Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
| 10.6.2025 | Veronika Křivská | foto: Hyponamíru | |
 Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu.
Po více než dvou letech postupného zdražování hypoték se situace na trhu začíná obracet. Už od začátku letošního roku banky v několika vlnách upravují sazby směrem dolů. Červen v tomto směru není výjimkou.
Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu. U nových hypoték dále klesla úroková sazba z březnových 4,68 % na dubnových 4,65 %.
Podle odborníků se trh připravuje na další fázi oživení. „Banky reagují na klesající základní sazbu ČNB a zároveň na rostoucí zájem domácností o financování bydlení. Do podzimu očekáváme další pozvolné snižování úrokových sazeb, a to zejména u fixací na tři až pět let,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Níže přinášíme přehled aktuálních změn úrokových sazeb u vybraných bank.
Česká spořitelna snižuje sazby napříč fixacemi
Od čtvrtka 5. června 2025 snížila Česká spořitelna úrokovou sazbu u Americké hypotéky, a to na „od 5,19 % p.a.“. Dále u Hypotečních úvěrů snížila úrokové sazby o 0,10 p.b. následovně:
Hypoteční úvěry | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 1 rok | od 5,29 → od 5,19 | | 2 roky | od 4,79 → od 4,69 | | 3 roky, 4 roky, 5 let | od 4,69 → od 4,59 | | 8 let | od 4,79 → od 4,69 | Zdroj: Finparáda.cz
mBank: Pokles u tříleté a pětileté fixace
mBank od 2. června 2025 snížila úrokové sazby u svých hypoték u fixace 3 roky a 5 let následovně:
mHypotéka Light | Délka fixace | do 80 % LTV
(sazba v % p.a.) | | 3 roky | 4,99 → 4,79 | | 5 let | 5,29 → 5,09 | Zdroj: Finparáda.cz
mHypotéka Light pro neúčelový hypoteční úvěr | Délka fixace | do 80 % LTV
(sazba v % p.a.) | | 3 roky | 5,59 → 5,39 | | 5 let | 5,79 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz
Kalkulačku hypoték na Finparádě nejdete zde
Raiffeisenbank: Nové sazby už pod hranicí 4,5 %
I Raiffeisenbank přistoupila ke snížení úrokových sazeb svých hypoték u fixací na 1 rok, 3 roky a 5 let. U klientů s vyšším úvěrovým rámcem nyní sazby začínají na 4,49 % p.a. pro tříletou fixaci.
Hypoteční úvěr Klasik do 80 % LTV | Délka fixace | 500 000 - 999 999 Kč
(sazba v % p.a.) | 1 mil. - 20 mil. Kč
(sazba v % p.a.) | | 1 rok | 5,09 → 4,99 | 4,89 → 4,79 | | 3 roky | 4,79 → 4,69 | 4,59 → 4,49 | | 5 let | 4,89 → 4,79 | 4,69 → 4,59 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivní využívání běžného účtu a pojištění.
Hypoteční úvěr Klasik do 90 % LTV | Délka fixace | 500 000 - 999 999 Kč
(sazba v % p.a.) | 1 mil. - 20 mil. Kč
(sazba v % p.a.) | | 1 rok | 5,29 → 5,19 | 5,09 → 4,99 | | 3 roky | 4,99 → 4,89 | 4,79 → 4,69 | | 5 let | 5,09 → 4,99 | 4,89 → 4,79 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivní využívání běžného účtu a pojištění.
UniCredit Bank: Reakce na trh i konkurenci
Také UniCredit Bank přistoupila k dalšímu zlevnění. Od 2. června 2025 snížila úrokové sazby u svých hypoték následovně:
Hypotéka účelová do 80 % LTV, Hypotéka kombinovaná a neúčelová | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 2 roky | 4,49 → 4,39 | | 3 roky | 4,49 → 4,39 | | 5 let | 5,19 → 5,09 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivitu na účtu, ze kterého je úvěr splácený.
Hypotéka účelová od 81 % do 90 % LTV | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 2 roky | 4,99 → 4,89 | | 3 roky | 4,99 → 4,89 | | 5 let | 5,69 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivitu na účtu, ze kterého je úvěr splácený.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Duben 2025* | Květen 2025** | Červen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | | Česká spořitelna | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,69 % | 18 131 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,59 % | 17 926 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | | UniCredit Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 25.4.2025*, 21.5.2025** a 9.6.2025***
Co očekávat dál?
Vývoj na hypotečním trhu bude i nadále záviset na měnové politice České národní banky. Pokud bude ČNB pokračovat v pozvolném snižování základní úrokové sazby, dá se předpokládat další pokles hypotečních sazeb v druhé polovině roku.
Podle Seidlera však platí, že „rychlost snižování sazeb bude opatrná a může být přerušena, pokud inflace nebude klesat podle očekávání.“
Závěr: Vyplatí se na hypotéku čekat?
Současný trend nahrává zájemcům o nové bydlení. Přestože sazby stále zůstávají nad úrovní z doby před rokem 2022, dnešní nabídky jsou znatelně výhodnější než ještě před pár měsíci. Pokud máte vyhlédnutou nemovitost a stabilní příjmy, může být nyní vhodná doba hypotéku sjednat, zvlášť při tříleté fixaci, která aktuálně nabízí zajímavý kompromis mezi úrokovou sazbou a flexibilitou.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Nebankovní půjčky v Česku: Proč o ně mají lidé zájem?
Regulovaný nebankovní trh v České republice, který se řídí současnou legislativou, dokáže dobře zajistit financování určité části společnosti. Nebankovní úvěry představují bezpečnou alternativu pro lidi, kteří potřebují rychle vyřešit nenadálý výdaj. Tito zákazníci jsou pro...
|
Banky rozšiřují nabídku odměn i pro děti, co jim nabízejí?
Banky se snaží zaujmout jak nové, tak stávající klienty prostřednictvím finančních odměn, slev i různých soutěží. Některé banky obracejí svou pozornost stále častěji na nejmladší klienty. Dětem nabízejí bonusy za založení účtu a zapojují je do speciálních soutěží...
|
Produktové novinky bank v květnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu května letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
Úvěry na rekonstrukce ožívají: Domácnosti láká energetická úspora i výhodnější podmínky
Český trh s úvěry na rekonstrukce zažívá v červnu oživení. Stavební spořitelny přicházejí s nabídkami, které reagují na zvýšený zájem o financování energetických úspor a modernizaci starších nemovitostí...
|
všechny články v rubrice
|