Současná nabídka hypotečních úvěrů na trhu
| 21.7.2020 | Jan Bachura, zpráva Fincentrum & Swiss Life Select | |
 Hypoteční trh po květnovém propadu opět ožívá. Zájem o hypotéky je nejvyšší od listopadu 2018. Objem poskytnutých úvěrů atakuje hranici 21 miliard korun. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu pokračuje v propadu. Současně dosahuje úrovně 2,21 procenta. Jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů na bankovním trhu?
„Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesá již třetí měsíc v řadě. Stejně jako v květnu poklesla v červnu průměrná sazba hypoték o devět bazických bodů a dosáhla 2,21 procenta. Takto nízko byla naposledy na přelomu roku 2017 a 2018,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
„Pád průměrné úrokové sazby dále pokračuje a v červnu se prozatím zastavil na hodnotě 2,21 procenta. Stejně tak pokračuje i trend stoupající průměrné výše poskytnutého úvěru, která činila 2 748 954 korun,“ dodává Jiří Sýkora.
Objem poskytnutých hypotečních úvěrů vzrostl v červnu oproti květnu téměř o 4,5 miliardy korun a přiblížil se hranici 21 miliard korun.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
A co na to Česká národní banka?
Česká národní banka na červnovém zasedání ponechala úrokové sazby beze změny. Od letošního května tak zůstává základní úroková sazba na 0,25 procenta. Od července ale centrální banka opět ulevila hypotečnímu trhu, když zrušila limit ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky dluhu k čistému příjmu).
Již v dubnu přistoupila ke zrušení limitu ukazatele DTI (poměr celkového dluhu žadatele a výše jeho čistého ročního příjmu), a od července tak zůstává v platnosti pouze limit ukazatele LTV (poměr úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti) ve výši 90 procent. Rozhýbat trh nemovitostí by mohlo i zrušení daně z nabytí, které minulý týden schválila Poslanecká sněmovna.
Jaké úrokové sazby banky současně nabízejí?
Změny úrokových sazeb u hypoték v poslední době provedla mBank a Banka CREDITAS. První zmiňovaná banka nabízí v současné době nejnižší ceníkovou úrokovou sazbu na českém trhu, a to 1,64 % p.a. pro pětiletou fixaci, která původně činila 1,94 % p.a. Banka CREDITAS oznámila 20. 7. 2020 plošné snížení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů, úroková sazba tak začíná již na 1,89 % p.a. v případě tříleté fixace.
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 2,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | mBank | 1,64 % | 8 797 Kč | | UniCredit Bank | 1,79 % | 8 981 Kč | | Fio banka | 1,88 % | 9 091 Kč | | Banka CREDITAS | 1,99 % | 9 228 Kč | | MONETA Money Bank | 2,02 % | 9 266 Kč | | Equa bank | 2,09 % | 9 353 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,19 % | 9 480 Kč | | Air Bank | 2,19 % | 9 482 Kč | | Sberbank | 2,19 % | 9 521 Kč | | Komerční banka | 2,29 % | 9 626 Kč | | Raiffeisenbank | 2,33 % | 9 659 Kč | | Česká spořitelna | 2,34 % | 9 715 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 20. 7. 2020
Z přehledu je zřejmé, že vzhledem k tomu, že průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů je podle ukazatele Fincentrum Hypoindex současně 2,21 % p.a., řada klientů úrokovou sazbu, která je bankami prezentovaná na jejich webových kalkulačkách, nemůže dostat. Je proto třeba zdůraznit, že se vždy jedná o orientační úrokovou sazbu (sazba "od"), proto ačkoliv úroková sazba vypadá lákavě, není zárukou, že ji klient skutečně dostane.
Finparáda ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose připravuje na září 2020 článek, který bude vycházet z analýzy, ve které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Zaměření článku bude na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti poskytování, LTV, a dalších parametrů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
Žebříček hypoték v listopadu: MONETA kraluje, v těsném závěsu je Air Bank
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček hypotečních úvěrů. První místo patří MONETě Money Bank, na druhém místě je Air Bank a třetí místo zaujala Fio banka. Jaké je další pořadí a kolik činí minimální úroková sazba u jednotlivých bank...
|
Nová éra poradenství: Spořitelna spouští pobočku s asistencí umělé inteligence
Česká spořitelna otevírá první pobočku Future Lab, kde se tradiční poradenství propojuje s umělou inteligencí. Klientům je k dispozici AI avatar, který dokáže pomoci se správou financí i běžnými operacemi kdykoliv během dne...
|
Sazby hypoték stagnují, nejvýhodnější je nyní fixace na tři roky
Listopad přinesl na hypoteční trh stabilizaci. Podle aktuálních dat Swiss Life Hypoindex se průměrná nabídková sazba hypoték udržela na úrovni 4,91 %, tedy stejně jako v říjnu. Letos tak úrokové sazby měřeny tímto indexem klesly o necelou třetinu...
|
všechny články v rubrice
|