Máte volné finanční prostředky? Můžete investovat do některé z českých bank
| 20.6.2023 | Michal Mošnička | foto: Finparada.cz | |
 Podřízený vklad je depozitní produkt, který se podobá termínovanému vkladu, ale termínovaný vklad to není. Jaká specifika tento produkt má a jaké banky tento produkt nabízí?
Minimální požadavek na kapitál a způsobilé závazky stanovuje bankám Česká národní banka na základě evropské směrnice, zavedené v reakci na finanční krizi z roku 2008. Po dvouletém přechodném období vstupuje tento regulatorní požadavek v platnost 1. ledna 2024. Některé banky tedy tímto produktem druhotně pokrývají navýšení svého kapitálu. Klient, který investuje do podřízeného kapitálu banky, se vlastně po určitou dobu stává "partnerem, investorem do dané banky.“
Podřízený vklad, jaké parametry má tento produkt?
Na rozdíl od termínovaných vkladů a spořicích účtů, které jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 eur, jsou veškeré peníze, které klient vloží do podřízeného vkladu po celou dobu vkladu nepojištěné a vklad se nedá předčasně ukončit před termínem sjednané splatnosti. Podřízený vklad tedy není standardním vkladem, ale investicí.
Podřízený vklad je závazkem, který se v případě problémům dané společnosti, např. odebrání licence vyplácí až jako úplně poslední. Po dluhopisech, po akciích a po všech ostatních závazcích, jež banka ke svým věřitelům má. Nejde tedy o spoření, ale čistou investici, u které není garantováno vůbec nic. Po nedávné zkušenosti se Sberbank, nikdo nemůže zaručit, že se finanční instituci nemůže přihodit něco podobného.
Banka může být ale v investování úspěšná a může klientům vyplatit zhodnocení, které nabízí a vrátit původní vloženou částku. V případě, že banka vklady klientů na podřízeném vkladu zhodnotí nad smluvní sazbou, vyplatí klientům jen smluvní zhodnocení.
Pokud tedy klient zvažujete investici do podřízených vkladů, nebo dostane od svého bankéře tuto nabídku, mělo by klienty zajímat, jaký bude rozdíl mezi sazbou pojištěných vkladů a na podřízeném vkladu. Zde je potřeba zvážit, zda například rozdíl sazby 0,75 % pokrývá riziko, že o všechny peníze můžete nenávratně přijít.
Které banky tento produkt nabízí?
MONETA Money Bank
Podřízený vklad začala MONETA Money Bank nabízet svým klientům 1. června letošního roku, díky zájmu klientů získala už během prvních tří týdnů 2 miliardy korun. Podřízený vklad banka distribuuje prostřednictvím vlastní sítě investičních specialistů a vybraných bankéřů. Jeho délka je stanovena na pět let a jeden měsíc a s garantovanou úrokovou sazbou 7 procent po celou dobu trvání. Minimální výše vkladu je 100 000 korun, maximální hranice naopak stanovena není. Úrok je pak vyplácen měsíčně. Časově omezená nabídka podřízeného termínovaného vkladu bude ukončena 23. června 2023.
Banka CREDITAS
Podřízený vklad na 5 let nabízí sazbu 7,6 % p.a., na 6 let sazbu 8,0 % p.a., na 7 let sazbu 8,2 % p.a. a vklad na 10 let dokonce 8,7 % p.a. Sazba je fixní pro celou dobu trvání vkladu a úroky banka zasílá měsíčně. Minimální výše vkladu je 100 000 korun.
J&T Banka
J&T Banka poskytuje u svého podřízeného vkladu fixní úrok 7,5 % p. a. po dobu pěti let. Úrok je připisován měsíčně na běžný účet (nikoli tedy k jistině), a tak investor může počítat s pravidelnou rentou. Minimální vklad pro fyzické osoby je 500 000 korun, pro podnikatele a právnické osoby činí minimální investovaná částka 5 milionů Kč.
NEY spořitelní družstvo
Úroková míra je fixní ve výši 7,0 % ročně, podřízený klad je uzavírán na dobu 7 let a minimální vklad je 10 000 Kč.
Trinity Bank
Nabízí Investiční kapitálový vklad, kde úroková sazba je odvozena od dvoutýdenní repo (2T repo) sazby navýšené o 0,1B procentního bodu. Minimální výše vkladu je 50 000 korun a maximální pak 10 000 000 korun. Výplata výnosu probíhá kvartálně na určený účet klienta. Investiční kapitálový vklad je sjednán na dobu neurčitou s tím, že pokud dojde u klienta k nečekané finanční situaci, tak banka nabízí součinnost při převodu vkladu na jiného klienta banky, což může trvat 3-6 měsíců.
@@Catchers@@
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Banky a kybernetické útoky
Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Za největší riziko považují podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Stagnují letos dluhopisy a dluhopisové fondy?
Akcie a dluhopisy vykázaly v roce 2022 po delší době shodný vývoj, když společně zaznamenaly výraznější propady. Stejný směr nalezly obě třídy aktiv i v roce 2023, ale tentokrát udělaly investorům radost a shodně přinesly výrazné kladné zhodnocení...
|
Proč se zajistit na stáří investováním?
Do důchodu se neprošetříme a nemůžeme se ani spolehnout na to, že se o nás postará stát. Jedná se o známá a často opakovaná fakta, která dokládá několik jednoduchých čísel. Stejně tak existuje několik úvah, co s tím každý z nás může udělat. Více se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|