Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak si Češi odkládají na důchod?

8.2.2024  |  Tomáš Smetana, zpráva Portu | foto: Pxabay
  


Odkládají si Češi na důchod? Dvě třetiny Čechů si odkládají tak, aby si mohly zpříjemnit důchod. Ovšem více než polovina lidí, kteří si z různých důvodů neodkládají, jednoduše nedisponuje dostatkem peněz, a vše obratem využije na živobytí. Index investiční gramotnosti ale ukázal, že se Češi a Češky v investičních znalostech zlepšují.


Inflace donutila Čechy a Češky více uvažovat nad financemi. Index investiční gramotnosti, jehož výsledky byly zveřejněny minulý týden, ukázal, že díky tomu meziročně vzrostly i jejich znalosti v této oblasti. Díky tomu začínají více zvažovat diverzifikaci toho, jak si odkládat na důchod.

„Investiční gramotnost hraje klíčovou roli v přípravě na finanční zabezpečení ve stáří, což potvrzují také výsledky Indexu investiční gramotnosti. Znalosti v této oblasti jsou skvělým předpokladem k správnému přemýšlení nad tím, jak se finančně připravit na důchod. Lidé s dobrými investičními znalostmi dokážou efektivně plánovat a využívat moderních nástrojů i možností, které jim dává stát, jako je například Dlouhodobý investiční produkt,“ říká Martin Luňáček, produktový ředitel Portu.

Přehled doplňkového penzijního spoření najdete zde

Proč si Češi neodkládají na důchod?
Autor: Portu
= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

Muži jsou odvážnější, ženy spoléhají na hotovost a spořicí účty



Průzkum ukázal, že v České republice si dvě třetiny lidí na dobu, kdy již nebudou pracovat, pravidelně odkládají. Stejně jako u Indexu investiční gramotnosti rostly znalosti s věkem respondentů, i zde se ukazuje, že nejmladší generace finance a dlouhodobé plánování tolik neřeší. Do dovršení 26 let si většina (55,2 %) na důchod neodkládá, ať už z důvodu jiných životních priorit anebo proto, že ještě stále studují a mají tak minimální příjmy. Téměř pětina všech respondentů (54 % z těch, kteří uvedli, že si na důchod neodkládají) uvedla jako důvod nedostatek financí.

Obecně jsou v oblasti spoření více navíc výrazně odvážnější. Kromě třetího pilíře, tedy „penzijka“ (66,8 %), zkoušejí experimentovat s cennými papíry (33,5 %), investují do nemovitostí (13,9 %), umění a sběratelských předmětů (13,9 %) či kryptoměn (10,7 %). Ženy jsou opatrnější, konzervativnější a nejvíce z nich spoléhá na třetí pilíř (61,3 %). Alarmující naopak je, že navzdory lekci o ztrátě hodnoty peněz kvůli inflaci, která poslední roky drtí Českou republiku, přiznává více než polovina z těch, kdo si odkládá, že své těžce nabyté finance ukládá jako hotovost či na běžné spořicí účty.

Jakým způsobem si Češi odkládají na důchod?
Autor: Portu
= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

Většina žen odkládá maximálně 1000 korun měsíčně



Muži mají před ženami náskok nejen co se odvahy týče. Obecně si také odkládají vyšší částky. Z těch, kdo deklarovali, že si na důchod odkládají, si jen třetina odkládá méně než 1000 korun, naopak 17 % dokonce odkládá více než 4000 korun měsíčně. V kontrastu téměř 60 % žen si naopak odloží maximálně tisícovku za měsíc a do čtyř tisíc měsíčně se vejde téměř 90 % z nich.

Kolik si Češi odkládají měsíčně na důchod?
Autor: Portu
= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

Přitom právě 4000 korun měsíčně aktuálně představují hranici pro maximální daňové zvýhodnění u Dlouhodobého investičního produktu, který česká vláda schválila ke konci loňského roku. Právě možnost odečíst si až 48 000 korun z daňového základu ročně (tedy 7 200 korun z daní) představuje jednu z nejatraktivnějších motivací, proč novinku vyzkoušet. A průzkum ukázal, že zatím využití DIPu zvažuje více než 30 % Čechů a Češek. Naopak dvě pětiny (42 %) jej zatím (podle dat z přelomu roku) neznají.

„Ženy mají v Česku v průměru stále výrazně nižší příjmy než muži, z jejich výplaty jim tak po zaplacení nezbytných výdajů zbývá méně financí, které si mohou odkládat stranou. Mohou tak odcházet do důchodu hůře finančně připraveny než muži, což ještě zhoršuje fakt, že ženy mají v průměru nižší i státní důchody,“ komentuje Lukáš Raška, analytik Portu.

Žebříček nejlepších penzijních fondů najdete zde

Čechy láká na DIPu lepší zhodnocení i bič proti předčasnému výběru



Z těch, kteří s ním chtějí začít, očekává více jak polovina lepší zhodnocení než u klasického důchodového spoření. Necelá čtvrtina se těší na možnost již zmiňovaného odpočtu daně a 38,9 % přemýšlí strategicky a chce si díky DIPu diverzifikovat své portfolio.

Zajímavostí pak je, že 15 % respondentů průzkumu lákají přísné podmínky Dlouhodobého investičního produktu. Konkrétně je zajímá povinnost „nesáhnout“ na odkládané finance po dobu 10 let, jinak musí investor daňové zvýhodnění vrátit. Pokušení sáhnout si na střádané finance je díky této penalizaci výrazně nižší a je evidentní, že někteří Češi a Češky se obávají, že by bez tohoto „biče“ nemuseli vábení rychlého zdroje peněz odolat.

Cílem Indexu je vytvořit nástroj pro měření a sledování vývoje investiční gramotnosti v čase a napříč jednotlivými skupinami populace. Součástí projektu je i web rozumiminvesticim.cz, který každému nabízí možnost otestovat vlastní investiční gramotnost a porovnat svůj výsledek s celostátním průměrem.

Žebříček penzijních fondů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka doplňkového penzijního spoření: Obrázek: Pokračuj
Sjednání penzijního spoření Obrázek: Pokračuj

O průzkumu:
Průzkum Index investiční gramotnosti realizovala pro investiční platformu Portu výzkumná agentura IPSOS. Online dotazník vyplnil v průběhu prosince 2023 reprezentativní vzorek populace o 1 050 respondentech. V průzkumu se měřila znalost Čechů v oblasti investic. Hlavním cílem bylo zjistit úroveň vědomostí o investování, spoření, rizicích výnosu, vlivu inflace a ověřit znalosti trhu s akciemi.




      
  



Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 5,20 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 5,3 % p.a. u měsíčního vkladuvíce
Stavební spoření od Buřinky - dvojnásobná státní podpora na 5 let, sjednání zdarma a bonus za vklad až 8 500 Kčvíce
Spořicí účet s úrokem až 6,08 % p.a.více
Účet OPEN - úrok až 5,5 % p.a.více




všechny články
Dále v rubrice

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí

Obrázek: Peníze v ruce Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.

V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů

Obrázek: Výhody Unity Air Bank Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz