Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Sberbank snižuje úrokovou sazbu u půjček na 1,99 procenta ročně. Jaká je současná nabídka spotřebitelských úvěrů na trhu?

7.10.2020  |  Jan Bachura, zpráva Sberbank
  


Obrázek: Peníze v kufruSberbank přichází na trh půjček s nabídkou bonusové úrokové sazby ve výši 1,99 procenta ročně. Získá ji každý, kdo si požádá během října a listopadu o FÉR Půjčku či FÉR Konsolidaci a bude úvěr řádně splácet. Jak bonusové úrokové sazby fungují v praxi? Jaké banky je nabízejí? Jaká je současná nabídka půjček na trhu a u jaké banky lze sjednat půjčku přímo v mobilní aplikaci? Odpovědi (nejen) na tyto otázky najdete v článku.


Každý klient, který si během října a listopadu sjedná u Sberbank půjčku nebo konsolidaci, může získat akční úrokovou sazbu 1,99 % p.a. Podmínkou pro získání této úrokové sazby je řádné splácení úvěru po celou dobu splatnosti úvěru. Podle zveřejněných podmínek akce to v praxi znamená, že za celou dobu splácení úvěru nesmí být klient v prodlení delším než 10 kalendářních dnů v částce 200 Kč či vyšší.

V podmínkách akce je rovněž uvedeno, že si klient musí nejpozději do 3 měsíců po poskytnutí úvěru zřídit a po celou dobu trvání úvěru mít u Sberbank veden běžný účetBěžný účet musí být vedený v měně CZK, musí se jednat o nepodnikatelský účet a musí být veden na jméno hlavního žadatele o úvěr.

Přehled všech úvěrů najdete zde

„Jsem přesvědčen, že to je nejlepší nabídka na trhu, která je ovšem časově omezená do konce listopadu 2020. Sazbu 1,99 % ročně dostanou všichni klienti s dobrou platební morálkou a je skutečně určena pro všechny výše spotřebitelských úvěrů,“ vysvětluje Roman Brychnáč, Head of Lending, a doplňuje: „Na konci října také bude končit moratorium na odklad splátek úvěrů, což jistě přiměje řadu klientů hledat výhodnější řešení pro jejich stávající úvěry. Tady může hodně pomoci právě naše konsolidace za skutečně výhodných podmínek, která klientům umožní výrazně snížit úvěrovou zátěž a tím i měsíční splátky úvěrů.“

Klienti si u Sberbank mohou půjčit od 50 tisíc Kč do 1 milionu Kč se splatností 12 až 96 měsíců.

Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Jak fungují bonusové úrokové sazby a kdo je nabízí?



V případě, že banka nabízí bonusovou úrokovou sazbu za řádné splácení úvěru, klient zpravidla získá spotřebitelský úvěr se standardní úrokovou sazbou a v případě řádného splácení úvěru (tj. pravidelné splácení úvěru bez prodlení se splátkami) je mu odpuštěno několik posledních splátek (nebo mu banka po úplném splacení úvěru vyplatí jednorázový finanční bonus), čímž dojde následně k „přepočítání“ úrokové sazby. Podmínkou pro získání akční úrokové sazby tedy není pouze řádné splácení úvěru, ale zároveň řádné doplacení úvěru podle sjednaného splátkového kalendáře.

Jinými slovy klient nemůže využít předčasné splacení úvěru, jinak o možnost získat "přepočítanou" bonusovou úrokovou sazbu přichází. Možnost částečného či úplného předčasného splacení úvěru však využívá velký počet klientů, u některých bank možnost předčasného splacení využívá dokonce více než polovina klientů s úvěrem, proto je vhodné se s podmínkami pro získání zvýhodněné úrokové sazby vždy podrobně seznámit.

Kalkulačku půjček najdete zde

V současné době u spotřebitelských úvěrů nabízejí bonusové úrokové sazby za řádné splácení úvěru tyto banky: Air Bank, Raiffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank. U Raiffeisenbank je stejně jako u Sberbank podmínkou pro získání zvýhodněné úrokové sazby kromě řádného splácení úvěru rovněž vedení běžného účtu po celou dobu splatnosti sjednaného úvěru.

Akční úrokové sazby nabízí ještě mBank, tak je však nepodmiňuje řádným splácením úvěru, ale sjednáním pojištění schopnosti splácet úvěr, díky němuž klient může získat slevu na standardní úrokové sazbě ve výši 2 % p.a.

Jaká je současná nabídka půjček na bankovním trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání spotřebitelských úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný, nekonsolidovaný) neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 200 000 Kč, při minimální úrokové sazbě a splatností 60 měsíců. Tabulka uvádí základní úrokové sazby, tj. bez započítání bonusů a slev za pojištění schopnosti splácet či odměnou za řádné splácení úvěru. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
MONETA Money Bank 3,50 % 3 638 Kč
Equa bank 3,80 % 3 666 Kč
UniCredit Bank 3,89 % 3 701 Kč
Air Bank
5,90 % 3 817 Kč
ČSOB / Poštovní spořitelna 5,90 % 3 858 Kč
Hello bank! 5,98 % 3 865 Kč
Komerční banka 5,90 % 3 914 Kč
Sberbank 6,99 % 3 952 Kč
mBank 7,90 % 4 046 Kč
Česká spořitelna 7,90 % 4 100 Kč
Raiffeisenbank 8,99 % 4 151 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 10. 2020

Banka CREDITAS a Fio banka spotřebitelský úvěr v současné době nenabízejí.

Z tabulky je zřejmé, že úroková sazba spotřebitelských úvěrů se napříč bankovním trhem velmi různí. Při srovnávání půjček je však nutné zohlednit i RPSN, která nezahrnuje pouze úrokovou sazbu, ale rovněž veškeré další náklady spojené s úvěrem (např. poplatek za sjednání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu, administrativní poplatky, apod.).

Klient by měl vždy pamatovat na to, že kalkulačky na webových stránkách jsou pouze orientační a konkrétní podmínky poskytnutí úvěru klient získá až po vyhodnocení jeho žádosti o úvěr. Většina bank uvádí úrokové sazby "od", to znamená nejnižší sazbu, kterou mohou poskytnout při zadaných parametrech. To však neznamená, že ji klient skutečně dostane.

Zajímavá je z tohoto hlediska průměrná reálná úroková sazba, kterou banky skutečně klientům poskytují a pravidelně mají povinnost hlásit její výši České národní bance. Ta ji následně zveřejňuje jako průměrnou reálnou úrokovou sazbu za všechny banky. Poslední zveřejněný údaj je za květen 2020, kdy průměrná reálná úroková sazba činila 6,94 % p.a.

Průměrnou reálnou úrokovou sazbu od všech bank na českém trhu získává Finparáda.cz, která ji využívá pro vyhodnocování žebříčku nejlepších spotřebitelských úvěrů na trhu. Aktualizaci tohoto žebříčku pro vás v současné době připravujeme.




U jaké banky lze sjednat půjčku online v mobilním bankovnictví?



Během koronavirové krize výrazně vzrostl zájem klientů o sjednávání finančních produktů online, zejména potom přes mobilní bankovnictví. V případě spotřebitelských úvěrů tomu není jinak a banky se snaží proces sjednání půjčky neustále zjednodušovat. Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilní aplikaci sjednat půjčku, či nikoliv.

Banka Sjednání půjčky online
Air Bank ANO
Česká spořitelna ANO
pouze předschválená
ČSOB / Poštovní spořitelna ANO
Equa bank ANO
pouze předschválená
Hello bank! NE
Komerční banka ANO
pouze předschválená
mBank ANO
MONETA Money Bank ANO
Raiffeisenbank ANO
pouze předschválená
Sberbank
NE
UniCredit Bank
NE
Zdroj: Scott & Rose


      
  


Související články:
MONETA předschvaluje hypotéky online. Se sazbou od 1,69 procenta ročně a garancí na 30 dní. Příští rok nabídne sjednání hypotéky kompletně online

Finanční produkty v období pandemie koronaviru: Kde ušetřit, získat finanční bonus a na co si dát pozor?

Hypotéky letos trhají rekordy. Má pro podnikatele význam si pospíšit s žádostí o hypotéku ještě v tomto roce?

Banky výrazně snižují odhadní ceny nemovitostí. Cesty k úspěšné hypotéce se komplikují

Češi by si nejčastěji půjčili na auto a vzdělání svých dětí, za půjčky se obecně spíše nestydí



všechny články
Dále v rubrice

MONETA předschvaluje hypotéky online. Se sazbou od 1,69 procenta ročně a garancí na 30 dní. Příští rok nabídne sjednání hypotéky kompletně online

Obrázek: Dům MONETA Money Bank pokračuje v digitalizaci, tentokrát v oblasti sjednávání hypotéky. Banka v těchto dnech spustila první fázi postupného online sjednávání nových hypotečních úvěrů. Konkrétní a časově garantovanou...

Finanční produkty v období pandemie koronaviru: Kde ušetřit, získat finanční bonus a na co si dát pozor?

Obrázek: Prasátko s rouškou Připravili jsme pro vás již druhý aktuální přehled nabídky finančních produktů s ohledem na to, kde můžete ušetřit. Jaké výhody u svých produktů jednotlivé finanční instituce nabízejí, kde získat finanční bonus...

Hypotéky letos trhají rekordy. Má pro podnikatele význam si pospíšit s žádostí o hypotéku ještě v tomto roce?

Obrázek: Podpisující se osoba Pokud máte v nejbližší době v plánu financovat bydlení hypotékou, jistě zvažujete, zda má význam stihnout její vyřízení ještě v závěru tohoto turbulentního roku. Průměrné úrokové sazby totiž opět atakují dvouprocentní...

Banky výrazně snižují odhadní ceny nemovitostí. Cesty k úspěšné hypotéce se komplikují

Obrázek: Dům Současná pandemická situace neodradila Čechy od žádostí o hypoteční úvěry. Banky jsou jimi letos doslova „zavaleny“ v rekordních počtech. Zároveň jsou ale banky ostražitější co se týká odhadu ceny zastavované...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz