Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Srovnání kreditních karet nabízených bankami v Česku

2.1.2020  |  Jan Bachura, Zdeněk Bubák
  


Obrázek: Kreditní kartaZnalosti kreditní karty jako finančního produktu jsou mezi Čechy podprůměrné. Je to dáno tím, že u nás je tradice využívání kreditek daleko menší než například v USA. Jaké jsou parametry kreditních karet nabízených českými bankami? Pokud nejste s nabídkou kreditních karet dostatečně obeznámeni, zvyšte si svoji "finanční gramotnost".


Přinášíme vám přehled základních parametrů kreditních karet nabízených bankami působícími v Česku. U kreditní karty jsou rozhodující maximální úvěrový limit, bezúročné období, minimální měsíční splátka, úroková sazba, měsíční poplatek, poplatky za výběr z bankomatu, pojištění v ceně karty a další parametry včetně výhod, jako jsou např. různé bonusové programy.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Přehled parametrů kreditních karet nabízených českými bankami



Následující tabulky uvádějí přehled kreditních karet nabízených vybranými bankami na českém trhu:

Parametr
Banka, název karty
Česká spořitelna Kreditní karta ČSOB
Kreditní karta Mastercard Standard
Fio banka
Kreditní karta Mastercard Credit
Hello bank!
Hello kreditka
Max. úvěrový limit 200 000 Kč 250 000 Kč 500 000 Kč 150 000 Kč
Bezúročné období / i pro výběry z ATM 55 dní / ANO 55 dní / ANO 45 dní / NE 55 dní / NE
Minimální měsíční splátka 3% z vyčerpané částky, min. 200 Kč 5 % z vyčerpané částky, min. 500 Kč 5 %, min. 500 Kč 500 Kč za každých vyčerpaných 10 tis. Kč
Úroková sazba:
bezhotovostní / hotovostní čerpání
12,00 – 24,00 % p.a.
(10 Kč za každých vypůjčených 500 Kč, do 499 Kč bez úroku)
19,90 % p.a. (prvních 6 měsíců bez úroků) 19,90 % p.a. 22,68 % p.a.
Měsíční poplatek za vedení karty 50 Kč 30 Kč zdarma 50 Kč (pouze při čerpání, jinak zdarma)
Vedení karty zdarma  při objemu transakcí kartou 3 000 Kč 3 000 Kč - -
Výběr z  vlastního ATM v ČR 50 Kč 50 Kč (bankomat v ČR a SR) zdarma 10 výběrů měsíčně, další 9 Kč zdarma
Výběr z  cizího ATM v ČR 80 Kč 100 Kč zdarma min. 1 výběr měsíčně* / 25 Kč 80 Kč
Výběr z  ATM v zahraničí 125 Kč / 50 Kč v rámci finanční skupiny Erste 150 Kč zdarma 1 výběr měsíčně, další 80 Kč 80 Kč
Pojištění v ceně karty - pojištění prodloužené záruky na  zboží o 1 rok + pojištění proti rozbití nebo krádeži na 6 měsíců – vztahuje se na mobily, tablety, elektroniku, domácí spotřebiče i nářadí pro kutily - -
Výhody 1 % z každé platby kartou na  internetu a v zahraničí, max. 350 Kč/měsíc

bonusový program Priceless Specials
při nákupu nad 100 Kč klient získá 0,5 % z censy nákupu jako body do Světa odměn

sleva 0,4 Kč/l na pohonné hmoty u čerpacích stanic EuroOil
bonusový program Priceless Specials 1 výběr měsíčně zdarma z bankomatů ostatních bank při výběru alespoň 1 000 Kč / 1 % ze všech nákupů kreditní kartou, max. 150 Kč měsíčně

Parametr
Banka, název karty
Komerční banka
Kreditní karta 4U
mBank
mKreditka Plus
MONETA Money Bank
MoneyCard Smart
Raiffeisenbank
Kreditní karta STYLE
UniCredit Bank / Visa Credit Classic
Max. úvěrový limit 250 000 Kč 500 000 Kč 300 000 Kč 300 000 Kč 250 000 Kč
Bezúročné období / i pro výběry z ATM 45 dní / ANO 54 dní / NE 50 dní / ANO 55 dní / NE 45 dní / NE
Minimální měsíční splátka 3 % + úrok 3 %, min. 50 Kč min. 2 % z vyčerpaného úvěrového rámce 3,2 % z čerpané částky 5 % z čerpaného úvěrového limitu, min. 300 Kč
Úroková sazba:
bezhotovostní / hotovostní čerpání
13,90 % p.a. 23,80 % p.a. 22,99 % p.a. 23,99 % p.a. /
29,99 % p.a.
23,40 % p.a.
Měsíční poplatek za vedení karty zdarma 59 Kč (první 3 měsíce zdarma) 49 Kč 50 Kč (v ceně eKonta KOMPLET) 40 Kč (v ceně U konta PREMIUM)
Vedení karty zdarma  při objemu transakcí kartou - 4 000 Kč 3 000 Kč - -
Výběr z  vlastního ATM v ČR zdarma 1 výběr měsíčně, další 59 Kč 1 % z vybírané částky, min. 49 Kč zdarma při měsíční útratě min. 3 000 Kč, jinak 39 Kč 3,5 % z vybírané částky, minimálně 89 Kč 49 Kč + 1 % z částky
Výběr z  cizího ATM v ČR zdarma 1 výběr měsíčně, další 59 Kč 1 % z vybírané částky, min. 49 Kč 39 Kč při měsíční útratě min. 3 000 Kč, jinak 49 Kč 3,5 % z vybírané částky, minimálně 89 Kč 49 Kč + 1 % z částky
Výběr z  ATM v zahraničí 99 Kč zdarma 1 % + 49 Kč 3,5 % z vybírané částky, minimálně 89 Kč + směnná přirážka** 100 Kč + 0,5 % z částky / 49 Kč + 1 % z částky v rámci finanční skupiny UniCredit
Pojištění v ceně karty pojištění schopnosti splácet pojištění nákupu – pojištění nejnižší ceny, pojištění přepravy a prodloužení záruky + pojištění domácích asistenčních služeb vč. právní asistence - balíček pojištění KOMFORT – pojištění prodloužené záruky, garance nejnižší ceny, pojištění zakoupených věcí a pojištění zneužití karty a osobních věcí -
Výhody asistenční služba Domácnost s pozáručním servisem spotřebičů a službami instalatéra a elektrikáře až do výše 5 000 Kč 2 % zpět z plateb v zahraničí a 0,5 % z ostatních plateb na spořicí účet mSpoření

bonusový program Priceless Specials
3 % zpět z každého nákupu kartou (výběr z 5 balíčků kategorií),
max. 500 Kč měsíčně

věrnostní program bene+
1 % z každé platby kartou, max. 150 Kč měsíčně

bonusové programy PREMIUM RB CLUB a Priceless Prague
bonusový slevový program U-šetřete

Zdroj: Scott & Rose
* výběr zdarma získává majitel karty za každé celé 4 tis. Kč součtu vyúčtovaných transakcí uskutečněných příslušnou kartou prostřednictvím platebních terminálů nebo internetových platebních bran za jeden uzavřený kalendářní měsíc, počet výběrů zdarma je omezen na pět v jednom měsíci, ke každé nově vydané kartě přiznává banka jednorázový bonus dvou výběrů zdarma, na začátku každého kalendářního měsíce budou majiteli karty doplněny výběry zdarma do počtu alespoň jednoho bez ohledu na výši vyúčtovaných transakcí v předchozím měsíci
** 0,20 % z hodnoty směnného kurzu střed pro příslušnou měnu transakce podle kurzovního lístku banky

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 4,8 %více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více

mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 3,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce



ČSOB u své kreditní karty garantuje TOP 3 podmínky financování. To znamená, že porovnává nabídky ostatních bank podle výše RPSN a následně snižuje vlastní úrokové sazby tak, aby vždy patřily mezi 3 nejvýhodnější na trhu.

Air Bank, Banka CREDITAS, Equa bank a Sberbank v současné době kreditní karty nenabízejí.

Nejlepší nabídku v oblasti kreditních karet má Komerční banka



Z výše uvedeného přehledu kreditních karet vyplývá, že nejvýhodnější podmínky u kreditní karty nabízí v současné době Komerční banka, která kreditní kartu s názvem 4U spustila jako nový produkt na začátku prosince 2019.

Související články:
Bezúročná půjčka pro podnikatele zasažené koronavirem - jaké jsou podmínky?

Podmínky pro odklad splátek úvěrů a hypoték u jednotlivých bank. Jak o odklad zažádat?

Komerční banka přišla s novinkou v oblasti kreditních karet

Co vše přináší nejprestižnější karta v nabídce Komerční banky? Na cestách se budete cítit jako král

Srovnání cestovního pojištění k prestižním kreditním kartám z nabídky českých bank

Co byste ještě měli vědět o kreditních kartách?



Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?

Debetní karta
se vydává k běžnému účtu a slouží zejména k placení penězi z tohoto účtu u obchodníků nebo k vybírání hotovosti v bankomatech.

Kreditní karta je svým charakterem úvěr, který čerpáte prostřednictvím plateb u obchodníků či při výběru z bankomatu. Oproti klasickému úvěru u kreditní karty existuje takzvané bezúročné období, kdy úroky neplatíte.

Kreditní karta je produktem spíše pro movitější klienty, tedy pro ty, kteří mají vždy dostatečnou hotovost a platební disciplínu na uhrazení závazků v bezúročném období. Pro ně je kreditní karta opravdu výhodný produkt, který jim ušetří. Ovšem pro ty, kteří ji využívají jen jako další formu dlouhodobého spotřebitelského úvěru, je neúměrně drahá.

Bezúročné období funguje tak, že je pevně stanovené určité datum a od něj se počítá například 45 dní pro každou platbu zvlášť. Doba na uhrazení závazku se zkracuje dle toho, kdy platbu realizuji. Po dobu těch 45 dní pak za úvěrované prostředky neplatím úroky


      
  




všechny články
Dále v rubrice

Bezúročná půjčka pro podnikatele zasažené koronavirem - jaké jsou podmínky?

Obrázek: COVID-19 V souvislosti s krizovými opatřeními kvůli koronaviru se vláda rozhodla podpořit podnikatele, a to formou bezúročné půjčky. Spuštění programu, který dostal trefný název COVID, proběhlo již...

Podmínky pro odklad splátek úvěrů a hypoték u jednotlivých bank. Jak o odklad zažádat?

Obrázek: Prázdná peněženka Sledujeme opatření bank ve vazbě na vývoj epidemie koronaviru a s tím souvisejícími opatřeními české vlády. V tomto článku budeme zveřejňovat podrobnosti o možnosti odkladu splátek hypoték...

Jak probíhají odklady splátek půjček a hypoték a další aktuality z prostředí bank v období koronavirové epidemie

Obrázek: Hypotéky Odkládání splátek úvěrů včetně hypoték je v plném proudu. Jednotlivé banky informují o tom, kolika klientům již byla od začátku opatření v důsledku koronavirové epidemie splátka odložena. V neděli...

Čtyři z deseti Čechů mají zkušenosti s nebankovní půjčkou. Víme jaké

Obrázek. Půjčka Čtyři z deseti Čechů (39 %) si někdy vzali půjčku u nebankovní společnosti, více než polovina z toho opakovaně. Spokojeno s ní bylo 64 % dotazovaných, 7 z 10 dlužníků deklarovalo, že se splácením...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Allianz - Produkt roku 2019
Allianz Život a Allianz cestovní pojištění
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz