Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Regulace srazila trh hypoték v roce 2019 v Česku o pětinu

23.1.2020  |  Zdeněk Bubák, zpráva Hypoindex.cz
  


Obrázek: HypotékaHypoteční trh byl po celý loňský rok postižen přísnější regulací ČNB a zaznamenal tak nejhorší výsledky za posledních pět let. Objem poskytnutých hypoték se klesl téměř o 17 procent a počet dokonce o více než pětinu. Průměrná úroková sazba vázaná na objem dosáhla 2,68 procenta.


Česká národní banka (ČNB) zvyšovala v loňském roce základní úrokové sazby pomaleji než v předešlém roce. Zatímco v roce 2018 zvýšila sazby celkem pětkrát, v loňském roce to bylo pouze jednou o čtvrt procentního bodu. A i v letošním roce nechává centrální banka sazby zatím beze změny. Od 3. května 2019 tak zůstává dvoutýdenní repo sazba dvě procenta, lombardní sazba tři procenta a diskontní sazba jedno procento.

Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Sazby po dvou letech růstu klesaly



„Zpomalení tempa zvyšování základních úrokových sazeb umožnilo v loňském roce bankám po dvou letech růstu opět snižovat hypoteční sazby. Loni v létě se sazby dokonce vrátily na úroveň ze začátku roku 2018 a až do konce roku dál klesaly,“ uvedl Jiří Sýkora specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Vývoj průměrné úrokové sazby podle Fincentrum Hypoindexu v letech 2018 a 2019

Obrázek: Hypoindex
 
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu se pozvolna snižovala po celý rok z lednových tří procent až na 2,34 procenta v prosinci. Přesto průměrná úroková sazba vázaná na objem vzrostla oproti předloňské o 0,13 procentního bodu na 2,68 procenta. Za poslední dva roky se průměrná úroková sazba vázaná na objem zvýšila o 0,66 procentního bodu.

Objemy se propadly méně než počty



Centrální banka sice znesnadnila hypotečním bankám život přísnějšími pravidly pro poskytování hypoték již v roce 2018, hypoteční trh se ale s regulací vyrovnával celý loňský rok. Bankám se nepodařilo udržet výborné výsledky z minulých let a dvousetmiliardová hranice zůstala nepokořena.

Celkový počet poskytnutých hypoték klesl oproti roku 2018 o více než 22 procent na 77 388 smluv. Stále rostoucí ceny nemovitostí sice zabránily tomu, aby objemy klesaly tak rychle jako počty, přesto se celkový objem poskytnutých hypoték v loňském roce propadl o 16,9 procenta, tedy o více než 36,8 miliardy korun na 181,578 miliardy korun. Jde o nejhorší výsledek hypotečního trhu za posledních pět let.




Tabulka 1: Srovnání celkových počtů a objemů hypoték v minulých letech

Rok Celkové objemy
(mld. Kč)
Celkové počty
2019 181,578 77 388
2018 218,411 99 477
2017 225,798 109 618
2016 225,809 114 550
2015 190,420 104 639
2014 149,656 88 810
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná výše hypotéky roste



Průměrná výše hypotečního úvěru se již od listopadu 2016 drží nad dvěma miliony korun. V listopadu 2019 poprvé překonala hranici 2,5 milionu korun a v prosinci se vyšplhala až na 2 543 963 korun.

Související články:
Úvěr od Buřinky si sjednáte i přes George

Česká spořitelna spustila letní úvěrovou kampaň. Jaká je aktuální nabídka půjček na trhu?

Současná nabídka hypotečních úvěrů na trhu

Ke konci června o odklad splátek požádalo ESSOX bezmála 5 800 klientů

Stavební spoření není jen na rekonstrukce


Rekord v roce 2019 drží listopad



Nejsilnějším měsícem byl v loňském roce listopad. V předposledním měsíci roku bylo sjednáno 7 305 hypoték v celkovém objemu 18,301 miliard korun. Nejslabší výsledky zaznamenaly banky naopak na začátku roku. To sice není nic neobvyklého, ale loni v lednu bylo sjednáno nejméně hypotečních úvěrů za posledních pět let. Nejnižší objem poskytnutých hypoték sjednaly banky v únoru, a to 10,881 miliard korun. Podobně nízkého objemu poskytnutých hypoték dosáhly banky naposledy v lednu 2015.

