Vláda schválila novelu zákona o spotřebitelském úvěru. Konec nekalým praktikám!
Vláda dnes
schválila návrh zákona,
kterým se mění zákon č. 145/2010 Sb.,
o spotřebitelském úvěru a o změně
některých zákonů.
„Návrh
reaguje na poznatky z praxe a na některé
neférové praktiky, ke kterým na trhu
spotřebitelských úvěrů v České
republice dochází. Cílem
navrhovaných změn je především
posílení postavení spotřebitelů a
principu odpovědného
úvěrování,“ uvedl ministr
financí Miroslav Kalousek.
Už žádné
směnky a volání na předražené linky
Věřitel bude nově moci
poskytnout spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud
bude po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s
odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel
bude schopen spotřebitelský úvěr
splácet. V reakci na jejich časté
zneužívání bude zcela
zakázáno
používání směnek a šeků v
souvislosti se spotřebitelskými úvěry. Stejně tak
nebude možné využívat při
poskytování nebo
zprostředkování spotřebitelských
úvěrů volání na předražené
telefonní linky začínající
číslicí 9.
Od úvěrové
smlouvy budete moci do 14 dnů odstoupit
Mnohem detailněji bude
nově upraven vztah mezi zprostředkovateli spotřebitelských
úvěrů a spotřebiteli. Od smlouvy o
zprostředkovávání
spotřebitelského úvěru bude moci spotřebitel bez
jakékoliv sankce odstoupit ve lhůtě 14 dnů od
jejího uzavření. „Navíc bude
mít zprostředkovatel nárok na
zaplacení odměny za zprostředkování až
poté, co předloží spotřebiteli
vyrozumění o výsledku své
zprostředkovatelské činnosti,“ řekl
náměstek ministra financí pro finanční
trh Radek Urban.
Za porušení
zákona pokuta až 20 milionů korun
Za
porušení zákona budou moci
orgány dohledu, kterými jsou Česká
národní banka a Česká
obchodní inspekce, uložit pokutu až do
výše 20 mil. Kč. Spotřebitel se může
svých práv domáhat u
finančního arbitra.
Novela byla
zpracována také z důvodu nutnosti transponovat
směrnici 2011/90/EU. Touto směrnicí se upravují
dodatečné předpoklady pro výpočet
roční procentní sazby nákladů (RPSN)
spotřebitelského úvěru tak, aby bylo dosaženo co
možná největší
vypovídací schopnosti a srovnatelnosti tohoto
ukazatele u spotřebitelských úvěrů, u nichž
nejsou předem známy všechny parametry pro jeho
výpočet (např. kreditní karta,
revolvingový či kontokorentní úvěr
aj.). Nabytí účinnosti se
předpokládá 1. ledna 2013.
Nejdůležitější
změny týkající se poskytování
spotřebitelských úvěrů
Odpovědné
úvěrování – věřitel bude moci
poskytnout spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud
bude po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s
odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel
bude schopen spotřebitelský úvěr
splácet (novela by měla zabránit
úmyslnému předlužování
spotřebitele, kdy je zřejmé, že nebude schopen
spotřebitelský úvěr splácet, a
posílit princip odpovědného
úvěrování); samotnou povinnost
posoudit úvěruschopnost spotřebitele s odbornou
péčí obsahuje už
stávající znění
zákona o spotřebitelském úvěru a
novela ji nijak nekonkretizuje - není stanoveno,
které všechny parametry má věřitel
zkoumat, požadavek "odborné péče" však
znamená, že věřitel má jednat jako
profesionál v příslušné
oblasti (který má vědět, co vše je
nutné zohlednit), a když tak nejedná,
porušuje zákon;
Směnky
a šeky
– směnku ani šek nebude možné
použít ke splacení nebo
zajištění splacení
spotřebitelského úvěru, přičemž
věřitel a zprostředkovatel budou společně a nerozdílně
odpovídat spotřebiteli za škodu způsobenou
porušením této povinnosti (bude tak
zabráněno existujícím
neférovým praktikám
spočívajícím ve
vyplňování bianco směnek v rozporu s
tím, co bylo mezi stranami dohodnuto, nebo
vymáhání pohledávky ze
zajišťovací směnky i přesto, že
samotná pohledávka ze spotřebitelského
úvěru již byla zaplacena);
Zajištění
pohledávky
– zajištění spotřebitelského
úvěru nebude moci být ve zcela zjevném
nepoměru k hodnotě zajišťované
pohledávky (cílem má být
zamezit praktikám, kdy úvěrovým
predátorům jde primárně o
získání prostředků od spotřebitele
formou realizace neúměrně vysokého
zajištění - zástavní
právo k nemovitosti, smluvní pokuty aj.
– namísto získání
prostředků řádným splácením
spotřebitelského úvěru);
Telefonní
čísla
– při nabízení,
sjednávání nebo
zprostředkování spotřebitelského
úvěru prostřednictvím hlasové
telefonní komunikace, textové nebo
multimediální zprávy nebude moci
být použito telefonní číslo pro
přístup ke službám s vyjádřenou cenou
(při komunikaci se zákazníkem v souvislosti se
spotřebitelskými úvěry tak nebude
možné využívat linky 900, 906 apod.);
Zprostředkování
spotřebitelského úvěru:
- smlouva o zprostředkování
spotřebitelského úvěru bude muset být
uzavřena písemně a obsahovat informaci o právu
spotřebitele na odstoupení od této smlouvy;
- spotřebitel bude moci od smlouvy o
zprostředkování odstoupit bez uvedení
důvodů ve lhůtě 14 dní od jejího
uzavření, pokud do té doby nedojde na
jejím základě k uzavření smlouvy o
spotřebitelském úvěru, přičemž
odstoupením od smlouvy o zprostředkování se smlouva od počátku
ruší, a to včetně smluv o doplňkových
službách (jedná se např. o
pojištění, jehož sjednání
je některými zprostředkovateli
vyžadováno); toto právo bude
mít spotřebitel bez ohledu na to, kde bude smlouva o
zprostředkování sjednána (doma, v
provozovně zprostředkovatele, jinde…);
- smlouva o zprostředkování bude muset
obsahovat ujednání o odměně zprostředkovatele,
bude-li tuto odměnu platit spotřebitel;
- před tím, než zprostředkovatel bude
mít vůči spotřebiteli nárok na
zaplacení odměny za zprostředkování,
bude muset předložit spotřebiteli vyrozumění o
výsledku své zprostředkovatelské
činnosti;
Sankce – při
porušení výše
uvedených povinností bude moci orgán
dohledu (Česká národní banka nebo
Česká obchodní inspekce v závislosti
na dozorovaném subjektu) uložit pokutu až do
výše 20 mil. Kč. (V této souvislosti
připomínám, že v případě
porušení povinností
zmiňovaných výše bude mít
spotřebitel také možnost domáhat se
svých práv u finančního arbitra.)
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|