Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
| 5.5.2025 | Veronika Křivská, zpráva Gepard Finance | foto: Pixabay | |
 Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít v řadě domácností k nárůstu úrokových sazeb přibližně o dva procentní body, což by znamenalo navýšení splátky nejčastěji mezi 2 a 5 tisíci korunami měsíčně.
Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték v hodnotě zhruba
150 miliard korun z roku 2020. K tomu přibývá dalších 60 miliard korun pocházejících ze sedmi a osmiletých fixací z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít k nárůstu úrokových sazeb hypoték.
Vidina navýšení úrokové sazby je pravděpodobně pro část domácností, kterých se to letos týká, nemalým strašákem. Odborníci v tomto kontextu ale upozorňují, že v první řadě je důležité si uvědomit, že úrokové sazby mírně přes 2 procenta, na které si ve splátkách mnozí majitelé nemovitostí poslední roky zvykli, byly zcela výjimečné. Výhoda nízkých úrokových sazeb sjednaných v roce 2020 či dříve, byla v zásadě darem, který umožnil mnohým levně získat finance.
„Lidé měli to štěstí, že si po nějakou dobu mohli půjčovat peníze tak levně,“ uvedl David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance, podle kterého se standardní a rozumná úroková sazba pro hypotéky pohybuje někde kolem 4 % p. a., což je přirozené, neboť půjčování peněz zahrnuje pro banky i určité náklady, které sazby kolem 2 procent nebyly moc schopné pokrýt.
„Je důležité chápat, že úroková sazba kolem 4 % až 4,5 % p.a. není žádným zásadním problémem, ale spíše návratem k běžným podmínkám,“ uvedl k problematice dále David Eim.
Navíc lze dle něj kvůli značně zvýšeným nákladům na život za poslední roky, vnímat splácení hypotéky jako finančně výhodné. „Klesající kupní síla peněz má ten efekt, že lidé splácí úvěr penězi, jejichž hodnota ale klesla téměř o 30 procent od doby, kdy si tyto peníze půjčili,“ upozornil David Eim na fakt, který si někteří klienti bank nemusí uvědomovat.
V souvislosti s končícími fixacemi sazeb a z toho plynoucím navýšením měsíční splátky je podstatný i stav na trhu práce, potažmo i fáze cyklu ekonomiky. Ta je aktuálně v růstu a nezaměstnanost je na nízkých úrovních. Průměrné mzdy vzrostly za posledních pět let přibližně o 13 tisíc korun, což je právě tou skutečností, která může mírnit dopady zvýšení úrokových sazeb. „Zvýšení sazeb je sice nepříjemné, ale není důvodem k obavám, pokud se udrží nízká nezaměstnanost,“ dodal David Eim.
Jaké lze očekávat navýšení měsíčních splátek?
Například u hypotéky ve výši 3 milionů korun na 30 let byla měsíční splátka 11 375 korun. Při současné sazbě 4,5 % ročně, kterou očekáváme po uplynutí fixace, se měsíční splátka zvýší na 14 600 korun. To představuje nárůst o 3 225 korun měsíčně.
„Pokud vám objemy s končící fixací připadají vysoké, zůstaňte připraveni na rok 2026, kdy se očekává ještě větší nárůst,“ uzavřel David Eim.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Březen 2025* | Duben 2025** | Květen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,14 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,69 % | 18 131 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | MONETA Money Bank
| 4,09 % | 16 892 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,79 % | 18 345 Kč | 4,59 % | 17 926 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | UniCredit Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 11.3.2025*, k 25.4.2025** a 4.5.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu
Hypoteční sazby v Česku klesají jen pozvolna. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 %, tedy o tři desetiny procentního bodu méně než na konci loňského roku. Meziměsíční rozdíl je kosmetický, přesto mohou i malé úpravy...
|
Na co si dát pozor, když uvažujete o druhé hypotéce
Vlastníte už jednu nemovitost na hypotéku, ale zvažujete pořízení další? Druhá hypotéka může být cestou k investičnímu bytu, většímu domu nebo vyplacení spoluvlastníka. Její získání však není automatické – banky přísně posuzují bonitu...
|
všechny články v rubrice
|