zvyšuje daň u vysokých výdělků. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze) Paušální daň 2024 Už zbývá jen pár dní, abyste se přihlásili k paušální dani pro letošní rok. Jak a do kdy to udělat a kterým podnikatelům je tato možnost zapovězená? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec) 12 věřitelů Tamehu K ostravskému soudu dosud přihlásilo své pohledávky dvanáct věřitelů společnosti Tameh Czech, která je od 19. prosince v úpadku. Zatím největším věřitelem je banka Raiffeisen Bank, jejíž pohledávka se týká nesplacené jistiny úvěru a činí 580,6 milionu korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK) ------------------- 2. 1. 2024 ------------------- Air Bank jde v sazbách proti očekávání Klienti Air Bank mohou nově od 1. ledna 2024 v rámci akční nabídky získat u vkladů nad 250 tisíc korun na korunových spořicích účtech bonusovou úrokovou sazbu 6 % ročně. Banka nejenže proti očekávání nabídne možnost získat vyšší bonusovou úrokovou sazbu než doposud, a to dokonce o 2 procentní body, ale vysoký, 6% úrok dává v rámci akční nabídky nově i na vyšší vklady nad půl milionu korun. Vklady do 250 000 tisíc korun jsou v akční nabídce úročeny sazbou 5 % ročně. (Zdroj: Air Bank) Kalkulačku spořicích účtů najdete zde Češi v bezpečí bankovních účtů přišli o více než 130 miliard korun České domácnosti měly v roce 2018 dle dat ČNB na netermínovaných účtech uloženo 1,9 bilionu korun. Kupní síla těchto finančních prostředků, uložených na běžných a spořících účtech, však dle analýzy fintechové společnosti BONDSTER klesla za dobu pěti let o 134 miliard korun. Průměrný Čech má na spořícím účtu uloženo 170 tisíc korun, což je o více než polovinu více, než je pro běžnou finanční rezervu doporučeno. Výběrem vhodnějšího nástroje na uložení financí by si Češi polepšili o desítky tisíc korun. (Zdroj: Bondster) Penzijní investiční účty Fondee nově fungují jako tzv. dlouhodobý investiční produkt (DIP), který od roku 2024 zavedl stát s cílem nabídnout lidem efektivní alternativu k penzijnímu spoření a kapitálovému životnímu pojištění. Penzijní investiční účty v režimu DIP tak nyní nabízejí potenciálně vyšší zhodnocení, a k tomu daňové úlevy i možnost příspěvku od zaměstnavatele. Zaměstnanci i OSVČ si mohou odečíst ze základu daně své vklady na DIP až do výše 48 000 Kč za rok. Pokud tedy budou investovat 4 000 Kč měsíčně, na dani ušetří 7 200 Kč za rok. Limit 48 000 Kč se vztahuje dohromady na všechny 3 produkty zabezpečení na stáří (investiční životní pojištění, penzijko, DIP). Oproti penzijku je však možné do daní uplatnit celý vklad na DIP. (Zdroj: Fondee) PMI žádný obrat k lepšímu ani vzdáleně nenaznačuje I když prosincový průzkum podnikatelské důvěry naznačoval optimismus firem na konci loňského roku, a to dokonce i v průmyslu, dnes zveřejněný index nákupních manažerů (PMI) nic takového nepotvrdil. Nejenže se PMI už od června 2022 drží pod rozhodnou hranicí 50, ale tentokrát znovu zamířil pod úroveň 42 bodů. To rozhodně neznamená, že by se v tuzemském největším odvětví začalo blýskat na lepší časy. Problém zůstává stále stejný, a sice chybějící nové zahraniční i domácí zakázky. (Zdroj: Banka CREDITAS) ------------------- 29. 12. 2023 – 1. 1. 2024 ------------------- Co nás čeká v roce 2024? Vstupujeme do roku 2024, který bude rokem řady daňových změn. Od zvýšení sazby daně z příjmů právnických osob až po omezení daňových výhod pro rodiny a zaměstnance - tyto a další změny budou mít rozsáhlý dopad na ekonomický život v České republice. Jaké jsou podle odborníků poradenské skupiny Moore Czech Republic ty nejzásadnější změny a jaký bude jejich dopad se dočtete zde. Finanční správa si posvítí na online platby Poskytovatelé platebních služeb budou muset od příštího roku poskytovat Finanční správě informace o platbách za přeshraniční internetové nákupy. Povinnost jim uloží novela zákona o dani z přidané hodnoty, která od 1. ledna vstupuje v účinnost. V pátek vyšla ve Sbírce zákonů. Novela převádí do českého práva evropskou směrnici, která má přispět k účinnějšímu boji proti podvodům při platbách DPH. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK) Koruna je druhou nejvýkonnější evropskou měnou Máme za sebou čtyři pohnuté roky. Nejprve dva roky covidu, poté dva roky války, do toho mimořádná inflace a energetická krize. Jak si v této pohnuté době stála koruna? Lépe než drtivá většina měn světa. Dokonce lépe než euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream) Optimální stravenka má nově hodnotu 211 korun Ministerstvo práce a sociálních věcí zvyšuje od 1. ledna 2024 hodnotu stravného na pracovních cestách na 166 korun na den. Mnoho let byla tato částka určující i pro stanovení daňově optimální stravenky. Vzhledem k daňovým změnám, které vstupují v platnost 1. ledna, už toto platí jen z části. Oněch 211 korun je daňově optimální v případě, že zůstane zachován stávající poměr – tedy že 55 % hodnoty stravenky hradí zaměstnavatel a 45 % zaměstnanec. Tzn. že firma zaplatí 116 korun a pracovník 95 korun. (Zdroj: Sodexo Benefity) ------------------- 28. 12. 2023 ------------------- Lidem začnou příští rok růst reálné mzdy Česká ekonomika má za sebou další rok a nastal čas k jejímu bilancování. Letošek byl charakteristický poklesem cen energií, zvolňující, ale stále vysokou inflací daleko nad cílem ČNB a ve svém finále i poklesem ekonomiky, který se letos odhaduje kolem půl procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Strouhal/Forbes) Máme se lépe než za komunistů Minulý režim vidí lidé růžověji, než vyplývá z tvrdých dat, říká ekonomka Jana Matesová. Lépe se máme všichni. Životní úroveň společnosti se od roku 1989 zdvojnásobila, u důchodců se zvýšila ještě o něco více. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam) ------------------- 27. 12. 2023 ------------------- Hypotéky 2024 V roce 2023 se objem poskytnutých hypoték odrazil ode dna a stoupá. V roce 2024 odhadujeme nárůst přibližně o 20 procent na cca 165 miliard korun. Z pohledu klientů a dostupnosti hypoték bude hrát zásadní roli vývoj úrokových sazeb úvěrů, ty by se měly po většinu roku pohybovat nad 4 procenty. (Zdroj: Broker Trust) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Kolik si připlatíte? Minimální zálohy na sociální a zdravotní pojištění od 1. ledna vzrostou výrazněji, než bylo dosud zvykem. Kromě růstu odrážející vyšší průměrnou mzdu se o to postarají změny schválené v rámci vládního konsolidačního balíčku. Kolik přesně si tedy jako OSVČ od ledna připlatíte? Od kdy je třeba platit vyšší minimální zálohy na sociální pojištění? A co paušální daň? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Michal Hron/Finmag) Optimističtí jsou jen podnikatelé Důvěra v českou ekonomiku potřetí po sobě vzrostla, v prosinci se zvýšila stejně jako o měsíc dřív o 0,3 bodu a dostala se na 93,4 bodu. Podobně jako v listopadu stoupla důvěra podnikatelů, u spotřebitelů znovu klesla a sestoupila nejníže od letošního ledna. Vyplývá to z údajů, které na webu zveřejnil Český statistický úřad. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK) ------------------- 22.–26. 12. 2023 ------------------- Pohlídejte si transakce před koncem roku Česká bankovní asociace doporučuje klientům bank, aby v posledních dnech roku věnovali zvýšenou pozornost termínům svých finančních transakcí. Pokud chtějí, aby jejich operace banka zúčtovala do konce roku 2023, je třeba si ohlídat lhůty pro zadání platebních příkazů nebo počítat s tím, že některé pobočky mají v posledních dnech roku upravenou otevírací dobu. Potřebné informace a přehledy doporučených termínů, jak a kdy nejlépe zaplatit, jsou na webových stránkách bank. (Zdroj: ČBA) Ušetřete na daních Nepřipravte se o výhody, které nabízí například stavební spoření nebo spoření na penzi. Zkontrolujte, že za letošní rok využijete tyto produkty na maximum. Na co vše myslet najdete zde. (Zdroj: Martin Kouřil/iDNES) ČNB je rozbitá I když inflace v novém roce klesne, centrální banka to sotva může vydávat za úspěch. „Za posledních pět let je výkon České národní banky mizerný, skoro nejhorší ve vyspělém světě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy) Je doba dluhopisová Všechno zpomaluje, ekonomika je utlumená, inflace vzala lidem peníze z peněženek. Pokud neporostou platy, bude zpomalovat inflace a u dluhopisů spadnou výnosy. A to znamená růst jejich cen. Vedle šesti procent, které by nesly normálně, mohou díky tomu dát nějaká tři čtyři procenta navíc. Dluhopisové fondy tedy mohou příští rok udělat i deset procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petra Nová/Peníze) Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde ------------------- 21. 12. 2023 ------------------- ČNB snížila sazby V souladu s naší prognózou i očekáváním trhu dnes bankovní rada ČNB rozhodla o snížení úrokových sazeb o 25bb. Dvoutýdenní repo sazba tak poklesla na 6,75 % a po 18 měsících opustila stabilní úroveň 7,00 %. Pro snížení sazeb o 25bb hlasovalo všech sedm členů bankovní rady. Očekáváme, že snižování bude pokračovat i na únorovém zasedání a v současné chvíli nelze vyloučit ani snížení o více než 25bb. (Zdroj: Raiffeisenbank) Průlom do bankovního tajemství? Úřady práce začnou příští rok při vyplácení sociálních dávek spolupracovat nově s bankami. Opatření se dotkne pouze žadatelů o dávky hmotné nouze, u nichž si úřady ověří existující účty a stavy na nich. Vždy ale jen se souhlasem jejich majitele. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES) Hypoteční trh se propadl deset let zpátky Hypoteční rok 2023 nebyl zrovna jednoduchý. Byl ve znamení velmi mírného tání a neustálého vyhlížení poklesu sazeb. Žádný zázrak se ale nekonal a nejspíš se k němu neschyluje ani v nejbližších týdnech. Příští rok bude ovšem o dost dynamičtější než ten letošní. Větší pokles sazeb se očekává snad až v druhé polovině 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde 200 000 spokojených zákazníků Společnost Vodafone se dohodla se společností Sazka na odkupu jejího virtuálního mobilního operátora SAZKAmobil. Pro zákazníky tohoto operátora se aktuálně nic nezmění, už dosud využíval mobilní síť právě Vodafonu a zůstane i značka SAZKAmobil. (Zdroj: Vodafone) ------------------- 20. 12. 2023 ------------------- Hypotéka od Revolutu? Vytváříme finanční produkty nikoli proto, abychom konkurovali bankám, ale zaměřujeme se na vylepšování naší nabídky, abychom zákazníkům poskytovali dostupné produkty a služby bez zbytečných tahů navíc. Právě jsme začali zkoumat a najímat tým zaměřený na hypotéky, který se připojí k naší sadě úvěrových produktů včetně půjček, kreditních karet, které již nabízíme na některých trzích EU. Do České republiky to bude ještě nějakou dobu trvat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Luboš Kreč/Czechcrunch) Jak dopadne jednání ČNB? Bankovní rada ČNB se ve čtvrtek sejde, aby letos naposledy rozhodla o nastavení úrokových sazeb. Sedm radních čeká zásadní debata a pravděpodobně také velmi těsné hlasování. Ve hře je totiž první snížení úroků po roce a půl, které může ovlivnit trh včetně hypoték. Tomuto kroku nahrává kromě horší kondice tuzemské ekonomiky také inflace, která postupně míří ke kýženému dvouprocentnímu cíli centrální banky, byť její meziroční hodnota činila v listopadu 7,3 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek, Robert Müller/Seznam zprávy) Češi začnou v roce 2024 opět více utrácet Výdaje českých spotřebitelů by se měly v roce 2024 vrátit na růstovou trajektorii a meziročně se zvýšit o silných pět procent, což by měl být v Evropě nadprůměrný výsledek. Česká republika už také přestane být zemí s jednou nejvyšších inflací na kontinentu a její nezaměstnanost dále klesne. Odhaduje to v pravidelném výhledu Mastercard Economics Institute. (Zdroj: MEI) Do dvou let si každý čtvrtý Čech bude vyrábět energii sám Jak vyplynulo z nejnovějšího průzkumu Komerční banky, čím dál tím více lidí se rozhodlo vydat cestou energetické nezávislosti a udržitelnosti – na střechách přibývají solární panely a s topením často vypomáhají tepelná čerpadla. V současnosti vlastní nějaké zařízení na výrobu elektrické energie 12 % lidí a dalších 15 % takové zařízení plánuje do dvou let. Tato úsporná opatření jsou stále populárnější, protože vedou i k dlouhodobému zhodnocení nemovitostí, a to z toho důvodu, že v budoucnosti budou požadavky na energetické a ekologické vlastnosti budov stále více ovlivňovat jejich cenu. (Zdroj: Komerční banka) Vánoční dobročinná sbírka Každoročně před Vánocemi podporují zaměstnanci UNIQA nějaký charitativní projekt nebo aktivitu. Letos se formát změnil: namísto tradičních dárků firmy předávaných personálu obdržel každý zaměstnanec od společnosti jako dárek poukázku na 500 korun. Tu pak mohl věnovat na sbírku nebo charitativní aktivitu dle vlastního výběru ze tří možností – pomoci neúplným rodinám s přípravou svátků, potěšit osamělé penzisty, anebo přispět na proměnu stacionářů pro mentálně postižené podle jejich představ. Celkem bylo na tyto projekty posláno 334 000 korun. (Zdroj: UNIQA) ------------------- 19. 12. 2023 ------------------- Co přinese rok 2024 ve světě hypoték Pozvolna klesající úrokové sazby hypoték, oživení zájmu o nemovitosti a dražší pojištění nemovitosti i domácnosti. Jaké další změny přinese rok 2024?„Vývoj hypotečního trhu v roce 2024 bude záviset na více faktorech. Rozhodující bude vývoj inflace, která by měla začít v následujících měsících výrazněji ustupovat. Jakmile začne centrální banka snižovat základní úrokové sazby, získají banky větší prostor pro zlevňování hypoték. Příznivější sazby povedou k postupnému oživení poptávky po úvěrech na bydlení i zájmu o nemovitosti. K prodeji je dnes dostatek zajímavých nemovitostí a kupující zejména v první polovině roku 2024 stále budou moci vyjednávat o ceně. (Zdroj: Hyponamíru) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Broker Consulting POVINDEX Monitorovaná hodnota Broker Consulting POVIndexu za listopad stoupla o necelé jedno procento. Oproti předchozímu měsíci vzrostla průměrná cena povinného ručení v České republice o 58 korun na konečných 7 023 korun. Trend velmi pozvolného růstu tedy i nadále pokračuje. (Zdroj: Broker Consulting) Povinné ručení pro koloběžky Pillow pojišťovna od 21. 12. 2023 spouští možnost povinného ručení pro koloběžky a další elektrovozítka na českém trhu. Díky možnosti odloženého počátku až 3 měsíce bude možné pojistit nové kategorie vozidel od okamžiku platnosti nového zákona. (Zdroj: Pillow) Co pro děti místo „stavebka“ Stavební spoření byl roky oblíbený produkt, který rodiče pro své děti využívali coby startovné do života. Jenže aktuální vládní změny ho citelně zasáhnou. Dojde totiž ke snížení státního příspěvku a tím i výnosu vkladů. Jak připravit dětem pěkný finanční polštář k 18 narozeninám se dozvíte zde. (Zdroj: Josef Uchytil/iDNES) Omezení benefitů Konsolidační balíček má přinést do státního rozpočtu víc peněz. Proto také zdaňuje benefity nad nově zavedený limit ve výši poloviny průměrné mzdy. Co to vlastně znamená? Zda přijdou lidé o oblíbené benefity se dozvíte zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze) V lednu bude muset řada lidí nově podat přiznání k dani z nemovitých věcí V příštím roce vzroste počet osob, které budou muset podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí. Změny začnou platit od nového roku a pro poplatníky se stanou aktuální hned v lednu, protože řada z nich povede u některých poplatníků právě k povinnosti podat daňové přiznání, resp. dílčí daňové přiznání. A to je nutné odevzdat už do 31. 1. 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec) ------------------- 18. 12. 2023 ------------------- Index termínovaných vkladů v prosinci Termínoindex v prosinci. Sazby u termínovaných vkladů postupně klesají. V Termínoindexu jsme zaznamenali pokles u šestiměsíční a roční splatnosti. Změny u termínovaných vkladů najdete zde. Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde Co chystá vaše banka v roce 2024? Všechny banky, které v Česku nabízejí služby běžným klientům, jsme oslovili s dvěma stejnými otázkami: Jaké největší novinky chystají pro své klienty a jaké bude největší téma celého trhu se dozvíte zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze) ČNB nabíjí politikům munici k přijetí eura Na vládu míří posudek o připravenosti Česka na přijetí eura. Kladných bodů přibylo, najít argumenty proti je čím dál těžší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy) Úrazy v zimě Češi jsou čtvrtí v Evropě v počtu lyžařů na obyvatele – jen do Alp jich každý rok vyrazí za sjezdovkami přes půl milionu. Roste počet lyžařů, a s tím ruku v ruce i úrazů s lyžováním spojených. Při zranění na sjezdovce v Česku nezbytné náklady na léčbu kryje veřejné zdravotní pojištění. Pro cesty do zahraničí je však doporučeno mít kromě modré kartičky také sjednané cestovní pojištění s odpovídajícími limity pro léčebné výlohy. (Zdroj: FinGO) Ceny výrobců/PPI Meziroční růst výrobních cen v průmyslu v listopadu zrychlil z 0,2 % na 0,8 %, což bylo dáno nízkou srovnávací základnou loňského roku, kdy meziměsíčně klesaly ceny energií a ropných produktů. Další zrychlení meziročního růstu výrobních cen v tuzemském průmyslu lze čekat i za letošní prosinec. Výrobní ceny v zemědělství se v listopadu vrátily k výraznému dvoucifernému meziročnímu poklesu, jenž činil 16,2 % při výrazném meziročním propadu cen jak v rostlinné, tak živočišné výrobě. (Zdroj: Generali Investments) ------------------- 15.–17. 12. 2023 ------------------- Lidé mají zájem o hypotéky s krátkou fixací Air Bank od pátku 15. prosince 2023 zpřehledňuje nabídku svých hypoték. Nově se nabídka výše úrokové sazby nebude vázat na výši hypotéky. U hypotéky klient dopředu transparentně vidí, jakou sazbu podle typu hypotéky a délky zvolené fixace dostane. Při sjednání pojištění schopnosti hypotéku splácet navíc banky klientovi zlevní úrokovou sazbu o 0,1 procentního bodu. Od 15. prosince 2023 Air Bank zároveň nabízí levnější hypotéky pro úrokové sazby s fixací na 2 roky a pro hypotéky s fixací na 3 roky. U hypotéky do 5 milionů korun, kterou si klient převede z jiné banky do Air Bank a u níž využije fixace úrokové sazby na 2 roky a pojistí si schopnost splácení, činí rozdíl oproti původní sazbě dokonce 0,5 procentního bodu. (Zdroj: Air Bank) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde S čím si jít pro peníze na rozjezd podnikání K rozjezdu firmy jsou klíčové peníze – a ty si většinou začínající podnikatel musí půjčit. Jak zapůsobit, čeho se vyvarovat a na co si dát pozor, popisuje v komentáři předseda představenstva spořitelního družstva NEY. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Hartl/Seznam zprávy) Vánoční dary Raiffeisen stavební spořitelna rozdělila přes půl milionu korun mezi potřebné neziskové organizace. V letošním roce se rozhodla poskytnout největší dar organizaci podporující svobodné matky a organizaci poskytující dluhové poradenství, také finančně podpořila oblasti jako paliativní péče, či výcvik asistenčních psů. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna) Další projekt cenově dostupného bydlení Celkem 65 nájemních bytů, které budou splňovat požadavky pro cenově dostupné bydlení, a také nová pobočka pražské městské knihovny a kontaktní místo úřadu MČ Praha 14 vyrostou do dvou let na pražském Černém mostě. Projekt je postaven na přímé spolupráci městské části a soukromého investora. Do spoluvýstavby projektu vloží Dostupné bydlení České spořitelny (DBČS) 200 milionů Kč. Během letošního roku začala společnost DBČS spolupracovat na výstavbě téměř 650 cenově dostupných nájemních bytů v Praze. (Zdroj: Česká spořitelna) ------------------- 14. 12. 2023 ------------------- MONETA snižuje úrokovou sazbu Od dnešního dne snižuje MONETA Money Bank úrokové sazby svých hypoték. Klienti budou moci získat sazbu již od 4,49 % ročně. Snížení úrokových sazeb se týká nově sjednaných hypotečních úvěrů při fixacích na 5, 7 a 10 let při sjednání pojištění schopnosti splácet. (Zdroj: MONETA Money Bank) Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde Sazby nadále klesají Banky a stavební spořitelny poskytly v listopadu hypoteční úvěry za 16,2 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 121 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla v listopadu z říjnových 5,71 procenta na 5,67 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK) Z plastové na virtuální Digitální banka mBank přidala do své mobilní aplikace a internetového bankovnictví možnost, díky které si stávající klienti mohou změnit formu své karty z plastové na virtuální. Změnu mohou provést všichni klienti, a to kdykoliv v průběhu životnosti jejich karty, nikoliv tedy pouze v případě expirace či ztráty, jako tomu bylo doposud. K této změně stačí pár kliknutí v aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Plastová karta se v tom okamžiku zneplatní a klienti se jí mohou zbavit – rozstřihnout ji a vyhodit. (Zdroj: mBank) Důchod jako v pohádce? DIP. Tři písmena, která mění mnohé. Dlouhodobý investiční produkt může pomoci k pohádkovému důchodu všem. Bez osobního přičinění to ovšem ani tak nepůjde. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavel Kohout/Finmag) Přilepšení k důchodu Ochránit sami sebe proti inflaci, zabezpečit se na důchod nebo se stát finančně nezávislým – to jsou hlavní motivace Čechů pro investování do kryptoměn. Nejobchodovanější z nich i nadále zůstává bitcoin. Podle průzkumu agentury Perfect Crowd pro Asociaci pro kapitálový trh ČR (AKAT) z listopadu investovala do kryptoměn už pětina Čechů. Nejvíce pak přitahuje vysokoškolsky vzdělané muže mezi 31–35 lety, vyplývá z dat burzy Coinmate. (Zdroj: Coinmate) Odškodnění za nehody a pracovní úrazy bude příští rok vyšší Český statistický úřad ohlásil růst průměrné mzdy, nová celostátní hodnota je 42 658 korun, což představuje 7,1% navýšení oproti roku 2022. Výše mzdy ve třetím čtvrtletí má přitom zásadní vliv na odškodňování dopravních nehod a pracovních úrazů pro následující rok. Podle společnosti Vindicia poté, co se pravidlo začalo týkat právě i pracovních úrazů, průměrná kompenzace výrazně stoupla. (Zdroj: Vindicia) ------------------- 13. 12. 2023 ------------------- Bezpečné placení na internetu Za online nákupy můžete bezpečně platit jakoukoli platební kartou, a to s pomocí dvoufaktorové autentizace. Pokud však chcete mít maximální jistotu, že své peníze ochráníte před rizikem zneužití údajů z vaší platební karty, je tu ještě bezpečnější cesta: jednorázové platební karty a platební karty oddělené od vašeho účtu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec) Česká ekonomika se vrátí na předpandemickou úroveň až v létě České ekonomice se jako jediné v Evropské unii stále nepodařilo překonat koronavirový šok. Ukázala to nová makroekonomická analýza odborníků z Raiffeisenbank. Ti předpokládají, že Česko by mělo předcovidové úrovně dosáhnout přibližně ve 2. kvartálu příštího roku. Příčinou je mimo jiné stále velmi nízká spotřeba domácností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES) Od roku 2024 bude 23% daň z příjmu platit výrazně více lidí Novinky u daní z příjmů pocítí ve své peněžence řada daňových poplatníků už v příštím roce. Od příštího roku se například rozšíří řady zaměstnanců a OSVČ, kterých se týká druhá 23% sazba daně z příjmů. Změny se dále dotknou jak zaměstnanců se stravenkami a různými benefity, tak i všech, kteří pracují na dohody o provedení práce, jsou OSVČ nebo ti, kdo si dosud odčítali slevu na nepracují manželku či manžela. Až na výjimky, jako je školkovné, ale nepůjde o nijak závratné zdražení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream) Změna limitů v povinném ručení Blíží se účinnost novely zákona o povinném ručení. Ta navyšuje minimální výši limitů pojistného plnění pro škody na majetku a pro újmu zdraví. Mnozí klienti mají ovšem sjednané smlouvy s dosavadními nižšími limity. UNIQA jim je však příští rok automaticky navýší. Ze strany klientů není třeba podnikat žádné kroky. Automatické navýšení nebude mít bezprostřední dopad na cenu povinného ručení; pojistné bude případně upraveno až při výročí smlouvy, kdy bude každý klient UNIQA písemně informován. (Zdroj:UNIQA) ------------------- 12. 12. 2023 ------------------- „Penzijko“ krvácí, ať žije DIP! Od 1. ledna příštího roku spatří světlo světa dlouhodobý investiční produkt. O půl roku později pak stát omezí státní příspěvky u obou typů penzijních produktů. Co bude výhodnější? Kterou z možností zvolit, aby zajišťování se na stáří bylo co nejvýhodnější? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Kutálek/Měšec) Nové povinné ručení Generali Česká pojišťovna představuje novinky v povinném ručení pro následující období. Přípravu na novelu zákona o odpovědnosti z provozu vozidla jsme využili jako příležitost vytvořit pro motoristy nový produkt, který přináší celou řadu novinek i vylepšení. Především jsme však zvolili dosud nevídaný přístup k tomu, jak si lze povinné ručení poskládat. V hlavní roli je maximální možná flexibilita a přizpůsobení se představám klientů. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna) Podejte žádost, na peníze zapomeňte Na konci roku zaměstnavatelé a zaměstnanci řeší, jak naložit s nevyčerpanou dovolenou. Pokud zaměstnanec do konce roku dovolenou nevyčerpá, může být převedena do dalšího kalendářního roku jen v případě, kdy vyčerpání dovolené brání překážky na straně zaměstnance nebo naléhavé provozní důvody. Zaměstnanec ale také může o převedení části dovolené požádat sám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Odrobinová/Peníze) Nadace pomáhá Dětská dopravní nadace (DDN) pomáhá dětem s trvalými následky po dopravních nehodách a také těm, které v důsledku toho přišly o rodiče. Letos podpořila 22 dětí částkou ve výši 382 000 korun. Za téměř třicet let svého působení rozdala již přes 16 milionů korun, které slouží zejména na podporu studia sirotků na středních a vysokých školách, ale také na nutnou rehabilitaci po nehodách. (Zdroj: Dětská dopravní nadace) ------------------- 11. 12. 2023 ------------------- Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo v prosincové žebříčku patří ČSOB Penzijní společnosti, druhé místo NN Penzijní společnosti a na třetí místo spadla Conseq penzijní společnost. Celý žebříček najdete zde. Zvýhodněné financování pro sociální podniky Česká spořitelna dále rozšiřuje penězovod pro sociální podniky v Česku. Na základě dohody s Evropským investičním fondem (EIF) zpřístupní firmám v následujících dvou letech 348 milionů korun. Sociální podniky budou moci čerpat investiční úvěry, provozní úvěry, a také kontokorenty až do výše 44 milionů korun. To je více než trojnásobek původního limitu. Minimální výše úvěru je 500 tisíc korun. (Zdroj: Česká spořitelna) Cesta k penězům Skupina Fipox nabídla jedinému z věřitelů Sberbank CZ, který se odvolal proti plánovanému vyplacení podstatné části pohledávek v polovině prosince, odkoupení jeho pohledávky v hodnotě 100 procent. Cílem skupiny je podle ní okamžité stažení odvolání a odblokování procesu výplaty 57 miliard korun 15 300 věřitelům. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK) Boj s inflací již brzy vyhrajeme Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v listopadu na úroveň 7,3 procenta, což bylo o 1,2 procentního bodu méně než v říjnu. Tato statistika byla však ovlivněna úsporným tarifem, který v loňském roce snížil srovnávací základnu. Kdybychom úsporný tarif do výpočtu inflace nezahrnuli, cenový růst by dosahoval úrovně 4,7 procenta. Inflační epizoda pomalu končí a již v příštím roce by se inflace měla pohybovat v okolí svého cíle ve výši 2,0 procenta. Zkrocení inflace umožní, aby rostly reálné mzdy zaměstnanců, což podpoří spotřebu. Díky tomu se naše ekonomika vrátí k mírnému růstu. (Zdroj: BH Securities) První broker v České republice Společnost XTB, globální fintech nabízející online platformu a mobilní aplikaci pro investování, dnes oznámila rozšíření své nabídky úrokových sazeb o české koruny. Díky tomuto kroku se XTB stala prvním brokerem v České republice, který nabízí úročení neinvestovaných prostředků uložených klienty v místní měně. (Zdroj: XTB ČR) Spuštění nové investiční platformy BWM Bezpečné, efektivní, přitom jednoduché, rychlé a intuitivní. Takové je investování s novou digitální platformou Broker Wealth Management (BWM), za níž stojí odborníci z MONECO investiční společnosti a Broker Consulting. V rámci investiční filozofie uplatňuje BWM pasivní přístup k investování pomocí indexů a tam, kde je to efektivní, pomocí vybraných fondů. Klienti mohou pro naplnění svých cílů investovat do modelových portfolií, sestavovat si vlastní strategie s využitím nabídky více než 60 pečlivě vybraných burzovně obchodovatelných fondů (ETF) a podílových fondů. Platforma BWM poskytuje přehledné rozhraní ve webovém prohlížeči i mobilní aplikaci. (Zdroj: Broker Consulting) Jak se dobře vyznat v bankovních půjčkách? Tím prvním, co asi většině z nás padne do oka při výběru půjčky, je tak často skloňovaná úroková sazba. Pokud se však budete spoléhat na to, že čím nižší úroková sazba je, tím je půjčka levnější, můžete narazit. Z výše úrokové sazby dnes nemusíte vůbec dokázat vyčíst, kolik peněz skutečně za zapůjčené peníze zaplatíte. Zdánlivě výhodný úrok totiž může být vykoupený různými poplatky, ať už za předčasné splacení nebo odklad splátky. (Zdroj: Banky.cz) Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde ------------------- 8.–10. 12. 2023 ------------------- Soutěž pro dětské klienty Během celého prosince 2023 a ledna 2024 se mohou mladí klienti Banky CREDITAS s Richee kartou Junior zapojit do soutěže o hodnotné ceny. Stačí k tomu, aby je jejich zákonný zástupce zaregistroval a aby během těchto dvou měsíců alespoň jednou zaplatili s kartou vydanou k jejich účtu Richee Junior. Pokud účet a kartu dítě dosud nemá, může si je zřídit i v průběhu soutěže. (Zdroj: Banka CREDITAS) Jak letos investovali a na co se chystají čeští dolaroví milionáři? Přemýšlíte, na čem se dá nejvíce vydělat? Kam s penězi, aby měly šanci se dobře zhodnotit? Můžete se podívat, jak letos investovali ti nejbohatší Češi. Možná vás bude jejich finanční chování inspirovat k napodobení postupu, samozřejmě v mezích vlastních možností. Nejde o množství, ale o směr. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec) Mezinárodní akce proti praní špinavých peněz Přes 2800 bank a finančních institucí spojilo síly s orgány činnými v trestním řízení v celosvětovém úsilí proti praní špinavých peněz. V několika fázích bylo identifikováno 10 759 bílých koní a 474 náborářů, což vedlo k zatčení 1 013 osob po celém světě. V Česku letos čelilo trestnímu stíhá v souvislosti s praním špinavých peněz 472 lidí. (Zdroj: ČBA) Nezaměstnanost nepřekvapila a stagnuje Registrovaná míra nezaměstnanosti v listopadu zopakovala říjnovou hodnotu 3,5 %, což bylo v souladu s očekáváními. Na úřadech práce bylo evidováno 263,2 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 2,5 tisíce více než před měsícem a o 6 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 278,7 tisíc volných pracovních pozic, kterých tak oproti předchozímu měsíci ubylo o necelé 2 tisíce, oproti předchozímu roku pak o necelých 14 tisíc. Na jedno volné pracovní místo připadalo 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS) ------------------- 7. 12. 2023 ------------------- Nová verze SPB První prosincový týden získávají klienti poslední verzi Raiffeisenbank mobilní aplikace pro letošní rok. Mezi novinky patří možnost přidat si profilovou fotografii nebo přidat si na plochu telefonu widgety s častými příjemci. Nově lze také rozdělit útratu, kdy např. po společné večeři či při plánování výletu může klient u odchozí transakce vybrat volbu „Rozdělit útratu“. Dále stačí jen uvést počet částí pro rozdělení a odeslat vygenerovaný QR kód. (Zdroj: Raiffeisenbank) Účty pro firmy a podnikatele online ČSOB dále zrychluje, zjednodušuje a rozšiřuje zakládání účtů online. Pro otevření firemního účtu, podnikatelského účtu a účtu pro bytové domy přes internet lze už nyní využívat ověření pomocí bankovní identity. Tuto nabídku doplní za stejných podmínek také online účet pro neziskové organizace. ČSOB tímto krokem umožní všem právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům založit si účet plně online pomocí bankovní identity. Potvrzujeme tak postavení lídra v oblasti služeb firemního bankovnictví a digitalizace. (Zdroj: ČSOB) Fio fondy fungují 5 let Fio investiční společnost po pěti letech svého fungování spravuje majetek za 2,45 miliardy Kč. Do Fio fondů investovalo více než 15 tisíc klientů. (Zdroj: Fio banka) Mince nepřijímám, karty neberu Bezhotovostních transakcí přibývá, někde ale s kartou nepochodíme, a tak je třeba občas si vybrat hotovost. Většina finančních ústavů nabízí svým klientům výběry zdarma z vlastní sítě bankomatů, některé umožňují výběry bez poplatku ve všech bankomatech u nás i v zahraničí. A pak ještě existuje cashback. Zmapovali jsme podmínky bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES) Nový trik, jak vykrást účet Před novou variantou telefonního podvodu, která má lidi přimět k tomu, aby odevzdali zločincům přístup do svého bankovnictví, varuje ČSOB. Lidem jménem banky volá hlasový automat, který je vybízí k aktualizaci mobilního bankovní aplikace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze) Automobilky opět nakoply průmysl Tuzemská průmyslová výroba vykázala v říjnu meziroční nárůst o 1,9 % a výrazně tak překonala tržní očekávání. Objem produkce narostla i ve srovnání s předchozím měsícem, konkrétně o 2,8 %. K poklesu naopak došlo u objemu nových zakázek, kterých meziročně dorazilo o 4,0 % méně, přičemž větší útlum byl evidován ze zahraničí (-4,8 %) nežli z tuzemska (-2,3 %). V průmyslovém sektoru meziročně ubylo i zaměstnanců (-2,2 %), jejich průměrná mzda ovšem narostla o 9,8 %. (Zdroj: CYRRUS) Drobné náznaky lepšícího se vývoje stavební produkce Tuzemská stavební produkce v říjnu meziměsíčně vzrostla o 1,2 % po stagnaci v září. Nová data však zároveň přinesla zhoršení předchozích údajů. To se týkalo především srpnové stavební produkce. Ta podle původních dat vzrostla meziměsíčně o výrazná 2 %, po revizi však její růst činil pouze 0,5 %. Zatímco tedy původně data ukazovala na to, že stavebnictví se konečně vymanilo z meziročního poklesu, nyní už to neplatí. Vlivem vyšší základny naopak došlo k urychlení tempa meziročního poklesu ze zářijových -0,4 % na -0,9 % v říjnu (po očištění o vliv rozdílného počtu pracovních dní). Ve srovnání s předpandemickým únorem 2020 byla stavební produkce letos v říjnu nižší o 3,6 %. (Zdroj: Komerční banka) ------------------- 6. 12. 2023 ------------------- Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci Nový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly? Trinity Bank nově nabízí sazbu 6,28 % p.a. u spořicího účtu. Žebříček najdete zde. Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc listopad Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc listopad najdete zde. Zájem o platby na číslo mobilu překvapil Místo čísla bankovního účtu příjemce stačí, když odesílatel zná číslo jeho mobilního telefonu. Do nové služby Platba na kontakt se během tří týdnů od startu zaregistrovalo skoro půl milionu lidí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz) Rok a půl propadu maloobchodních tržeb I v říjnu se meziročně snížily maloobchodní tržby bez prodeje aut, tentokrát o 1,4 %. Tržby maloobchodníků tak klesají nepřetržitě již rok a půl. Nicméně je to lepší výsledek, než který očekávala naše i tržní prognóza a v meziměsíčním srovnání došlo dokonce k nárůstu o 0,6 %, což nás může naplňovat mírným optimismem do příštích měsíců. (Zdroj: Raiffeisenbank) Konec kalendářního roku je kritický pro mladší školáky V období od října do prosince se stane průměrně 1079 nehod s chodci, každá desátá je s dítětem ve věku 6–10 let. Analýza z portálu nehod, která pomocí umělé inteligence vytěžuje policejní záznamy, poukázala také na souvislosti s ročním obdobím a délkou denního světla. Na vině jsou přitom často děti samotné, které způsobí téměř 35 % nehod s chodci (týká se věkové skupiny dětí do 15 let). Ostražití by ale měli být v okolí vzdělávacích zařízení i řidiči, z 26,7 % jsou nehody způsobeny nedáním přednosti na vyznačeném přechodu. Portál nehod proto vytipoval místa, kde dochází k častým nehodám s chodci – dětmi do 15 let. (Zdroj: Portál nehod) ------------------- 5. 12. 2023 ------------------- Sazby stagnují pod vrcholem Banky nepatrně snížily sazby kratších fixací hypoték, dlouhodobé fixace ale naopak zdražily. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu tak v závěru roku stagnovala 35 bazických bodů pod únorovým vrcholem. Pro končící rok 2023 na hypotečním trhu platí, že to, jak začal, tak i končí. Platí to alespoň v oblasti nabídkových sazeb pro hypoteční úvěry. V prosinci se Swiss Life Hypoindex ustálil na hodnotě 6,02 %, což je jen o tři desetiny méně než v lednu 2023. (Zdroj: Swiss Life) UniCredit rozšiřuje nový způsob správy fondů Onemarkets Fund je skupina fondů, která významně roząiřuje nabídku investičních řešení pro klienty na klíčových trzích UniCredit. Výběr a struktura fondů jsou založeny na znalosti klientů UniCredit, produkty jsou vyvíjeny interně a prostřednictvím strategických partnerství s předními správci aktiv, jako jsou Amundi, Allianz Global Investors, BlackRock, Fidelity, J.P. Morgan, Pictet a PIMCO. (Zdroj: UniCredit Bank) Společnost LitFin SPV 9 podala odvolání Jeden z věřitelů Sberbank CZ podal odvolání proti výplatě formou částečného rozvrhu, který 13. listopadu schválil insolvenční soud. Jedná se o společnost LitFin SPV 9 se zjištěnou pohledávkou přibližně 27 miliónů korun. Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová tak nemůže přistoupit k výplatě věřitelů, kterou plánovala zahájit v polovině prosince tohoto roku. (Zdroj: Sberbank CZ) Proč devizové rezervy ČNB nyní rozpočtu nemohou pomoci V posledních týdnech se v mediálním prostoru objevila zajímavá diskuze o případné roli devizových rezerv České národní banky jako zdroje financování veřejných investic. Faktem je, že devizové rezervy ČNB jsou relativně velké: kolísají kolem hodnoty tří bilionů korun a shodou okolností jsou tak svojí velikostí podobné aktuální výši veřejného dluhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Kubíček/Seznam zprávy) České firmy neumí správně nastavit dodavatelské smlouvy Výsledkem pro ně jsou nevymahatelné pohledávky, u kterých je šance na jejich proplacení mizivá. Podle dat společnosti Rekenber je celkem 65 procent pohledávek po splatnosti reálně nevymahatelných. Důvodem je nedostatečná či špatně nastavená dokumentace. Reálně tak malé a střední podniky přicházejí o finance bez kterých se mohou nebezpečně přiblížit sekundární platební neschopnosti. (Zdroj: Rekenber) Kromě elektřiny lze šetřit i za plyn Speciální slevový program, který sklidil úspěch, pokračuje. Společnost Yello opět motivuje své zákazníky ke snižování spotřeby dodávky energií. Zákazníci, kteří v zimní topné sezoně meziročně sníží svoji spotřebu elektřiny nebo nově i plynu, dostanou od Yello finanční prémii. Spustili jsme druhý ročník speciálního motivačního programu, se kterým mohou všichni naši zákazníci získat extra finanční bonus. Pokud od nás odebírají jak elektřinu, tak plyn, může výše této slevy dosáhnout až 6 000 Kč. (Zdroj: Yello) Slavia připravila nová videa o cestování v zimě Cestování do ciziny není výsadou pouze letních měsíců. Statisíce Čechů, kteří se každoročně vydávají na zahraniční sjezdovky anebo míří do vyhřátých letovisek k rovníku či na jižní polokouli, mohou inspirovat dva nové spoty Slavia pojišťovny zaměřené na cestovního pojištění. Vznikly v úzké spolupráci s produkcí AD-Sound a určené jsou především pro on-line média a na sociální sítě. Diváky zavedou jak na hory, tak k moři. (Zdroj: Slavia pojišťovna) ------------------- 4. 12. 2023 ------------------- Jaké odměny nabízejí banky v prosinci? Máme pro vás přehled aktuálních nabídek bank. V prosinci si u několika bank sjednáte výhodný úvěr. Běžný účet s odměnou založíte u mBank. Jaké další odměny nabízejí banky se dozvíte zde. Nové platební řešení Cvak je platební řešení vyvinuté tak, aby s ním mohl zaplatit klient každé banky. K zaplacení bude stačit chytrý telefon a platební karta. Zároveň ani využívání Cvaku ze strany obchodníků nebude podmíněno sjednáním podnikatelského či jiného účtu u Air Bank. (Zdroj: Air Bank) Čeští zaměstnanci opět velmi mírně reálně zbohatli Průměrná tuzemská mzda ve třetím čtvrtletí letošního roku meziročně narostla o 7,1 % a dosáhla hodnoty 42 658 Kč (medián mezd činil 37 492 Kč).. Po očištění o vliv inflace ovšem průměrná reálná mzda naopak meziročně poklesla o 0,8 %, přičemž se jedná o již osmé čtvrtletí meziročního poklesu v řadě. Mezičtvrtletně se ovšem průměrná mzda nominálně zvýšila o 1,5 % a růst spotřebitelských cen (0,7 %) tedy předehnala. Češi tak oproti předchozímu kvartálu již podruhé za sebou nepatrně zbohatli. (Zdroj: CYRRUS) Předběžné výsledky UNIQA pojišťovny Za prvních 9 měsíců tohoto roku předepsala UNIQA v ČR a SR na pojistném celkem 14,86 miliardy korun, z toho podíl 9,77 miliardy korun připadal na ČR. Hrubý zisk dosáhl hodnoty 1,48 miliardy korun, čistý zisk pojišťovny působící v ČR a SR činil celkem 1,20 miliardy korun. (Zdroj: UNIQA) ------------------- 1.–3. 12. 2023 ------------------- Šetřete a pomáhejte zároveň Klienti UniCredit Bank, kteří mají aktivovaný slevový program U-šetřete, mohou nyní během prosince peníze uspořené díky poskytnuté slevě poslat na Konto Bariéry. Stačí v průběhu prosince platit kartou a ve Smart Bankingu v sekci Slevy U-šetřete zvolit možnost Pomozte s UniCredit Bank těm, kteří to potřebují, odeslání peněz proběhne pak automaticky. UniCredit Bank v rámci této iniciativy přispěje celkovou sumou 500 000 Kč. (Zdroj: UniCredit Bank) Ještě výraznější propad české ekonomiky Česká ekonomika dle zpřesněného odhadu Českého statistického úřadu poklesla mezikvartálně o 0,5 % a meziročně o 0,7 %. Byl tak překonán jak prvotní odhad, tak očekávání trhu. Tuzemské hospodářství se nachází v útlumu především ve spojitosti s nízkou spotřebou domácností. Oživení ve druhé polovině roku, které bylo napříč trhem očekáváno, nepřichází. (Zdroj: Raiffeisenbank) Deficit státního rozpočtu V listopadu se schodek stejně jako v říjnu prohloubil. Stát totiž neinkasoval žádné mimořádné příjmy, které v letošním druhém a třetím čtvrtletí hospodaření výrazně zlepšovaly. V září se jednalo zejména o první zálohu na tzv. windfall tax, v předchozích měsících pak šlo hlavně o příjmy z EU (Národní plán obnovy), nadstandardní dividendu z ČEZu a vysoké příjmy z DPPO. Listopad tradičně nebývá spojen ani s inkasem daní, které jsou placeny čtvrtletně. Proti tomu naopak zpravidla v tomto měsíci rostou běžné i kapitálové výdaje. V meziročním srovnání byl listopadový deficit v kumulaci od začátku roku menší o 68 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka) Český PMI hlásí osmnáctý měsíc poklesu v řadě Index nákupních manažerů z tuzemského zpracovatelského sektoru dosáhl v listopadu hodnoty 43,2 bodu, což oproti předchozímu měsíci představuje zlepšení o 1,2. Přesto zůstává hluboko v pásmu kontrakce (<50) a ukazuje tak na pokračující zhoršování výrobních podmínek. To přitom platí již těžko uvěřitelných 18 měsíců v řadě. (Zdroj: CYRRUS) Novinky na silnicích Od Nového roku začne platit novela silničního zákona. Ta přinese velké změny, například možnost řídit už od 17 let, ale jen na zkoušku a s mentorem. Výrazné novinky začnou platit také v povinném ručení. Současný zákon byl totiž velmi starý a je také třeba reagovat na novou směrnici Evropské unie. Co všechno bude jinak se dozvíte zde. (Zdroj: Anna Russová/iDNES)
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Úroky hypotečních úvěrů klesají
Fio banka a UniCredit Bank snížila sazby hypoték. Aktuálně tak nabízejí sazby pod 5%. Jaké sazby nabízejí ostatní banky?
|
Index termínovaných vkladů v březnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a to 5,7 % p.a. u měsíčního vkladu. Banky však pokračují ve snižování úrokových sazeb...
|
všechny články v rubrice
|