Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypoteční úvěry pomalu ožívají

21.4.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pixabay
  


I přes vysoké úrokové sazby hypotečních úvěrů, zájem o půjčky na bydlení vzrostl. Pětina Čechů si plánuje vzít hypoteční úvěr. A jaké jsou aktuální sazby bank? Více najdete v našem článku.



Úvěry na bydlení ožívají

Podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace, poskytly banky a stavební spořitelny v minulém měsíci hypoteční úvěry v celkovém objemu 12,6 miliardy korun, jedná se tak o nejvyšší hodnotu od poloviny loňského roku. Meziměsíčně se jedná o nárůst o 60 %. 

leden 2023 únor 2023 březen 2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
1 900 2 289 3 485
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
5,4 mld. 6,5 mld. 10,3 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,15 mld. 1,3 mld. 2,3 mld.
Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace

Průměrná hypoteční sazba nepatrně zlevňuje již třetí měsíc za sebou a to z 5,9 na 5,86 procenta v březnu a je nejnižší od října loňského roku. Nabídkové sazby jsou bohužel vyšší a pohybují se v rozmezí šesti až sedmi procent. Vzhledem k tomu, že úroky hypoték se odvozují od základních úrokových sazeb stanovovaných Českou národní bankou, nedá se v nejbližších měsících očekávat jejich výraznější snížení.

Pětina Čechů i přes navýšení životních nákladů plánuje hypotéku
 
Z průzkumu České bankovní asociace a výzkumné agentury Ipsos vyplývá, že pětina Čechů plánuje v příštích několika letech sjednání hypotéky. Při rozhodování o úvěru nyní hraje nejdůležitější roli výše měsíční splátky a úrok. Ještě před dvěma roky to bylo doporučení finančního poradce. Nejdůležitější je pro ně tedy úroková sazba (46 %), RPSN (33 %) a výše měsíční splátky (31 %).

Češi plánují nejčastěji čerpat hypotéku do 3 milionů korun. Více než polovina z těch, kteří hypoteční úvěr plánuje, hodlá koupi nemovitosti dofinancovat částkou do 600 tis. korun. To je oproti těm, kteří již hypoteční úvěr mají sjednaný dvojnásobek částky. Nejčastěji pro dofinancování použijí Češi své úspory (44 %), úspory ze stavebního spoření (19 %) a 17 % si půjčí peníze od rodiny. Pětina Čechů bude nucena spolufinancovat hypoteční úvěr s partnerem či partnerkou.

Při splácení hypotéky domácnosti nejčastěji odvádí mezi 20 - 24 % z čistého měsíčního příjmu. Pro každou třetí domácnost splátka představuje více než 30 % příjmu. Ti, co v budoucnu hypotéku plánují, očekávají výdaj za splátku více než 40 % čistého příjmu domácnosti.

Ceny stavebních prací i materiálu dále výrazně rostou

Růst cen stavebních prací i materiálu dále pokračuje. Oproti minulému roku tak vyjde postavení rodinného domu o stovky tisíc až několik milionů korun letos více. Podle Českého statistického úřadu vzrostly ceny materiálu a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v březnu meziročně o 10,2 procenta. Ceny stavebních prací se meziročně navýšily o 9,4 procenta. S ohledem na tyto skutečnosti nelze zatím očekávat výrazné zlevňování nových bytů ani domů. Krátkodobé snížení cen novostaveb může nastat, pokud by prodejce použil marketingovou akci za účelem zvýšení prodeje nebo při použití horších standardů na úkor kvality bydlení.


Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
UniCredit Bank 5,59 % 17 203 Kč
Fio banka 5,68 % 17 374 Kč
Air Bank 5,69 % 17 380 Kč
MONETA Money Bank 5,69 % 17 393 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
Raiffeisenbank 5,99 % 17 968 Kč
Komerční banka 5,99 % 17 986 Kč
Česká spořitelna 5,94 % 18 041 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,19 % 18 355 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 21. 4. 2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 4,60 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 4,70 % p.a. u měsíčního vkladuvíce
Půjčka s odměnou až 24 000 Kčvíce
Účet OPEN - úrok až 5 % p.a.více



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Partners Banka překročila po třech měsících od startu 50 tisíc klientů

Obrázek: Pobočka Pertners Banky Partners Banka hlásí tři měsíce od svého oficiálního spuštění více než 50 000 klientů včetně dětí. V?České republice se tak jedná o nejrychleji rostoucí banku v počtu klientů od vstupu na trh za posledních 15 let...

Aktuální data z hypotečního trhu

I přes pomalejší klesání hypotečních sazeb se meziroční objem hypoték zvýšil o 92 %. Oproti tomu průměrná sazba hypoték poklesla jen o 0,03 p.b. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Kdo se o vás postará ve stáří?

Počet lidí závislých na péči druhých se zvyšuje. Řešení nabízí pojištění dlouhodobé péče, které je nabízeno od počátku letošního roku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz