Představujeme Vám Fio banku
 Pokračujeme
sedmým dílem seriálu, ve kterém Vám
postupně představujeme všechny české retailové
banky. Na řadě je nyní podle abecedy Fio banka, která
vstoupila na trh v květnu 2010, kdy Fio, burzovní společnost
získala bankovní licenci a stala se Fio bankou,
která od září téhož roku začala
nabízet své služby klientům. Banka se řadí s
více než 190 tisíci klienty a 67 pobočkami mezi ty
menší na českém trhu. Jde o
subjekt s českými majiteli. Dvěma 50% majiteli Fio holdingu,
který ovládá banku, jsou Petr Marsa a Romuald
Kopún. Oba stáli u založení Finanční
skupiny Fio, na jejíž sedmnáctiletou historii banka
navazuje. Banka poskytuje celou šíři bankovních
služeb, na rozdíl od některých dalších
nových bank. Stará se jak o osobní, tak o
firemní finance. Její služby lze rozdělit na dvě
hlavní oblasti: poskytování tradičních
bankovních služeb a zprostředkování obchodů s
cennými papíry. Mezi typické bankovní
služby patří například zřizování
běžných, spořicích nebo termínovaných
účtů, provádění platebního styku,
vydávání platebních karet nebo
poskytování úvěrů.
Doposud jsme
Vám představili tyto banky:
Více
informací o českých bankách zde.
Princip:
nulové poplatky za standardní služby
Fio banka přitom
zastává strategii nulových poplatků za
standardní služby pro všechny bez
podmínek a individuální
přístup při
úvěrování
menších a středních
podniků.
Fio banka je
největším českým
obchodníkem s
cennými papíry zaměřeným na drobnou
klientelu. V
obchodování s akciemi přes internet
má dominantní postavení na
českém
trhu. Fio banka,
a.s. je akcionářem a jedním z
členů Burzy cenných
papírů Praha. Na burze RM-SYSTÉM
zprostředkovává značnou část
všech obchodů
s akciemi.
Dále zprostředkovává obchody
českých klientů na
amerických akciových trzích nebo v
Německu.
Fio banka vlastní společnost RM-SYSTÉM,
česká
burza cenných papírů a.s. Na této
burze se
obchoduje s akciemi nejvýznamnějších
českých i zahraničních společností.
Společnost
RM-SYSTÉM vznikla v roce 1993 a 1. 12. 2008 se stala
standardním burzovním trhem zaměřeným
na
drobné a střední investory.
Fio banka je členem České bankovní asociace a
signatářem Kodexu mobility klientů
usnadňujícího
přechod mezi bankami. Všem, kdo chtějí
přejít od
jiné banky zapojené v Kodexu mobility do Fio
banky, nabízí Fio banka pomoc
spočívající zejména v
převedení
všech trvalých příkazů a inkas.
Fio banka je také členem České asociace
obchodníků s
cennými papíry. Jako člen obou
asociací Fio banka
závazně přijala etický kodex ČBA i ČAOCP.
Získaná ocenění
Banka získala ocenění veřejnosti i
odborníků v klientském ratingu bank OVB
Vstřícná banka za 1.a 2.Q 2012 i celý
rok 2011. V
desátém ročníku soutěže
Zlatá koruna
obhájila Fio banka první místo v
kategorii
Účty a Podnikatelské účty a přidala
prvenství v kategorii Obchodování s
cennými
papíry. Fio banka se stala
Nejdynamičtější
bankou roku 2011 v
ocenění Banka roku. Fio osobní účet
získal
druhé místo v kategorii Účet roku
2011.
Historie
Finanční skupiny Fio
1993 založení Finanční skupiny Fio
1996 rozšíření služeb o
družstevní záložnu
1997 zahájeno on-line obchodování s
akciemi na českém trhu (e-Broker)
1999 zpřístupněno on-line obchodování
v USA
2001 rozšíření služeb o on-line
obchodování v Německu
2002 zahájena zahraniční expanze
obchodníka s cennými papíry vstupem na
Slovensko
2003 vstup na polský trh partnerstvím se dvěma
významnými polskými
makléřskými domy
2004 Fio, burzovní společnost, a.s. prvním
českým členem německé burzy XETRA
2004 Fio, družstevní záložna splnila
jednotné
podmínky EU pro spořitelní a
úvěrová
družstva
2006 Fio, družstevní záložna se stala
účastníkem mezibankovního
platebního styku v ČR
2006 vstup na maďarský trh a
zpřístupnění klientům
budapešťské burzy cenných
papírů
2006 koupě 100% podílu akcií
organizátora
mimoburzovního trhu s cennými papíry
RM-SYSTÉM, a.s.
2008 Zahájení on-line
obchodování na varšavské
burze
2008 Fio, sporiteľné družstvo, organizační složka
Fio,
družstevní záložny, začíná
poskytovat
bankovní služby na Slovensku
2008 Fio, burzovní společnost, a.s. požádala ČNB
o bankovní licenci
2008 RM-SYSTÉM se stává burzou a
mění
název na RM-SYSTÉM, česká burza
cenných
papírů a.s.
2010 Fio, burzovní společnost získala v květnu
bankovní licenci a stala se Fio bankou.
2010 Fio banka ukončila proces integrace bankovních služeb
Fio,
družstevní záložny do svého
produktového
portfolia a k 1.9. začala nabízet vedle
investičních
služeb i tradiční bankovní produkty
Vedení
banky
Předsedou představenstva a ředitelem je Jan Sochor, který
působí ve Finanční skupině Fio od
jejího založení v roce 1993. Ředitelem
je od roku
2001. Dalším významným
členem vedení
je Ján Franek, člen představenstva,
který pracuje ve
Finanční skupině Fio od roku
1995. Od roku 1996 je členem představenstva, od roku 2003 do 2006
byl předsedou představenstva Fio družstevní
záložny.
Také je nyní členem dozorčí rady Fio
banky.
Zodpovídá za rozvoj a
provoz informačního systému Finanční
skupiny Fio.
Fio banka
v číslech
Jaká
základní fakta a čísla
charakterizují Fio banku?
- bilanční suma činí 15,7
miliardy korun (údaj k 30. červnu 2012)
- přes 190 tisíc
klientů
- 108 bankomatů
- 67 poboček
- zisk po zdanění k 30. červnu 2012
činí 90 mil. Kč
Produkty
Běžný
účet
Fio osobní
účet je běžný bankovní účet
bez poplatků za základní bankovní
služby:
- Zřízení, vedení i
zrušení účtu - zdarma
- Internetbanking - zdarma
- Smartbanking - zdarma
- Příchozí a odchozí platby
v ČR - zdarma
- Příchozí a odchozí platby
mezi ČR a SR - zdarma
- Karta Maestro a MasterCard Standard - zdarma
- 10 výběrů měsíčně z bankomatů Fio
banky - zdarma
- Trvalé příkazy, SIPO a inkaso
(zřízení, změna a zrušení
elektronicky,
realizace plateb) - zdarma
- Europlatby systémem TARGET2 - max. 2 EUR
- Výběr hotovosti na pobočce (nad 1000 Kč) - zdarma
- Vklad hotovosti na pobočce - zdarma
Minimální
zůstatek na účtě je 100 Kč
(při založení je možné peníze zaslat
bezhotovostně z jiného účtu). K podpisu
smlouvy je třeba doklad totožnosti.
Fio banka vede běžné účty také v EUR,
USD, GBP, PLN a HUF.
Donedávna banka
vydávala platební karty ve spolupráci s ČSOB.
Nyní nabízí Fio banka již své
vlastní platební karty.
Poznámky k
přímému bankovnictví:
- U
Internetbankingu je možné si otestovat demo po dobu 30
dní, zvolit si vlastní
uživatelské jméno a provádět on-line platby PayMyway
- Podporované
platformy Smartbankingu: operační
systém mobilních telefonů iPhone 4.0 (a
výše) a operační systém
Android 2.1. (a
výše)
Poznámky k
platebnímu styku se Slovenskem:
- Příchozí
platby v EUR ze Slovenska - zdarma
- Odchozí platby v EUR
na Slovensko -
zdarma
- Trvalé
příkazy z účtu vedeného v EUR - zdarma
- Platba
zaslaná na účet vedený v EUR - bez
konverze
- Platba zaslaná na
účet vedený v CZK - proběhne konverze
Srovnání
nákladů na vedení účtu s
ostatními bankami zde.
Spořicí
účet
Spořicí
účet Fio konto je
spořicí účet bez
výpovědní lhůty s aktuálním
úrokem
1,05 %. Oproti klasickému běžnému účtu
nelze
využít SIPO platby nebo inkaso a finanční
prostředky lze převádět pouze na jeden externí
účet, který lze elektronicky zdarma měnit.
- Zřízení, vedení i
zrušení účtu, Internetbanking ,
Smartbanking - zdarma
- Příchozí a odchozí platby
v rámci ČR a mezi ČR a SR - zdarma
- Karta Maestro a MasterCard Standard - zdarma
- Trvalé příkazy - zdarma
- Výběr hotovosti na pobočce (nad 1000 Kč) - zdarma
- Vklad hotovosti na pobočce - zdarma
- Minimální zůstatek účtu -
100 Kč
Srovnání
s ostatními bankami zde
Termínovaný
vklad
Úroková
sazba až x % p. a.
Podmínky úročení
- Minimální zůstatek
vkladového účtu je 3 000 Kč
- Úrokové sazby jsou pro
fyzické osoby pevné, u
právnických
osob jsou vyhlašované
(termínované vklady s
pevnou sazbou se u právnických osob
sjednávají individuálně)
- Předčasný výběr z
Termínovaného vkladu je zatížen
sankční úrokovou sazbou.
Výše sankce je
stanovena jako Platná úroková sazba x
(počet
dní do splatnosti / 365), nejméně však
1 000 Kč.
Pevná
úroková sazba p.a. v % u
termínovaných vkladů Fio Banky
| Termín |
Objem vkladu v Kč |
|
do 100 000 |
Do 1 000 000 |
nad 1 000 000 |
| 1
týden |
1,00 % |
1,05 % |
1,10 % |
| 2 týdny |
1,02 % |
1,07 % |
1,12 % |
| 1
měsíc |
1,05 % |
1,10 % |
1,15 % |
| 2 měsíce |
1,08 % |
1,13 % |
1,18 % |
| 3
měsíce |
1,15 % |
1,20 % |
1,25 % |
| 6 měsíců |
1,25 % |
1,30 % |
1,35 % |
| 9
měsíců |
1,35 % |
1,40 % |
1,45 % |
| 12 měsíců |
1,40 % |
1,45 % |
1,50 % |
| 24
měsíců |
1,70 % |
1,75 % |
1,80 % |
| 36 měsíců |
2,00 % |
2,05 % |
2,10 % |
| 48
měsíců |
2,20 % |
2,25 % |
2,30 % |
| 60 měsíců |
2,40 % |
2,45 % |
2,50 % |
Zdroj: Fio Banka
Sazby jsou
platné k datu zveřejnění článku.
Srovnání
s ostatními bankami zde
Úvěry
Banka poskytuje
kontokorenty,
Hypotéky,
Podnikatelské
úvěry, Úvěr na
obchodování s cennými
papíry,
Úvěry
pro zemědělce
(úvěry v rámci všech
podpůrných programů PGRLF).
Hypotéka
Fio hypotéka je standardním
hypotečním
úvěrem určeným fyzickým
osobám
starším 18 let, občanům ČR nebo cizincům s
přechodným (občané EHP) či trvalým
pobytem v ČR v
min. délce 1 rok (ostatní).
Financovány jsou
nemovitosti určené z převážné
části k
bydlení situované v ČR.
Nově je
dostupná sleva 0,5 % při
refinancování, která je podmíněna
nejméně tříletou historií
bezproblémového splácení
refinancované hypotéky.
Bez poplatků je jak poskytnutí úvěru, tak
vedení běžného i úvěrového
účtu
či rezervace prostředků nebo čerpání
úvěru.
K hypotéce si můžete vybrat přidané služby, zejm.
možnost
mimořádné splátky zdarma nebo
Hypospořicí
konto.
K výběru jsou
úrokové sazby pevné
(fixní) nebo variabilní (float), která
se
odvíjí od situace na trhu.
Parametry hypotéky:
- Financovaná
nemovitost: byt, rodinný dům,
rekreační objekt, ateliér, bytový dům
do 3
jednotek, stavební pozemek určený k
zástavbě pro
bydlení
- Výše
úvěru: 300 tis. Kč - 10 mil. Kč
- Maximální
výše úvěru: 85 % hodnoty nemovitosti
- Splatnost:
5-30 let
- Fixace
pevné úrokové sazby 1,2, 3, 4 a 5 let
- Fixace
rizikové přirážky u variabilní sazby:
5 let
- Až 3
spoludlužníci (vedle žadatele o úvěr)
Možné
účely využití prostředků z hypotéky:
- Koupě
dokončené nebo rozestavěné nemovitosti
(úhrada kupní ceny, úhrada doplatku v
dražbě,
rozdílu cen při směně)
- Výstavba
a dostavba nemovitosti, stavební
úpravy (včetně připojení stavby k
veřejným
sítím)
- Vypořádání
spoluvlastnických vztahů
(společného jmění manželů aj.)
spojených s
nemovitostí
- Refinancování
- splacení úvěru
poskytnutého jiným peněžním
ústavem s
účelem shodným s hypot. úvěrem
- Úhrada
členského podílu v bytovém
družstvu, převod členských práv v
bytovém
družstvu
- Kombinace
výše uvedených účelů,
vedlejší náklady (náklady
na
pořízení projektové dokumentace aj.)
Srovnání
s ostatními bankami zde
| Fio
banka zahájila ve spolupráci s českou burzou
RM-SYSTÉM registrace do podzimní školy
investování. Od září do prosince 2012
uspořádá celkem 100 seminářů v téměř 60
městech po celé České republice. |
Informace o Fio bance, a.s.
|
Sídlo:
Adresa Millennium Plaza
V Celnici 10
117 21 Praha 1
|
| Kód banky |
2010 |
| Předseda
představenstva a ředitel |
Jan
Sochor |
|
|
| Bilanční
suma (k 30.6.2012) |
15,7
miliardy korun
|
| Bankovní
licence v ČR od ČNB |
Ano |
| Kontakty |
|
| Další
adresy |
-
|
| Pobočky |
67 poboček
108 vlastních bankomatů
|
| Barva
|
Modrá
a zelená |
Plusy
 |
Mínusy
 |
- menší,dynamická
banka
- plná škála produktů
- poskytuje smartbanking (nabídla jako
první banka)
- bezplatné základní
operace na účtu (levné vedení
účtu)
- bezplatný platební styk se
Slovenskem
- významný a
zkušený hráč
v oblasti obchodů s cennými papíry v
rámci retailu
|
- nižší sazba na
spořicím účtu oproti menším
bankám,
ale i některým větším
- při nižších
základních
poplatcích bude muset nalézt způsob, jak
získat
peníze od klientů jinak, aby zůstala zisková
|
Další
články týkající se Fio
banky:
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|