Máte staré penzijní připojištění? Přechodem na nové si můžete polepšit
| 10.10.2025 | Veronika Křivská, zpráva KB Penzijní společnosti | foto: Bondster | |
 Ještě zhruba dva miliony Čechů mají staré Penzijní připojištění, které uzavřeli před rokem 2013. Tento produkt nadále funguje, jeho schopnost dosahovat atraktivního výnosu u vložených prostředků je však omezená. Naproti tomu Doplňkové penzijní spoření vklady účastníků zhodnocuje lépe a má řadu dalších výhod. Ze starého na nové penzijko se dá přejít snadno a bez poplatku.
Zájem o nové penzijní produkty v posledních letech roste, přesto mnoho lidí zůstává u starých smluv uzavřených před více než deseti lety. Ty sice stále nabízejí jistotu nezáporného zhodnocení, ale na druhé straně nedokážou držet krok s inflací ani s možnostmi, které přináší modernější formy investování.
„Doplňkové penzijní spoření (DPS) má sice v názvu slovo spoření, ale ve skutečnosti se jedná o formu investování. A právě díky možnosti zvolit si vhodnou investiční strategii lze v penzijním spoření peníze zhodnotit výrazně lépe než v předchozím Penzijním připojištění (PP),“ říká Jana Petrovská, členka představenstva KB Penzijní společnosti.
Proč přejít do nového DPS?
- možnost vyššího zhodnocení (rozdíl může být v závislosti na výši úspor, délce spoření a zvolené investiční strategii i v řádu stovek tisíc korun);
- možnost výběru vlastní investiční strategie dle přístupu klienta k riziku;
- možnost odejít do předdůchodu (odchod až o 5 let dříve, zdravotní pojištění platí stát, nesnižuje budoucí starobní důchod, lze dál pracovat například na částečný úvazek);
- možnost jednorázového výběru prostředků bez povinnosti zdanit příspěvek zaměstnavatele;
- převod je zdarma;
- převodem klient nepřichází o státní příspěvky, příspěvky zaměstnavatele ani o odspořené měsíce.
Jako u většiny forem investování je i tady třeba počítat s určitým rizikem. Nové DPS negarantuje nezáporné zhodnocení a také u něj není možnost vybírat prostředky formou výsluhové nebo pozůstalostní penze jako u Penzijního připojištění. Přesto díky možnosti investovat i do konzervativních typů fondů je přechod do DPS vhodný i pro klienty, kteří se blíží důchodovému věku.
Žebříček nejlepších účastnických penzijních fondů i transformovaných penzijních fondů najdete na Finparádě zde
Jak převod smlouvy provést?
- Uzavřete novou smlouvu na DPS, při sjednání smlouvy požádáte o převod peněz ze starého PP. Vaše penzijní společnost převede peníze i celou spořící dobu automaticky na novou smlouvu.
- V rámci přechodu z PP na DPS můžete přejít i k jiné penzijní společnosti, u které uzavřete smlouvu. U původní společnosti je v tom případě potřeba podat výpověď staré smlouvy a přiložit žádost o převod prostředků. S obojím vám poradí penzijní společnost, u které si sjednáváte nové DPS.
- Celý převod může trvat přibližně dva měsíce včetně výpovědní lhůty.
Při převodu do DPS klienti vyplní investiční dotazník, na jehož základě si vyberou vhodnou strategii. Zájemci si zároveň mohou sami zvolit rozložení prostředků do jednotlivých fondů – od konzervativních až po dynamické.
Přechod na nové penzijko se vyplatí nejen lidem, kteří mají do důchodu ještě daleko
a mohou si dovolit zvolit dynamičtější strategii s vyšším zhodnocením. Díky možnosti odejít do předdůchodu až o pět let dříve nebo využít nulové zdanění příspěvku zaměstnavatele při jednorázovém výběru je ale vhodný i pro ty, kteří už se blíží důchodovému věku.
Vývoj zhodnocení všech nabízených účastnických fondů v první půlce roku 2025
V tabulce uvádíme srovnání vývoje vážených průměrů podle celkového počtu penzijních jednotek jednotlivých účastnických fondů za leden - červen 2025. Reálné zhodnocení je stanoveno jako rozdíl mezi výnosem fondů a průměrnou mírou inflace.
| Subjekt | 1/2025 | 2/2025 | 3/2025 | 4/2025 | 5/2025 | 6/2025 | Průměrné zhodnocení
za 1-6/2025 | Reálné zhodnocení
po odečtení průměrné inflace za 1-6/2025 | Air Bank
(NN Penzijní. spol.) | 10,78 % | 11,90 % | 9,54 % | 1,57 % | 8,93 % | 9,32 % | 8,67 % | 6,12 % | | Česká spořitelna | 5,99 % | 6,31 % | 4,69 % | 0,80 % | 4,25 % | 6,21 % | 4,71 % | 2,16 % | | ČSOB | 7,49 % | 7,86 % | 5,20 % | 0,98 % | 3,80 % | 5,14 % | 5,08 % | 2,53 % | | Komerční banka | 7,21 % | 7,41 % | 4,98 % | 1,74 % | 3,86 % | 4,59 % | 4,97 % | 2,42 % | Moneta Money Bank
(NN Penzijní. spol.) | 10,78 % | 11,90 % | 9,54 % | 1,57 % | 8,93 % | 9,32 % | 8,67 % | 6,12 % | | Partners Banka (Rentea penzijní spol.) | 8,62 % | 9,68 % | 6,13 % | -1,68 % | 4,86 % | 7,84 % | 5,91 % | 3,36 % | | Raiffeisenbank (UNIQA penzijní spol.) | 7,48 % | 6,08 % | 5,80 % | 1,15 % | 3,74 % | 4,66 % | 4,82 % | 2,27 | Zdroj: Finparada.cz
První čtvrtletí přineslo velmi solidní zhodnocení napříč všemi fondy. K pozitivnímu vývoji přispěl pokles inflace, očekávání postupného snižování sazeb ČNB a příznivý vývoj na globálních akciových trzích.
V dubnu jsme však zaznamenali výrazný výkyv. Zhodnocení většiny fondů prudce zpomalilo růst nebo dokonce rapidně pokleslo. Rentea (Partners) jako jediná skončila v záporných číslech (-1,68 %), což ukazuje na vyšší citlivost její dynamické strategie na pokles akcií. Hlavním důvodem byl globální pokles akciových trhů, zejména v technologickém sektoru v USA, doplněný nervozitou kolem geopolitické situace a měnové politiky Fedu a ECB.
V květnu se už situace zlepšila. Konzervativnější fondy rostly pomaleji, ale všechny se odrazily ode dna. V červnu pokračovalo zlepšení a průměrné výnosy se opět přiblížily hodnotám z prvního kvartálu.
Dlouhodobý investiční produkt - alternativa k DPS
Od ledna 2024 si lidé mohou odkládat peníze na důchod také do daňově zvýhodněného Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Dosud do něj vložilo peníze víc než
170 000 Čechů.
Tento produkt doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u něj může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů. V rámci projektu Eligot jsou pravidelně monitorovány všechny nabídky DIPů, analyzovány ceníky poplatků, obchodní podmínky a pomocí unikátního matematického modelu je počítán ukazatel efektivity jednotlivých produktů pod označením Sporoindex. Žebříček dlouhodobého investičního produktu a informace o něm naleznete zde >>>
| Žebříček penzijních společností | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|