Aktuální data z hypotečního trhu
17.1.2024 | Valerie Koubová | foto: Pexels | |
Hypoteční trh dále ožívá. Přinášíme vám aktuální data nového ČBA Hypomonitoru. Jak si vedly hypoteční úvěry v minulém měsíci a za celý rok 2023?
Nový ČBA Hypomonitor Dle nového ČBA Hypomonitoru banky a stavební spořitelny v loňském roce poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč. Meziročně se jedná o čtvrtinový propad daný vyšší srovnávací základnou v roce 2022. I přes meziměsíční pokles počtu poskytnutých hypoték v prosinci se dá říci, že hypoteční trh pokračoval v mírném oživení. Prosinec je obvykle slabším měsícem. | leden 2023 | únor 2023 | březen 2023 | duben 2023 | květen 2023 | červen 2023 | Nové hypotéky (bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | 2 914 | 3 462 | 3 793 | Objem nových hypoték (bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | 8,7 mld. | 10,4 mld | 11,6 mld. | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | 1,9 mld. | 2 mld | 2,3 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor | červenec 2023 | srpen 2023 | září 2023 | říjen 2023 | listopad 2023 | prosinec 2023 | Nové hypotéky (bez refinancování) | 3 082 | 3 677 | 3 547 | 4 088 | 4 166 | 3 770 | Objem nových hypoték (bez refinancování) | 9,5 mld. | 11,4 mld. | 11,3 mld. | 13,2 mld. | 13,4 mld. | 12,7 mld. | Objem refinancovaných úvěrů | 1,9 mld. | 2,6 mld. | 2,3 mld. | 2,9 mld. | 2,8 mld. | 2,4 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor Průměrný měsíční počet hypoték v posledním čtvrtletí minulého roku byl téměř dvojnásobkem oproti stejnému období roku 2022 Počet nově poskytnutých hypoték meziměsíčně poklesl o 5 %. V prosinci byl objem skutečně poskytnutých nových hypoték bez refinancování 12,7 mld. Z meziročního pohledu tento objem v prosinci vzrostl o 93 %, nadále však zůstává o více než 50 % nižší než v prosinci roku 2020. Objem refinancovaných úvěrů pak činil 2,4 mld. a počet nově poskytnutých hypoték dosáhl v prosinci 3 770. Meziroční nárůst počtu nově poskytnutých hypoték dosáhl 65 %. „Rok 2024 bude o poklesu úrokových sazeb a oživování trhu. Tento trend poklesu sazeb započal již v závěru roku 2023. Vyvolává jej postupný pokles ceny zdrojů a samozřejmě zafunguje i tržní prostředí. Očekáváme, že dojde k oživení refinancování hypoték, a to zejména u klientů s úrokovou sazbou kolem 6 %, kteří stále mohou využít mimořádné splátky zdarma. Pokles hypotečních sazeb bude mít pravděpodobně pozitivní vliv i na realitní trh, kdy omezená nabídka a zvýšená poptávka může působit na cenu nemovitostí,“ uvedl Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank. ![](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8000/Objem_poskytnutych_hypotek_prosinec.jpg) Zdroj: ČBA Hypomonitor ![](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8000/Pocet_poskytnutych_hypotek_prosinec.jpg) Zdroj: ČBA Hypomonitor Průměrná hypoteční sazba je nejnižší za poslední rok Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z listopadových 5,67 % na 5,65 %, tedy nejnižší sazbu od poloviny roku 2022. Průměrná nabídková sazba bank je 5,96 % p.a. dle Swiss Life Hypoindexu. Nadále tedy pokračuje mírný pokles úrokových sazeb, které však stále zůstávají nadprůměrně vysoké. Na této úrovni se sazby nacházely v letech 2008 a 2009. ![](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8000/Prumerna_urokova_sazba_prosinec.jpg) Zdroj: ČBA Hypomonitor Propad hypotečního trhu v roce 2023 Za loňský rok se hypoteční trh propadl o 24 % ve srovnání s rokem 2022. Banky a stavební spořitelny v roce 2023 poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč, z čehož čistě nové úvěry bez refinancování činily 124 mld. Propad je dán zejména tím, že ještě v první polovině roku 2022 se hypotékám dařilo. Za první polovinu roku 2023 se tak poskytlo meziročně o 50 % méně hypoték, za druhou polovinu roku 2023 naopak přes 50 % více. „Z pohledu původních očekávání na začátku roku 2023 byla realita nakonec relativně příznivá a objem poskytnutých hypoték se dostal na horní hranici odhadů. To bylo patrně způsobeno kombinací faktorů, od uvolnění pravidel v oblasti příjmových ukazatelů ze strany ČNB, po mírný pokles cen nemovitostí či mírný pokles sazeb. V letošním roce by měl hypoteční trh dále oživovat a za celý rok lze očekávat dvouciferný růst, stále se však patrně nedostane na úrovně předpandemických let ,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace. Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu? Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně. Banka | Listopad 2023* | Prosinec 2023** | Leden 2024*** | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Air Bank | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | Česká spořitelna | 5,74 % | 17 649 Kč | 5,74 % | 17 649 Kč | 5,59 % | 17 356 Kč | ČSOB / Hypoteční banka | 6,29 % | 18 550 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | Fio banka | 5,18 % | 16 436 Kč | 5,18 % | 16 436 Kč | 5,18 % | 16 436 Kč | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | MONETA Money Bank | 5,19 % | 16 455 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | Raiffeisenbank | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.11.2023*, k 21.12.2023** a k 10.1.2024*** Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují. reklama
![](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/1400/Prerusovana_cara_3.jpg)
|
![](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/1400/Prerusovana_cara_3.jpg) Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Zavede Slovensko daň z každé bankovní transakce včetně výběru z bankomatu?
Daň z mimořádných zisků v Česku platí pro energetické firmy a banky. Zatímco energetické společnosti loni odvedly na těchto odvodech do rozpočtu přes padesát miliard, banky zaplatily necelou miliardu. Banky tuto daň různými způsoby efektivně obešly a stát tak vybral méně než počítal. Vláda tak hledá dále jak banky zdanit. Na Slovensku minulý týden...
|
Jak vypadal realitní trh v první polovině roku 2024?
V první polovině roku 2024 zaznamenal český realitní trh výraznější oživení. Ceny nemovitostí se vrátily k opatrnému růstu a úrokové sazby hypotéky pozvolna klesaly. Že zájem Čechů o pořízení vlastního bydlení rozhodně neutuchal potvrzují data aktuálního průzkumu...
|
všechny články v rubrice
|