Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak funguje hypotéka bez nemovitosti?

9.5.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmHypotéku si můžete u některých tuzemských bank sjednat dříve, než máte vybranou nemovitost ke koupi. Jak ale taková hypotéka funguje, jaké jsou její výhody a na co si dát pozor?


Současná poptávka po nemovitostech je natolik vysoká, že si většina prodávajících může vybírat mezi několika zájemci. Může se stát, že prodávající upřednostní kupujícího s vyřešeným financováním. Pokud si chcete zajistit peníze na koupi nemovitosti nebo její výstavbu v předstihu, stojí za zvážení takzvaná hypotéka bez nemovitosti.

Kalkulačku hypoték najdete zde

„Banka se zájemcem o hypotéku uzavře úvěrovou smlouvu, i když v okamžiku jejího podpisu žadatel ještě neví, na co přesně ji využije nebo nemá vybranou konkrétní nemovitost. Na využití úvěru má v závislosti na bance od dvou do tří let. Ve smlouvě je dohodnuta nejen výše hypotéky, ale také její doba splatnosti, úroková sazba a doba fixace. Hypotéku bez nemovitosti je nutné ve stanovené době využít, jinak hrozí sankce za nečerpání,“ říká hypoteční specialistka Veronika Hegrová.

Jak lze využít hypotéku bez nemovitosti?



Tuto hypotéku lze využít například na koupi bytu, rodinného domu, stavebního pozemku nebo také výstavbu. Hypotéku bez nemovitosti si sjednejte pouze tehdy, pokud víte, že si nemovitost v brzké době skutečně pořídíte nebo začnete stavět. Pokuta za nečerpání úvěru se pohybuje v závislosti na bance od několika desetitisíců až po stovky tisíc korun (např. 5 % z nevyčerpané částky).

Sjednání hypotéky bez nemovitosti



Hypotéku bez nemovitosti nenabízí všechny tuzemské banky. V současné době ji najdete například u Komerční banky, Raiffeisenbank a rovněž u ČSOB Stavební spořitelny, Modré pyramidy stavební spořitelny a Stavební spořitelny České spořitelny. V prvním kroku se vyplatí zběžně srovnat aktuální nabídky jednotlivých bank. Využít k tomu můžete například online hypoteční kalkulačku. Vytvoříte si tak prvotní představu o výši měsíční splátky hypotéky i aktuálních úrokových sazbách na trhu. Tyto údaje berte pouze jako orientační, přesné vyčíslení získáte až při samotném vyřizování hypotéky.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Jaké podmínky musí splnit žadatel?



Zájemce o hypotéku bez nemovitosti musí splnit stejné podmínky jako u běžné hypotéky.

„Banka nejdříve na základě aktuálních příjmů a závazků žadatele posoudí, zda na požadovanou částku dosáhne a bude schopen hypotéku bez problémů splácet. Dopředu klient v žádostí pouze obecně uvede, k čemu úvěr využije, tedy zda plánuje například kupovat byt nebo stavět rodinný dům. Záměr lze později změnit. Po schválení hypotéky bankou je podepsána úvěrová smlouva. Nemovitost pro zajištění úvěru na bydlení je upřesněna formou dodatku ke smlouvě později. Po nalezení nemovitosti se také provede standardní bankovní odhad, kterým se prověří cena nemovitosti a její vhodnost pro zástavu,“ vysvětluje Veronika Hegrová.

Pozor na výši sjednané hypotéky



Ceny nemovitostí v posledních letech výrazně rostly a odhadnout dopředu přesnou výši hypotéky není snadné. Může se stát, že cena pořizované nemovitosti bude oproti původnímu očekávání vyšší nebo naopak nižší.

„Pokud hypotéka nevystačí na zaplacení požadované kupní ceny nemovitosti, musí se paralelně sjednat druhá hypotéka. Původní hypotéku nelze navýšit, protože byla schválena na určitou výši příjmu, s daným LTV, úrokovou sazbou a v dané době na danou částku. V případě nižší ceny nemovitosti je situace jednodušší. Banky totiž standardně umožňují bez jakékoliv sankce nedočerpat až 20 % úvěru. Nad tento rámec si může účtovat pokutu dle sazebníku“ doplňuje Veronika Hegrová.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 4,48 % 15 165 Kč
Air Bank 4,49 % 15 194 Kč
Banka CREDITAS 5,09 % 16 270 Kč
MONETA Money Bank 5,19 % 16 455 Kč
UniCredit Bank 5,29 % 16 641 Kč
Česká spořitelna 5,24 % 16 692 Kč
Equa bank 5,39 % 16 828 Kč
Raiffeisenbank 5,39 % 16 828 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 5,49 % 17 015 Kč
Komerční banka 5,49 % 17 034 Kč
mBank 6,24 % 18 452 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 5. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITASEqua bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

reklama

Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
Půjčka - na malé i velké věci od 2 000 Kčvíce
Minutová půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Česká národní banka zvýšila repo sazbu na 7 procent. Kdo zvýší úrokové sazby na spořicím účtu?

Jak na refinancování hypotéky?

Družstevní bydlení či sdílené vlastnictví aneb řešení současné krize bydlení



všechny články
Dále v rubrice

Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Obrázek: Dům u vody NEY spořitelní družstvo je oblíbeným partnerem při financování nákupu nemovitostí a ve svém portfoliu úvěrových produktů má mimo jiné atraktivní nabídku pro stavitele a developery...

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Obrázek: Dům Fio banka a Komerční banka v uplynulém týdnu zvýšily úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,7 procentního bodu. Hypotéky tak dále zdražují a vzhledem k rozhodnutí bankovní rady České národní banky...

Česká národní banka zvýšila repo sazbu na 7 procent. Kdo zvýší úrokové sazby na spořicím účtu?

Obrázek: Graf Česká národní banka na včerejším měnově-politickém zasedání rozhodla o zvýšení základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu, čímž se dostala na úroveň 7 procent, což je nejvyšší úroveň od května 1999...

Jak na refinancování hypotéky?

Obrázek: Dům a kalkulačka Úrokové sazby hypoték se dostávají na historická maxima. S vyššími splátkami musí nyní počítat nejen zájemci o novou hypotéku, ale i ti, kteří budou letos refixovat svoji úrokovou sazbu. Značnou úsporu peněz může přinést...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz