Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žádost o hypotéku v době mateřství

14.7.2023  |  Valerie Koubová zpráva hyponamíru.cz| foto: Pexels
  


MiminkoJaké jsou podmínky pro získání hypotéky v době těhotenství či při mateřské dovolené? Jaké příjmy vám banky započítají v této životní situaci? Této problematice se blíže věnujeme v našem článku.


Problematika získání hypotéky

Financování hypotéky bývá pro mnohé mladé rodiny nejnáročnější po narození prvního potomka. Zpravidla ženy dočasně opouští své zaměstnání a naplno se věnují rodině. S odchodem z práce přichází i výpadek jednoho příjmu. Vyplácená peněžitá pomoc v mateřství ani rodičovský příspěvek jeden příjem neuhradí, a proto je třeba sjednání i následné financování hypotéky dopředu dobře naplánovat, doporučuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamiru.cz..


Hypotéky pro mladé a úvěry na bydlení v těhotenství

Zájemci o hypoteční úvěry do 36 let věku mají několik výhod. Platí pro ně mírnější limity úvěrových ukazatelů, mohou splácet hypoteční úvěry delší dobu a tím si snížit výši měsíční splátky úvěry. Nevýhodou pak může být především nedostatek vlastních financí nebo nižší příjmy do rodinného rozpočtu zejména v době těhotenství a během rodičovské dovolené.

Žádat o hypotéku v těhotenství nebo během doby péče o dítě do 4 let věku není nejšťastnějším řešením. Banky při schvalování hypotéky totiž zohledňují fakt, že příjmem matky na mateřské a následné rodičovské dovolené bude nízký. Pokud nemá partner či manžel dostatečně vysoký příjem, na potřebnou výši hypotéky tyto rodiny jednoduše nedosáhnou. Sjednání hypotéky je proto vhodné načasovat minimálně rok před plánovaným početím potomka nebo až děti povyrostou,doplňuje Miroslav Majer.

Při schvalování žádosti o hypotéku banky sledují nejen výši příjmů, ale také výdaje domácnosti. Do těch jsou zahrnuty veškeré spotřebitelské úvěry. Sleduje se celková výše úvěrů, jejich doba splatnosti a výše měsíční splátky.

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde


Jaké příjmy se započítávají
 
Výše poskytnuté hypotéky závisí především na výši vašich příjmů. Manželé či partneři obvykle žádají o hypotéku společně a jejich příjmy jsou tedy posuzovány souhrnně. Banky mohou přihlížet i ke státem vypláceným příspěvkům a dávkám, pokud je žena na mateřské nebo rodičovské dovolené.

První dávkou v době těhotenství je peněžitá pomoc v mateřství. Příjem z mateřské většinou banky neuznávají v plné výši. Po skončení mateřské je vyplácen rodičovský příspěvek. Ani v tomto případě nemusí banky uznat příspěvek v plné výši,uvádí Miroslav Majer. Velká výhoda je, pokud je tento příjem pouze přidružen k hlavnímu příjmu. Banky většinou nezohledňují přídavky na děti, částečný invalidní důchod, vyplácenou podporu v nezaměstnanosti nebo příspěvek na bydlení.


Dávky, které lze po narození dítěte získat

Mateřská dovolená

Peněžitá pomoc v mateřství je jednou z dávek nemocenského pojištění. Vyplácí se v souvislosti s péčí o novorozence a je poskytována až na 28 týdnů při narození jednoho dítěte nebo 37 týdnů při narození dvojčat a vícerčat. Prvních 6 týdnů po porodu tato dávka náleží výhradně matce, poté ji může čerpat i otec dítěte. 

Pro čerpání mateřské je nutné splnit dvě podmínky - účast na nemocenském pojištění v době nástupu na mateřskou a v případě zaměstnanců splnění minimální doby trvání nemocenského pojištění, a to 270 dnů v posledních dvou letech před nástupem na mateřskou. 

Pokud žena podniká jako OSVČ má nárok na peněžitou pomoc v mateřství pouze v případě, že si dobrovolně platila nemocenské pojištění. Účast na nemocenském pojištění musí trvat alespoň 270 dnů za poslední dva kalendářní roky před nástupem na mateřskou, přičemž z této doby musí být účast na nemocenském pojištění jako OSVČ minimálně 180 dní v posledním roce před nástupem na mateřskou.

Rodičovský příspěvek

Na mateřskou dovolenou navazuje rodičovská dovolená. Na rodičovský příspěvek má nárok rodič (může čerpat také muž), který po celý kalendářní měsíc osobně, po celý den a řádně pečuje o dítě maximálně do 4 let věku. V případě narození jednoho dítěte činí tento příspěvek 300 000 korun, u dvou a více dětí je částka 450 000 korun (částka je za celou dobu čerpání dávky). Příjmu rodičů nejsou u této dávky sledovány a není ani nijak omezena výdělečná činnost.


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
UniCredit Bank 5,39 % 16 827 Kč
Fio banka 5,68 % 17 374 Kč
Air Bank 5,69 % 17 431 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 844 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
MONETA Money Bank
5,89 % 17 775 Kč
Komerční banka
5,99 % 17 986 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 160 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,09 % 18 160 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 11. 7. 2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Jaké změny nastanou u hypoték od září 2024?

Obrázek: Vývoj sazeb Česká národní banka nastavuje limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték. Aktuálně je pro banky závazná pouze horní hranice ukazatele LTV. V našem článku se dozvíte, jaké podmínky musíte splnit pro bezproblémové získání hypotéky v roce 2024...

Produktové novinky bank v červnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Hvězdy FP Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu června letošního roku oznámily Air Bank, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...

Air Bank vás odmění za platbu kartou, Česká spořitelna za doporučení

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy Za co vás banky odmění v červenci? Odměnu získáte u Air Bank, České spořitelny nebo ČSOB. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz