Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Aktuální data z hypotečního trhu

17.1.2024  |  Valerie Koubová | foto: Pexels
  


Hypoteční trh dále ožívá. Přinášíme vám aktuální data nového ČBA Hypomonitoru. Jak si vedly hypoteční úvěry v minulém měsíci a za celý rok 2023?


Nový ČBA Hypomonitor

Dle nového ČBA Hypomonitoru banky a stavební spořitelny v loňském roce poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč. Meziročně se jedná o čtvrtinový propad daný vyšší srovnávací základnou v roce 2022. I přes meziměsíční pokles počtu poskytnutých hypoték v prosinci se dá říci, že hypoteční trh pokračoval v mírném oživení. Prosinec je obvykle slabším měsícem.

leden 2023 únor
2023
březen 2023 duben 2023 květen 2023 červen 2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
1 900 2 289 3 485 2 914 3 462 3 793
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
5,4 mld. 6,5 mld. 10,3 mld. 8,7 mld. 10,4 mld 11,6 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,15 mld. 1,3 mld. 2,3 mld. 1,9 mld. 2 mld 2,3 mld.
Zdroj: ČBA Hypomonitor 


červenec 2023 srpen
2023
září
2023
říjen
2023
listopad
2023
prosinec 2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
3 082 3 677 3 547 4 088 4 166 3 770
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
9,5 mld. 11,4 mld. 11,3 mld. 13,2 mld. 13,4 mld. 12,7 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,9 mld. 2,6 mld. 2,3 mld. 2,9 mld. 2,8 mld. 2,4 mld.
Zdroj: ČBA Hypomonitor

Průměrný měsíční počet hypoték v posledním čtvrtletí minulého roku byl téměř dvojnásobkem oproti stejnému období roku 2022

Počet nově poskytnutých hypoték meziměsíčně poklesl o 5 %. V prosinci byl objem skutečně poskytnutých nových hypoték bez refinancování 12,7 mld. Z meziročního pohledu tento objem v prosinci vzrostl o 93 %, nadále však zůstává o více než 50 % nižší než v prosinci roku 2020. Objem refinancovaných úvěrů pak činil 2,4 mld. a počet nově poskytnutých hypoték dosáhl v prosinci 3 770. Meziroční nárůst počtu nově poskytnutých hypoték dosáhl 65 %.

Rok 2024 bude o poklesu úrokových sazeb a oživování trhu. Tento trend poklesu sazeb započal již v závěru roku 2023. Vyvolává jej postupný pokles ceny zdrojů a samozřejmě zafunguje i tržní prostředí. Očekáváme, že dojde k oživení refinancování hypoték, a to zejména u klientů s úrokovou sazbou kolem 6 %, kteří stále mohou využít mimořádné splátky zdarma. Pokles hypotečních sazeb bude mít pravděpodobně pozitivní vliv i na realitní trh, kdy omezená nabídka a zvýšená poptávka může působit na cenu nemovitostí,“ uvedl Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde



Zdroj: ČBA Hypomonitor



Zdroj: ČBA Hypomonitor


Průměrná hypoteční sazba je nejnižší za poslední rok


Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z listopadových 5,67 % na 5,65 %, tedy nejnižší sazbu od poloviny roku 2022. Průměrná nabídková sazba bank je 5,96 % p.a. dle Swiss Life Hypoindexu. Nadále tedy pokračuje mírný pokles úrokových sazeb, které však stále zůstávají nadprůměrně vysoké. Na této úrovni se sazby nacházely v letech 2008 a 2009. 



Zdroj: ČBA Hypomonitor



Propad hypotečního trhu v roce 2023

Za loňský rok se hypoteční trh propadl o 24 % ve srovnání s rokem 2022. Banky a stavební spořitelny v roce 2023 poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč, z čehož čistě nové úvěry bez refinancování činily 124 mld.  Propad je dán zejména tím, že ještě v první polovině roku 2022 se hypotékám dařilo. Za první polovinu roku 2023 se tak poskytlo meziročně o 50 % méně hypoték, za druhou polovinu roku 2023 naopak přes 50 % více.

Z pohledu původních očekávání na začátku roku 2023 byla realita nakonec relativně příznivá a objem poskytnutých hypoték se dostal na horní hranici odhadů. To bylo patrně způsobeno kombinací faktorů, od uvolnění pravidel v oblasti příjmových ukazatelů ze strany ČNB, po mírný pokles cen nemovitostí či mírný pokles sazeb. V letošním roce by měl hypoteční trh dále oživovat a za celý rok lze očekávat dvouciferný růst, stále se však patrně nedostane na úrovně předpandemických let ,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Listopad 2023* Prosinec 2023** Leden 2024***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,49 % 17 053 Kč 5,49 % 17 053 Kč 5,49 % 17 053 Kč
Česká spořitelna 5,74 % 17 649 Kč 5,74 % 17 649 Kč 5,59 % 17 356 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,29 % 18 550 Kč 6,09 % 18 160 Kč 6,09 % 18 160 Kč
Fio banka 5,18 % 16 436 Kč 5,18 % 16 436 Kč 5,18 % 16 436 Kč
Komerční banka 5,99 % 17 986 Kč 5,99 % 17 986 Kč 5,99 % 17 986 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč 7,64 % 21 265 Kč 7,64 % 21 265 Kč
MONETA Money Bank
5,19 % 16 455 Kč 4,49 % 15 183 Kč 4,49 % 15 183 Kč
Raiffeisenbank 5,69 % 17 394 Kč 5,69 % 17 394 Kč 5,69 % 17 394 Kč
UniCredit Bank 5,49 % 17 015 Kč 5,49 % 17 015 Kč 5,49 % 17 015 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k  7.11.2023*, k 21.12.2023** a k 10.1.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Jak financovat nemovitost bez hypotéky

Obrázek: Hypotéka Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?

Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?

Obrázek: Digitalizace Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz