Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Česká spořitelna a mBank zvýšily hypoteční úrokové sazby

28.7.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DomyHypoteční cesta do výšin se nezastavila ani v červnu, naopak ještě se zrychlila. Banky během šestého měsíce roku sjednaly 14 069 hypoték, což je o 6 448 více než ve stejném měsíci loňského roku. Celková výše poskytnutých hypoték dosáhla téměř 44,5 miliardy korun, čímž z června udělala po letošním březnu druhý nejúspěšnější měsíc v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Zájem nebrzdí ani pokračující zdražování hypoték, průměrná úroková sazba vzrostla v červnu o 7 bazických bodu na 2,13 procenta. V uplynulém týdnu zvýšila úrokové sazby Česká spořitelna a mBank.


Česká spořitelna



Česká spořitelna v reakci na aktuální vývoj na hypotečním trhu zvýšila úrokové sazby u účelových hypotečních úvěrů. Nové úrokové sazby u hypoték platí od 26. července 2021 a týkají se všech fixací, které se zvýšily o 0,1 procentního bodu.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

“Vzhledem k předpokládanému pozvolnému růstu úrokových sazeb v průběhu letošního roku klientům doporučujeme zvolit dlouhodobé fixace, které přináší jistotu stabilní výše splátky a neměnné sazby v zásadě po celou dobu splácení hypotečního úvěru,” říká Filip Belant, šéf tribu Bydlení v České spořitelně a doplňuje: „Zatímco před pár lety klienti nejčastěji volili pětiletou fixaci u nových hypoték, v posledním roce jsme zaznamenali zvýšený zájem o delší fixace na 8 let a více let, které nyní tvoří 80 % ze všech hypoték.“

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,04  od 3,14
2R od 3,04  od 3,14
3R od 2,54  od 2,64
4R od 2,54  od 2,64
5R od 2,44  od 2,54
8R od 2,44  od 2,54
10R od 2,54  od 2,64
15R od 2,74  od 2,84
20R od 3,14  od 3,24
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,64  od 3,74
2R od 3,64  od 3,74
3R od 3,14  od 3,24
4R od 3,14  od 3,24
5R od 3,04  od 3,14
8R od 3,04  od 3,14
10R od 3,14 od 3,24
15R od 3,34  od 3,44
20R od 3,74  od 3,84
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Ke zvýšení úrokové sazby došlo i u americké neúčelové hypotéky, a to z 3,94 % p.a. na 4,04 % p.a.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


mBank



mBank od 21. července 2021 změnila úrokové sazby u hypotečních úvěrů výrazněji než Česká spořitelna. Zatímco u jednoleté fixace úrokovou sazbu mírně zvýšila o 0,1 procentní bod, delší fixace se dočkaly výraznějšího navýšení. A to až o 0,4 procentního bodu. To se však týká pouze hypoték do 80 procent hodnoty nemovitosti.

U hypoték nad tento limit (resp. do 90 % hodnoty nemovitosti) se úrokové sazby změnily jinak. U jednoleté fixace došlo k mírnému snížení úrokové sazby, ostatním fixacím se však zvýšení nevyhnulo. Navýšení úrokových sazeb však v tomto případě nebylo tak zásadní (maximálně o 0,15 procentního bodu).

mHypotéka Light do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 2,64  2,74
3R 2,44  2,64
5R 2,44  2,84
7R 2,74  3,04
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

mHypotéka Light do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 3,29  3,24
3R 3,09  3,14
5R 3,09  3,24
7R 3,39  3,54
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

mBank od 21. července 2021 změnila úrokové sazby rovněž u neúčelové hypotéky.

mHypotéka Light neúčelová do 75 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 2,84  3,14
3R 2,64  2,94
5R 2,64  3,04
7R 2,94  3,54
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

reklama

Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
Půjčka - na malé i velké věci od 2 000 Kčvíce
Minutová půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce



Růst cen hypoték pokračuje. Česko se blíží k deseti zemím EU s nejvyšší průměrnou úrokovou sazbou



Zatímco v minulém roce úrokové sazby hypoték atakovaly historická minima, letošek se nese ve znamení jejich růstu. České úrokové sazby hypoték s průměrnou výší 2,42 % p.a. patří v rámci Evropské unie k těm dražším.

