Současná nabídka hypotečních úvěrů na trhu
| 21.7.2020 | Jan Bachura, zpráva Fincentrum & Swiss Life Select | |
 Hypoteční trh po květnovém propadu opět ožívá. Zájem o hypotéky je nejvyšší od listopadu 2018. Objem poskytnutých úvěrů atakuje hranici 21 miliard korun. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu pokračuje v propadu. Současně dosahuje úrovně 2,21 procenta. Jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů na bankovním trhu?
„Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesá již třetí měsíc v řadě. Stejně jako v květnu poklesla v červnu průměrná sazba hypoték o devět bazických bodů a dosáhla 2,21 procenta. Takto nízko byla naposledy na přelomu roku 2017 a 2018,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
„Pád průměrné úrokové sazby dále pokračuje a v červnu se prozatím zastavil na hodnotě 2,21 procenta. Stejně tak pokračuje i trend stoupající průměrné výše poskytnutého úvěru, která činila 2 748 954 korun,“ dodává Jiří Sýkora.
Objem poskytnutých hypotečních úvěrů vzrostl v červnu oproti květnu téměř o 4,5 miliardy korun a přiblížil se hranici 21 miliard korun.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
A co na to Česká národní banka?
Česká národní banka na červnovém zasedání ponechala úrokové sazby beze změny. Od letošního května tak zůstává základní úroková sazba na 0,25 procenta. Od července ale centrální banka opět ulevila hypotečnímu trhu, když zrušila limit ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky dluhu k čistému příjmu).
Již v dubnu přistoupila ke zrušení limitu ukazatele DTI (poměr celkového dluhu žadatele a výše jeho čistého ročního příjmu), a od července tak zůstává v platnosti pouze limit ukazatele LTV (poměr úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti) ve výši 90 procent. Rozhýbat trh nemovitostí by mohlo i zrušení daně z nabytí, které minulý týden schválila Poslanecká sněmovna.
Jaké úrokové sazby banky současně nabízejí?
Změny úrokových sazeb u hypoték v poslední době provedla mBank a Banka CREDITAS. První zmiňovaná banka nabízí v současné době nejnižší ceníkovou úrokovou sazbu na českém trhu, a to 1,64 % p.a. pro pětiletou fixaci, která původně činila 1,94 % p.a. Banka CREDITAS oznámila 20. 7. 2020 plošné snížení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů, úroková sazba tak začíná již na 1,89 % p.a. v případě tříleté fixace.
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 2,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | mBank | 1,64 % | 8 797 Kč | | UniCredit Bank | 1,79 % | 8 981 Kč | | Fio banka | 1,88 % | 9 091 Kč | | Banka CREDITAS | 1,99 % | 9 228 Kč | | MONETA Money Bank | 2,02 % | 9 266 Kč | | Equa bank | 2,09 % | 9 353 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,19 % | 9 480 Kč | | Air Bank | 2,19 % | 9 482 Kč | | Sberbank | 2,19 % | 9 521 Kč | | Komerční banka | 2,29 % | 9 626 Kč | | Raiffeisenbank | 2,33 % | 9 659 Kč | | Česká spořitelna | 2,34 % | 9 715 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 20. 7. 2020
Z přehledu je zřejmé, že vzhledem k tomu, že průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů je podle ukazatele Fincentrum Hypoindex současně 2,21 % p.a., řada klientů úrokovou sazbu, která je bankami prezentovaná na jejich webových kalkulačkách, nemůže dostat. Je proto třeba zdůraznit, že se vždy jedná o orientační úrokovou sazbu (sazba "od"), proto ačkoliv úroková sazba vypadá lákavě, není zárukou, že ji klient skutečně dostane.
Finparáda ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose připravuje na září 2020 článek, který bude vycházet z analýzy, ve které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Zaměření článku bude na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti poskytování, LTV, a dalších parametrů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Výhody pro podnikatele: Kde získat zajímavou nabídku?
Podnikání v dnešní době vyžaduje nejen dobrý nápad a úsilí, ale i kvalitní finanční zázemí. Banky proto stále častěji přicházejí s výhodnými nabídkami, které mají živnostníkům a firmám pomoci s rozvojem podnikání, investicemi nebo provozním financováním...
|
Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?
V září 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,6 miliardy Kč. Oproti srpnu aktivita objemově zesílila o 14 %, což potvrzují i sezónně očištěná čísla s odhadnutým objemem nových hypoték přes 31 miliard korun a více. Aktuální informace o novém...
|
Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů. Která půjčka zvítězila v době, kdy se průměrné úrokové sazby drží těsně nad 8 % p.a.? Podívejte se na pětici nejlépe hodnocených produktů v říjnu 2025...
|
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
všechny články v rubrice
|