Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak investují různé generace?

23.4.2024  |  Tomáš Smetana, zpráva myTimi | foto: Pixabay
  


Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky, technologický pokrok a celkovou kulturní vyspělost dané doby. Podívejme se blíže na investiční návyky jednotlivých generací a to, co je pro ně typické.


Jak se liší způsoby investic Gen X a Mileniálů?



Generace X (1965-1980) obecně zastává konzervativní investiční přístup kvůli negativním zkušenostem způsobeným ekonomickými turbulencemi v minulosti, a proto nejčastěji investuje své úspory do nemovitostí, protože je vnímá jako bezpečnou investici. Oproti tomu mileniálové (1980-1995) mají tendenci při investování více zariskovat a neustálý příchod nových technologií a trendů jim nedělá potíže. „Dalo by se říct, že lidé z této generace jsou považováni za tzv. digital natives s průměrnou finanční gramotností, kteří hledají rychlé způsoby výnosů z investic a upínají se na online investiční platformy a aplikace," říká Jan Skovajsa, majitel a CEO firmy myTimi a platformy Bondbot.

V čem je Generace Z výrazně odlišná?



Ve svých investičních postupech se oproti ostatním generacím výrazně odlišuje neunáhleným přístupem při zvažování nových investičních příležitostí a důrazem na dlouhodobé plánování. Koeficient finanční gramotnosti u Gen-Z (narozena po roce 1995) je výrazně vyšší a za jeden z hlavních důvodů je považována blížící se důchodová reforma, které si je stávající generace mladých lidí vědoma a v ideálním případě si zakládá důchodové spoření už krátce po dvacátém roku. Americká studie z roku 2022 ukázala, že ačkoliv je Gen-Z nejmladší pracující skupinou lidí, tak více než 30 % si aktivně spoří na důchod už teď a 67 % lidí, kterým byl nabídnutý plán na důchodové spoření, ho striktně dodržují. I podle Jana Skovajsy se jedná o první generaci lidí, která chápe, že aktivní spoření si žádá čas, a je ochotná tomu přizpůsobit svůj měsíční rozpočet.

Porovnání pohledů Generace Z a Mileniálů na majetkové plánování



Mnozí považují za nejvyšší finanční cíl předat své bohatství budoucím členům rodiny. Studie prokázala, že se tento cíl stupňuje napříč generacemi a nejmladší generace to považují za vyšší prioritu než jejich předchůdci. Tento trend naznačuje posílení významu plánování dědictví a jeho vnímání mladších generací, které kladou důraz na budoucí finanční stabilitu svých potomků.

To je v protikladu k jejich starším příbuzným, kteří častěji hledají radu od tradičnějšího zdroje, jako je například profesionální finanční poradce. Názor Jana Skovajsy potvrzuje, že se v současné době jako nejlepší způsob investování svých úspor nabízí postupné investice s měsíčním nebo kvartálním opakováním.

Žebříček s nejlepšími transformovanými fondy penzijního spoření - zde
Porovnání nabídky penzijního spoření ve 3. pilíři - zde

Investice na Finparádě



Podílové fondy

Na Finparádě si můžete srovnat fondy z nabídky bank a pojišťoven. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Allianz Global Investors a Generali Investments. Ve srovnání můžete najít celkem 171 podílových fondů. Více zde >>>

Žebříček obsahuje podílové fondy s největší hodnotou součtu výkonností za tři období, která jsou rovnoměrně rozložena v rámci investičního horizontu jednotlivých typů podílových fondů (u peněžního trhu a garantovaných fondů součet výkonností za 1 měsíc, 6 měsíců a 1 rok; u dluhopisových a smíšených fondů za 1, 2 a 3 roky; u akciových fondů za 1, 3 a 5 let). Souběžně s výkonností se ale hodnotí i TER

Pořadí Společnost Produkt Hodnocení Výkonnost

Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu

1. Erste Asset Management High yield dluhopisový *****
10,54 %
2. ČSOB Asset Management KBC Multi Interest Cash USD **** 5,11 %
3. ČSOB Asset Management KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý *** 4,75 %

Dluhopisové fondy

1. ČSOB Asset Management ČSOB Premiéra ***** 4,01 %
2. Generali Investments Generali Prémiový konzervativní fond **** 3,47 %
3. Erste Asset Management Sporoinvest
*** 3,43 %

Smíšené / Balancované fondy

1. ČSOB Asset Management ČSOB Portfolio Pro listopad 90
***** 7,64 %
2. Generali Investments Generali Prémiový dynamický fond **** 5,70 %
3. Erste Asset Management Akciový Mix FF
*** 5,45 %

Akciové fondy

1. ČSOB Asset Management KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD
***** 19,79 %
2. Allianz Global Investors
Allianz Global Hi-Tech Growth
**** 15,79 %
3. Allianz Global Investors Allianz Best Styles US Equity *** 13,52 %
Zdroj: Finparáda

Dluhopisy

Na Finparádě si můžete srovnat dluhopisy z nabídky bank a finančních společností. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Banka Creditas, Fio investiční společnost a J&T Banka. Ve srovnání můžete najít celkem 228 dluhopisů z nichž 179 je po upisovacím období a 49 má stále aktuální upisovací období. Více zde >>>

Subjekt Název dluhopisu - emise Výnos v % v p.a.
Banka Creditas UCINV09 2 9,0/27 9,00 %
Banka Creditas REDSTONEINV V. 13 9,0/27 9,00 %
J&T Banka  TRIGEMA REF8,75/28 8,75 %
Banka Creditas FIDUR.NMV. 8,60/28 8,60 %
Banka Creditas UCINV09 1 8,5/26
a
REDSTONEINV V. 12 8,5/26
8,50 %

Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.


Žebříček podílových fondů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka podílových fondů Obrázek: Pokračuj
Sjednání investic Obrázek: Pokračuj



      
  






všechny články
Dále v rubrice

Velké srovnání termínovaných vkladů

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

Stagnují letos dluhopisy a dluhopisové fondy?

Obrázek: Graf akcie Akcie a dluhopisy vykázaly v roce 2022 po delší době shodný vývoj, když společně zaznamenaly výraznější propady. Stejný směr nalezly obě třídy aktiv i v roce 2023, ale tentokrát udělaly investorům radost a shodně přinesly výrazné kladné zhodnocení...

Proč se zajistit na stáří investováním?

Obrázek: Laptop investování Do důchodu se neprošetříme a nemůžeme se ani spolehnout na to, že se o nás postará stát. Jedná se o známá a často opakovaná fakta, která dokládá několik jednoduchých čísel. Stejně tak existuje několik úvah, co s tím každý z nás může udělat. Více se dozvíte v našem článku...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v květnu

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů v květnu. Zhodnocení téměř všech fondů v tomto měsíci kleslo. Dynamické a akciové fondy si nadále zachovávají vysoké zhodnocení. První místo si udržela NN Penzijní společnost, na druhém místě je Conseq penzijní společnost...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz