Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Dosáhnete na hypotéku? Jaké příjmy banky sledují a jak na výpočet hypotéky podle příjmu?

31.3.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Kalkulačka a důmMám dostatečně vysoký příjem na získání požadované hypotéky? Tuto otázku si jako první položí snad každý, kdo našel zajímavou nemovitost ke koupi, rozhodl se začít stavět nebo plánuje rozsáhlou rekonstrukci stávajícího bydlení. A jedním z důležitých faktorů k tomu, abychom úspěšně získali hypotéku, je náš příjem. Ten je pro banky důležitým parametrem při schvalovaní. Kromě výše a zdroje příjmů je také důležitá aktuální výše ostatních finančních závazků a záznamy v registrech.


„Pokud se rozhodnete financovat vlastní bydlení pomocí hypotéky, připravte se na to, že se banka bude zajímat o výši vašich příjmů i veškeré pravidelné měsíční výdaje. Banky totiž musí ještě před poskytnutím úvěru řádně posoudit takzvanou úvěruschopnost zájemce o hypotéku. Jinými slovy si musí ověřit, že zvládnete bez problémů platit měsíční splátky hypotéky. Poskytovatelé úvěrů v případě nesprávného posouzení úvěruschopnosti riskují, že bude sjednaná úvěrová smlouva považována za neplatnou, a to se všemi důsledky, které z toho plynou, říká finanční specialistka Veronika Hegrová.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Nemovitosti jsou dražší o 50 %, mzdy se zvýšily pouze o 30 %



Dostupnost vlastního bydlení v Česku se zhoršuje. V posledních letech totiž ceny nemovitostí rostou mnohem svižnějším tempem než výdělky domácností. Z dostupných dat Českého statistického úřadu a Eurostatu vyplývá, že zatímco ceny nemovitosti v rozmezí let 2016 a 2020 vzrostly o téměř 50 procent, průměrná mzda se ve stejném období zvýšila ani ne o 30 procent. Ceny nemovitostí rostou nejen v Česku, ale i v ostatních zemí Evropské unie. Ve výše zmíněném období vzrostly ceny nemovitostí v zemích EU o více než 20 procent. Nejrychleji rostly ceny v zemích střední a východní Evropy, přičemž nejvyšší nárůst zaznamenalo Maďarsko (60,8 %). Česká republika byla hned na druhém místě.

Jak nejlépe dosáhnout bonity u bank?



Abyste zjistili, zda máte šanci hypotéku získat a také ji bez problémů splácet, spočítejte si celkové roční příjmy. Hlavním zdrojem příjmů mohou být buď příjmy ze zaměstnání, tedy vyplácená mzda, příjmy z podnikání, nebo kombinace příjmů ze zaměstnání a podnikání.

„Bonitu si můžete vylepšit i dalšími příjmy, ke kterým banky rovněž přihlíží. Mezi uznávané příjmy patří například příjmy z pracovních dohod, různé pravidelně vyplácené důchody jako jsou starobní, invalidní, vdovský či sirotčí důchod, rodičovský příspěvek, výživné, odměny pěstouna, výsluhová renta a také příjmy z pronájmu. Příjmem u podnikatelů jsou rovněž vyplacené zisky z činnosti firmy,“ upřesňuje Veronika Hegrová.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Vysoké příjmy nemusejí znamenat všechno



I když máte vysoké příjmy, mohou vám cestu k hypotéce zkomplikovat vaše dosavadní finanční závazky. Pokud žádáte o hypotéku, musíte uvést veškeré pravidelné a dlouhodobé výdaje v podobě splátek spotřebitelských úvěrů. Typicky se jedná o aktivní limity kreditních karet, kontokorentní úvěry, další hypotéky, úvěry ze stavebního spoření nebo nebankovní půjčky. V případě kreditních karet i kontokorentu je pro banku důležitá výše sjednaného úvěrového rámce, což je částka, kterou můžete začít kdykoliv čerpat. Podnikatelé uvádí i výši sjednaných podnikatelských úvěrů a výši leasingových splátek. Mezi pravidelné výdaje patří také výživné. Kromě příjmu a výdajů jsou například sledovány i záznamy v bankovních a nebankovních registrech a také hodnota zastavované nemovitosti.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,68 %
10 615 Kč
mBank 1,84 % 10 850 Kč
Banka CREDITAS 1,89 % 10 924 Kč
UniCredit Bank 1,89 % 10 924 Kč
Sberbank 1,89 % 10 966 Kč
Equa bank 2,09 % 11 224 Kč
MONETA Money Bank 2,09 % 11 224 Kč
Česká spořitelna 2,14 % 11 347 Kč
Air Bank 2,19 % 11 369 Kč
Raiffeisenbank 2,25 % 11 468 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,29 % 11 529 Kč
Komerční banka
2,29 % 11 552 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 30. 3. 2021





      
  


Související články:
Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací

Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Ceny nemovitostí rostou, řešením může být rekonstrukce. RSTS nabízí úvěr na rekonstrukce zdarma až do konce května

Banka CREDITAS nabízí nový QUICK úvěr pro podnikatele. Jaké podnikatelské úvěry jsou na trhu nabízeny?

ČSOB nabízí Zelenou Půjčku na bydlení



všechny články
Dále v rubrice

Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací

Obrázek: Dům a procento Za uplynulý týden došlo ke změně hypotečních úrokových sazeb u Fio banky, Banky CREDITAS a Raiffeisenbank. Zatímco některé banky úrokové sazby u kratších fixací snížily, u delších fixací došlo k výraznému...

Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámila Air Bank, Banka CREDITAS, ČSOB, Equa bank, Expobank...

Ceny nemovitostí rostou, řešením může být rekonstrukce. RSTS nabízí úvěr na rekonstrukce zdarma až do konce května

Obrázek: Dům a peníze Za posledních pět let vzrostly ceny nemovitostí v České republice téměř nejvíc ze všech zemí Evropské unie. Vyšší nárůst cen zaznamenalo už jen Maďarsko. Pro mnohé Čechy se tak pořízení vlastního nového...

Banka CREDITAS nabízí nový QUICK úvěr pro podnikatele. Jaké podnikatelské úvěry jsou na trhu nabízeny?

Obrázek: Podnikatel Banka CREDITAS rozšířila svou nabídku úvěrů pro podnikatele a malé a střední firmy. Nově je v nabídce QUICK úvěr se sazbou od 3,5 procenta ročně a nadstandardní dobou splatnosti 9 let...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Banka Creditas


Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz