Srovnání kreditních karet nabízených bankami v Česku
| 2.1.2020 | Jan Bachura, Zdeněk Bubák | |
 Znalosti kreditní karty jako finančního produktu jsou mezi Čechy podprůměrné. Je to dáno tím, že u nás je tradice využívání kreditek daleko menší než například v USA. Jaké jsou parametry kreditních karet nabízených českými bankami? Pokud nejste s nabídkou kreditních karet dostatečně obeznámeni, zvyšte si svoji "finanční gramotnost".
Přinášíme vám přehled základních parametrů kreditních karet nabízených bankami působícími v Česku. U kreditní karty jsou rozhodující maximální úvěrový limit, bezúročné období, minimální měsíční splátka, úroková sazba, měsíční poplatek, poplatky za výběr z bankomatu, pojištění v ceně karty a další parametry včetně výhod, jako jsou např. různé bonusové programy.
Přehled parametrů kreditních karet nabízených českými bankami
Následující tabulky uvádějí přehled kreditních karet nabízených vybranými bankami na českém trhu:
Parametr
Banka, název karty | Česká spořitelna Kreditní karta | ČSOB
Kreditní karta Mastercard Standard | Fio banka
Kreditní karta Mastercard Credit | Hello bank!
Hello kreditka | | Max. úvěrový limit | 200 000 Kč | 250 000 Kč | 500 000 Kč | 150 000 Kč | | Bezúročné období / i pro výběry z ATM | 55 dní / ANO | 55 dní / ANO | 45 dní / NE | 55 dní / NE | | Minimální měsíční splátka | 3% z vyčerpané částky, min. 200 Kč | 5 % z vyčerpané částky, min. 500 Kč | 5 %, min. 500 Kč | 500 Kč za každých vyčerpaných 10 tis. Kč | Úroková sazba:
bezhotovostní / hotovostní čerpání | 12,00 – 24,00 % p.a.
(10 Kč za každých vypůjčených 500 Kč, do 499 Kč bez úroku) | 19,90 % p.a. (prvních 6 měsíců bez úroků) | 19,90 % p.a. | 22,68 % p.a. | | Měsíční poplatek za vedení karty | 50 Kč | 30 Kč | zdarma | 50 Kč (pouze při čerpání, jinak zdarma) | | Vedení karty zdarma při objemu transakcí kartou | 3 000 Kč | 3 000 Kč | - | - | | Výběr z vlastního ATM v ČR | 50 Kč | 50 Kč (bankomat v ČR a SR) | zdarma 10 výběrů měsíčně, další 9 Kč | zdarma | | Výběr z cizího ATM v ČR | 80 Kč | 100 Kč | zdarma min. 1 výběr měsíčně* / 25 Kč | 80 Kč | | Výběr z ATM v zahraničí | 125 Kč / 50 Kč v rámci finanční skupiny Erste | 150 Kč | zdarma 1 výběr měsíčně, další 80 Kč | 80 Kč | | Pojištění v ceně karty | - | pojištění prodloužené záruky na zboží o 1 rok + pojištění proti rozbití nebo krádeži na 6 měsíců – vztahuje se na mobily, tablety, elektroniku, domácí spotřebiče i nářadí pro kutily | - | - | | Výhody | 1 % z každé platby kartou na internetu a v zahraničí, max. 350 Kč/měsíc
bonusový program Priceless Specials | při nákupu nad 100 Kč klient získá 0,5 % z censy nákupu jako body do Světa odměn
sleva 0,4 Kč/l na pohonné hmoty u čerpacích stanic EuroOil | bonusový program Priceless Specials | 1 výběr měsíčně zdarma z bankomatů ostatních bank při výběru alespoň 1 000 Kč / 1 % ze všech nákupů kreditní kartou, max. 150 Kč měsíčně |
Parametr
Banka, název karty | Komerční banka
Kreditní karta 4U | mBank
mKreditka Plus | MONETA Money Bank
MoneyCard Smart | Raiffeisenbank
Kreditní karta STYLE | UniCredit Bank / Visa Credit Classic | | Max. úvěrový limit | 250 000 Kč | 500 000 Kč | 300 000 Kč | 300 000 Kč | 250 000 Kč | | Bezúročné období / i pro výběry z ATM | 45 dní / ANO | 54 dní / NE | 50 dní / ANO | 55 dní / NE | 45 dní / NE | | Minimální měsíční splátka | 3 % + úrok | 3 %, min. 50 Kč | min. 2 % z vyčerpaného úvěrového rámce | 3,2 % z čerpané částky | 5 % z čerpaného úvěrového limitu, min. 300 Kč | Úroková sazba:
bezhotovostní / hotovostní čerpání | 13,90 % p.a. | 23,80 % p.a. | 22,99 % p.a. | 23,99 % p.a. /
29,99 % p.a. | 23,40 % p.a. | | Měsíční poplatek za vedení karty | zdarma | 59 Kč (první 3 měsíce zdarma) | 49 Kč | 50 Kč (v ceně eKonta KOMPLET) | 40 Kč (v ceně U konta PREMIUM) | | Vedení karty zdarma při objemu transakcí kartou | - | 4 000 Kč | 3 000 Kč | - | - | | Výběr z vlastního ATM v ČR | zdarma 1 výběr měsíčně, další 59 Kč | 1 % z vybírané částky, min. 49 Kč | zdarma při měsíční útratě min. 3 000 Kč, jinak 39 Kč | 3,5 % z vybírané částky, minimálně 89 Kč | 49 Kč + 1 % z částky | | Výběr z cizího ATM v ČR | zdarma 1 výběr měsíčně, další 59 Kč | 1 % z vybírané částky, min. 49 Kč | 39 Kč při měsíční útratě min. 3 000 Kč, jinak 49 Kč | 3,5 % z vybírané částky, minimálně 89 Kč | 49 Kč + 1 % z částky | | Výběr z ATM v zahraničí | 99 Kč | zdarma | 1 % + 49 Kč | 3,5 % z vybírané částky, minimálně 89 Kč + směnná přirážka** | 100 Kč + 0,5 % z částky / 49 Kč + 1 % z částky v rámci finanční skupiny UniCredit | | Pojištění v ceně karty | pojištění schopnosti splácet | pojištění nákupu – pojištění nejnižší ceny, pojištění přepravy a prodloužení záruky + pojištění domácích asistenčních služeb vč. právní asistence | - | balíček pojištění KOMFORT – pojištění prodloužené záruky, garance nejnižší ceny, pojištění zakoupených věcí a pojištění zneužití karty a osobních věcí | - | | Výhody | asistenční služba Domácnost s pozáručním servisem spotřebičů a službami instalatéra a elektrikáře až do výše 5 000 Kč | 2 % zpět z plateb v zahraničí a 0,5 % z ostatních plateb na spořicí účet mSpoření
bonusový program Priceless Specials
| 3 % zpět z každého nákupu kartou (výběr z 5 balíčků kategorií),
max. 500 Kč měsíčně
věrnostní program bene+
| 1 % z každé platby kartou, max. 150 Kč měsíčně
bonusové programy PREMIUM RB CLUB a Priceless Prague
| bonusový slevový program U-šetřete |
Zdroj: Scott & Rose
* výběr zdarma získává majitel karty za každé celé 4 tis. Kč součtu vyúčtovaných transakcí uskutečněných příslušnou kartou prostřednictvím platebních terminálů nebo internetových platebních bran za jeden uzavřený kalendářní měsíc, počet výběrů zdarma je omezen na pět v jednom měsíci, ke každé nově vydané kartě přiznává banka jednorázový bonus dvou výběrů zdarma, na začátku každého kalendářního měsíce budou majiteli karty doplněny výběry zdarma do počtu alespoň jednoho bez ohledu na výši vyúčtovaných transakcí v předchozím měsíci
** 0,20 % z hodnoty směnného kurzu střed pro příslušnou měnu transakce podle kurzovního lístku banky
ČSOB u své kreditní karty garantuje TOP 3 podmínky financování. To znamená, že porovnává nabídky ostatních bank podle výše RPSN a následně snižuje vlastní úrokové sazby tak, aby vždy patřily mezi 3 nejvýhodnější na trhu.
Air Bank, Banka CREDITAS, Equa bank a Sberbank v současné době kreditní karty nenabízejí.
Nejlepší nabídku v oblasti kreditních karet má Komerční banka
Z výše uvedeného přehledu kreditních karet vyplývá, že nejvýhodnější podmínky u kreditní karty nabízí v současné době Komerční banka, která kreditní kartu s názvem 4U spustila jako nový produkt na začátku prosince 2019.
Co byste ještě měli vědět o kreditních kartách?
Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?
Debetní karta se vydává k běžnému účtu a slouží zejména k placení penězi z tohoto účtu u obchodníků nebo k vybírání hotovosti v bankomatech.
Kreditní karta je svým charakterem úvěr, který čerpáte prostřednictvím plateb u obchodníků či při výběru z bankomatu. Oproti klasickému úvěru u kreditní karty existuje takzvané bezúročné období, kdy úroky neplatíte. |
Kreditní karta je produktem spíše pro movitější klienty, tedy pro ty, kteří mají vždy dostatečnou hotovost a platební disciplínu na uhrazení závazků v bezúročném období. Pro ně je kreditní karta opravdu výhodný produkt, který jim ušetří. Ovšem pro ty, kteří ji využívají jen jako další formu dlouhodobého spotřebitelského úvěru, je neúměrně drahá.
| Bezúročné období funguje tak, že je pevně stanovené určité datum a od něj se počítá například 45 dní pro každou platbu zvlášť. Doba na uhrazení závazku se zkracuje dle toho, kdy platbu realizuji. Po dobu těch 45 dní pak za úvěrované prostředky neplatím úroky |
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|