Máte několik půjček a potřebujete je sloučit do jedné?
| 3.4.2025 | Veronika Křivská, zpráva Home Credit | foto: Bondster | |
 Data společnosti Home Credit potvrzují rostoucí zájem o spojování více úvěrů do jednoho. Loni Home Credit refinancoval půjčky v celkovém objemu přes 2,2 miliardy korun s meziročním nárůstem o 34 procent. Je lepší závazky konsolidovat, než aby si klient bral další a další půjčky. Jaké výhody nabízejí další poskytovatelé konsolidací?
„Spojení půjček lidem umožňuje získat lepší přehled nad financemi a snížit výdaje. Konsolidace dává smysl hlavně ve chvíli, kdy mají klienti více různých úvěrů a chtějí si snížit splátky nebo úrokovou sazbu. Významným trendem posledních let je i rostoucí počet klientů, kteří využívají konsolidaci k tomu, aby si nejen snížili měsíční zatížení, ale také získali dodatečné finance na další výdaje. Přestože se může zdát, že konsolidace půjček se vyplatí jen těm, kteří mají vysoké dluhy, není to pravda, i když platí: čím více půjček, tím lépe se optimalizují. Jejich spojení může výrazně usnadnit správu financí a ulevit od administrativní zátěže. Ale ušetřit se dá klidně jen na jedné půjčce, protože i tu si může klient optimalizovat s případnou hotovostí navíc, namísto aby si bral novou půjčku,“ vysvětluje Roman Žák, vedoucí oddělení Úvěrová propozice a pojištění, Home Credit ČR a SR.
Kalkulačku spotřebitelských úvěrů včetně konsolidací najdete na Finparádě zde
Konsolidace půjček
Home Credit umožňuje konsolidovat půjčky v rozmezí 30 000 Kč až 1 000 000 Kč, přičemž průměrná výše konsolidovaného úvěru v roce 2024 činila přes 360 tisíc Kč.
Konsolidovat lze jakékoliv úvěry na spotřební zboží včetně auto úvěrů, hotovostních půjček, kreditních karet, kontokorentních úvěrů nebo finančních leasingů, které má klient sjednány jak u bankovních, tak i nebankovních společností.
Home Credit se jako jediný z nebankovních společností připojil k Memorandu ČBA k refinancování nezajištěných úvěrů, které nastavuje pravidla maximálně hladkého a jednoduchého převodu půjček, když se klient rozhodne převést je jinam.
„U konsolidací jsme v roce 2024 zvýšili maximální částku na milion korun, a to v reakci na požadavky klientů, kdy chtějí nejen optimalizovat svoje splátky, ale někteří navíc potřebují další hotové peníze. Díky refinancování do jedné půjčky s jednou splátkou mohou totiž bez dodatečného zatížení svého rozpočtu získat daleko víc,“ dodává Roman Žák.
Častým mýtem u konsolidací také je, že sloučení půjček je příliš komplikované a administrativně náročné. Opak je pravdou – žádost lze vyřídit pohodlně online nebo přes telefon, takže není nutné nikam chodit ani řešit složité dokladování.
Digitální cestu navíc preferuje stále více klientů, což ukazuje dvojnásobný meziroční nárůst žádostí. Elektronické sjednání přináší klientům vyšší komfort – celý proces probíhá rychleji a klient si čas sjednání může plně přizpůsobit svým časovým možnostem.
Ale ani klienti, kteří nejsou z digitální generace anebo stále preferují osobní kontakt, nemusejí mít obavy, že nebudou mít kam chodit. Počet poboček Home Credit průběžně rozšiřuje, aktuálně jsou dostupné v Olomouci, Opavě, Ostravě, Praze, Zlíně, Teplicích a Karviné a chystá se otevření pobočky v Děčíně.
Možnost mimořádné splátky i předčasného splacení
Home Credit klientům nabízí také flexibilitu při splácení, mimořádnou splátku je možné poslat kdykoliv. Pokud chce klient konsolidaci splatit předčasně, může tak učinit bez jakýchkoliv sankcí a poplatků, když se naopak dostane do problémů, může si splátku odložit, a to i opakovaně.
Na větší problémy, jako je například ztráta zaměstnání, pracovní neschopnost, hospitalizace a invalidita v důsledku nemoci či úrazu anebo dlouhodobé ošetřování člena rodiny má Home Credit v nabídce pojištění schopnosti splácet. K půjčce si toto pojištění vybírá až 60 % klientů.
„Sjednat si pojištění je rozumné, a zvlášť u úvěrů na vyšší částky s dlouhodobějším splátkovým kalendářem. Je to pro klienta jistota, že se při nenadálých situacích nedostane do problémů. Osobně bych pojištění vždy doporučil,“ dodává Roman Žák.
Pojištění schopnosti splácet nabízejí ve spolupráci se smluvními pojišťovnami samozřejmě i banky. Air Bank nyní přišla s novým Pojištěním ztráty příjmu, které se vztahuje na ztrátu zaměstnání, přerušení nebo ukončení živnosti, dlouhodobou pracovní neschopnost včetně psychických obtíží a bolestí zad, péči o blízkého, vznik invalidity i úmrtí.
Jaké výhody nabízejí další poskytovatelé konsolidací?
ČSOB nabízí v rámci akční nabídky garantovanou pevnou sazbu 5,31 % p.a. při převedení půjček alespoň za 100 000 Kč a využití Výhod za aktivitu.
Česká spořitelna nenabízí akční nabídku, ale při řádném splácení odpustí až 12 posledních splátek.
U mBank dostane klient o 2 % sníženou úrokovou sazbu na nejvyšší přenášené půjčce.
| Žebříček spotřebitelských úvěrů | 
| | Kalkulačka spotřebitelských úvěrů | | | Sjednání spotřebitelského úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Air Bank vrací podnikatelům za platby kartou
Air Bank nově přichází s výhodou pro podnikatele. Vrátí jim 1 % z plateb provedených podnikatelskou debetní kartou. Jaké další bonusy a slevy banky nabízejí, se dočtete v našem článku...
|
Banky snižují úrokové sazby u hypoték
Air Bank snížila k 18. 4. 2025 úrokové sazby hypoték u všech nabízených fixací. O pár dní dříve přistoupila ke snížení úrokových sazeb u vybraných fixací i Komerční banka. Další bankou, která od 25. 4. 2025 snižuje úrokové sazby, je UniCredit Bank...
|
ČSOB nabízí až 1 500 Kč k novému účtu
ČSOB opět nabízí odměnu za založení nového účtu. U některých bank získáte jako nový klient i několik tisíc korun. Kdo takový bonus nabízí a v jaké výši? To i další informace o slevách a bonusech jednotlivých bank se dočtete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Březen byl ve znamení jarního boomu hypoték. Průměrná úroková sazba mírně poklesla na 4,68 %. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|