Chybí pár tisíc do výplaty? Jak si zodpovědně půjčit?
| 27.3.2024 | Komerční článek | foto: Freepik | |
 Může pomoci, ale také výrazně ztížit život. Řeč je o malých půjčkách, které vám pomáhají vytáhnout trn z paty, když před výplatou není kam sáhnout a účtenky se neptají. Než si půjčíte, musíte vědět, jak si půjčit zodpovědně a nespálit se.
Pomůže banka nebo nebankovní společnost?
Obojí. Zkusit to můžete v bance i v nebankovce. Vaše rozhodnutí závisí na částce, kterou chcete, na úvěrové minulosti a schopnosti splácet. Pokud máte na svém kontě nějaký škraloup, kdy jste nespláceli úplně dobře, máte v bance smůlu. Nepůjčí vám. Také tam bývá problém s takto nízkými částkami. Většina bankovních domů pouhých pár tisíc neposkytne. Není to pro ni výnosné a zajímavé. Řešit to můžete kontokorentem nebo kreditní kartou.
Větší šanci máte určitě v nebankovních společnostech, které už dneska musí mít licenci od ČNB, tudíž je větší jistota jejich transparentnosti a právní odpovědnosti. Přesto se můžete setkat s některými praktikami na hraně zákona a měli byste si každou nabídku pečlivě přečíst a zvážit, zda její přínos převyšuje negativa. Chcete si půjčit jen menší obnos na krátkou dobu? Projděte si více nabídek různých poskytovatelů a zhodnoťte, která půjčka do výplaty je pro vás vhodná. Výhodou je rychlé vyřízení online a peníze na účtu takřka okamžitě po schválení.
Tip: Některé společnosti nabízí novým klientům první půjčku bezplatně. Když vrátíte ve stanoveném datu, zaplatíte přesně tu sumu, kterou jste si půjčili.
Zdá se, že půjčky do výplaty mají samé výhody. Ovšem není to tak úplně pravda. Když nevyužijete první zdarma, poměrně dost si připlatíte. Úrokové sazby jsou větší, často zaplatíte více i na poplatcích a různých „výhodách“. Pozor si dejte zejména na včasné zaplacení půjčené částky. Jakékoliv prodlení vás vyjde draho. A například u půjčky zdarma znamená už den prodlení ztrátu všech výhod a násobné navýšení konečné částky.
Půjčka do výplaty. Pomoc nebo problém?
Existuje stále dost firem, u kterých je lepší si nepůjčovat. Často jsou to právě ty, které poskytují menší a rychlé úvěry. Využívají toho, že jsou lidé ve finanční nouzi a tolik neprověřují kvalitu poskytovatele a jeho produktu. Aby pro vás byla taková půjčka skutečnou pomocí, projděte si pečlivě její parametry a doptejte se na nejasnosti. Neuspěchejte žádost za každou cenu. Dobrou pomocí jsou internetové srovnávače půjček, ale také Index odpovědného úvěrování. Ten dělí banky a nebankovní společnosti do pěti skupin podle počtu hvězdiček. Čím více hvězd, tím lépe.
V analýze je zkoumáte 14 různých parametrů rozdělených na tři okruhy. V prvním jsou vymezeny náklady, druhou část analýzy tvoří transparentnost a třetí klientskou vstřícnost a odpovědné úvěrování. Doporučeno je nevybírat si společnosti, které mají méně než tři hvězdy.
Dodržujte zásady odpovědného půjčování
Půjčit si? To není problém. Ovšem vzít si úvěr se vší zodpovědností a poctivě projít nabídky a přečíst si podmínky půjčky, do toho se často lidem nechce. Pokud se ale chcete zadlužit rozumně, nějaká pravidla byste dodržovat měli.
- Neberte si půjčky, když nemáte jistotu, že budete mít na splácení. Zejména takto malé částky je obvykle nutné zaplatit hned příští měsíc, což vás snadno uvede do finančních problémů.
- Úvěr je vhodný jen tehdy, když není jiná možnost a opravu jej potřebujete. Rozbil se důležitý spotřebič, přišla faktura k okamžitému proplacení nebo se poškodilo auto? Toto jsou všechno důvody, proč si půjčit. Na dárky nebo dovolenou už je to zbytečnost.
- Dobře si prověřte, kolik opravdu zaplatíte. Využijte možnost různých internetových úvěrových kalkulaček. Přesnou částku musíte mít uvedenou i ve smlouvě o úvěru.
- S úvěrovou smlouvou souvisí i další část. Dobře si přečtěte, co vám hrozí, když se opozdíte s platbou, jaké jsou poplatky za odložení splátek nebo jejich změnu. Člověk nikdy neví, co přijde.
- Pozor na požadavek na ručení, zástavu nemovitostí apod. U takto malých půjček je to nerozum a nikdy byste se kvůli pár tisícům do takového rizika neměli pouštět. Kdybyste neplatili, věřitel vám bez mrknutí oka prodá majetek.
- Prověřte si poskytovatele. Koukněte, zda má licenci od ČNB, jaké recenze na internetu a jak vypadají jeho webové stránky. Když budete mít jakoukoliv pochybnost, raději hledejte jinde.
Můžete si půjčit?
Když se budete držet rad zmíněných výše, pohlídáte si všechny částky a poctivě přečtěte smlouvu, získáte dobrý náhled na to, zda je pro vás nabídka výhodná nebo ne, klidně si půjčte. Někdy neexistuje jiná možnost řešení, a pak se obracejte jen na solidní a prověřené poskytovatele. Na druhou stranu by každý měl mít takovou rezervu, aby ho pár tisíc nedokázalo vyvést z míry. Pokud nejste schopni něco našetřit, měli byste se zamyslet spíš na zpracování domácího rozpočtu, navýšení příjmů a snížení výdajů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu
Hypoteční sazby v Česku klesají jen pozvolna. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 %, tedy o tři desetiny procentního bodu méně než na konci loňského roku. Meziměsíční rozdíl je kosmetický, přesto mohou i malé úpravy...
|
všechny články v rubrice
|