Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Která pojišťovna vyplatí nejvíc na úrazovém pojištění? Podívejte se na žebříček

5.12.2018  |  Zdeněk Bubák, zpráva Broker Trust
  
  


ÚrazVážný úraz může člověku obrátit život naruby, kdežto lehčí zranění vás jen na pár dnů či týdnů vyřadí z práce. V obou případech se hodí finanční pomoc z úrazového pojištění, které bývá součástí životní pojistky. V nabídce českých pojišťoven lze najít při posuzování jednotlivých úrazů a vyplácených částek velké rozdíly. Vyplacené krytí se tak u jednotlivých společností může lišit i o desítky procent. Přinášíme vám tzv. Rating úrazového pojištění, který na základě podrobné analýzy dostupných pojistných produktů sestavuje společnost Broker Trust. Výsledky komentuje Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust.


Úrazové pojištění ocení člověk především v situacích, kdy utrpí vlivem vážného úrazu trvalé následky, které ho omezují v pracovní činnosti, a tím ohrožují i jeho životní standard. Pojištění tak může nahradit i dlouhodobý výpadek příjmů a dovolí zachovat si stávající životní úroveň. Součástí pojistek může být i krytí drobných úrazů, které se léčí třeba jen několik dnů či týdnů, kdy pojišťovna vyplácí klientovi po nějakou dobu sjednanou denní dávku odškodného, pro které se vžil laický výraz bolestné.

Přehled nabídky životního pojištění najdete zde

V případě vážných úrazů porovnává RUP pojistné plnění 95 úrazů s trvalými následky standardně vyššími než deset procent tělesného poškození. RUP (rating úrazového pojištění) zohledňuje jak pojistná plnění podle tabulek pojišťoven, tak progresivní výpočty, kdy míra progrese určuje, jakým koeficientem se podle závažnosti úrazu násobí sjednaná pojistná částka. Její výše je důležitým ukazatelem kvality pojistného produktu. Pojišťovna, která by vyplatila v součtu za stanovený vzorek úrazů nejvíce, dostala v ukazateli RUP hodnocení nejvyšší, a to 100 procent. Pojišťovny, které by za dané úrazy vyplatily méně, dostaly v tomto ukazateli procento úměrně nižší.

Data byla získána na základě interaktivního nástroje Metodiky Online společnosti Broker Trust, který umožňují porovnat finančním profesionálům přes 40 000 položek z aktuální nabídky na trhu dostupných produktů.

Dlouhodobý boj o první místo



Vítězem aktuálního žebříčku u krytí vážných úrazů je pojišťovna Metlife a její pojištění Metlife Garde. Vděčí za to především tomu, že letos plošně upravila systém progrese, kdy se klientům vyplácená částka násobí už od 21 procent tělesného poškození způsobených úrazem, dříve se tak stalo až při 25 procentech tělesného poškození. Pojišťovna hodnotu progrese navíc navýšila o 50 procentních bodů. Obě vylepšení se zároveň neprojevila na vyšší ceně pojistky.

V těsném závěsu za Metlife, s rozdílem pouhých dvou procent, skončilo pojištění Allianz Život. V případě pojištění trvalých následků úrazu se tyto dvě pojišťovny o prvenství „přetahují“ dlouhodobě.

Pojišťovna - produkt Hodnota RUP
pro vážné úrazy
METLIFE - GARDE 100 %
ALLIANZ - ŽIVOT  98 %
AXA - ACTIVE LIFE PLUS 83 %
ČP - MůJ ŽIVOT 2 78 %
GENERALI - BEL MONDO 74 %
ČPP - EVOLUCE PLUS, RIZIKOVKA 69 %
KOOPERATIVA - 7BN, NA PŘÁNÍ 69 %
Pojišťovna ČS - FLEXI, FLEXI RISK 69 %
AEGON - ŽP 68 %
KOMERČNÍ POJIŠŤOVNA -  ELÁN 67 %
UNIQA - DOMINO 67 %
NN - SMART, ŽIVOT 65 %
ČSOB Pojišťovna - FORTE 60 %
Zdroj: Broker Trust Metodiky Online

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Horší podmínky u denního odškodného



U pojištění denního odškodného se ukazatel naopak zaměřuje na velmi časté drobné úrazy, které se léčí třeba jen několik týdnů. Pojišťovny přicházejí i v této oblasti s novými produkty, jde stále o často poptávané pojištění, především u dětí a sportovců. RUP pro časté úrazy proto zahrnuje 35 úrazů, a to zejména různá pohmoždění, podvrtnutí, natažení svalů, řezné rány, popáleniny či méně vážné zlomeniny.

V případě denního odškodného se podmínky naopak zhoršují. U léčení drobných úrazů dlouhodobě vede Česká pojišťovna, přestože i ona podmínky plnění zpřísnila. Nicméně její oceňovací tabulky pro denní odškodné jsou z pohledu maximální možné délky léčení v průměru nejvíce štědré.

Na jasném druhém místě je UNIQA pojišťovna, která v některých položkách, například u podvrtnutého kolena bez poranění vazů či pohmoždění hlavy bez otřesu mozku, Českou pojišťovnu překonává. Ostatní pojišťovny jsou na tom z pohledu klientů podstatě hůře.

Zaujmout může také úrazové připojištění od Generali pojišťovny, která umožňuje sjednat progresivní plnění již od 31. dne léčby. Pojišťovna Generali je také v tomto ukazateli ve srovnání s minulostí největším skokanem.

 Pojišťovna - produkt Hodnota RUP
pro časté úrazy
ČP - MůJ ŽIVOT 2 100%
UNIQA - DOMINO 86%
ČSOB Pojišťovna - FORTE 74%
Pojišťovna ČS FLEXI 72%
NOVIS - WEALTH INSURING 67%
GENERALI - BEL MONDO 65%
Pojišťovna ČS - FLEXI RISK 62%
AEGON - ŽP 61%
KOOPERATIVA - 7BN, NA PŘÁNÍ 61%
AXA - ACTIVE LIFE PLUS 59%
ČPP - EVOLUCE PLUS, RIZIKOVKA 58%
ALLIANZ - ŽIVOT 57%
METLIFE - GARDE 57%
Zdroj: Broker Trust Metodiky Online

Univerzální ideální produkt neexistuje



Zajímavostí je, že pojišťovny, které se umístily na předních příčkách v ukazateli RUP pro vážné úrazy s trvalými následky (Metlife a Allianz), dopadly nejhůře ve srovnání plnění pro časté úrazy bez trvalých následků a s krátkou dobou léčení. Potvrzuje se tedy, že výběru vhodného pojistného produktu je třeba věnovat dostatečnou pozornost a postupovat podle individuálních potřeb, které může mít každý zájemce o pojištění rozdílné.

Platí také, že čím vyšší pojistné částky si klienti u pojišťovny sjednají, tím více za pojistky zaplatí. Na místě je rovněž znovu připomenout, že smyslem úrazového pojištění by měla být především ochrana pojištěnce před finančními následky vážných úrazů, a ne výplata bolestného při zraněních, jejichž léčba si vyžádá pouze krátký čas. Pojišťovny vyplácejí denní odškodné jen po nějaký čas, a když doba léčby přesáhne stanovený limit, více peněz stejně nevyplatí.





      
  


Související články:
Slavia pojišťovna zrychluje likvidaci pojistné události vozidla

Aktualizujte jednou za pár let své pojistky a nepřicházejte tak o peníze

Informace z pojišťoven v únoru: akce u životního pojištění, jak fungovaly loni asistenční služby, srážka na sjezdovce

Žebříček rizikového životního pojištění má novou jedničku. Podívejte se na aktualizované žebříčky životního pojištění

Jak funguje Chlupatá terapie podle receptu od pojišťovny MetLife?



všechny články
Dále v rubrice

Slavia pojišťovna zrychluje likvidaci pojistné události vozidla

Obrázek: Havárie V případě vzniknu pojistné události na motorovém vozidle se obvyklá doba, která je potřebná k jejímu vyřízení, pohybuje v řádech dnů nebo i týdnů. Slavia pojišťovna informovala, že za využití digitálních...

Aktualizujte jednou za pár let své pojistky a nepřicházejte tak o peníze

Obrázek: Peníze Řešení pojistek asi skoro nikdo nepovažuje za oblíbenou aktivitu. Proto jejich aktualizaci lidé nedělají příliš často. Buď se může stát, že peníze přeplácejí, nebo v horším případě při škodní události zjistí...

Informace z pojišťoven v únoru: akce u životního pojištění, jak fungovaly loni asistenční služby, srážka na sjezdovce

Hory Přinášíme vám aktuální informace z pojišťoven. Pojišťovna Kooperativa bude klientům, kteří uzavřou během února a března pojištění FLEXI RISK, vyplácet dvojnásobek při invaliditě 3. stupně. Jak loni probíhala...

Pojistné podvody v roce 2018 - počty spíše klesají, objemy uchráněných prostředků stagnují

Automobil Pojišťovny zveřejnily informace o pojistných podvodech v roce 2018. Z dostupných údajů vyplývá, že počet podvodů u pojišťoven loni mírně klesl, ale objem uchráněných prostředků buď roste nebo...

všechny články v rubrice










   
 
Finanční produkt roku 2018
Běžný účet od Equa bank
Equa bank


Cena veřejnosti roku 2018
Spořicí účet od Banky CREDITAS
Banka CREDITAS




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz