Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu

8.1.2024  |  Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly? UniCredit Bank snížila úrok z 6 % na 5,75 % p.a. a další banky ve snižování zřejmě budou pokračovat. Proti proudu se vydala Air Bank.


Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:

Žebříček srovnává spořicí účty bank a poboček zahraničních bank v České republice bez výpovědní lhůty. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro nové klienty, tak pro stávající klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce). V případě, že banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, je proveden výpočet reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech*.

Žebříčky spořicích účtů v lednu 2024



Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč a od 300 000 Kč do 600 000 Kč mají stejné pořadí vítězů.



Pořadí Banka Produkt Max. sazba* (p.a.)
1. Trinity Bank Skvělý účet 6,28 %
2. Max banka Spořicí účet 6,01 %
3. UniCredit Bank Účet na spoření 5,75 %
Zdroj: Finparada.cz

První místo a v současnosti nejvyšší úrokovou sazbu na trhu nadále nabízí Trinity Bank se spořicím účtem Skvělý účet. Pro vklady do 250 tis. Kč je úroková sazba 6,28 % p.a., od této částky pak mají klienti úrok 5,68 % p.a.  

Na druhém místě je Max banka s úrokovou sazbou u spořicího účtu 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu. Úroková sazba platí pro nové i stávající klienty, kteří si spořicí účet mohou sjednat prostřednictvím internetového bankovnictví Maxbanking.

Třetí místo si i přes snížení sazby udržela UniCredit Bank. Ta na začátku minulého týdne ponížila úrokovou sazbu z 6 % na 5,75 % p.a. I přes ponížení je však tato sazba mezi bankami nadstandardní. Nabídka se týká nových klientů, kteří si sjednají některý z běžných účtů (START, OPEN nebo TOP). Sazba zůstává rozdělena na základní úrok ve výši 2,875 % p.a. a bonusový úrok ve stejné výši tj. 2,875 % p.a., který získáte za splnění podmínky provedení minimálně 3 plateb měsíčně debetní kartou vydanou k některému ze sjednaných účtů. Platba může být realizována na internetu nebo u obchodníka, nevztahuje se však na výběry hotovosti kartou. Sazba se týká vkladů do 2 mil. Kč, vklady nad tuto částku nejsou úročeny. Úrok až 5,75 % p.a. nabízí UniCredit Bank do 29.2.2024. Po ukončení kampaně se základní úroková sazba změní na úrokovou sazbu pro daný typ účtu. 


Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč



Pořadí Banka Produkt Max. sazba* (p.a.)
1. Max banka Spořicí účet 6,01 %
2. Trinity Bank Skvělý účet 6,28 %
3. Air Bank Spořicí účet
6,00 %
Zdroj: Finparada.cz

První místo v této kategorii nadále patří Max bance se spořicím účtem a úrokovou sazbou 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu a bez podmínek.

Druhé místo se změnilo. Nově zde najdete Trinity Bank se spořicím účtem Skvělý účet a úrokovou sazbou až 6,28 % p.a. Tato sazba je pro vklady do 250 tis. Kč, nad tuto částku jsou vklady úročeny sazbou 5,68 % p.a.

Na třetí místo jsme v tomto pásmu nově zařadili Air Bank, která od minulého týdne nabízí úrokovou sazbu až 6 % p.a. pro pásmo od 250 tis. Kč, bez omezení maximální výše vkladu. Vklady do 250 tis. Kč jsou úročeny 5 % p.a. Abyste získali tuto bonusovou sazbu je nutné provést 5x platbu kartou na běžném účtu. Sazba je poskytována novým i stávajícím klientům. Noví klienti navíc v měsíci aktivace nového účtu a v následujícím tuto podmínky splnit nemusí.

Alternativou ke spořicím účtům pak mohou být kombinované produkty nabízející vyšší sazby. Více informací o těchto produktech naleznete zde.


A co na to návštěvníci Finparády.cz?



Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce spořicích účtů návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší spořicí účet nabízí Max banka, na druhé místo by umístili Banka CREDITAS a třetí místo by patřilo Air Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí Banka Produkt Průměrná známka (1–5)
1. Max banka Spořicí účet 1,39
2. Banka CREDITAS Spořicí účet + 1,72
3. Air Bank
Spořicí účet
2,17
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Sporoindex



Hodnota Sporoindexu zůstala na stejné úrovni jako v minulém měsíci tj. 3,42 %.

Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde

Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč.


Žebříček termínovaných vkladů v lednu 2024



Pořadí žebříčku se v lednu změnilo. Od ledna budeme nově hodnotit pouze termínované vklady nabízené bankami v ČR.

Pořadí Banka Produkt
1. Banka CREDITAS Termínovaný vklad 
2. Max banka IQ MAXI vklad
3. ČSOB
Termínovaný vklad 
4. MONETA Money Bank Termínovaný vklad
5. UniCredit Bank Termínovaný vklad
Zdroj: Finparada.cz

První místo v novém žebříčku získala Banka CREDITAS s termínovaným vkladem s úrokovou sazbou až 5,60 % p.a. u šestiměsíční lhůty. Minimální vklad činí 5 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít zřízen běžný účet u Banky CREDITAS.

Na druhém místě je Max banka s termínovaným vkladem IQ MAXI vklad a úrokovou sazbou u šestiměsíční fixace také až 5,60 % p.a. Minimální výše vkladu je však 100 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít taktéž zřízen běžný účet u této banky.

Na třetím místě je ČSOB nabízející na termínovaném vkladu úrokovou sazbu pro šestiměsíční lhůtu 5,50 % p.a. Minimální vklad u této banky je 5 tis. Kč. Běžný účet není nutné mít veden u banky.

Čtvrté místo patří MONETA Money Bank, poskytující úrokovou sazbu na termínovaném vkladu až 5,40 % p.a. (pro šestiměsíční vklad). Minimální vklad činí 40 tis. Kč.

Na páté místo se dostala UniCredit Bank, poskytující úrokovou sazbu na termínovaném vkladu až 5,00 % p.a. (pro šestiměsíční vklad) pro vklady do 1 mil. Kč. Minimální vklad činí 30 tis. Kč.


Změny u spořicích účtů a termínovaných vkladů

UniCredit Bank

Od 18. prosince 2023 snížila UniCredit Bank úrokové sazby u Termínovaných vkladů s roční fixací. Pro pásmo do 1 mil. Kč se sazba snížila z 4,50 % na 4,00 % p.a., pro pásmo od 1 mil. Kč došlo ke snížení z 5,00 % na 4,50 % p.a.

K 1. lednu 2024 ponížila UniCredit Bank také sazbu u Účtu na spoření k běžným účtům START, OPEN a TOP. Nová sazba činí 5,75 % p.a.

Air Bank



Od 2. ledna poskytuje Air Bank pro vklady od 250 tis. Kč bonusovou úrokovou sazbu na spořicím účtu až 6 % p.a. Maximální výše vkladu není omezena.

Komerční banka



Komerční banka od 1. ledna 2024 upravila úrokové sazby u KB Spořicího účtu Bonus. Pásmo do 200 tis. Kč je úročeno namísto 5,00 % nově 4,00 % p.a. U Spořicího účtu obsluhovaného v KB+ došlo k ponížení z 6 % na 5 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč

Raiffeisenbank



Od 1. ledna 2024 již není bankou nabízen Spořicí účet HIT. Nově Raiffeisenbank nabízí Bonusový spořicí účet k běžným účtům, které se liší pásmem úročení. 


Tarif běžného účtu, ke kterému je Bonusový účet zřízen  Částka v CZK Základní úroková sazba v p.a. Celková sazba s bonusem při plnění aktivity v p.a.
CHYTRÝ účet a jakýkoliv jiný běžný účet 0 - 500 000 0,10 5,00
AKTIVNÍ účet 0 - 1 000 000
EXKLUZIVNÍ a PRÉMIOVÝ účet 0 - 1 500 000



Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka spořicích účtů Obrázek: Pokračuj
Sjednání spořicího účtu Obrázek: Pokračuj

 


A co na to návštěvníci Finparády.cz?



Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce termínovaných vkladů návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší termínovaný vklad nabízí NEY spořitelní družstvo, na druhé místo by umístili J&T Banku a třetí místo by patřilo Banka CREDITAS.

Pořadí Banka Produkt Průměrná známka (1–5)
1. NEY spořitelní družstvo Termínovaný vklad 1,32
2. J&T Banka Termínovaný vklad
1,86
3. Banka CREDITAS
Termínovaný vklad 1,96
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii


Na téma spořicích účtů a termínovaných vkladů jsme již publikovali



Index termínovaných vkladů zde >>>
Termínované vklady - FinSeriál díl 4 zde >>>
Spořicí účty - FinSeriál díl 5 zde >>>

Nabídka slev a bonusů za spoření  >>> 


Ohodnoťte váš spořicí účet

Máte sjednaný spořicí účet? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším spořicím účtem. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  



Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde



všechny články
Dále v rubrice

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Jaké jsou plány XTB pro rok 2024?

Obrázek: Akcie Společnost XTB, globální fintech poskytovatel online investiční platformy a mobilní aplikace, představila svoje plány pro rok 2024. Zároveň oznámila nový milník – její služby nyní využívá jeden milion zákazníků po celém světě. Tento úspěch přišel něco málo přes tři roky poté...

Jak financovat nemovitost bez hypotéky

Obrázek: Hypotéka Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz