Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Banky oproti očekávání sazby hypoték zvyšují

10.5.2024  |  Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Copilot
  


Banky sazby hypoték nesnižují, některé naopak sazby navýšily. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,05 % p.a. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.


Květnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,52 % p.a. a klesla tak jen o 0,05 p.b. Banky dále se snižováním úrokových sazeb hypoték otálejí. Některé naopak úrokové sazby zvyšují. Již po několikáté tak navýšila sazby MONETA Money Bank a nyní také Fio banka.

Česká národní banka na svém květnovém zasedání snížila dvoutýdenní repo sazbu o další půlku procentního bodu na současnou hodnotu 5,25 % p.a. Banky přesto drží nastolený trend mírného poklesu úrokových sazeb. Toto tempo je způsobeno také tím, že si banky vytvářejí polštářpro případy, kdy klient předčasně doplatí úvěr. Právě tyto situace řeší novela zákona o spotřebitelských úvěrech, která zavedla strop pro poplatek za takové předčasné splácení. Bohužel zákonodárci nevyslyšeli návrhy ekonomů a snížili tento poplatek na takovou částku, která bankám nepokrývá náklady na zajišťování financí,uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Dle novely zákona o spotřebitelských úvěrech, která určuje maximální částku, kterou mohou banky požadovat v případě předčasného splacení úvěru, je tento limit stanoven na 1 %.


Swiss Life Hypoindex
Zdroj: Swiss Life Hypoindex


Měsíční splátka poklesla o 90 korun

 
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,52 % p.a. byla v květnu 21 540 korun. Meziměsíční pokles je o 90 korun, od začátku roku pak zhruba o tisíc korun. Optimismus z minulého měsíce, kdy se očekával pokles měsíční splátky pod 19 000 Kč měsíčně, zřejmě nebude naplněn.


Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Růst sazeb hypoték místo poklesu

U většiny fixací hypotečních úvěrů sazby rostly. U desetileté fixace nad 80 % LTV stoupla sazba v květnu na 6,01 % p.a., u LTV pod 80 % pak byla sazba 5,82 % p.a. Rostly také sazby tří a pětiletých fixací nad 80 % LTV. Nejvýhodnější je nyní tříletá fixace do 80 % LTV s 5,25 % p.a.

Nejlépe si vedou fixace do 5 let

Největší oblibě se těší hypotéky s fixací od 1 roku do 5 let včetně. Propad zaznamenávají hypotéky s délkou fixace od 5 let do 10 let, těm se dařilo do konce roku 2021. Naopak nejhůře se nyní sjednávají fixace s délkou nad 10 let. To je také důvodem, proč některé banky fixace nad 7 let přestávají nabízet. 

Objemy hypoték
nové obchody v mil. Kč
4. kvartál 2023
4. kvartál
2022
4. kvartál
2021
4. kvartál
2020
Fixace nad 1 rok do 5 let včetně 87 088 42 698
83 516 70 631
Fixace nad 5 let do 10 let včetně
18 051 18 417 86 943 61 806
Fixace nad 10 let
1 709 1 896 3 141 4 705
Zdroj: ČNB



Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Březen 2024* Duben 2024** Květen 2024***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,19 % 16 452 Kč 5,19 % 16 452 Kč 5,19 % 16 452 Kč
Česká spořitelna 5,29 % 16 784 Kč 5,29 % 16 784 Kč 5,19 % 16 595 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,04 % 18 064 Kč 5,99 % 17 967 Kč 5,99 % 17 967 Kč
Fio banka 4,78 % 15 704 Kč 4,38 % 14 987Kč 4,68 % 15 523Kč
Komerční banka 5,69 % 17 394 Kč 5,69 % 17 394 Kč 5,29 % 16 622 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč 6,04 % 18 064 Kč 6,04 % 18 064 Kč
MONETA Money Bank
4,29 % 14 829 Kč 4,44 % 15 094 Kč 4,99 % 16 086 Kč
Raiffeisenbank 5,39 % 16 828 Kč 5,39 % 16 828 Kč 5,39 % 16 828 Kč
UniCredit Bank 5,49 % 17 015 Kč 5,49 %3 17 015 Kč 5,49 % 17 015 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.3.2024*,  k 4.4.2024** a k 9.5.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.


Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj


Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  



Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde




všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Partners Banka překročila po třech měsících od startu 50 tisíc klientů

Obrázek: Pobočka Pertners Banky Partners Banka hlásí tři měsíce od svého oficiálního spuštění více než 50 000 klientů včetně dětí. V?České republice se tak jedná o nejrychleji rostoucí banku v počtu klientů od vstupu na trh za posledních 15 let...

Aktuální data z hypotečního trhu

I přes pomalejší klesání hypotečních sazeb se meziroční objem hypoték zvýšil o 92 %. Oproti tomu průměrná sazba hypoték poklesla jen o 0,03 p.b. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Kdo se o vás postará ve stáří?

Počet lidí závislých na péči druhých se zvyšuje. Řešení nabízí pojištění dlouhodobé péče, které je nabízeno od počátku letošního roku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz