Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci. Vítězem je stále MONETA Money Bank

21.12.2020  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů. Jedničkou na trhu stále zůstává MONETA Money Bank, druhé místo patří nadále UniCredit Bank a třetí místo si udržela Fio banka. Změny však proběhly na čtvrté a páté pozici, do nichž se probojovaly dvě nové banky v žebříčku, a to mBank a Equa bank, která nedávno snížila úrokové sazby.


Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesá již osmý měsíc v řadě. V listopadu sestoupila o další čtyři bazické body na 1,98 procenta, a dostala se tak opět pod hranici dvou procent, kam se naposledy podívala v březnu 2017. O posledních změnách hypotečních úrokových sazeb na trhu na začátku prosince si můžete přečíst v článku zde.

Po velmi silném říjnu, kdy banky poskytly hypotéky za 25,214 miliard korun, přišel ještě silnější listopad. V předposledním měsíci roku se objem poskytnutých hypoték vyšplhal na 26,917 miliard korun. Od ledna do listopadu dosáhl objem poskytnutých hypoték celkem 224,507 miliardy korun. Zda tak hypoteční trh letos pokoří hranici 250 miliard korun, zůstává stále otázkou.

Počet poskytnutých hypoték oproti říjnu letošního roku vzrostl o 523 na 9 323. Ve srovnání s rekordním listopadem 2016, kdy banky poskytly 14 386 hypoték, ale letošní jedenáctý měsíc co do počtu zaostává. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí příliš nepolevuje.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

"Stále rostoucí ceny nemovitostí na českém trhu se promítají i do navyšující se průměrné výše hypotéky, která už dosahuje 2 887 178 korun," Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.. Průměrná výše hypotéky se poprvé přehoupla přes hranici 2,5 milionu korun přesně před rokem a od té doby již vzrostla o téměř 382 tisíc korun.

Česká národní banka ponechala na prosincovém zasedání úrokové sazby beze změny a nezměnila ani omezení týkající se hypotečních úvěrů.

"Banky přesto již nezlevňují takovým tempem jako v minulých měsících. Důvodem je především cena, za kterou si banky opatřují peníze na další půjčování na mezibankovním trhu. A právě cena peněz na mezibankovním trhu začala během listopadu rychle růst. To ale ještě nemusí znamenat, že hypotéky začnou ihned zdražovat. Konkurence na hypotečním trhu je totiž velmi silná a nejistota spojená s koronavirovou krizí stále trvá. Hypoteční sazby by se tak v nejbližší době mohly spíše stabilizovat na současné úrovni," dodal Sýkora.

Finparáda.cz ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose v září představila unikátní analýzu, v rámci které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Analýza se zaměřovala na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti jejich poskytování, LTV, a dalších parametrů. Výsledky analýzy najdete v tomto článku.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Metodika tvorby žebříčku běžných účtů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky).

Žebříček hypoték v prosinci 2020



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. MONETA Money Bank Pružná hypotéka -
2. UniCredit Bank U hypotéka účelová -
3. Fio banka Fio hypotéka -
4. mBank mHypotéka Light -
5. Equa bank Účelová hypotéka -
Zdroj: Finparáda.cz

První místo obhájila MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou. Úroková sazba je nabízena od 1,69 % p.a. s garancí úroku na 30 dní (na začátku roku byla úroková sazba od 2,52 % p.a.). Tuto sazbu získáte při současném sjednání pojištění schopnosti splácet (+ 0,20 % bez pojištění). Sjednání hypotéky je zdarma, stejně jako její vedení. Ani za náklady na odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí nic nezaplatíte. Pružná hypotéka vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Při využití vašich úspor vám banka sníží úrokovou sazbu, a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Další výhodou je možnost využít až 30 % z celkově půjčené částky na cokoliv. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. V současné chvíli MONETA Money Bank sjednává pouze hypotéky do 80 % LTV.

