Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Srovnání hypoték nabízených velkými českými bankami

19.11.2019  |  Jan Bachura, Zdeněk Bubák
  


Obrázek: BytyPřipravili jsme pro vás srovnání aktuální nabídky hypoték od největších bank na trhu, a to České spořitelny, ČSOB, Hypoteční banky, Komerční banky, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Jaké poplatky jednotlivé banky vybírají za poskytnutí úvěru, za správu úvěru, jaká je úroková sazba, kolik stojí pojištění schopnosti splácet a nakonec, kolik budete měsíčně splácet?



Poplatky



Poplatek za poskytnutí hypotečního úvěru vybírá jen Komerční banka a UniCredit Bank (obě ve výši 2 900 Kč), ostatní banky vám úvěr poskytnou zdarma. Poplatek za správu úvěru vybírá jen ČSOB a Hypoteční banka (ve výši 150 Kč/měsíčně).

Poplatek za ocenění nemovitosti vyjde nejlevněji u Komerční banky, která nabízí zrychlené ocenění za 1 000 Kč. Za standardní ocenění ale u ní zaplatíte 4 500 Kč, a to jak u bytu, tak u rodinného domu. Ostatní banky mají podobné ceny, které se liší u ocenění bytu (většinou 3 900 Kč, UniCredit Bank 3 700 Kč) a rodinného domu (většinou 4 900 Kč).

Úrokové sazby



Nejnižší sazbu pro modelový příklad hypotéky ve výši 1 milionu Kč, do 80 % LTV, s fixací sazby na 5 let a splatností na 30 let nabízí UniCredit Bank (2,42 % p.a.). Druhou nejlepší sazbu je možné získat u České spořitelny a třetí u MONETA Money Bank.

Měsíční splátky



Nejnižší splátku u modelového hypotéky (viz výše) najdete u Komerční banky, následované UniCredit Bank a ČSOB a Hypoteční bankou.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Celkový přehled všech parametrů hypoték



Následující tabulka uvádí současnou nabídku hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka zohledňuje poplatky spojené s hypotékou a rovněž uvádí modelový příklad za těchto podmínek: účelový hypoteční úvěr ve výši 1 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV, s fixací na 5 let a splatností 30 let (kalkulačky bank k datu 14. 11. 2019).

Banka Česká spořitelna ČSOB / Hypoteční banka Komerční banka MONETA Money Bank Raiffeisenbank UniCredit Bank
Poplatek za poskytnutí úvěru zdarma zdarma 2 900 Kč zdarma zdarma 2 900 Kč
Poplatek za správu úvěru zdarma 150 Kč měsíčně zdarma zdarma zdarma zdarma
Poplatek za ocenění nemovitosti1) 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům2) 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům3) 1 000 Kč zrychlené / 4 500 Kč standardní (bytová jednotka i rodinný dům) 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům4) individuálně podle odhadce (cca 5 000 Kč)5) 3 700 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům6)
Úroková sazba (v p.a.) 2,44 % 2,59 % 2,49 % 2,47 % 2,75 % 2,42 %
Měsíční splátka 3 939 Kč 3 998 Kč 3 954 Kč 3 936 Kč 4 082 Kč 3 910 Kč
Pojištění schopnosti splácet 335 Kč měsíčně (8,5 % z výše pravidelné splátky) 224 Kč měsíčně (5,59 % z úvěrové splátky) 250 Kč měsíčně (0,025 % měsíčně z pojistné částky) 354 Kč (8,99 % z měsíční splátky úvěru) 347 Kč měsíčně (8,5 % z měsíční splátky hypotečního úvěru) 300 Kč měsíčně (0,03 % měsíčně z výše poskytnutého úvěru)
Celková splátka vč. pojištění 4 274 Kč 4 222 Kč 4 204 Kč 4 290 Kč 4 429 Kč 4 210 Kč
1) nemovitosti oceňované ve stávajícím stavu (nikoliv nemovitosti projektované, ve výstavbě nebo v rekonstrukci)
2) další možnosti: příplatek 1 200 Kč v případě expresní vyhodnocení rizik do 2 obchodních dnů ode dne zadání zakázky oceňovateli
3) další možnosti: zdarma expresní ocenění bytu pomocí cenové mapy / 1 900 Kč zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta
4) uvedená cena nebude uplatněna v případě, pokud bude uzavřena příslušná smlouva o hypotečním úvěru, pro kterou se toto ocenění pořizuje
5) další možnosti: zdarma on-line odhad (v případě odhadní ceny bytů v Praze a krajských městech)
6) další možnosti: 500 Kč expresní vyhodnocení bytové jednotky




Aktuální akce v oblasti hypoték



Žadatelé o hypotéku u MONETA Money Bank mohou do konce listopadu 2019 získat mimořádnou jednorázovou slevu 0,25 % p.a. ze základní úrokové sazby. Sazby tak mohou začínat na úrovni od 2,17 % p.a. (v případě zápočtu úspor). Podmínkou je, že úvěr musí být schválen do konce roku 2019. Sleva v rámci tzv. Hypobraní platí pro všechny výše úvěrů, LTV a fixací úrokových sazeb.


      
  


Související články:
Komerční banka zdražila hypotéky. Průměrná úroková sazba výrazně překročila hranici 6 procent

Komerční banka zdražila hypotéky. Úrokové sazby hypoték mohou dosáhnout i 6 procent ročně

Komerční banka zdražila hypotéky

Češi spěchají s hypotékami. Obávají se růstu úrokových sazeb a inflace

Komerční banka snížila od začátku června úročení hypoték



všechny články
Dále v rubrice

Raiffeisenbank zvýhodnila hypotéky

Obrázek: Dům Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. V uplynulém týdnu snížila úrokové sazby Raiffeisenbank, a to až o 1,1 procentního bodu...

Daňové přiznání: Co vše si můžete odečíst a kde ušetřit?

Obrázek: Daňové přiznání Řádný termín pro podání daňového přiznání je letos 3. dubna 2023. Na jaké odečitatelné položky či slevy na dani byste neměli při jeho vyplňování zapomenout? Daňový základ si můžete snížit například díky penzijnímu spoření...

Novinky u spotřebitelských úvěrů v lednu

Obrázek: Peníze Přinášíme vám aktuální informace a novinky z trhu spotřebitelských úvěrů. Hello bank! nově garantuje úrokovou sazbu u půjčky na úsporné bydlení, UniCredit Bank spustila akční nabídku, v rámci které lze...

Změny u stavebních spořitelen v lednu

Obrázek: Domy Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách v poplatcích a úrokových sazbách u tuzemských stavebních spořitelen. Sazebníky na začátku ledna upravily Stavební spořitelna České spořitelny...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz