Banky výrazně snižují odhadní ceny nemovitostí. Cesty k úspěšné hypotéce se komplikují
 Současná pandemická situace neodradila Čechy od žádostí o hypoteční úvěry. Banky jsou jimi letos doslova „zavaleny“ v rekordních počtech. Zároveň jsou ale banky ostražitější co se týká odhadu ceny zastavované nemovitosti. Pro případ poklesu cen realit nyní banky žadatelům hodnotí nemovitosti na výrazněji nižší částky. A to může velmi zkomplikovat cestu k úspěšnému schválení hypotéky.
Nynější ekonomická nejistota spolu s hrozbou narůstajícího počtu nesplacených hypoték po ukončení úvěrového moratoria nutí banky posuzovat hodnotu zastavované nemovitosti mnohem opatrněji. Mnoho finančních a realitních specialistů již dlouho varuje, že současné ceny nemovitostí jsou u nás velmi nadhodnocené. A měli bychom se proto připravit na velký propad trhu s nemovitostmi.
"Již první vlna koronaviru měla přinést obrat trendu a odstartovat pokles cen nemovitostí. Podle indexu vývoje cen nemovitostí od Hypoteční banky ale žádný zlom nenastal. Ve druhém čtvrtletí letošního roku ceny nemovitostí nadále rostly, i když tempo růstu zvolnilo. Nyní Česko bojuje s druhou vlnou pandemie koronaviru a ceny bytů, rodinných domů i pozemků stále rostou," říká finanční specialistka Veronika Hegrová z Hyponamiru.cz.
Proč banky zastavují nemovitosti?
Zastavovaná nemovitost slouží bance jako záruka pro případ, že poskytnutý úvěr nebude řádně splácen. Pokud dojde k dražbě zastavené nemovitosti, banka částkou z jejího prodeje uspokojí svoji pohledávku.
Banky se připravuji na horší časy
Banky poskytující hypotéky se i přes pokračující optimismus na trhu nemovitostí začínají připravovat na horší časy. A jedním z projevů je právě výrazně nižší ocenění nemovitosti, než je její aktuální kupní cena. Nejvíce se toto projevuje u starších realit v původním stavu a nemovitostí v méně vyhledávaných lokalitách. Zde může být odhad citelně níže než kupní cena. Banky se takto snaží minimalizovat riziko finanční ztráty.
Nerozhoduje kupní cena, ale hodnota
Při výpočtu maximální možné výše poskytované hypotéky je pro banku rozhodující hodnota nemovitosti a nikoli její skutečná kupní cena. Ještě na začátku letošního roku se ale v 90 až 95 procentech případů obě zmíněné částky shodovaly.
Sáhněte více do úspor
V současné době banky poskytují hypotéky do výše 90 % hodnoty zastavované nemovitosti. "Mnohem častěji jsou ale sjednávány 80procentní hypotéky, což znamená, že si kupující musí zbývajících 20 procent z hodnoty nemovitosti přidat z vlastních úspor. Například u nemovitosti za 4 mil. Kč půjde o částku 800 tisíc Kč. To ovšem platí pouze za předpokladu, že odhad banky bude stejný jako kupní cena nemovitosti. Pokud by banka ohodnotila nemovitost například pouze na 3,6 milionu korun, musel by si zájemce připravit ještě o 320 tisíc více," vypočítává Hegrová.
Horší dostupnost bydlení
Obavy bank mohou v následujících měsících mírně zhoršit dostupnost vlastního bydlení. Češi si totiž budou muset na koupi vyhlédnuté nemovitosti připravit ještě více vlastních peněz. V případě nízké odhadní ceny nemovitosti je možné nabídnout bance do zástavy i jinou vhodnou nemovitost. V tomto případě je reálné pokrýt celou kupní cenu nemovitosti hypotékou. Odhady cen nemovitostí se však u jednotlivých poskytovatelů hypoték mírně liší.
Podpis rezervační smlouvy neuspěchejte
V současné době by si měli lidé dávat pozor i na rychlý podpis rezervační smlouvy. Může se totiž stát, že se zavážete ke koupi a banka vám posléze půjčí méně, než potřebujete. Výhodnější je nechat si hypotéku nejprve předschválit, a až poté podepisovat rezervační smlouvu.
Kolik bance zaplatíte za odhad nemovitosti?
Následující tabulka uvádí přehled poplatků spojených s provedením odhadu ceny nemovitosti v rámci sjednávání hypotečního úvěru u jednotlivých bank na českém trhu.
| Banka | Standardní poplatek za odhad nemovitosti | Zvýhodněný poplatek za odhad nemovitosti | | Air Bank | 4 500 Kč bytová jednotka / 5 500 rodinný dům | zdarma online odhad (pouze pilotní režim, pouze bytové jednotky) | | Banka CREDITAS | 4 500 Kč bytová jednotka / 5 400 rodinný dům | zdarma online ocenění (pouze bytové dokončené jednotky) | | Česká spořitelna | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům | - | | ČSOB / Hypoteční banka | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 Kč rodinný dům | zdarma expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality) / zdarma v případě refinancování hypotéky | | Equa bank | individuálně (4 200 Kč bytová jednotka) | zdarma online ocenění | Fio banka
| individuálně | - | | Komerční banka | 4 500 Kč (bytová jednotka i rodinný dům) | 1 000 Kč zrychlený odhad / zdarma v případě refinancování hypotéky | mBank
| 3 800 Kč bytová jednotka / 4 800 Kč rodinný dům | 1 900 Kč online ocenění | | MONETA Money Bank | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 Kč rodinný dům | zdarma v případě podpisu příslušné smlouvy o hypotečním úvěru | | Raiffeisenbank | 4 900 Kč | - | Sberbank
| 4 000 Kč bytová jednotka / 5 000 Kč rodinný dům | - | UniCredit Bank
| 4 500 Kč bytová jednotka / 5 300 Kč rodinný dům | 500 Kč expresní vyhodnocení bytové jednotky | Zdroj: Finparáda.cz
Česká spořitelna oznámila, že od 25. ledna 2021 zvýší poplatky za ocenění nemovitosti - za odhad bytové jednotky klient zaplatí 4 400 Kč (současně 3 900 Kč), za odhad rodinného domu potom 5 400 Kč (aktuálně 4 900 Kč).
UniCredit Bank nabízí odhad nemovitosti zdarma za následujících podmínek: hypoteční úvěr do 80 % LTV, sjednané pojištění schopnosti splácet, úvěr je splácený z běžného účtu U konto.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|