„S ohledem na další zvyšování repo sazby ze strany ČNB se dá očekávat, že bude růst pokračovat i nadále,“ uvádí Marcela Hrdá, partnerka poradenské skupiny Moore Czech Republic. Z pohledu výše průměrné úrokové sazby hypoték je Česká republika aktuálně mezi 27 státy Evropské unie na 11. místě, 0,09 procentního bodu za desátým Nizozemím. „Ceny hypoték u nizozemských bank v posledních měsících klesají, a tak se Česko s velkou pravděpodobností zařadí mezi deset zemí s nejvyšší sazbou,“ dodává Marcela Hrdá.

Jednu z nejnižších úrokových sazeb má Slovensko. Nejdražší hypoteční úrokové sazby má podle dat theglobaleconomy.com Lotyšsko (5 % p.a.), Maďarsko (4,4 % p.a.) a Rumunsko (4,39 % p.a.). Naopak nejnižší úrokové sazby hypoték má Finsko (0,80 %), Portugalsko (1,00 %) a také sousední Slovensko (1,09 %). Nižší průměrnou úrokovou sazbu mají ostatně všechny naše sousední země.

„Ze srovnání je zřejmé, že až na výjimky mají nízké sazby země eurozóny. Důležitým faktorem je také konkurence na trhu poskytování hypotečních úvěrů,“ uzavírá Marcela Hrdá s tím, že kvůli rostoucím cenám hypoték je pro Čechy ještě nedostupnější pořízení vlastního bydlení, které se u Čechů těší nadstandardní oblibě.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,98 %
11 059 Kč
Air Bank 2,29 % 11 533 Kč
Sberbank 2,29 % 11 581 Kč
MONETA Money Bank 2,49 %
11 838 Kč
Česká spořitelna 2,54 % 11 974 Kč
Banka CREDITAS 2,59 % 11 994 Kč
Equa bank 2,59 % 11 994 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,69 % 12 152 Kč
UniCredit Bank 2,69 % 12 152 Kč
Raiffeisenbank 2,79 % 12 311 Kč
Komerční banka 2,79 % 12 333 Kč
mBank 3,49 % 13 455 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 27. 7. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Air Bank, Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.


      
  


Související články:
Air Bank zdražila hypotéky, UniCredit Bank je naopak zlevnila

Zájem o hypotéky na úsporné bydlení roste. Mají výhodnější podmínky

Fio banka rozšiřuje nabídku platebních karet Visa. Klienti s nimi mají výběry zdarma

Hypoteční úrokové sazby stagnují. Kde si nyní sjednat hypotéku?

Produktové novinky bank v červenci aneb co nového pro nás banky připravily?



všechny články
Dále v rubrice

Zájem o hypotéky na úsporné bydlení roste. Mají výhodnější podmínky

Obrázek: Dům Při pořizování či rekonstrukci bydlení Češi stále častěji myslí i na životní prostředí a úsporu energií. Jak ukazují data ČSOB, v posledním roce výrazně stoupl zájem o všechny typy úvěrových produktů pomáhajících financovat...

Fio banka rozšiřuje nabídku platebních karet Visa. Klienti s nimi mají výběry zdarma

Obrázek: Platební karta Portfolio platebních karet Fio banky nově doplňují kreditní karty Visa pro občany i podnikatele. Stejně tak se rozrůstá i nabídka prémiových debetních platebních karet. Se všemi Visa kartami od Fio banky mají klienti neomezené výběry...

Hypoteční úrokové sazby stagnují. Kde si nyní sjednat hypotéku?

Obrázek: Domy Bankovní rada České národní banky zastavila růst úrokových sazeb hypoték. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla v srpnu pouze o čtyři bazické body na 6,28 procenta ročně...

Produktové novinky bank v červenci aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu července letošního roku oznámily Banka CREDITAS, Expobank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz