Nákupy na splátky: Jak se vyhnout dluhové pasti a co vše obnáší odložená platba?
| 25.11.2024 | Veronika Křivská, zpráva dTest | foto: DotFOX | |
 Stále častěji mohou spotřebitelé narazit na rozličné nabídky odložených plateb, rozložených plateb či nákupů na splátky. Některé na spotřebitele vyskočí při výběru zboží na stránkách prodejce, jiné zase přímo v internetovém bankovnictví. Že se jedná o formu spotřebitelského úvěru však nemusí být každému spotřebiteli zcela jasné.
Spotřebitelský úvěr má mnoho tváří. Jak ho poznat?
Když mluvíme o úvěru či půjčce, je tím nejčastěji myšlen úvěr poskytovaný bankou, který je posléze pravidelně splácen a dlužník je navíc povinen platit úroky. Pokud je takový úvěr nabízen podnikatelem vůči spotřebiteli, označuje se jako spotřebitelský úvěr. Dle zákona však pojem spotřebitelského úvěru zahrnuje nejen úvěr samotný, ale i peněžitou zápůjčku, kreditní kartu, kontokorent, odloženou platbu a jiné obdobné finanční služby.
Zákonná úprava spotřebitelského úvěru se proto uplatní i na odložené platby, rozložené platby či nákupy na splátky.
Jejich obsahem je totiž úvěr ve výši kupní ceny zboží či hodnoty nákupu, kterou si spotřebitel bere od prodávajícího či banky. Spotřebitel má povinnost úvěr splácet ve sjednaných splátkách a zaplatit úroky, pokud byly sjednány.
Sankce za nesplácení
Stejně jako u klasického úvěru spotřebiteli hrozí sankce, pokud včas nezaplatí splátky. „Ty mohou mít pro spotřebitele vážné následky, zejména pokud se ocitl ve špatné finanční situaci,“ varuje Eduarda Hekšová, ředitelka spotřebitelské organizace dTest a pokračuje: „Ve chvíli, kdy spotřebitel nedisponuje dostatkem peněz ani na úhradu splátky, mu může vzniknout povinnost zaplatit navíc ještě smluvní pokutu, úroky z prodlení či náklady na výzvu k zaplacení.“ Někdy může dojít také k zesplatnění dluhu, v takovém případě je po spotřebiteli požadováno, aby namísto jednotlivých splátek splatil celý dluh ihned.
Žebříček aktuálně nejlepších spotřebitelských úvěrů
podle Finparády
Zdroj: Finparáda.cz
Pozor na podezřelé weby
Zpozornit by spotřebitelé měli u stránek, které vypadají velice výhodně a slibují snadné odložení či rozložení plateb bez úroků. Jako výstražné znamení mohou posloužit nekoherentní věty či hrubky v textu, které jsou způsobeny strojovým překladem.
„U takových společností je riziko, že samotná služba nebude důvěryhodná anebo že jejich poskytování služeb či zákaznická podpora pro Českou republiku nebude úplně spolehlivá,“ vysvětluje Hekšová z dTestu.
Ačkoliv na první pohled vypadají takové nabídky výhodně, tak v případě, že se s platbou zpozdíte, vám může být kromě zákonných úroků z prodlení naúčtována také tučná smluvní pokuta a další poplatky.
Sněhová koule dluhů
Dluhy se mohou na sebe nabalovat jako sněhová koule a spotřebiteli hrozí, že skončí v dluhové pasti.
Dostat se z takové situace může být postupem času těžší a těžší, což platí zejména pro případy, kdy si spotřebitel vezme úvěr pouze na splacení jiného dluhu. Riskuje totiž, že nebude schopen splatit ani nový úvěr, opět dostane sankce za nesplacení a dluhy budou přetrvávat.
„A čím je vyšší zadluženost spotřebitele a horší jeho schopnost dluhy splácet, tím dražší a nevýhodnější pro něj bude brát si nové úvěry,“ uzavírá Eduarda Hekšová.
Vliv úvěrů do budoucnosti
Zároveň se poskytování úvěrů, a tedy i rozložených či odložených plateb, zapisuje do bankovního či nebankovního registru, což může mít vliv na poskytnutí a podmínky dalších úvěrů. Navíc pokud nebudete schopni splácet své závazky včas, můžete si vysloužit i záznam v registru dlužníků, což vám může uškodit při žádosti o úvěr či hypotéku.
| Žebříček spotřebitelských úvěrů | 
| | Kalkulačka spotřebitelských úvěrů | | | Sjednání spotřebitelského úvěru | |
Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu
Hypoteční sazby v Česku klesají jen pozvolna. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 %, tedy o tři desetiny procentního bodu méně než na konci loňského roku. Meziměsíční rozdíl je kosmetický, přesto mohou i malé úpravy...
|
Na co si dát pozor, když uvažujete o druhé hypotéce
Vlastníte už jednu nemovitost na hypotéku, ale zvažujete pořízení další? Druhá hypotéka může být cestou k investičnímu bytu, většímu domu nebo vyplacení spoluvlastníka. Její získání však není automatické – banky přísně posuzují bonitu...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
Nebankovní půjčky v Česku: Proč o ně mají lidé zájem?
Regulovaný nebankovní trh v České republice, který se řídí současnou legislativou, dokáže dobře zajistit financování určité části společnosti. Nebankovní úvěry představují bezpečnou alternativu pro lidi, kteří potřebují rychle vyřešit nenadálý výdaj. Tito zákazníci jsou pro...
|
všechny články v rubrice
|