Nový asistent v bance: Jak umělá inteligence zrychluje schvalování hypoték
| 2.9.2025 | Tomáš Smetana, zpráva Hyponamíru.cz | foto: Designer | |
 Digitální bankovnictví zažívá revoluci, v jejímž čele stojí umělá inteligence. Technologie, kterou si spojujeme hlavně s chatboty, se stává klíčovým nástrojem, který přináší zásadní změny. Banky díky ní urychlují schvalování hypoték, efektivněji bojují proti podvodům a zlepšují služby pro klienty. Jak přesně umělá inteligence mění bankovní sektor?
Umělá inteligence v bankovnictví v druhé půlce 2025
Banky teď dodělávají povinnosti podle DORA, což je nové unijní pravidlo pro IT bezpečnost. Zároveň upravují smlouvy a kontrolu dodavatelů nástrojů typu ChatGPT, tedy systémů, které samy generují text, obraz nebo zvuk. Důvod je AI Act, nové evropské nařízení o umělé inteligenci, které platí od 2. srpna 2025. EU zavádí okamžité platby i ověřování příjemce, tedy kontrolu, zda jméno souhlasí s číslem účtu. V eurozóně musí být odesílání a Verification of Payee hotové do 9. října 2025. České banky se připravují také, protože je to čeká do roku 2027.
Rychlejší a bezpečnější schvalování hypoték díky umělé inteligenci
„AI nejvíc proměňuje schvalování hypoték a dalších úvěrů. Banky díky datovějšímu vyhodnocení bonity rozhodují rychleji a konzistentněji. Automatizované scoringové modely snižují vliv lidské chyby a zvyšují objektivitu,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Hyponamíru.cz. V Česku už některé banky nabízejí předschválení hypotéky ještě před samotným výběrem nemovitosti a AI zároveň pomáhá lépe odhalit podvodné žádosti nebo nadhodnocené příjmy klientů.
Trend rychlého nárůstu poptávky po hypotékách doprovází i citelný tlak na technologické inovace. Banky se kvůli objemům nových žádostí snaží využít AI nejen pro předschválení, ale také pro automatické zpracování dokumentace a porovnání nabídek na trhu. To zkracuje čekací dobu a zvyšuje efektivitu směrem ke klientům, kteří chtějí rychle reagovat na trhu s nemovitostmi.
Virtuální asistenti v bankách nabírají na síle
„Na českém trhu se od jara 2025 AI asistenti stali běžnou součástí bankovních aplikací. Česká spořitelna rozšířila v Georgi asistenta Hey George, který už umí poradit nejen s produkty, ale i s osobními financemi. ČSOB dál rozvíjí svou asistentku Kate, nově propojenou i s pojišťovnou. Air Bank pracuje na vlastním virtuálním poradci a Moneta testuje využití AI pro personalizované nabídky v reálném čase. Chatboti dnes dokážou reagovat na konkrétní dotazy klienta, využívají jeho historii u banky a propojují ji s aktuálními daty, což znamená rychlejší a přesnější podporu než dříve,“ upřesňuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.
AI a kybernetická bezpečnost
Umělá inteligence a kybernetická bezpečnost jsou v létě 2025 prioritou prakticky všech velkých bank. ČSOB dál využívá algoritmy, které v reálném čase sledují chování klienta a při neobvyklých transakcích (například náhlém převodu vysoké částky do zahraničí) platbu pozastaví a vyžádají si dodatečné ověření. Raiffeisenbank rozšířila ochranu proti phishingu a umí zachytit podvodné e-maily ještě předtím, než se objeví v doručené poště klienta. Komerční banka rozvíjí behaviorální biometrii a doplnila ji o detekci anomálií při používání mobilní aplikace. Kromě toho všechny velké banky připravují systémy na povinné ověřování příjemce u plateb (Verification of Payee), které v kombinaci s AI výrazně snižuje riziko podvodů.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Červen 2025* | Červenec 2025** | Srpen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 4,14 % | 16 993 Kč | | Partners Banka | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Raiffeisenbank | 4,49 % | 17 714 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | | UniCredit Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 9.6.2025*, 17.7.2025** a 24.8.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Moderní kapesné: dětské účty nahrazují kasičky i vkladní knížky
Dřívější generace spořila do „prasátka“ nebo měla vkladní knížku, kterou jí založili rodiče či prarodiče. Dnes vkladní knížky prakticky zmizely, kasičky přežily a nejběžnějším způsobem, jak děti ukládají peníze, jsou jejich vlastní bankovní účty. Roste také zájem rodičů...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
České banky zvyšují bezpečnost plateb: UniCredit i Fio zavádějí ověřování příjemce
Český bankovní trh se připravuje na zavedení evropské služby ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), která má výrazně omezit chybné či podvodné transakce. Tato novinka umožní klientům ověřit, zda číslo účtu (IBAN), které zadávají při platbě...
|
Žebříček penzijních fondů v říjnu: Conseq předběhl NN Penzijní společnost i Renteu
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. Jaký je aktuální...
|
všechny články v rubrice
|