Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak na prodej bytu či domu s hypotékou?

16.7.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmProdej nemovitosti zatížené hypotékou není nic neobvyklého. Kupující má několik možností, jak se s tímto finančním závazkem u banky vypořádat. Nejčastěji si nový majitel sjedná vlastní novou hypotéku a tu původní v rámci úhrady kupní ceny splatí. Jaké jsou další možnosti?


Mnozí majitelé bytů a rodinných domů mají nemovitost zatíženou hypotékou. Pokud se nemovitost rozhodnou prodat, přichází na řadu důležitá otázka, jakým způsobem jim kupující zaplatí požadovanou cenu.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„V úvahu přichází úhrada celé kupní ceny z vlastních zdrojů, kdy je část z kupní ceny uhrazena přímo bance prodávajícího, sjednání nové hypotéky kupujícím nebo převzetí stávající hypotéky od prodávajícího,“ vyjmenovaná jednotlivé možnosti finanční specialistka Veronika Hegrová.

Platba v hotovosti je nejrychlejší



Pokud kupující financuje nákup nemovitosti zatížené hypotékou pouze z vlastních úspor, proběhne obvykle celá transakce velmi rychle. Kupující totiž neztrácí čas vyřizováním vlastní hypotéky.

„Po podpisu rezervační smlouvy sdělí prodávající bance, u níž má sjednanou hypotéku, záměr nemovitost prodat a současně ji požádá o vyčíslení aktuálního zůstatku hypotéky. Prodávající a kupující následně podepisují kupní smlouvu a případně také smlouvu o advokátní úschově,“ vysvětluje Hegrová.

Po podpisu těchto smluv odešle kupující bance peníze na úhradu nesplacené části hypotéky a zbytek ze sjednané kupní ceny na bankovní účet prodávajícího nebo do sjednané advokátní úschovy. Jakmile je zaplacena celá kupní cena, je podán na katastr návrh na vklad změny vlastníka nemovitosti. Po přepisu vlastníka na katastru nemovitosti získá prodávající peníze z advokátní úschovy. Následně se vymaže zástavní právo banky prodávajícího.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Kupující si sjedná novou hypotéku



Bez hypotéky si většina Čechů nemůže vlastní nemovitost dovolit. Kupující si může sjednat hypoteční úvěr buď u stejné banky, u které splácí úvěr na bydlení původní majitel nemovitosti (prodávající), nebo také u jiné banky poskytující hypotéky.

„První možnost je o něco snazší a rychlejší. Banka má totiž okamžitě přehled o aktuální výši zůstatku hypotéky, zná a má již v zástavě kupovanou nemovitost a nemusí komunikovat s jinou bankou. Není například potřeba získávat souhlas banky s přistoupením další banky jako zástavního věřitele. Mění se pouze vlastník nemovitosti. Jakmile banka kupujícímu schválí hypotéku, uvolní peníze na splacení stávající hypotéky a zbývající část kupní ceny je převedena na účet prodávajícího nebo do úschovy,“ uvádí Hegrová.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Pokud si kupující sjedná hypoteční úvěr u jiné banky než má prodávající, je opět nejprve potřeba zjistit aktuální výši zůstatku stávající hypotéky. Dále je nutné získat od banky prodávajícího souhlas s tím, že si banka kupujícího (tj. druhá banka v pořadí) vloží na nemovitost zástavní právo a souhlas s přepisem na nového vlastníka.

Po podpisu kupní smlouvy a případně smlouvy o advokátní úschově je část peněz z hypotéky kupujícího využita na úhradu hypotéky prodávajícího a zbývající část nad rámec vyčíslení banky jde do úschovy.

„Po složení celé kupní ceny se začne přepisovat vlastník nemovitostí. Jakmile je vlastník na katastru přepsán, vyplatí se kupujícímu peníze z úschovy. Následně se opět vymaže zástavní právo prodávajícího. V katastru nemovitostí zůstává pouze zástava banky kupujícího,“ dodává Hegrová.

Převzetí hypotéky od prodávajícího



U nemovitostí zatížených hypotékou se může kupující, prodávající a banka dohodnout na převodu stávající hypotéky.

„S touto možností se v praxi setkáváme jen výjimečně, protože kupující si chtějí nastavit vlastní podmínky hypotéky. Rozdílná je i bonita nového a původního majitele hypotéky a hrozí, že banka hypotéku novému zájemci zamítne. Převzetí hypotéky se vyplatí v případě, kdy má současná hypotéka velmi výhodné podmínky – například nízkou úrokovou sazbu,“ vysvětluje Hegrová.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,98 %
11 059 Kč
Air Bank 2,29 % 11 533 Kč
Sberbank 2,29 % 11 581 Kč
Česká spořitelna 2,44 % 11 816 Kč
MONETA Money Bank 2,49 % 11 838 Kč
Banka CREDITAS 2,59 % 11 994 Kč
Equa bank 2,59 % 11 994 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,69 % 12 152 Kč
UniCredit Bank 2,69 % 12 152 Kč
Komerční banka 2,69 % 12 175 Kč
Raiffeisenbank 2,79 % 12 311 Kč
mBank 3,09 % 12 794 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 15. 7. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Air Bank, Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více




      
  


Související články:
Česká spořitelna a mBank zvýšily hypoteční úrokové sazby

Hello EKO půjčku od Hello bank! mohou nově využít klienti innogy

Raiffeisen stavební spořitelna zjednodušuje REKOpůjčku

Jak se vyvíjel hypoteční trh v první polovině roku 2021?

Komerční banka zdražila hypotéky



všechny články
Dále v rubrice

Česká spořitelna a mBank zvýšily hypoteční úrokové sazby

Obrázek: Domy Hypoteční cesta do výšin se nezastavila ani v červnu, naopak ještě se zrychlila. Banky během šestého měsíce roku sjednaly 14 069 hypoték, což je o 6 448 více než ve stejném měsíci loňského roku...

Hello EKO půjčku od Hello bank! mohou nově využít klienti innogy

Obrázek: Peníze Rostoucímu zájmu českých domácností o udržitelné bydlení a o vyšší míru soběstačnosti v oblasti dodávek energií půjde naproti energetická skupina innogy ve spolupráci s Hello bank! z finanční skupiny BNP Paribas. Díky...

Raiffeisen stavební spořitelna zjednodušuje REKOpůjčku

Obrázek: Rekonstrukce Raiffeisen stavební spořitelna v červenci změnila podmínky splácení REKOpůjčky. Nově je úvěr splácen anuitně, což znamená, že klient od začátku splácí i jistinu a po celou dobu trvání úvěru platí pouze jednu stejnou částku...

Jak se vyvíjel hypoteční trh v první polovině roku 2021?

Obrázek: Dům Hypoteční trh v Česku má za sebou hektický půlrok. Češi projevili enormní zájem o hypotéky, který vedl k prodloužení doby vyřízení až na dvojnásobek. Zájemce o hypoteční úvěr neodradily ani rostoucí úrokové sazby...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!


Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Banka Creditas




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz