Nový asistent v bance: Jak umělá inteligence zrychluje schvalování hypoték
| dnes 6:00 | Tomáš Smetana, zpráva Hyponamíru.cz | foto: Designer | |
 Digitální bankovnictví zažívá revoluci, v jejímž čele stojí umělá inteligence. Technologie, kterou si spojujeme hlavně s chatboty, se stává klíčovým nástrojem, který přináší zásadní změny. Banky díky ní urychlují schvalování hypoték, efektivněji bojují proti podvodům a zlepšují služby pro klienty. Jak přesně umělá inteligence mění bankovní sektor?
Umělá inteligence v bankovnictví v druhé půlce 2025
Banky teď dodělávají povinnosti podle DORA, což je nové unijní pravidlo pro IT bezpečnost. Zároveň upravují smlouvy a kontrolu dodavatelů nástrojů typu ChatGPT, tedy systémů, které samy generují text, obraz nebo zvuk. Důvod je AI Act, nové evropské nařízení o umělé inteligenci, které platí od 2. srpna 2025. EU zavádí okamžité platby i ověřování příjemce, tedy kontrolu, zda jméno souhlasí s číslem účtu. V eurozóně musí být odesílání a Verification of Payee hotové do 9. října 2025. České banky se připravují také, protože je to čeká do roku 2027.
Rychlejší a bezpečnější schvalování hypoték díky umělé inteligenci
„AI nejvíc proměňuje schvalování hypoték a dalších úvěrů. Banky díky datovějšímu vyhodnocení bonity rozhodují rychleji a konzistentněji. Automatizované scoringové modely snižují vliv lidské chyby a zvyšují objektivitu,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Hyponamíru.cz. V Česku už některé banky nabízejí předschválení hypotéky ještě před samotným výběrem nemovitosti a AI zároveň pomáhá lépe odhalit podvodné žádosti nebo nadhodnocené příjmy klientů.
Trend rychlého nárůstu poptávky po hypotékách doprovází i citelný tlak na technologické inovace. Banky se kvůli objemům nových žádostí snaží využít AI nejen pro předschválení, ale také pro automatické zpracování dokumentace a porovnání nabídek na trhu. To zkracuje čekací dobu a zvyšuje efektivitu směrem ke klientům, kteří chtějí rychle reagovat na trhu s nemovitostmi.
Virtuální asistenti v bankách nabírají na síle
„Na českém trhu se od jara 2025 AI asistenti stali běžnou součástí bankovních aplikací. Česká spořitelna rozšířila v Georgi asistenta Hey George, který už umí poradit nejen s produkty, ale i s osobními financemi. ČSOB dál rozvíjí svou asistentku Kate, nově propojenou i s pojišťovnou. Air Bank pracuje na vlastním virtuálním poradci a Moneta testuje využití AI pro personalizované nabídky v reálném čase. Chatboti dnes dokážou reagovat na konkrétní dotazy klienta, využívají jeho historii u banky a propojují ji s aktuálními daty, což znamená rychlejší a přesnější podporu než dříve,“ upřesňuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.
AI a kybernetická bezpečnost
Umělá inteligence a kybernetická bezpečnost jsou v létě 2025 prioritou prakticky všech velkých bank. ČSOB dál využívá algoritmy, které v reálném čase sledují chování klienta a při neobvyklých transakcích (například náhlém převodu vysoké částky do zahraničí) platbu pozastaví a vyžádají si dodatečné ověření. Raiffeisenbank rozšířila ochranu proti phishingu a umí zachytit podvodné e-maily ještě předtím, než se objeví v doručené poště klienta. Komerční banka rozvíjí behaviorální biometrii a doplnila ji o detekci anomálií při používání mobilní aplikace. Kromě toho všechny velké banky připravují systémy na povinné ověřování příjemce u plateb (Verification of Payee), které v kombinaci s AI výrazně snižuje riziko podvodů.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Červen 2025* | Červenec 2025** | Srpen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 4,14 % | 16 993 Kč | | Partners Banka | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Raiffeisenbank | 4,49 % | 17 714 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | | UniCredit Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 9.6.2025*, 17.7.2025** a 24.8.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Prázdniny zastavily pokles sazeb hypoték. Kolik banky aktuálně nabízejí?
Hypoteční sazby v červenci opět u některých bank mírně zamířily vzhůru a potvrdily rostoucí trend. Průměrná sazba nově sjednaných hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex vzrostla na srpnových 5,05 %. Podívejte se, jaká je současná nabídka hypotečních...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů v srpnu
Termínované vklady jsou zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. Pokles úrokových sazeb se u těchto spořicích produktů v srpnu 2025 téměř zastavil. Přinášíme vám přehled aktuálních úrokových sazeb...
|
Žebříček účastnických penzijních fondů: Kdo nabízí nejzajímavější zhodnocení
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. Jaký je aktuální žebříček...
|
všechny články v rubrice
|