Tabulka 2: Srovnání vývoje hypoték od ledna do prosince 2018 a 2019
Měsíc / Rok Počet
(v ks)
Objem
(v mld. Kč)
Úroková sazba
2018 2 019 2018 2019 2018 2019
leden 7 783 4 764 16,503 10,93 2,28% 3,00%
únor 7 446 4 961 15,96 10,881 2,37% 2,99%
březen 9 087 6 658 19,247 14,746 2,46% 2,90%
duben 7 896 6 395 16,871 14,615 2,51% 2,85%
květen 7 819 6 977 16,757 15,927 2,51% 2,80%
červen 9 030 7 119 19,38 16,498 2,49% 2,76%
červenec 7 016 6 615 15,386 15,435 2,50% 2,68%
srpen 8 475 6 134 18,788 14,289 2,53% 2,61%
září 9 153 6 359 20,805 15,007 2,57% 2,47%
říjen 10 590 7 027 24,284 16,953 2,67% 2,36%
listopad 8 617 7 305 19,495 18,301 2,78% 2,35%
prosinec 6 565 7 074 14,935 17,996 2,91% 2,34%
Celkem 99477 77 388 218,411 181,578
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Banky se poprvé přiblížily hranici 20 miliard korun sjednaných hypoték v jednom měsíci již v roce 2015. V listopadu 2016 pomohl bankám nový zákon o spotřebitelském úvěru sjednat hypotéky dokonce téměř za 30 miliard korun v jediném měsíci. V roce 2018 byla dvacetimiliardová hranice překonána dvakrát a na dosah jí banky měly ještě několikrát.

Hypoteční trh se vrací do normálu



Přestože byl rozjezd hypotečního trhu na začátku loňského roku pomalejší z důvodu předzásobení z roku předchozího, od září se objem poskytnutých hypoték vrátil nad 15 miliard korun, tedy na dříve běžné úrovně. Banky se tak zřejmě budou muset smířit s tím, že hypoteční žně již skončily a hypoteční trh se vrací do normálu.

„Pokles průměrné úrokové sazby podle Fincentrum Hypoindexu se v posledním čtvrtletí loňského roku prakticky zastavil. Centrální banka zatím sice volí stabilitu základních úrokových sazeb, banky ale již nemají příliš prostor pro další snižování sazeb. Banky navíc již pozvolna začínají do hypotečních sazeb promítat vyšší cenu zdrojů a hypoteční úvěry zdražují. V letošním roce se tak dá očekávat, že i průměrná úroková sazba hypoték zamíří pozvolna vzhůru,“ uvedl Sýkora.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.

Fincentrum & Swiss Life Select je přední finančně-poradenskou společností v České republice, která poskytuje komplexní finanční služby na nejvyšší kvalitativní úrovni. Je součástí finanční švýcarské skupiny Swiss Life, předního poskytovatele penzijních a finančních řešení v Evropě s tradicí již více než 160 let. Skupina spravuje aktiva v hodnotě 254 mld. CHF, zaměstnává přibližně 8 600 osob a zhruba 14 000 profesionálních finančních poradců. Akcie Swiss Life jsou obchodovány na burze v Curychu a jsou rovněž zařazeny do hlavního indexu SLI (Swiss Leader Index), který zahrnuje 20 největších společností obchodovaných na burzách ve Švýcarsku.



      
  




všechny články
Dále v rubrice

Úvěr od Buřinky si sjednáte i přes George

Obrázek: Stavební spořitelna České spořitelny Stavební spořitelna České spořitelny přidala do svého portfolia služeb novinku pro klienty České spořitelny v podobě sjednání Úvěru od Buřinky online prostřednictvím bankovnictví George. Od jejího spuštění v květnu letošního roku...

Česká spořitelna spustila letní úvěrovou kampaň. Jaká je aktuální nabídka půjček na trhu?

Obrázek: Česká spořitelna Česká spořitelna spouští letní úvěrovou kampaň, díky které mají klienti možnost získat okamžitou odměnu v podobě 1000 Kč za každých nově půjčených 50 000 Kč, nebo jim banka při řádném splácení odpustí...

Současná nabídka hypotečních úvěrů na trhu

Obrázek: Rodinný dům Hypoteční trh po květnovém propadu opět ožívá. Zájem o hypotéky je nejvyšší od listopadu 2018. Objem poskytnutých úvěrů atakuje hranici 21 miliard korun. Průměrná úroková sazba hypoték...

Ke konci června o odklad splátek požádalo ESSOX bezmála 5 800 klientů

Obrázek: Peníze v ruce Ke konci června 2020 požádalo o odklad splátek v důsledku pandemie COVID-19 téměř 5 800 klientů společnosti ESSOX. Celkem se jednalo o odklad úvěrů v hodnotě 1,23 mld. Kč. Nejčastěji žádali o odklad...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz