Která pojišťovna vyplatí nejvíc na úrazovém pojištění? Podívejte se na žebříček
| 5.12.2018 | Zdeněk Bubák, zpráva Broker Trust | |
 Vážný úraz může člověku obrátit život naruby, kdežto lehčí zranění vás jen na pár dnů či týdnů vyřadí z práce. V obou případech se hodí finanční pomoc z úrazového pojištění, které bývá součástí životní pojistky. V nabídce českých pojišťoven lze najít při posuzování jednotlivých úrazů a vyplácených částek velké rozdíly. Vyplacené krytí se tak u jednotlivých společností může lišit i o desítky procent. Přinášíme vám tzv. Rating úrazového pojištění, který na základě podrobné analýzy dostupných pojistných produktů sestavuje společnost Broker Trust. Výsledky komentuje Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust.
Úrazové pojištění ocení člověk především v situacích, kdy utrpí vlivem vážného úrazu trvalé následky, které ho omezují v pracovní činnosti, a tím ohrožují i jeho životní standard. Pojištění tak může nahradit i dlouhodobý výpadek příjmů a dovolí zachovat si stávající životní úroveň. Součástí pojistek může být i krytí drobných úrazů, které se léčí třeba jen několik dnů či týdnů, kdy pojišťovna vyplácí klientovi po nějakou dobu sjednanou denní dávku odškodného, pro které se vžil laický výraz bolestné.
Přehled nabídky životního pojištění najdete zde
V případě vážných úrazů porovnává RUP pojistné plnění 95 úrazů s trvalými následky standardně vyššími než deset procent tělesného poškození. RUP (rating úrazového pojištění) zohledňuje jak pojistná plnění podle tabulek pojišťoven, tak progresivní výpočty, kdy míra progrese určuje, jakým koeficientem se podle závažnosti úrazu násobí sjednaná pojistná částka. Její výše je důležitým ukazatelem kvality pojistného produktu. Pojišťovna, která by vyplatila v součtu za stanovený vzorek úrazů nejvíce, dostala v ukazateli RUP hodnocení nejvyšší, a to 100 procent. Pojišťovny, které by za dané úrazy vyplatily méně, dostaly v tomto ukazateli procento úměrně nižší.
Data byla získána na základě interaktivního nástroje Metodiky Online společnosti Broker Trust, který umožňují porovnat finančním profesionálům přes 40 000 položek z aktuální nabídky na trhu dostupných produktů.
Dlouhodobý boj o první místo
Vítězem aktuálního žebříčku u krytí vážných úrazů je pojišťovna Metlife a její pojištění Metlife Garde. Vděčí za to především tomu, že letos plošně upravila systém progrese, kdy se klientům vyplácená částka násobí už od 21 procent tělesného poškození způsobených úrazem, dříve se tak stalo až při 25 procentech tělesného poškození. Pojišťovna hodnotu progrese navíc navýšila o 50 procentních bodů. Obě vylepšení se zároveň neprojevila na vyšší ceně pojistky.
V těsném závěsu za Metlife, s rozdílem pouhých dvou procent, skončilo pojištění Allianz Život. V případě pojištění trvalých následků úrazu se tyto dvě pojišťovny o prvenství „přetahují“ dlouhodobě.
| Pojišťovna - produkt | Hodnota RUP
pro vážné úrazy | | METLIFE - GARDE | 100 % | | ALLIANZ - ŽIVOT | 98 % | | AXA - ACTIVE LIFE PLUS | 83 % | | ČP - MůJ ŽIVOT 2 | 78 % | | GENERALI - BEL MONDO | 74 % | | ČPP - EVOLUCE PLUS, RIZIKOVKA | 69 % | | KOOPERATIVA - 7BN, NA PŘÁNÍ | 69 % | | Pojišťovna ČS - FLEXI, FLEXI RISK | 69 % | | AEGON - ŽP | 68 % | | KOMERČNÍ POJIŠŤOVNA - ELÁN | 67 % | | UNIQA - DOMINO | 67 % | | NN - SMART, ŽIVOT | 65 % | | ČSOB Pojišťovna - FORTE | 60 % | Zdroj: Broker Trust Metodiky Online
Horší podmínky u denního odškodného
U pojištění denního odškodného se ukazatel naopak zaměřuje na velmi časté drobné úrazy, které se léčí třeba jen několik týdnů. Pojišťovny přicházejí i v této oblasti s novými produkty, jde stále o často poptávané pojištění, především u dětí a sportovců. RUP pro časté úrazy proto zahrnuje 35 úrazů, a to zejména různá pohmoždění, podvrtnutí, natažení svalů, řezné rány, popáleniny či méně vážné zlomeniny.
V případě denního odškodného se podmínky naopak zhoršují. U léčení drobných úrazů dlouhodobě vede Česká pojišťovna, přestože i ona podmínky plnění zpřísnila. Nicméně její oceňovací tabulky pro denní odškodné jsou z pohledu maximální možné délky léčení v průměru nejvíce štědré.
Na jasném druhém místě je UNIQA pojišťovna, která v některých položkách, například u podvrtnutého kolena bez poranění vazů či pohmoždění hlavy bez otřesu mozku, Českou pojišťovnu překonává. Ostatní pojišťovny jsou na tom z pohledu klientů podstatě hůře.
Zaujmout může také úrazové připojištění od Generali pojišťovny, která umožňuje sjednat progresivní plnění již od 31. dne léčby. Pojišťovna Generali je také v tomto ukazateli ve srovnání s minulostí největším skokanem.
| Pojišťovna - produkt | Hodnota RUP
pro časté úrazy | | ČP - MůJ ŽIVOT 2 | 100% | | UNIQA - DOMINO | 86% | | ČSOB Pojišťovna - FORTE | 74% | | Pojišťovna ČS FLEXI | 72% | | NOVIS - WEALTH INSURING | 67% | | GENERALI - BEL MONDO | 65% | | Pojišťovna ČS - FLEXI RISK | 62% | | AEGON - ŽP | 61% | | KOOPERATIVA - 7BN, NA PŘÁNÍ | 61% | | AXA - ACTIVE LIFE PLUS | 59% | | ČPP - EVOLUCE PLUS, RIZIKOVKA | 58% | | ALLIANZ - ŽIVOT | 57% | | METLIFE - GARDE | 57% | Zdroj: Broker Trust Metodiky Online
Univerzální ideální produkt neexistuje
Zajímavostí je, že pojišťovny, které se umístily na předních příčkách v ukazateli RUP pro vážné úrazy s trvalými následky (Metlife a Allianz), dopadly nejhůře ve srovnání plnění pro časté úrazy bez trvalých následků a s krátkou dobou léčení. Potvrzuje se tedy, že výběru vhodného pojistného produktu je třeba věnovat dostatečnou pozornost a postupovat podle individuálních potřeb, které může mít každý zájemce o pojištění rozdílné.
Platí také, že čím vyšší pojistné částky si klienti u pojišťovny sjednají, tím více za pojistky zaplatí. Na místě je rovněž znovu připomenout, že smyslem úrazového pojištění by měla být především ochrana pojištěnce před finančními následky vážných úrazů, a ne výplata bolestného při zraněních, jejichž léčba si vyžádá pouze krátký čas. Pojišťovny vyplácejí denní odškodné jen po nějaký čas, a když doba léčby přesáhne stanovený limit, více peněz stejně nevyplatí.
Související články:
všechny články | | Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|