Úrokové sazby hypoték stagnují
| 10.6.2024 | Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Copilot | |
 Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,01 % p.b. Nejnižší sazba začíná na 4,68 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Červnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,51 % p.a. a klesla tak jen o 0,01 p.b. Nejnižší úrokovou sazbu aktuálně nabízí Fio banka, a to od 4,89 % p.a., následována MONETA Money Bank se sazbou od 4,89 % p.a a garancí sazby po dobu 30 dnů. Na konci článku naleznete podrobnější srovnání.
„Průměrná nabídková sazba českých bank vyjádřená Swiss Life Hypoindexem se v červnu zastavila na hodnotě 5,51 %, což je oproti minulému měsíci pokles pouze jeden bazický bod. Hypoteční trh po jarním probuzení vstupuje do klasické letní „okurkové sezóny“, která se projevuje nejenom stagnací sazeb, ale hlavně stagnací zájmu o nové obchody. Lze tedy očekávat, že následující měsíce budou spíše podprůměrné. Další vývoj hypotečních sazeb se bude nicméně vyvíjet předpokládaným dalším snižováním. Jen jeho tempo a výsledek na konci letošního roku nebude takové, jaké jej většina odborníků očekávala,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
I přes stávající vysoké hypoteční sazby odborníci doporučují neotálet s hypotékou. „Pokud tedy nyní přemýšlíte, zda brát hypotéku za cenu vyšší úrokové sazby, anebo čekat na její pokles, neváhejte. Změnu úrokové sazby si totiž poté jednoduše zařídíte, až klesne třeba na úplné dno. V případě, že si hypotéku budete brát až na podzim za nových podmínek, a očekáváte další pokles úrokových sazeb, pak doporučujeme zvážit hypotéku s krátkou fixací,“ doplnil Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Měsíční splátka poklesla pouze o 20 korun
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,51 % p.a. byla v květnu 21 520 korun. Meziměsíční pokles je o 20 korun, od začátku roku pak zhruba o tisíc korun. Optimismus z minulého měsíce, kdy se očekával pokles měsíční splátky pod 19 000 Kč měsíčně, zřejmě nebude naplněn.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Jaké faktory ovlivňují růst hypotečních sazeb?
I přestože Česká národní banka snížila reposazbu na současných 5,25 % a očekávané snížení úrokových sazeb, banky začaly naopak reagovat jejich navýšením. Zatímco na začátku roku se nejnižší sazba dostala na 4,29 %, nyní je pro tříletou a pětiletou fixaci aktuálně nejnižší sazba 4,68 %. Průměrná sazba tříletého fixu vzrostla z 5,17 % na 5,28 %.
Vliv na to mají především ceny dlouhodobých zdrojů, které brání dalšímu poklesu nabídkových sazeb. Například tříleté korunové swapy dosáhly letošních maxim na konci dubna a od té doby neklesly pod 4 %. Vyšší sazby, zejména pro delší fixace, jsou ovlivněny i vyššími rizikovými maržemi, které si banky udržují kvůli zvýšenému riziku předčasného odchodu klientů před koncem fixace.
„Očekává se, že hypoteční trh letos poroste díky odložené poptávce. Lidé se budou snažit „dohnat“ nákupy, což může zvyšovat ceny nájmů a nemovitostí. Banky také očekávají vysoký objem refinancování hypoték, což vede k větší ochotě snižovat sazby u současných klientů,“ říká Miroslav Majer z hyponamiru.cz a dodává „Do konce srpna je odchod k jiné bance během fixace bez sankce. což zvyšuje pravděpodobnost refinancování. Od září se situace pro klienty zhorší“.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Duben 2024* | Květen 2024** | Červen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | | Česká spořitelna | 5,29 % | 16 784 Kč | 5,19 % | 16 595 Kč | 5,09 % | 16 408 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 5,99 % | 17 967 Kč | 5,99 % | 17 967 Kč | 6,14% | 18 257 Kč | | Fio banka | 4,38 % | 14 987 Kč | 4,68 % | 15 523Kč | 4,68 % | 15 523Kč | | Komerční banka | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | | mBank | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | MONETA Money Bank
| 4,44 % | 15 094 Kč | 4,99 % | 16 086 Kč | 4,89 % | 15 904 Kč | | Raiffeisenbank | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 %3 | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 4.4.2024*, k 9.5.2024** a k 9.6.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak vysoké příjmy a výdaje očekáváte v roce 2026? Češi jsou mírně optimističtí
Češi vstupují do roku 2026 s mírným optimismem. Více než polovina z nich předpokládá, že jejich finanční situace na straně příjmů zůstane stejná jako v roce 2025. Optimističtější je mladší generace a vysokoškoláci, kteří počítají se zvýšením příjmů. Na druhou stranu...
|
Pojišťovací perličky z pojišťoven
Tradičně vám přinášíme kuriozní historky a hlášení, se kterými se vloni setkaly pojišťovny. Osoby, které se v daných situacích nacházely, měly zřejmě ke smíchu daleko, snad nám však nyní odpustí, když se nad jejich příhodami usmějeme...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Hypoteční trh je stabilní. Co přinese rok 2026?
Poslední měsíc letošního roku nabídkové sazby hypoték stagnovaly. Index Swiss Life Hypoindex za rok 2025 uzavírá na hodnotě 4,91 %. Poslední čtvrtletí se sazby nepohnuly ani jedním směrem a zamrzly na hodnotě těsně pod pěti procenty. Co nás čeká v roce 2026...
|
všechny články v rubrice
|