Kolik v bance ušetříme, když budeme chtít?
 Kolik
ušetříme, když budeme důsledně
používat nejlevnější způsob při
využívání bankovních
služeb? Tzn. pokud budeme platby posílat vždy přes internet,
vybírat peníze v hotovosti z bankomatu
vlastní banky apod.?
Přinášíme přehled úspor
podle jednotlivých bank, který
vychází z analýzy společnosti Scott
& Rose. Ta zkoumala poplatky českých bank do 1.
ledna
2012 a výsledky za celý bankovní
sektor v porovnání s předchozím
obdobím jsme přinesli v článku V
posledním čtvrtletí 2011 banky zlevňovaly
své poplatky.
Dozvěděli jsme se, že modelový klient (profil
modelového klienta najdete níže)
utratí aktuálně za rok za bankovní
služby 1 678 korun. Pokud by klient využíval
nejlevnější způsob komunikace s bankou,
ušetří v průměru 673 korun za rok (profil
internetového klienta najdete taktéž
níže). V
analýze jsou jednotlivé banky
zastoupeny rovnoměrně, tzn. že není zvýrazněna
váha větších bank. Při
započtení velikosti bank by byly náklady na
využívání bankovních služeb
vyšší, jelikož velké banky
mají v průměru vyšší
poplatky než ty malé. Také aktuálně
nabízené účty
(balíčky) jednotlivých bank jsou zastoupeny
rovnoměrně
(výsledek za nabízené účty
je
zprůměrován). Nejvíce můžete za rok
ušetřit až
přes 1 300 korun, a to u Era
/ Poštovní
spořitelny.
Přehled nákladů na
vedení bankovního účtu za rok (v Kč):
| Banka |
Modelový
klient |
Internetový
klient |
Rozdíl |
| Era / Poštovní
spořitelna |
1
695 |
372 |
1
323 |
| Volksbank |
2
598 |
1
491 |
1
107 |
| Komerční
banka |
1
975 |
936 |
1
039 |
| Česká
spořitelna |
2
169 |
1
148 |
1
021 |
| GE
Money Bank |
2
704 |
1
713 |
991 |
| ČSOB |
1
792 |
981 |
811 |
| Zuno Bank |
1 253 |
486 |
767 |
| UniCredit
Bank |
1
833 |
1
235 |
598 |
| Fio banka |
558 |
- 30 |
588 |
| LBBW
Bank |
1
212 |
683 |
529 |
| Citibank |
2 665 |
2 192 |
473 |
| Raiffeisenbank |
2
045 |
1
758 |
287 |
| Equa bank |
725 |
483 |
242 |
| Air
Bank |
1
225 |
995 |
230 |
| mBank |
722 |
630 |
92 |
| Průměr
celkem |
1
678 |
1
005 |
673 |
Zdroj:
Scott & Rose
Pozn:
Sloupec Rozdíl obsahuje úsporu nákladů
za rok v korunách.
Kolik
ušetříte použitím internetu a
vlastního bankomatu?
Nejvíce
ušetříte
používáním internetu a
dalších levných kanálů
v Era /
Poštovní spořitelně,
a to 1 323 korun za rok (viz sloupec Rozdíl v
tabulce).
Druhou
bankou, kde
ušetříte nejvíce,
je Volksbank (1 107 Kč) a
třetí Komerční banka (1 039 Kč). Naopak
nejméně ušetříte v mBank (92
Kč) a
minimálně v Air Bank (230 Kč), Equa bank (242 Kč) a
Raiffeisenbank
(287 Kč). Air Bank deklaruje
otevřeně, že z jednotlivých způsobů komunikace
žádný cenově neznevýhodňuje, tzn. že
návštěva pobočky je u ní stejně
drahá jako komunikace přes internet. U mBank a Equa bank je
rozdíl minimální, jelikož
vycházíme z nízké
základny, tj. jejich poplatky u modelového
klienta jsou nízké, proto je těžké je
nějak dál významně snižovat.
Kde
zaplatíte nejvíce a kde nejméně?
Nejvíce za
rok zaplatíte při klasickém přístupu
za vedení běžného účtu a s
tím související služby u GE Money Bank
(2 704 Kč), Citibank (2 665 Kč) a Volksbank (2 598 Kč).
