V čem všem byl rok 2016 v oblasti hypoték rekordní a výjimečný?
| 10.1.2017 | Zdeněk Bubák, zpráva Hypoteční banky | |
 Rok 2016 byl v historii hypotečního trhu přelomovým rokem a lze jej označit několika
„NEJ“. Historicky nejnižší
úrokové sazby, nejvyšší objem
poskytnutých úvěrů, nejvíce změn v legislativě
– to vše patřilo k nejdůležitějším
událostem uplynulého roku na hypotečním trhu v
České republice. Přinášíme vám
pohled na hypoteční trh v roce 2016 očima
generálního ředitele Hypoteční banky, Jana Sadila.
Čím byl rok 2016 v oblasti hypoték výjimečný?
- Objem poskytnutých hypoték za celý trh
2016 dosáhl 225 miliard korun (v roce 2015 to podle dat
Ministerstva pro místní rozvoj bylo 184 miliard korun).
- Průměrná úroková sazba byla
nejnižší v historii v listopadu 2016, kdy se dostala na
úroveň 1,77 %. Průměrná úroková sazba za
celý rok 2016 činila 2,12 %.
- Průměrná výše úvěru se zvedla z 1,82
milionu korun v roce 2015 na 1,97 milionu korun v roce 2016 (tj. téměř o 10
%).
- Největší zájem měli Češi o
starší cihlové byty typu 2+kk a 2+1, je jich ale
nedostatek. Zvedá se zájem o tzv. rodinné
bydlení (3+1, 3+kk).
„Rok 2016 bude z mnoha důvodů patřit k přelomovým rokům v
oblasti hypoték. Trh v loňském roce zažil mnoho
převratných změn a událostí, které
zapříčinily enormní zájem klientů o
hypoteční úvěry. Ten byl motivován
především celkovou velmi příznivou ekonomickou
situací včetně dlouhodobě nízkých
úrokových sazeb a také plánovanou
účinnosti nového zákona o spotřebitelském
úvěru, který začal platit od 1. prosince 2016. I v tomto
turbulentním prostředí jsme si však
dokázali obhájit vedoucí pozici na trhu,“
komentuje uplynulý rok Jan Sadil, generální
ředitel a předseda představenstva Hypoteční banky. Tržní
podíl Hypoteční banky za rok 2016 činil 28,8 %.
Dalšími významnými hráči na trhu
hypoték jsou Česká spořitelna, Komerční banka,
Raiffeisenbank a UniCredit Bank.
Nový zákon o spotřebitelském úvěru zavedl nová pravidla
Největší změnu představoval nový zákon o
spotřebitelském úvěru, který vstoupil v platnost
1. prosince 2016. Přinesl s sebou mnoho novinek v oblasti
informování spotřebitele, změny v předčasném
splácení úvěrů a změny v oblasti odpovědnosti
poskytovatelů úvěrů, jejich zprostředkovatelů a zástupců,
i dozoru ze strany ČNB.
„Příprava na tento zákon byla složitá, jen v
Hypoteční bance probíhala přes dva roky a znamenala jeden
z největších realizovaných projektů, mnohem
větší, než byl Nový občanský
zákoník,“ přibližuje Sadil zákulisí
implementace nového zákona z pohledu banky.
Srovnání hypoték na českém trhu najdete zde
Postupné snižování LTV znamená více vlastních peněz klienta
Další velkou změnu pro hypoteční trh představovala
sada doporučení ČNB týkajících se
snížení poskytovaného limitu LTV ze 100 % na 95 %.
Od dubna letošního roku se pak limit ještě
zpřísní, a to na 15 procent nově poskytnutých
úvěrů v rozmezí 80 až 90 procent ceny nemovitosti.
Žebříček hypoték najdete zde
„Říjnové doporučení pro nás
nepředstavovalo v podstatě žádnou změnu. To samé
však nemohu říci o dubnu 2017, kdy bude vlivem
doporučení ČNB dotčena významná část
stávající produkce na trhu, tzn. úvěry,
které jsou v pásmu 80 – 90 % LTV. Zde již bude
změna výraznější. Podle našich odhadů je
stávající produkce na trhu zhruba na
dvojnásobné úrovni, než je doporučení.
Tím pádem se cesta k pořízení nemovitosti
mnohým klientům zkomplikuje a celý hypoteční trh
se kvůli aktuálním změnám zpomalí“,
vysvětluje dopad doporučení Sadil.
V listopadu 2016 klesla průměrná úroková sazba u hypoték na 1,77 %
Samostatnou kapitolu tvoří úrokové sazby a jejich
vývoj, který i přes predikce bankéřů vykazoval v
průběhu celého roku klesající tendenci.
Nejnižší úrokovou sazbu v celé historii
hypotečního trhu mohli klienti získat v listopadu, kdy
klesla na těžko uvěřitelných 1,77 %.
„Myslím si, že jsme se na konci dotkli
úrokového dna. V závislosti na účinnost
nového zákona se trend otáčí a úvěry
zdražují,“ dodává k úrokovým
sazbám Sadil.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|