Banky oproti očekávání sazby hypoték zvyšují
| 10.5.2024 | Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Copilot | |
 Banky sazby hypoték nesnižují, některé naopak sazby navýšily. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,05 % p.a. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Květnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,52 % p.a. a klesla tak jen o 0,05 p.b. Banky dále se snižováním úrokových sazeb hypoték otálejí. Některé naopak úrokové sazby zvyšují. Již po několikáté tak navýšila sazby MONETA Money Bank a nyní také Fio banka.
„Česká národní banka na svém květnovém zasedání snížila dvoutýdenní repo sazbu o další půlku procentního bodu na současnou hodnotu 5,25 % p.a. Banky přesto drží nastolený trend mírného poklesu úrokových sazeb. Toto tempo je způsobeno také tím, že si banky vytvářejí „polštář“ pro případy, kdy klient předčasně doplatí úvěr. Právě tyto situace řeší novela zákona o spotřebitelských úvěrech, která zavedla strop pro poplatek za takové předčasné splácení. Bohužel zákonodárci nevyslyšeli návrhy ekonomů a snížili tento poplatek na takovou částku, která bankám nepokrývá náklady na zajišťování financí,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Dle novely zákona o spotřebitelských úvěrech, která určuje maximální částku, kterou mohou banky požadovat v případě předčasného splacení úvěru, je tento limit stanoven na 1 %.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Měsíční splátka poklesla o 90 korun
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,52 % p.a. byla v květnu 21 540 korun. Meziměsíční pokles je o 90 korun, od začátku roku pak zhruba o tisíc korun. Optimismus z minulého měsíce, kdy se očekával pokles měsíční splátky pod 19 000 Kč měsíčně, zřejmě nebude naplněn.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Růst sazeb hypoték místo poklesu
U většiny fixací hypotečních úvěrů sazby rostly. U desetileté fixace nad 80 % LTV stoupla sazba v květnu na 6,01 % p.a., u LTV pod 80 % pak byla sazba 5,82 % p.a. Rostly také sazby tří a pětiletých fixací nad 80 % LTV. Nejvýhodnější je nyní tříletá fixace do 80 % LTV s 5,25 % p.a.
Nejlépe si vedou fixace do 5 let
Největší oblibě se těší hypotéky s fixací od 1 roku do 5 let včetně. Propad zaznamenávají hypotéky s délkou fixace od 5 let do 10 let, těm se dařilo do konce roku 2021. Naopak nejhůře se nyní sjednávají fixace s délkou nad 10 let. To je také důvodem, proč některé banky fixace nad 7 let přestávají nabízet.
Objemy hypoték
nové obchody v mil. Kč | 4. kvartál 2023
| 4. kvartál
2022 | 4. kvartál
2021 | 4. kvartál
2020 | | Fixace nad 1 rok do 5 let včetně | 87 088 | 42 698
| 83 516 | 70 631
| Fixace nad 5 let do 10 let včetně
| 18 051 | 18 417 | 86 943 | 61 806 | Fixace nad 10 let
| 1 709 | 1 896 | 3 141 | 4 705 | Zdroj: ČNB
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Březen 2024* | Duben 2024** | Květen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | | Česká spořitelna | 5,29 % | 16 784 Kč | 5,29 % | 16 784 Kč | 5,19 % | 16 595 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,04 % | 18 064 Kč | 5,99 % | 17 967 Kč | 5,99 % | 17 967 Kč | | Fio banka | 4,78 % | 15 704 Kč | 4,38 % | 14 987Kč | 4,68 % | 15 523Kč | | Komerční banka | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | MONETA Money Bank
| 4,29 % | 14 829 Kč | 4,44 % | 15 094 Kč | 4,99 % | 16 086 Kč | | Raiffeisenbank | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 %3 | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.3.2024*, k 4.4.2024** a k 9.5.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Velké srovnání termínovaných vkladů
Termínoindex pokračuje v poklesu. Aktuálně se nejvýhodnější sazby termínovaných vkladů pohybují pod 5 %. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu?
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční sazby se snižují pomaleji, než se očekávalo. Počet nově poskytnutých hypoték i přesto roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Banky a kybernetické útoky
Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Za největší riziko považují podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami...
|
všechny články v rubrice
|