Žádost o hypotéku v době mateřství
| 14.7.2023 | Valerie Koubová zpráva hyponamíru.cz| foto: Pexels | |
 Jaké jsou podmínky pro získání hypotéky v době těhotenství či při mateřské dovolené? Jaké příjmy vám banky započítají v této životní situaci? Této problematice se blíže věnujeme v našem článku.
Problematika získání hypotéky
„Financování hypotéky bývá pro mnohé mladé rodiny nejnáročnější po narození prvního potomka. Zpravidla ženy dočasně opouští své zaměstnání a naplno se věnují rodině. S odchodem z práce přichází i výpadek jednoho příjmu. Vyplácená peněžitá pomoc v mateřství ani rodičovský příspěvek jeden příjem neuhradí, a proto je třeba sjednání i následné financování hypotéky dopředu dobře naplánovat, “ doporučuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamiru.cz..
Hypotéky pro mladé a úvěry na bydlení v těhotenství
Zájemci o hypoteční úvěry do 36 let věku mají několik výhod. Platí pro ně mírnější limity úvěrových ukazatelů, mohou splácet hypoteční úvěry delší dobu a tím si snížit výši měsíční splátky úvěry. Nevýhodou pak může být především nedostatek vlastních financí nebo nižší příjmy do rodinného rozpočtu zejména v době těhotenství a během rodičovské dovolené.
„Žádat o hypotéku v těhotenství nebo během doby péče o dítě do 4 let věku není nejšťastnějším řešením. Banky při schvalování hypotéky totiž zohledňují fakt, že příjmem matky na mateřské a následné rodičovské dovolené bude nízký. Pokud nemá partner či manžel dostatečně vysoký příjem, na potřebnou výši hypotéky tyto rodiny jednoduše nedosáhnou. Sjednání hypotéky je proto vhodné načasovat minimálně rok před plánovaným početím potomka nebo až děti povyrostou,“ doplňuje Miroslav Majer.
Při schvalování žádosti o hypotéku banky sledují nejen výši příjmů, ale také výdaje domácnosti. Do těch jsou zahrnuty veškeré spotřebitelské úvěry. Sleduje se celková výše úvěrů, jejich doba splatnosti a výše měsíční splátky.
Jaké příjmy se započítávají
Výše poskytnuté hypotéky závisí především na výši vašich příjmů. Manželé či partneři obvykle žádají o hypotéku společně a jejich příjmy jsou tedy posuzovány souhrnně. Banky mohou přihlížet i ke státem vypláceným příspěvkům a dávkám, pokud je žena na mateřské nebo rodičovské dovolené.
„První dávkou v době těhotenství je peněžitá pomoc v mateřství. Příjem z mateřské většinou banky neuznávají v plné výši. Po skončení mateřské je vyplácen rodičovský příspěvek. Ani v tomto případě nemusí banky uznat příspěvek v plné výši,“ uvádí Miroslav Majer. Velká výhoda je, pokud je tento příjem pouze přidružen k hlavnímu příjmu. Banky většinou nezohledňují přídavky na děti, částečný invalidní důchod, vyplácenou podporu v nezaměstnanosti nebo příspěvek na bydlení.
Dávky, které lze po narození dítěte získat
Mateřská dovolená
Peněžitá pomoc v mateřství je jednou z dávek nemocenského pojištění. Vyplácí se v souvislosti s péčí o novorozence a je poskytována až na 28 týdnů při narození jednoho dítěte nebo 37 týdnů při narození dvojčat a vícerčat. Prvních 6 týdnů po porodu tato dávka náleží výhradně matce, poté ji může čerpat i otec dítěte.
Pro čerpání mateřské je nutné splnit dvě podmínky - účast na nemocenském pojištění v době nástupu na mateřskou a v případě zaměstnanců splnění minimální doby trvání nemocenského pojištění, a to 270 dnů v posledních dvou letech před nástupem na mateřskou.
Pokud žena podniká jako OSVČ má nárok na peněžitou pomoc v mateřství pouze v případě, že si dobrovolně platila nemocenské pojištění. Účast na nemocenském pojištění musí trvat alespoň 270 dnů za poslední dva kalendářní roky před nástupem na mateřskou, přičemž z této doby musí být účast na nemocenském pojištění jako OSVČ minimálně 180 dní v posledním roce před nástupem na mateřskou.
Rodičovský příspěvek
Na mateřskou dovolenou navazuje rodičovská dovolená. Na rodičovský příspěvek má nárok rodič (může čerpat také muž), který po celý kalendářní měsíc osobně, po celý den a řádně pečuje o dítě maximálně do 4 let věku. V případě narození jednoho dítěte činí tento příspěvek 300 000 korun, u dvou a více dětí je částka 450 000 korun (částka je za celou dobu čerpání dávky). Příjmu rodičů nejsou u této dávky sledovány a není ani nijak omezena výdělečná činnost.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | MONETA Money Bank
| 5,89 % | 17 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 11. 7. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Banky a kybernetické útoky
Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Za největší riziko považují podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké banky, velké zisky za rok 2023 a to jak v Česku, tak i na Slovensku
Velké banky-velké zisky, to platí v Česku i na Slovensku. Největší zisk na obou trzích vytvořila za rok 2023 Česká spořitelna. Na obou trzích se dařilo i ČSOB. Rozdíly v ziskovosti...
|
ČPP přichází s nabídkou nového připojištění. Co nabídne?
Na začátku jarní motoristické sezóny přichází Česká podnikatelská pojišťovna s nabídkou nového připojištění nulové spoluúčasti s názvem ESO. Kampaň je cílena na řidiče, kteří si chtějí vylepšit své havarijní pojištění o nadstandardní komfort. Co všechno nové připojištění přináší...
|
všechny články v rubrice
|