Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Americká hypotéka bez pravidelných splátek. Kdo ji nabízí a jaké jsou její výhody?

1.11.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Dům a penízeNEY spořitelní družstvo přibližně před rokem rozšířilo svoji nabídku o produkt Americká hypotéka. Jedná se o jedinou hypotéku na českém trhu, u níž lidé neplatí žádné pravidelné měsíční splátky. Bez dokládání výše příjmu je možné získat úvěr ve výši až 30 milionů korun s dobou splatnosti od jednoho roku do pěti let.


Hypotéka na cokoliv a pro všechny



Pokud klient potřebuje peníze „na cokoliv“, může si sjednat bankovní půjčku. Pokud se však jedná o větší obnos peněz, může u neúčelových spotřebitelských úvěrů narazit na maximální limit úvěru. Většina tuzemských bank totiž půjčky poskytuje maximálně do částky jednoho milionu korun. Kdo potřebuje půjčit více peněz a je ochoten nabídnout do zástavy vlastní nemovitost, může si u NEY spořitelního družstva sjednat Americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěn nemovitostí klienta. Celá vypůjčená částka včetně úroků je splacena jednorázově na konci doby splatnosti výnosem z prodeje zastavené nemovitosti.

V posledních letech vidíme rostoucí počet zájemců o úvěr, kterým nevyhovuje nabídka běžných spotřebitelských úvěrů. Problémem pro ně často bývá dosažitelná výše úvěru, složité schvalování žádosti nebo pomalé vyplacení peněz, říká Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Řada klientů tuzemských bank má rovněž zkušenost se zamítnutím úvěru, protože nesplňují některou z daných podmínek. Překážkou pro získání potřebného obnosu peněz může být například nižší než požadovaný příjem, stávající splátky jiných úvěrů a půjček nebo zaměstnání ve zkušební době.

Výhodou 
Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva je, že klient v rámci schvalovacího procesu nemusí dokládat své příjmy. Hypotéku tak mohou získat i klienti, kteří by úvěr u banky pravděpodobně nezískali. Americká hypotéka od NEY spořitelního družstva je navíc dostupná pro všechny klienty starší 18 let. Podmínkou však zůstává, že klient nesmí být v insolvenci či exekuci.

NEY spořitelní družstvo si zakládá na individuálním přístupu. Pro každého klienta hledáme optimální řešení jeho finanční situace. Úvěr u nás mohou získat i klienti, kterým jiný poskytovatel žádost o úvěr zamítl, dodává Hartl.

Až 30 mil. Kč na 5 let a bez měsíčních splátek



NEY spořitelní družstvo nabízí Americkou hypotéku bez pravidelných měsíčních splátek jako jediná finanční instituce na českém trhu. Lidé tedy nejsou po dobu trvání úvěru zatěžováni měsíčními splátkami. Celou výši úvěru včetně úroků klient splatí jednorázově na konci doby splatnosti úvěru, a to primárně výnosem z prodeje zastavené nemovitosti. Klient rovněž může využít možnost úvěr kdykoliv předčasně splatit jednou mimořádnou splátkou z jiných zdrojů, přičemž tato služba není zpoplatněna. Po celou dobu trvání úvěru klient zůstává majitelem nemovitosti a sám také řeší její prodej za jím stanovenou cenu s tím, že tato cena však musí být dostatečná pro úplné splacení úvěru.

Půjčit si lze až 30 milionů korun (resp. až 60 % hodnoty zastavené nemovitosti) a peníze je možné využít de facto na cokoliv. Úvěrová smlouva je uzavřena se splatností na dobu jednoho roku až pěti let. Výhodou je zjednodušený a zrychlený proces schvalování úvěru včetně jeho čerpání, přičemž NEY spořitelní družstvo garantuje výplatu peněz do 2 dnů od splnění podmínek.

Americká hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti a zájemce o úvěr počítá s tím, že vypůjčenou částku včetně úroků splatí jednorázově prodejem této nemovitosti. Půjčujeme až do 60 procent hodnoty nemovitosti. Požadované peníze vyplácíme klientům obvykle do 10 dnů od podání žádosti, což je na české poměry velmi krátká doba, doplňuje Hartl.




