Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu

13.3.2024  |  Valerie Koubová | foto: Finparada
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNový žebříček spotřebitelských úvěrů v letošním roce. Pořadí bank se lehce proměnilo. První místo patří UniCredit Bank, na druhém místě je Air Bank, třetí místo patří Raiffeisenbank. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za celý bankovní trh. Finparáda.cz pracuje s daty za jednotlivé banky, které nám sazbu poskytují. Hodnocení tedy není založeno jen dle úrokové sazby, se kterou se klient setká například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“ ale klientovi není garantována.


Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu 2024



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. UniCredit Bank PRESTO Půjčka na cokoliv šipka nahoru
2. Air Bank
Půjčka
šipka nahoru
3. Raiffeisenbank Minutová půjčka šipka dolů
4. mBank mPůjčka Plus šipka nahoru
5. Česká spořitelna
Půjčka
šipka nahoru
Zdroj: Finparáda.cz




První místo nově v žebříčku spotřebitelských úvěrů patří UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Půjčku sjednáte s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Poplatek za zpracování úvěru je 1 500 Kč, vedení úvěru je poté zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky. UniCredit Bank umožňuje až 5x odložit splátku úvěru. Banka již od loňského roku nabízí odměnu až 12 000 Kč při sjednání PRESTO Půjčky. Odměna je ve výši 1 000 Kč za každých celých 100 000 Kč PRESTO Půjčky, max. však 12 000 Kč. Další odměnu ve výši 4 000 Kč klient získá, pokud si založí Běžný účet u banky.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 20 000 Kč - 1 250 000 Kč
Splatnost: 12 - 120 měsíců




Na druhé místo se posunula Air Bank, která půjčku nabízí s akční bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. Ta vám náleží za řádné splácení úvěru, bez řádného splácení je sazba od 5,90 % p.a. Sjednání i vedení půjčky je zdarma, stejně jako snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. První půjčku lze splatit do 30 dnů od načerpání bez úroků. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny po dobu, kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 6 - 120 měsíců



   
Na třetí místo klesla Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou. Ta je nabízena s úrokovou sazbou od 4,80 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma.

Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti bez běžného účtu u banky mohou smlouvu podepsat pomocí ověření přes Bank iD, nebo osobně na pobočce.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 3 - 120 měsíců


 




Na čtvrté místo se posunula mBank s mPůjčkou Plus. Spotřebitelský úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 4,99 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 5,99 % p.a. Sjednání mPůjčky Plus je zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty, kteří mají hlavní běžný účet u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 10 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců


Česká spořitelna


Na pátém místě je Česká spořitelna s Půjčkou od 4,99 % p.a. Sjednání půjčky je zdarma, stejně jako její vedení. Česká spořitelna vám odpustí až 15 splátek při řádném splácení. Půjčku lze vyřídit online, ověření totožnosti je pomocí bankovní identity. Půjčenou částku lze do 30 dnů vrátit. Splátky lze kdykoliv během splácení snížit, zvýšit nebo odložit.

Parametry úvěru:


Výše úvěru: 20 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců


Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů klesají

Dle statistických údajů České národní banky je zřejmé, že průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutým domácnostem klesá. Koncem loňského roku klesla sazba o 0,31 p.b. oproti třetímu čtvrtletí 2023. Aktuální sazba je 9,65 % p.a. (4Q/2023).

Z posledních dat České národní banky vyplývá, že lednová úroková sazba nových úvěrů byla v meziměsíčním srovnání o 0,03 p.b. nižší než na konci roku 2023 a dostala se tak na 9,59 % p.a. Pro srovnání na počátku loňského roku byla tato sazba 10,32 % p.a., dochází tedy k pozvolnému snižování sazeb spotřebitelských úvěrů.

V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nadále platí, že nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.


Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka



Žebříček spotřebitelských úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání spotřebitelského úvěru Obrázek: Pokračuj


A co na to návštěvníci Finparády.cz?



Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí mBank, následovaná Air Bank a třetí místo by patřilo UniCredit Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí Banka Produkt Průměrná známka (1–5)
1. mBank mPůjčka Plus 2,53
2. Air Bank
Půjčka
2,59
3. UniCredit Bank PRESTO Půjčka 2,73
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii


Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 4,60 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 4,70 % p.a. u měsíčního vkladuvíce
Půjčka s odměnou až 12 000 Kčvíce
Účet OPEN - úrok až 5 % p.a.více



      
  





všechny články
Dále v rubrice

Velké srovnání termínovaných vkladů

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční sazby se snižují pomaleji, než se očekávalo. Počet nově poskytnutých hypoték i přesto roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Banky a kybernetické útoky

Obrázek: Security Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Za největší riziko považují podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz