Blíží se vám konec fixace hypotéky? Víte na co si dávat pozor při změně smlouvy?
| 13.11.2023 | Veronika Křivská, zpráva FinGO.cz | foto: Depositphotos | |
 Hypotéka je dlouhodobý závazek až na 30 let, a je proto nutné počítat s mnoha situacemi, které mohou po dobu jejího dlouhého trvání nastat. Sazby se pohybují nahoru a dolů, inflace vzrostla, trh s nemovitostmi stagnuje. Přinášíme 7 tipů, na co si dávat pozor při změně smlouvy.
Pokud máte uzavřenou hypoteční smlouvu s fixací, tedy s dobou, po kterou platí dohodnutá pravidla a pevně stanovená úroková sazba, jistě vás čeká doba, kdy fixace úrokové sazby skončí. Právě pro ty, které nyní čeká nastavení nové fixace, přinášíme 7 tipů, jak je možné snížit měsíční splátky a optimalizovat si hypoteční smlouvu.
7 tipů, jak snížit budoucí splátky
1. Délka fixace
Při uzavírání hypoteční smlouvy s fixací je nutné zvážit, jaká délka fixace nejlépe odpovídá vaší finanční situaci a jaká jsou vaše očekávání do budoucna. Zda raději riskujete, nebo se vám s bankou nechce nic řešit. Volba mezi kratšími a delšími fixacemi závisí nejen na tom, jaká míra rizika je pro vás pohodlná, ale i na budoucím vývoji ekonomiky.
Hypoteční specialisté z Fingo.cz uvádějí, že jsou sazby v současné době na vrcholu, a proto nemá smysl volit dlouhodobou fixaci třeba na 7 - 10 let. Oproti tomu fixace na 1 rok zrovna tak pozbyla smysl, protože se neočekává, že by se snížení základní sazby dostavilo tak rychle. Navíc je roční fixace drahá, jelikož sazba dosahuje až 7 %.
2. Podpora hypotečního specialisty
Jeden z evergreenů osobních financí. Pokud si nejste jisti ohledně konce fixace a dalšího postupu s hypoteční smlouvou, specialista, který se orientuje na trhu, vám může výrazně pomoci s rozhodováním a učiněním těch správných kroků.
3. Úrokové sazby
Aktuální ekonomická situace, kdy jsou sazby vyšší, naznačuje, že se sazby budou v několika následujících letech snižovat. Z tohoto důvodu se doporučuje volit spíše kratší fixaci, například tříletou, abyste mohli následovat klesající trend sazeb. Nejvýhodnější sazby nabízejí banky u pětiletých fixací.
Dá se říci, že se v této kategorii o klienty doslova perou. Nabízejí různé akční sazby na určité období, kde se sazby dostanou až pod 5,5 %. Banky si tak zajistí loajalitu klienta na mnohem delší dobu.
4. Refinancování
Před koncem fixace můžete rovněž zvážit možnost refinancování hypotéky. To zahrnuje buď přechod k jiné bance s výhodnějšími podmínkami, nebo změnu délky fixace a snížení měsíční splátky. Refinancování ovšem může být komplexní, proto je nejlepší variantou, pokud to zkonzultujete s odborníkem.
Při refinancování můžete svoji hypotéku i navýšit, pokud potřebujete peníze například na modernizaci svého bydlení. Navýšit ji ovšem můžete i bez udání účelu (tzv. neúčelová část). Při refinancování do jiné banky se připravte na to, že musíte dokládat svoji bonitu. Například ve FinGO dokážou bonitu ověřit až u devíti poskytovatelů. Pro refinancování musíte mít i dostatečnou zástavu a samozřejmě se nelze vyhnout nutným poplatkům, třeba za vklad do katastru nemovitostí.
5. Připravenost
Proaktivní přístup je klíčový. Mějte na paměti termín konce fixace a včas kontaktujte svého hypotečního poradce. Banky už mohou nabízet nové podmínky a sazby, a tak je důležité v předstihu vše zjistit.
6. Prodloužení splatnosti
Při zvýšení splátek po konci fixace můžete zvolit prodloužení doby splácení, čímž se sníží měsíční splátky, ale zvyšují celkové náklady na úroky. Tato volba je vhodná pro ty, kteří potřebují krátkodobě snížit zátěž splátek.
Jen je potřeba si dát pozor, aby byla splatnost do věku 70 let (jen výjimečně 72 let). Pokud by splatnost měla být do vyššího věku, museli byste do smlouvy přidat spoludlužníka, který bude mladší.
7. Finanční rezerva
Jistě se to snáze řekne, než udělá, ale je v tomto období obzvláště dobré zvážit tvorbu finanční rezervy. Rezervy lze v dnešní době tvořit mnoha způsoby, ať už různým spořením nebo aktivním investováním.
V takovém případě je opět vhodné obrátit se na investiční specialisty. Rezervy vám umožní zaplatit mimořádné splátky hypotéky, čímž se sníží dluh, a tím i výše měsíční splátky. Rezervy tak mohou vést k vyšší finanční flexibilitě.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Ohodnoťte hypoteční úvěry
Máte sjednaný hypoteční úvěr? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
ČSOB nabízí platební náramek za 1 Kč
ČSOB nabízí místo peněžité odměny, platební náramek za 1 Kč. Ta samá banka vám pak dá odměnu za sjednání hypotéky ve výši 3 000 Kč. Jaké další akce si pro nás banky připravily na březen? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Produktové novinky bank v lednu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu února letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka...
|
Air Bank představuje 100 důvodů, proč být jejím klientem. Je banka opravdu tak dobrá?
Air Bank představuje nový komunikační koncept “100 důvodů“. Ukazuje, jak banka za 13 let zjednodušila svět financí a přinesla více než stovku důvodů, proč klienti už jinou banku nepotřebují. Je tomu opravdu tak? Jak vidí Air Bank...
|
Srovnání hypotečních úvěrů v březnu
Úrokové sazby se blíží k hranici 5 %. S příchodem jara se začínají sazby hypotečních úvěrů snižovat. Oproti minulému měsíci byl pokles o 6 bazických bodů. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték...
|
všechny články v rubrice
|