Úvěroví žraloci už cítí krvácející kořist
 Přibližující
se dopad vládních reforem může nastartovat novou
vlnu přeúvěrovávání, na
kterém budou vydělávat
především lichváři. Růst daně z
přidané hodnoty, případně daně z
příjmu, se dotkne peněženky každého obyvatele
České republiky. K tomu se přidá
zvýšení nezaměstnanosti v důsledku
rušení některých úřadů a
organizací. Aktuální
makroekonomická předpověď Ministerstva financí ČR
počítá s letošní
stagnací ekonomiky ve výši 0,2 %, a
tak budou muset lidé opět hlídat vývoj
svých domácích rozpočtů.
Co mají
lidé dělat, pokud potřebují nutně koupit novou
lednici nebo pračku a nemají dost našetřeno?
Jedním z řešení je
spotřebitelský úvěr. „Dopady
vládních reforem se nepochybně odrazí
i na trhu domácích spotřebitelských
úvěrů,“ říká Michal
Mejstřík, profesor Karlovy univerzity, člen
Národní ekonomické rady
vlády (NERV) a vedoucí osobnost projektu
Navigátor, který se věnuje osvětě
zodpovědného úvěrování.
Podle posledních údajů Českého
statistického úřadu se již téměř
každý desátý Čech, včetně
dětí a důchodců, nachází v
pásmu příjmové chudoby,
která je v Česku vymezena do příjmu mezi sedmi až
devíti tisíci hrubého
měsíčně na osobu v dvou- až tříčlenné
rodině. „Zoufalí lidé dělají
zoufalé činy, a ty v oblasti financí a
úvěrování mohou mít
negativní dopad na celé
další generace,“
podotýká profesor Mejstřík.
Pozor na šedou zónu
Důvěryhodní a
zodpovědní věřitelé proto budou stále
velmi pečlivě hlídat své podmínky
poskytování úvěrů.
Ty zpřísnily už v roce 2009, když se v Česku
objevila ekonomická krize, s cílem své
klienty nepředlužovat. I když situace nyní není
stejná jako před třemi lety, opatrnost je na
místě. Pokud dlužníka odmítne
renomovaná instituce, znamená to, že jeho
rodinný rozpočet už nemusí unést
další výdaje na splátku
úvěru, a raději by měl hledat cestu, kde ušetřit
na svých výdajích – např. na
paušálu za telefon nebo poplatku za kabelovou
televizi. „A komu to prospěje? Šedé
zóně, tj. lichvářům a
úvěrovým predátorům, kteří
se již nyní zaměřují na dlužníky
odmítnuté renomovanými
institucemi,“ varuje profesor Mejstřík před
možným vývojem situace.
Šedá zóna nejčastěji
nabízí úvěry lidem bez
práce nebo zadluženým natolik, že nejsou
schopní splácet své úvěry.
Nabízí jim úvěry se sazbou v
řádu stovek procent a téměř
likvidačními postihy v případě
opožděných splátek. Klienti, kteří
přijdou o své příjmy, přestanou být
schopní splácet své
závazky, což řeší
dalším úvěrem, v tomto
případě již většinou z
„šedé
zóny“. Je proto potřeba zabývat se
primárně otázkou, jaká je
skutečná
potřeba zadlužování se, ale také
tím, u koho si půjčku beru a za jakých
podmínek.
Situace ale
není zcela beznadějná. Profesor
Mejstřík připomíná
„historicky nejvyšší
zahraničně-obchodní výkonnost české
ekonomiky, která loni převážila pokles spotřeby
vlády a českých domácností
a její pozitivní vliv se
očekává i do budoucna.“
Jinými slovy, i když Češi tolik
nenakupují, naše firmy mohou vyrábět
dál, protože je o jejich výrobky zájem
za hranicemi. A to s sebou nese pozitiva, jako je např.
vyšší zaměstnanost. „Proto
se současné vládní reformy
zaměřují primárně na podporu
zahraničního obchodu spíše než na
podporu domácí poptávky,“
uzavírá svůj komentář nad
makroekonomickou situací profesor Mejstřík.
Navigátor
zodpovědného úvěrování
varuje, že bez osvětové činnosti v oblasti
zodpovědného úvěrování může
obzvláště v některých regionech
eskalovat sociální napětí v důsledku
zvýšení počtu
špatných úvěrů. Proto
Navigátor přichází s paterem rad, jak
se vyvarovat budoucích problémů a jak
řešit ty, do kterých spotřebitelé již
spadli.
Co by lidé měli vědět
a dělat?
1) Půjčujte si jen u
značkových společností – oslovte co
nejvíce kvalitních
úvěrových společností a srovnejte
nejen finanční kritérium (tedy o kolik celkem
půjčku přeplatíte), ale také
nefinanční kritéria, tedy podmínky ve
smlouvě, které se týkají
především sankcí v případě
včasného nesplácení a podobně. A jak
poznáte kvalitní úvěrovou společnost?
Obecně se to dá specifikovat jako banky a společnosti
sdružené v České leasingové a
finanční asociaci, tedy instituce určitým
způsobem kontrolované.
2) Než cokoli
podepíšete, přečtěte si to. Pokud
smlouvám či jiným závazkům
nerozumíte, nepodepisujte je na místě. Vždy
máte možnost vzít si takový
materiál domů, a tam jej v klidu a po poradě s
dalšími lidmi, prostudovat.
3) Pokud vám
značkové společnosti půjčku nedají, je to
znamení, že pravděpodobně nebudete schopni ji
splácet. Nabídka od lichvářů
vám nepomůže, ale naopak ještě více
ublíží.
4) Pokud se dostanete do
problémů se splácením, obraťte se v
první řadě na společnost, od které
úvěr máte, a pokuste se s ní dohodnout
na změně výše splátek či odkladu.
Nepůjčujte si jen proto, abyste splatili dluh. V takovém
případě se dostanete do spirály a nedopadne to
dobře. Dříve nebo později skončíte u
lichváře, který vás
připraví o vše. Právě ty
takzvané značkové společnosti mají
nástroje, jak vám jako klientovi v těchto
situacích pomoci a mají společný
zájem na tom, aby klient takovéto
tíživé období přečkal.
5) Pokud máte
problém, řešte jej a pomoc hledejte u
odborníků. V České republice již
působí několik neziskových organizací,
které se věnují poradenství a
řešení finančních problémů
rodin.
Porovnejte si
spotřebitelské úvěry od českých bank zde.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|