Úroková sazba odráží míru rizika



Úrokové sazby Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva začínají na osmi procentech ročně a ukazatel RPSN startuje na hodnotě 9,42 procenta ročně. Nabízené úrokové sazby jsou nicméně u amerických hypoték obecně vyšší než u běžných účelových hypoték. Poplatek za poskytnutí úvěru se potom pohybuje od 1,5 % z výše úvěru.

Výše úrokových sazeb naší Americké hypotéky vždy odráží míru rizika. V sazbách produktu musejí být rovněž zohledněny nabízené produktové výhody i samotné nastavení produktu, vysvětluje Hartl.

Americkou hypotéku si mohou zájemci sjednat buď osobně na pobočce NEY spořitelního družstva, nebo online na webových stránkách. K zodpovězení dotazů je všem klientům na webových stránkách k dispozici online chat.

Reprezentativní příklad



Poskytovatel: NEY spořitelní družstvo
Celková výše úvěru: 350 000 Kč
Doba trvání úvěru: 5 let
Úroková sazba fixovaná na 5 let: 8,00 % p.a.
Počet splátek: 1
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 9,42 % (za předpokladu čerpání úvěru a úhrady poplatků v den uzavření smlouvy o úvěru)
Celkové náklady úvěru: 189 056 Kč
Celková částka splatná spotřebitelem: 539 056 Kč

Na sjednání úvěru ve výše uvedeném reprezentativním příkladu není právní nárok, nabídka není závazná. Povinností žadatele o úvěr (spotřebitele) je sjednání a udržování pojištění nemovitosti, a to po celou dobu trvání smluvního vztahu.

Při výpočtu RPSN a celkové částky splatné spotřebitelem byly zohledněny níže uvedené poplatky:
  • Poplatek za zpracování úvěru 1,5 %: 5 250 Kč
  • Poplatek za čerpání úvěru: 2 000 Kč
  • Správní poplatky za vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí: 4 000 Kč
  • Poplatek za ověření pravosti podpisů: 60 Kč
  • Náhrada nákladů spojených s vypracováním odhadu nemovitosti: 5 000 Kč
  • Náklady spojené s pořízením dvou výpisů z kat. nemovitostí: 200 Kč
  • Poplatek za potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu: 100 Kč
  • Členský vklad: 1 000 Kč


      
  


Související články:
Banky dále zdražují hypoteční úvěry. Jedna banka se však vydala proti proudu

Skupina ČSOB zvyšuje úrokové sazby u hypoték

Sberbank zdražila hypoteční úvěry. Poroste věk žadatelů o úvěr na bydlení?

Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?

Produkt veřejnosti 2021 na Finparádě. Hlasujte pro váš oblíbený finanční produkt



všechny články
Dále v rubrice

Banky dále zdražují hypoteční úvěry. Jedna banka se však vydala proti proudu

Obrázek: Dům a procento Úrokové sazby i v letošním roce dále rostou a v případě hypoték lze očekávat, že se v průběhu roku přehoupnou přes 5 procent ročně. Na začátku roku zdražila hypotéky Sberbank, v uplynulém týdnu se k ní přidala...

Skupina ČSOB zvyšuje úrokové sazby u hypoték

Obrázek: Dům Úrokové sazby čeká další růst. V návaznosti na razantní zvýšení základní úrokové sazby ze strany České národní banky zvyšuje skupina ČSOB úrokové sazby u všech fixací hypoték. K navýšení dojde od pondělí 17. ledna 2022...

Sberbank zdražila hypoteční úvěry. Poroste věk žadatelů o úvěr na bydlení?

Obrázek: Dům Bankovní rada České národní banky rozhodla na svém zasedání dne 22. prosince 2021 o dalším zvýšení úrokových sazeb. V lednu se toto zvýšení bude promítat do úrokových sazeb hypotečních úvěrů. První pracovní den nového...

Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince minulého roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Expobank...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz