Jak investují různé generace?
23.4.2024 | Tomáš Smetana, zpráva myTimi | foto: Pixabay | |
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky, technologický pokrok a celkovou kulturní vyspělost dané doby. Podívejme se blíže na investiční návyky jednotlivých generací a to, co je pro ně typické.
Jak se liší způsoby investic Gen X a Mileniálů? Generace X (1965-1980) obecně zastává konzervativní investiční přístup kvůli negativním zkušenostem způsobeným ekonomickými turbulencemi v minulosti, a proto nejčastěji investuje své úspory do nemovitostí, protože je vnímá jako bezpečnou investici. Oproti tomu mileniálové (1980-1995) mají tendenci při investování více zariskovat a neustálý příchod nových technologií a trendů jim nedělá potíže. „Dalo by se říct, že lidé z této generace jsou považováni za tzv. digital natives s průměrnou finanční gramotností, kteří hledají rychlé způsoby výnosů z investic a upínají se na online investiční platformy a aplikace," říká Jan Skovajsa, majitel a CEO firmy myTimi a platformy Bondbot. V čem je Generace Z výrazně odlišná? Ve svých investičních postupech se oproti ostatním generacím výrazně odlišuje neunáhleným přístupem při zvažování nových investičních příležitostí a důrazem na dlouhodobé plánování. Koeficient finanční gramotnosti u Gen-Z (narozena po roce 1995) je výrazně vyšší a za jeden z hlavních důvodů je považována blížící se důchodová reforma, které si je stávající generace mladých lidí vědoma a v ideálním případě si zakládá důchodové spoření už krátce po dvacátém roku. Americká studie z roku 2022 ukázala, že ačkoliv je Gen-Z nejmladší pracující skupinou lidí, tak více než 30 % si aktivně spoří na důchod už teď a 67 % lidí, kterým byl nabídnutý plán na důchodové spoření, ho striktně dodržují. I podle Jana Skovajsy se jedná o první generaci lidí, která chápe, že aktivní spoření si žádá čas, a je ochotná tomu přizpůsobit svůj měsíční rozpočet. Porovnání pohledů Generace Z a Mileniálů na majetkové plánování Mnozí považují za nejvyšší finanční cíl předat své bohatství budoucím členům rodiny. Studie prokázala, že se tento cíl stupňuje napříč generacemi a nejmladší generace to považují za vyšší prioritu než jejich předchůdci. Tento trend naznačuje posílení významu plánování dědictví a jeho vnímání mladších generací, které kladou důraz na budoucí finanční stabilitu svých potomků. To je v protikladu k jejich starším příbuzným, kteří častěji hledají radu od tradičnějšího zdroje, jako je například profesionální finanční poradce. Názor Jana Skovajsy potvrzuje, že se v současné době jako nejlepší způsob investování svých úspor nabízí postupné investice s měsíčním nebo kvartálním opakováním. Investice na Finparádě Podílové fondy Na Finparádě si můžete srovnat fondy z nabídky bank a pojišťoven. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Allianz Global Investors a Generali Investments. Ve srovnání můžete najít celkem 171 podílových fondů. Více zde >>> Žebříček obsahuje podílové fondy s největší hodnotou součtu výkonností za tři období, která jsou rovnoměrně rozložena v rámci investičního horizontu jednotlivých typů podílových fondů (u peněžního trhu a garantovaných fondů součet výkonností za 1 měsíc, 6 měsíců a 1 rok; u dluhopisových a smíšených fondů za 1, 2 a 3 roky; u akciových fondů za 1, 3 a 5 let). Souběžně s výkonností se ale hodnotí i TER Pořadí | Společnost | Produkt | Hodnocení | Výkonnost | Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu | 1. | Erste Asset Management | High yield dluhopisový | ***** | 10,54 % | 2. | ČSOB Asset Management | KBC Multi Interest Cash USD | **** | 5,11 % | 3. | ČSOB Asset Management | KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý | *** | 4,75 % | Dluhopisové fondy | 1. | ČSOB Asset Management | ČSOB Premiéra | ***** | 4,01 % | 2. | Generali Investments | Generali Prémiový konzervativní fond | **** | 3,47 % | 3. | Erste Asset Management | Sporoinvest | *** | 3,43 % | Smíšené / Balancované fondy | 1. | ČSOB Asset Management | ČSOB Portfolio Pro listopad 90 | ***** | 7,64 % | 2. | Generali Investments | Generali Prémiový dynamický fond | **** | 5,70 % | 3. | Erste Asset Management | Akciový Mix FF | *** | 5,45 % | Akciové fondy | 1. | ČSOB Asset Management | KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD | ***** | 19,79 % | 2. | Allianz Global Investors | Allianz Global Hi-Tech Growth | **** | 15,79 % | 3. | Allianz Global Investors | Allianz Best Styles US Equity | *** | 13,52 % | Zdroj: Finparáda Dluhopisy Na Finparádě si můžete srovnat dluhopisy z nabídky bank a finančních společností. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Banka Creditas, Fio investiční společnost a J&T Banka. Ve srovnání můžete najít celkem 228 dluhopisů z nichž 179 je po upisovacím období a 49 má stále aktuální upisovací období. Více zde >>> Subjekt | Název dluhopisu - emise | Výnos v % v p.a. | Banka Creditas | UCINV09 2 9,0/27 | 9,00 % | Banka Creditas | REDSTONEINV V. 13 9,0/27 | 9,00 % | J&T Banka | TRIGEMA REF8,75/28 | 8,75 % | Banka Creditas | FIDUR.NMV. 8,60/28 | 8,60 % | Banka Creditas | UCINV09 1 8,5/26 a REDSTONEINV V. 12 8,5/26 | 8,50 % | Poznámka: Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem. Žebříček podílových fondů | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Kalkulačka podílových fondů | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Sjednání investic | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) |
všechny články | |
Dále v rubrice
Láká vás investování? Investiční rady, které pomůžou nenaletět podvodníkům
Je všeobecně známo, že pravidelné investování nejenže ochrání peníze před inflací, nabízí také zajímavou možnost, jak zhodnotit své peníze. Začít investovat jde již s pár set korunami. Jak správně investovat a navíc předejít tomu, abychom nenaletěli...
|
Jaká je budoucnost investování do zlata?
V letošním roce zatím zlato agresivně roste a nedávno překonalo hranici 2400 USD/unci. Jak jsme se sem tedy za posledních 15 let dostali? Jaké jsou klíčové faktory na trhu se zlatem a co očekávat v nadcházejících měsících se dozvíte v níže článku...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v červenci
Žebříček penzijních účastnických fondů v červenci změnil pořadí. Některé fondy si oproti minulému měsíci polepšily. Dynamickým a akciovým fondům se nadále daří...
|
všechny články v rubrice
|