Nejméně
naopak u Fio banky (558 Kč), mBank (722 Kč) a Equa bank (725 Kč).
Při
maximálním využití internetu a
dalších levných kanálů
zaplatíte za rok nejvíce u Citibank
(2 192 Kč), Raiffeisenbank
(1 758 Kč) a GE
Money Bank (1 713 Kč). Naopak nejlevněji
Vás služby banky vyjdou při úsporné
variantě u Fio
banky (-30 Kč - banka Vám na úrocích
zaplatí více o 30 korun, než Vy
zaplatíte jí), Era
/ Poštovní spořitelny (372 Kč)
a Equa bank (483 Kč).
Profily
klientů
použité pro analýzu:
| Chování
průměrného
klienta |
Modelový
klient |
Internetový
klient |
| Průměrný zůstatek na
účtě v CZK |
30 000 |
30 000 |
| Měsíční
příjem |
20
000 |
20
000 |
| Výpisy
(procento klientů) |
|
|
| Měsíční |
65
% |
65
% |
| Čtvrtletní |
35 % |
35 % |
| Distribuce
výpisů |
|
|
| poštou |
70 % |
0 % |
| elektronicky |
30
% |
100
% |
| Hotovost |
|
|
| Počet výběrů hotovosti na
přepážce za měsíc |
0,5 |
0 |
| Počet
výběrů hotovosti z bankomatu za
měsíc, které vlastní banka, u
které má klient účet |
3 |
4,5 |
| Počet výběrů hotovosti z
bankomatu za
měsíc, které vlastní
jiná banka, než má klient vedený
účet |
1 |
0 |
| Počet
hotovostních vkladů za
měsíc (prům. objem 4 000,- CZK) |
0,75 |
0 |
| Platby
tuzemské |
|
|
| Počet
došlých plateb za
měsíc (domácích) |
1,5 |
1,5 |
| Počet odchozích plateb za
měsíc
(domácích - mimo trval.přík.) |
2 |
2 |
| Počet
odchozích plateb trval.
příkazem za měsíc (domácích) |
2,5 |
2,5 |
| Podíl odchozích
plateb
mezibankovních |
70 % |
70 % |
| Podíl
odchozích plateb
vnitrobankovních |
30
% |
30
% |
| Kolikrát
za rok je: |
|
|
| Zřízený
trvalý
příkaz k běžnému účtu |
1 |
1 |
| Změněný trvalý
příkaz
k běžnému účtu |
1,5 |
1,5 |
| Zrušený
trvalý
příkaz k běžnému účtu |
0,75 |
0,75 |
| Způsob
komunikace s bankou |
|
|
| Na
pobočce |
20% |
0% |
| Přímým
bankovnictvím
(internet, telefon, GSM) |
80% |
100% |
| Platební
karty-debetní (procento) |
|
|
| Platební
karta elektronická / embosovaná |
100
% |
100
% |
Zdroj: Scott &
Rose
Pozn: Chování klienta je
rozdílné oproti
chování použitém pro
výsledky
prezentované v článku z 9. ledna 2012.
Porovnejte
si náklady na vedení bankovního
účtu zde:
Finparáda / Bankovní účty /
Osobní účty
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Moderní kapesné: dětské účty nahrazují kasičky i vkladní knížky
Dřívější generace spořila do „prasátka“ nebo měla vkladní knížku, kterou jí založili rodiče či prarodiče. Dnes vkladní knížky prakticky zmizely, kasičky přežily a nejběžnějším způsobem, jak děti ukládají peníze, jsou jejich vlastní bankovní účty. Roste také zájem rodičů...
|
České banky zvyšují bezpečnost plateb: UniCredit i Fio zavádějí ověřování příjemce
Český bankovní trh se připravuje na zavedení evropské služby ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), která má výrazně omezit chybné či podvodné transakce. Tato novinka umožní klientům ověřit, zda číslo účtu (IBAN), které zadávají při platbě...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Klienty lákají bonusy i výhodnější podmínky
Podzim bývá tradičně obdobím, kdy banky zintenzivňují boj o nové klienty – a letošní rok není výjimkou. Finanční domy přicházejí s pestrou nabídkou akcí a bonusů, které mají motivovat jak nové, tak stávající klienty. Co zajímavého banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled...
|
všechny články v rubrice
|