Žebříček doplňkového penzijního spoření v březnu má nečekaného vítěze
| 17.3.2021 | Jan Bachura, Valerie Koubová | |
 Žebříček účastnických fondů se v březnu významně proměnil. Nejvyššího celkového zhodnocení účastnických fondů za březen nečekaně dosáhla Conseq Penzijní společnost, která se téměř po roce vrací na první místo žebříčku. Na druhém místě stejně jako minule je Česká spořitelna – penzijní společnost a na třetím místě je nově Generali penzijní společnost.
Metodika tvorby žebříčku účastnických penzijních fondů:
Žebříček porovnává penzijní fondy působící v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu), počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti a výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti. |
V březnu si nejlépe vedly dynamické účastnické fondy, které dosáhly zhodnocení až 26 % p.a. Vliv na tak vysoké zhodnocení měl loňský začátek epidemie koronaviru, kdy v březnu loňského roku začalo zhodnocení jednotlivých fondů klesat. Aktuálně nejvyššího zhodnocení na trhu dosáhl Vyvážený účastnický fond od NN Penzijní společnosti s hodnotou 25,93 % p.a. Naopak nejhůře na tom jsou aktuálně povinné konzervativní fondy, které se pohybují i v záporných hodnotách.
Kromě povinných konzervativních fondů záporné hodnoty aktuálně dosahují dva účastnické fondy, a to Spořicí účastnický fond od KB Penzijní společnost se zápornou hodnotou - 0,68 % p.a. (- 1,02 p.b.) a Spořicí účastnický fond od Generali penzijní společnost s hodnotou - 0,16 % p.a. (- 0,55 p.b.).
Žebříček účastnických penzijních fondů v březnu 2021
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | Vážený průměr zhodnocení prostředků účastnických fondů v p.a. | Počet účastníků
k 31. 12. 2020 | | 1. | Conseq Penzijní společnost | ***** | 13,10 % (2,06 %*)
| 73 881 (70 565**)
| | 2. | Česká spořitelna - penzijní společnost | **** | 5,64 % (2,69 %*) | 397 577 (384 943**) | | 3. | Generali penzijní společnost | *** | 5,08 % (2,19 %*) | 271 804 (266 930**) | * Hodnota v minulém měsíci
** Počet účastníků k 30. 9. 2020
Na prvním místě je po „roční pauze“ Conseq Penzijní společnost, jejíž celkové zhodnocení všech účastnických fondů dosáhlo 13,10 % p.a. (+ 11,04 p.b. oproti únoru). Nejvyššího zhodnocení dosáhl u této společnosti Globální akciový účastnický fond s 25,69 % p.a. (+ 23,26 p.b.). Jedná se o druhý nejvýkonnější účastnický fond.
Druhé místo obhájila Česká spořitelna – penzijní společnost s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů 5,64 % p.a. (+ 2,95 p.b.). Nejvýkonnějším fondem této společnosti zůstává Dynamický účastnický fond s hodnotou 22,50 % p.a. (+ 14,85 p.b.).
Na třetím místě je nově Generali penzijní společnost se zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 5,08 % p.a. (+ 2,89 p.b.). U této společnosti je nejvýkonnějším fondem Dynamický účastnický fond se zhodnocením 22,39 % p.a. (+ 14,62 p.b.)
Aktuální akce penzijních společností
Generali penzijní společnostnabízí poukaz v hodnotě 500 Kč na nákup v Mall.cz za online sjednání penzijního spoření pro děti. Podmínkou je sjednání smlouvy do 31. března 2021 a minimální výše zaplacených příspěvků do 31. května 2021 ve výši 500 Kč.
Společnost UNIQA penzijní společnost nabízí při sjednání doplňkového penzijního spoření online bonus až 500 Kč. Jednorázová odměna se rovná polovině výše sjednaného měsíčního příspěvku ve smlouvě, max. však 500 Kč. Minimální měsíční příspěvek musí být 300 Kč.
Penzijní spoření sníží daň až o 3 600 korun
Termíny pro podání daňového přiznání se letos posouvají o měsíc. Papírové podání lze odevzdat do 3. května 2021, pro elektronické podání byla lhůta prodloužena až do 1. června 2021. Při splnění zákonných podmínek má účastník penzijního spoření možnost si snížit daň z příjmu fyzických osob. Platí to i v případě, že je v zaměstnaneckém poměru a k tomu má vedlejší soukromý příjem. V daňovém přiznání pak může využít možnost odpočtu, a to podle výše úložek.
Daňový základ se vám sníží o to, co jste v ročním součtu uložili nad 12 000 Kč. Když si tedy například ukládáte měsíčně 1 500 Kč, za uplynulý rok uplatníte daňový odpočet 6 000 Kč. Nejvíce lze základ penzijkem snížit o 24 000 Kč, přičemž příspěvky zaměstnavatele se do daňového odpočtu nezapočítávají.
Podobné to je, když provozujete samostatnou výdělečnou činnost třeba jen po určitou část roku. Pro účely daňového odpočtu totiž nerozhoduje, kolik měsíců tato samostatná výdělečná činnost trvala. Jak je zmíněno výše, nejvíce vám penzijko může daňový základ snížit o 24 000 Kč ročně, což umožní například pravidelná měsíční úložka 3 000 Kč. I tak se ale rozhodně nezdráhejte ukládat i více než 3 000 Kč měsíčně, máte-li tu možnost. Státní důchod obvykle znamená finanční propad a díky penzijku si k němu takovými úložkami, zhodnocenými ve vyvážených či dynamických fondech doplňkového penzijního spoření, značně přilepšíte.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
všechny články v rubrice
|