Aktuální data z hypotečního trhu
| 22.5.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru | |
 Duben přinesl mírnou korekci po březnovém boomu nově poskytnutých hypoték. Úroková hypoteční sazba na nové hypotéky v dubnu dle Hypomonitoru spadla na 4,65 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
V dubnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 26 miliard Kč. Oproti březnu aktivita objemově zeslábla o 4 %, což odpovídá jak sezónnímu vlivu, tak mírné korekci po silnějším březnu.
Průměrná realizovaná sazba hypoték nepatrně dále klesla na 4,65 % z březnových 4,68 %. Její meziroční pokles o 0,44% bodu snižuje měsíční splátky více než o tisíc korun, přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v dubnu nepatrně stoupla na 4,08 milionu korun, což meziročně zvedlo měsíční splátku více než o dva a půl tisíce korun, tedy přibližně 3 % tohoto příjmu.
Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, pak by mohl objem nových hypoték v roce 2025 dosáhnout úrovně 293 miliard Kč, tedy více než o čtvrtinu ve srovnání s loňským rokem. Tato úroveň by za celý rok zůstala přibližně na půl cesty mezi covidovými roky 2020 (224 mld. Kč) a 2021 (379 mld.).
Uvedené informace plynou z údajů ČBA Hypomonitoru, který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry.
Kolik hypoték si lidé v dubnu sjednali?
Počet nových hypoték v dubnu dosáhl 6389 kusů, což je o 21 % více než před rokem. Podle odhadů se jejich počet po sezónním očištění pohybuje okolo 6064, přibližně 1 % pod průměrným počtem (6103) v předchozích třech měsících.
Dynamika počtu nových hypoték v posledních dvou měsících zahrnuje jejich letošní nárůst na celkový počet okolo 73 tisíc, což by bylo téměř o pětinu více než v loňském roce a přiblížil by se počtu z roku 2019.
| únor 2024 | únor 2025 | březen
2024 | březen
2025 | duben
2024 | duben
2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 3 847 | 5 277 | 5195 | 6680 | 5295 | 6389 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 13 mld. | 21,1 mld. | 17,12 mld. | 27,2 mld. | 19 mld. | 26 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 2,8 mld. | 4,3 mld. | 2,13
mld. | 4,4
mld. | 2,5 mld. | 4,8 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
„Za první čtyři měsíce můžeme pozorovat dynamický růst hypotečního trhu i u stavebních spořitelen. Přestože se trh stavebního spoření zaměřuje především na renovaci a nezajištěné úvěry na bydlení, tak zde máme téměř 80% meziroční růst i v oblasti zajištěných úvěrů. Mimo jiné tomu pomáhá relativně dynamický pokles průměrné úrokové sazby v prvních měsících roku 2025, proti pomalému poklesu v roce 2024,“ říká Michal Noha, produktový manažer z Raiffeisen Stavební spořitelny.
Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték nepatrně dále klesla na 4,65 % z březnových 4,68 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenaných v červenci 2024.
Její dubnová úroveň je tak o 0,44% bodu níže než 5,09% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,1 tis. Kč. Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v dubnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1,3 tis. Kč.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Březen 2025* | Duben 2025** | Květen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,14 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,69 % | 18 131 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | MONETA Money Bank
| 4,09 % | 16 892 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,79 % | 18 345 Kč | 4,59 % | 17 926 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | UniCredit Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 11.3.2025*, k 25.4.2025** a 21.5.2025***
Hypoteční trh v roce 2024: Rekordní růst
Za celý rok 2024 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry v objemu 228 miliard Kč. To je více než 83% skok vůči objemu z roku 2023. K tomu se navíc refinancovaly hypotéky v rozsahu 47 miliard Kč a celý hypoteční trh tak v roce 2024 narostl na 275 miliard Kč ze 150 miliard v roce 2023.
Ve srovnání s předpandemickými roky 2017 - 2019 byl objem poskytnutých nových hypoték v roce 2024 zhruba o necelou pětinu vyšší.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Pojištění domácnosti: Co nabízí český trh a proč se nevyplatí podceňovat ochranu svého majetku
Ať už bydlíte ve vlastním bytě, rodinném domě, nebo máte chatu, garáž či jiný objekt, stále více se ukazuje, že kvalitní pojištění není luxusem, ale nutností. Požár, vytopení, vichřice nebo krádež se totiž neptají. Podívejme se na aktuální nabídky českých pojišťoven...
|
Banky i v létě lákají klienty na odměny a soutěže
Banky se i v letních měsících snaží zaujmout nové i stávající klienty prostřednictvím finančních odměn, slev i různých soutěží. Některé nabídky koncem června sice skončily, ale jiné naopak začaly. Přinášíme vám přehled aktuálních akcí, které banky nabízejí...
|
Do kdy sjednat spořicí účet s výhodnou úrokovou sazbou?
Na konci června 2025 se konalo zasedání České národní banky, kde se rozhodlo o ponechání hlavní úrokové sazby beze změny. Přinášíme vám srovnání úrokových sazeb na spořicích účtech u bank, které garantují tuto výši sazby do určitého data...
|
všechny články v rubrice
|