Na druhém místě se drží UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba je nabízena od 1,69 % p.a. (+ 0,30 % bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet). Banka si účtuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, za odhad nemovitosti je účtován poplatek 4 500 Kč (byt/pozemek), 5 300 Kč (rodinný dům). Úrokovou sazbu je možné fixovat na 3, 5, 7 nebo 10 let. Hypoteční úvěr je možné sjednat až do 90 % LTV.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Třetí místo stejně jako minule patří Fio bance a Fio hypotéce. Fio banka nabízí úrokovou sazbou od 1,58 % p.a. při koupi nemovitosti (+ 0,20 % bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet). Fio banka má nastavenou minimální úrokovou sazbu a k té se přičítají rizikové přirážky podle účelu poskytnuté hypotéky, objemu úvěru a sjednání pojištění. Poskytnutí hypotéky je zdarma, odhad nemovitosti klient hradí odhadci. Délka fixace je 1, 3 nebo 5 let. Hypotéku lze sjednat pouze prostřednictvím sítě hypotečních specialistů banky (nyní 20 specialistů v ČR). Maximální výše hypotéky je 85 % hodnoty nemovitosti.

Na čtvrtou pozici se dostala mBankmHypotékou Light a úrokovou sazbou 1,64 % p.a. Úroková sazba je garantována po dobu 30 dní. Poskytnutí a vedení úvěru je zdarma, stejně tak ocenění nemovitosti je bez poplatku (online ocenění do 80 % hodnoty nemovitosti a 5 leté fixaci). Navíc je možné si půjčit až 30 % z hlavního investičního záměru, a to se stejnou úrokovou sazbou jako u účelové hypotéky.

Na páté pozici se nově objevila Equa bankÚčelovou hypotékou a úrokovou sazbou od 1,89 % p.a. Sjednání hypotečního úvěru je zdarma, stejně jako jeho vedení. Banka také zajistí výpis z katastru nemovitostí a půjčit si v rámci hypotečního úvěru můžete až 90 % hodnoty nemovitosti. V případě koupě bytu je za splnění podmínek banky ocenění zdarma. Úrokovou sazbu lze fixovat na 1, 3 a 5 let.

reklama

Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více




      
  


Související články:
Zdražování ve velkém stylu. Úrokové sazby u hypoték zvýšilo rovnou pět bank. Úročení míří k 5 procentům ročně

Banky dále zdražují hypoteční úvěry. Jedna banka se však vydala proti proudu

MONETA Money Bank zvýšila hypoteční úrokové sazby. Jak najít tu „nejlepší“ hypotéku?

Nízké úrokové sazby si lze zajistit dopředným refinancováním nebo hypotékou bez nemovitosti

Nové srpnové žebříčky hypotečních úvěrů jsou ve znamení změn na prvních dvou místech



všechny články
Dále v rubrice

Zdražování ve velkém stylu. Úrokové sazby u hypoték zvýšilo rovnou pět bank. Úročení míří k 5 procentům ročně

Obrázek: Dům Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dále rostou, u některých bank přímo raketově. Minulý týden hypotéky zdražily Equa bank a UniCredit Bank, od včerejšího dne jsou úrokové sazby vyšší rovněž u Air Bank, ČSOB a mBank...

Banky dále zdražují hypoteční úvěry. Jedna banka se však vydala proti proudu

Obrázek: Dům a procento Úrokové sazby i v letošním roce dále rostou a v případě hypoték lze očekávat, že se v průběhu roku přehoupnou přes 5 procent ročně. Na začátku roku zdražila hypotéky Sberbank, v uplynulém týdnu se k ní přidala...

Skupina ČSOB zvyšuje úrokové sazby u hypoték

Obrázek: Dům Úrokové sazby čeká další růst. V návaznosti na razantní zvýšení základní úrokové sazby ze strany České národní banky zvyšuje skupina ČSOB úrokové sazby u všech fixací hypoték. K navýšení dojde od pondělí 17. ledna 2022...

Sberbank zdražila hypoteční úvěry. Poroste věk žadatelů o úvěr na bydlení?

Obrázek: Dům Bankovní rada České národní banky rozhodla na svém zasedání dne 22. prosince 2021 o dalším zvýšení úrokových sazeb. V lednu se toto zvýšení bude promítat do úrokových sazeb hypotečních úvěrů. První pracovní den nového...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz